第 10 章 保 険 1.オランダの 保 険 事 情 オランダに 長 期 滞 在 する 場 合 保 険 なしの 生 活 は 考 えられません オ ランダでは 保 険 制 度 が 非 常 に 発 達 しており 一 例 を 挙 げると 約 1600 万 の 人 口 に 対 して 損 害 保 険 会 社 が 約 500 社 生 命 保 険 会 社 92 社 が そ れぞれ 独 自 の 保 険 商 品 を 販 売 しています 保 険 料 が 自 由 競 争 に 委 ねられているオランダでは 販 売 チャンネルも 多 様 です 大 きく 分 けると 1 保 険 会 社 の 直 接 販 売 2 保 険 会 社 の 代 理 店 を 通 しての 販 売 3ブローカーの 仲 介 販 売 の 3 つ それぞれの 特 長 は 1は 仲 介 業 者 を 通 さないのでコストが 安 い 代 わりに 契 約 者 が 保 険 内 容 を 熟 知 していなければなりません 2は 店 舗 が 銀 行 窓 口 旅 行 代 理 店 など 多 くあるので 保 険 加 入 が 簡 単 な 半 面 パッケージ 商 品 が 多 く 選 択 の 幅 が 狭 くなります 3は 顧 客 の 希 望 に 合 わせた 保 険 を 提 供 できますが 個 人 の 保 険 を 扱 わないブローカーが 多 く 個 人 向 けの 窓 口 が 少 ないので す 以 上 の 特 徴 を 理 解 した 上 で 加 入 の 際 には 専 門 家 に 相 談 されること をお 勧 めします 日 本 の 保 険 契 約 と 異 なる 点 のひとつは 自 動 継 続 条 項 があることです 一 度 契 約 すると 解 約 の 申 し 出 ( 通 常 満 期 日 の 3 ヶ 月 前 )がない 限 り 契 約 は 自 動 的 に 継 続 されます また 保 険 料 は 日 本 のように 契 約 時 に 支 払 うのでなく 契 約 開 始 以 降 請 求 書 を 受 け 取 ってから 銀 行 振 込 郵 便 振 替 を 行 います 生 命 保 険 損 害 保 険 医 療 保 険 以 外 には 保 険 税 がか かることもお 忘 れなく また ダメージ 保 険 等 は 日 本 ではあまり 知 られていないものですが 入 っていないと 困 る 可 能 性 が 多 々あります 1
2. 個 人 生 活 にかかわる 保 険 自 動 車 保 険 (Auto-verzekering) オランダでは 強 制 的 に 対 人 対 物 損 害 自 動 車 保 険 に 加 入 しなければ なりません この 保 険 は 自 動 車 事 故 により 生 じた 人 身 物 (いずれも 第 3 者 )の 損 害 に 対 して 補 償 を 行 います 保 険 料 は 車 の 重 量 によって 決 まります 強 制 保 険 とは 別 に 任 意 保 険 として1 自 損 事 故 火 災 盗 難 などによ る 自 車 両 の 損 害 をカバーする 車 両 保 険 2 対 人 対 物 賠 償 限 度 額 無 制 限 特 約 3 自 動 車 事 故 のみならずスピード 違 反 などで 起 訴 された 場 合 の 弁 護 士 費 用 をカバーする 弁 護 士 費 用 特 約 4 搭 乗 者 傷 害 保 険 などがありま す これらは 強 制 保 険 の 証 券 と 併 せて 一 本 にして 発 行 されます < 家 財 関 係 の 保 険 > 家 財 総 合 保 険 (Inboedel-verzekering) オランダでは 盗 難 が 比 較 的 多 いため 家 財 保 険 は 日 本 以 上 に 一 般 的 で 身 近 な 保 険 といえましょう この 保 険 は 個 人 所 有 の 家 財 が 火 災 焼 け 焦 げ 爆 発 パイプの 破 損 に よる 水 漏 れ( 洗 濯 機 の 欠 陥 配 水 管 の 損 傷 など) 油 漏 れ( 暖 房 機 器 等 ) 飛 行 物 または その 一 部 の 爆 発 落 下 転 倒 物 (クレーン 建 材 など) 暴 風 雨 落 雷 盗 難 などで 損 害 を 被 ったときに その 修 理 費 または 再 購 入 費 として 支 払 われる 保 険 です ちなみに 自 転 車 の 保 険 は 家 ガレージに 保 管 中 盗 まれた 場 合 のみカ バーされます これ 以 外 の 自 転 車 保 険 は 自 転 車 販 売 店 で 扱 っています また 一 定 の 価 格 以 上 の 貴 重 品 の 損 害 は 家 財 総 合 保 険 ではカバーされ ません 2
宝 石 絵 画 骨 董 毛 皮 コートなどは それを 対 象 とした 貴 重 品 保 険 に 入 らなければなりません なお 現 金 の 盗 難 は 損 害 額 の 立 証 が 困 難 なため 一 定 額 しか 保 険 が 下 りません 家 財 総 合 保 険 の 加 入 には 保 険 金 額 の 設 定 が 非 常 に 重 要 です 所 有 財 産 を 再 調 達 するにはいくらかかるか 新 品 価 格 で 評 価 しなければ いざというとき 十 分 な 金 額 の 保 険 が 下 りない 可 能 性 があります また できる 限 り 家 財 を 購 入 した 時 の 領 収 書 を 保 管 写 真 を 撮 っておく と 万 一 の 事 故 の 際 に 大 変 役 立 ちます 万 一 盗 難 にあった 場 合 は 最 寄 りの 警 察 に 盗 難 届 けを 出 し 詳 細 に 被 害 金 額 被 害 品 目 を 申 告 してください 毎 年 保 険 付 保 金 額 はオランダ 中 央 統 計 局 によって 発 表 される 家 財 に 関 しての 物 価 指 数 により 自 動 的 に 調 整 されます また 新 しく 家 財 を 購 入 することにより 付 保 金 額 を 変 更 しなければなら ないことも 考 えられます いずれにしても 3 年 毎 に 付 保 金 額 を 確 認 調 整 することをお 勧 めします 貴 重 品 楽 器 保 険 (Kostbaarheden en Instrumentenverzekering) 家 財 保 険 は 特 定 されたリスクにより 家 財 が 住 宅 内 で 損 害 を 被 った 場 合 に 補 償 される 保 険 で 保 険 内 容 や 保 証 金 額 にも 限 度 があります 宝 石 貴 金 属 や 高 価 な 楽 器 などはオールリスクで 幅 広 い 保 証 が 受 けられる 貴 重 品 保 険 に 加 入 しておくことをお 勧 めします ただし 購 入 店 の 領 収 書 または 英 語 かオランダ 語 の 鑑 定 書 を 提 出 しなければなりなせん 領 収 書 のない 場 合 は 鑑 定 書 が 必 要 です これは オランダの 貴 金 属 店 で 鑑 3
定 料 を 払 えば 作 成 してくれます 毛 皮 のコート カメラ 音 響 機 器 コ ンピュータ 等 もこの 保 険 の 対 象 になります < 第 三 者 に 被 害 を 与 えてしまった 時 のために> 個 人 賠 償 責 任 保 険 (Wettelijke Aansprakelijkheids-verzekering) ご 自 身 ご 家 族 ペット 等 が 第 三 者 へ 与 えてしまったダメージがカバ ーされる 保 険 です 日 常 生 活 にはあらゆる 危 険 が 取 り 巻 いています 通 学 中 の 子 供 が 自 転 車 道 に 急 に 飛 び 出 し 自 転 車 で 走 行 中 の 老 人 を 転 倒 させ 大 怪 我 を 負 わ せた ゴルフプレー 中 に 前 方 のメンバーにボールを 打 ち 込 んで 怪 我 をさ せた 買 い 物 中 商 品 を 破 損 した などなど 例 をあげれば 切 りがあり ません こうした 日 常 生 活 の 中 で 思 わぬ 事 故 で 人 を 傷 つけた 他 人 の 財 産 に 損 害 を 与 えた 場 合 に この 保 険 が 役 に 立 ちます これには 個 人 契 約 家 族 契 約 の2 通 りありますが 保 険 料 は 比 較 的 安 く 子 供 がいる 場 合 は 家 族 契 約 のほうが 安 心 でしょう 通 学 児 童 がいる 場 合 は 入 学 時 に 学 校 からこの 保 険 に 加 入 することを 求 め られます 損 害 を 与 えた 相 手 側 に 損 害 賠 償 金 額 を 明 記 した 文 書 をもらい 保 険 会 社 代 理 店 ブローカーに 連 絡 をします 保 険 会 社 の 承 諾 なしに 支 払 わ れた 場 合 は 保 険 が 支 払 われないこともありますので ご 注 意 ください 借 家 に 住 んでいて 家 主 の 所 有 物 である 家 家 具 窓 ガラスなどを 誤 って 破 損 したとき この 保 険 ではカバーできません また 火 災 による 隣 家 延 焼 の 場 合 日 本 では 失 火 責 任 法 で 免 責 となりま すが ヨーロッパでは 失 火 元 の 責 任 が 問 われます この 場 合 も 個 人 賠 償 責 任 保 険 が 有 効 です 傷 害 保 険 交 通 規 則 環 境 の 違 う 外 国 生 活 は 住 み 慣 れた 日 本 の 生 活 に 比 べてリ スクが 高 いものです しかもオランダでは 交 通 事 故 にあっても 日 本 の ように 一 時 金 として 賠 償 額 慰 謝 料 は 期 待 できず 支 払 われるのは 治 療 費 葬 儀 代 に 限 られています 死 亡 重 度 の 後 遺 傷 害 といった 最 悪 の 事 態 に この 傷 害 保 険 は 役 に 立 ちます 時 間 場 所 を 問 わず 事 故 により 万 一 死 亡 不 具 になった 場 合 他 の 4
保 険 の 有 無 にかかわらず 支 払 われるのが この 保 険 の 特 徴 です たとえば 旅 客 機 列 車 タクシー 自 家 用 車 搭 乗 中 また 通 行 中 の 交 通 事 故 天 災 による 死 亡 怪 我 などのすべてにカバーされます < 健 康 のために> 医 療 保 険 (Ziektekosten-verzekering) オランダの 医 療 は まずホームドクターから 専 門 医 へ さらに 専 門 医 の 手 配 で 入 院 という 手 順 ですが 入 院 費 をはじめ 医 療 費 は 全 般 的 に 日 本 より 高 いと 言 えましょう 入 院 などの 高 額 医 療 は 別 ですが 一 般 医 療 の 場 合 はまず 保 険 加 入 者 が 自 分 で 医 療 費 を 支 払 い その 後 で 保 険 会 社 に 医 療 請 求 書 のオリジナルを 添 えた 保 険 請 求 を 送 付 します 保 険 金 額 は 保 険 会 社 によって 異 なります また 普 通 医 療 保 険 は 歯 科 治 療 費 をカバーしませんが 事 前 診 断 用 紙 を 保 険 会 社 からもらい 歯 科 医 の 診 断 を 受 けたうえで 申 し 込 むことができます その 場 合 当 然 のこ とながら 保 険 料 は 高 くなります 診 断 の 結 果 をみて 保 険 会 社 が 加 入 を 拒 否 することもあります 医 療 保 険 は 民 営 化 され オランダの 指 示 保 険 会 社 が 提 供 しています 様 々な 保 険 額 の 設 定 ができ(また 条 件 も 様 々です) 保 険 料 も 様 々です なお 日 蘭 社 会 保 障 協 定 が 2009 年 3 月 1 日 に 発 効 し 赴 任 期 間 が5 年 以 内 の 日 本 人 短 期 派 遣 者 およびその 帯 同 家 族 ( 就 労 者 は 除 く)はオラ ンダの 国 民 健 康 保 険 に 加 入 する 必 要 がなくなりました このほか 不 慮 の 事 故 病 気 で 旅 行 に 行 けなくなった 場 合 旅 行 費 用 が 返 金 されるバカンス 保 険 などもあります(これは 旅 行 代 理 店 で 加 入 で きます) 以 上 簡 単 にオランダにおける 個 人 の 保 険 をご 紹 介 しましたが オラン ダの 保 険 は 多 様 で 単 純 比 較 が 難 しいのが 実 情 です 保 険 のアドバイザー に 相 談 し 効 率 的 な 保 険 を 掛 けられるようお 勧 めします * 日 本 人 のいる 保 険 ブローカー AON Risk Solutions Japan Group Tel: 020-430.5500 5