目 次 1. MSJフラット35ってどんな 住 宅 ローン? 2. フラット35 の 特 徴 は? 3. MSJフラット35の 特 徴 は? 4. いろんな 居 住 形 態 に 対 応! 5. 住 宅 の 建 設 地 もいろんなパターンに 対 応! 6. 住 宅 の 建 設 費 だけじゃない? 7. 土 地 の 購 入 費 は 融 資 の 対 象 になる? 8. 収 入 審 査 はどうなっている? 9. 収 入 合 算 をうまく 使 おう! 10. 親 子 リレー 返 済 をうまく 使 おう! 11. 転 職 後 の 方 の 申 込 みは? 12. 自 営 業 者 の 方 の 申 込 は? 13. 繰 上 返 済 の 種 類 は? 14. 返 済 方 法 の 変 更 も 柔 軟 にできる!
1. MSJフラット35ってどんなローン?? 日 本 モーゲージサービス と 住 宅 金 融 支 援 機 構 が 提 携 して 実 現 した 長 期 固 定 金 利 の 住 宅 ローンです MSJ お 客 様 が 住 宅 ローンの 資 金 をお 受 け 取 りになると 同 時 に 住 宅 ローンをご 融 資 した 日 本 モーゲージサービス( 株 )はお 客 様 に 対 する 住 宅 ローン 債 権 を 住 宅 金 融 支 援 機 構 に 譲 渡 します ( 住 宅 金 融 支 援 機 構 は その 債 権 を 信 託 し それを 担 保 とした 債 券 を 投 資 家 に 発 行 す ることで 住 宅 ローンのための 資 金 調 達 を 行 います )
2. フラット35の 特 徴 は? メリット 最 長 35 年 金 利 変 動 がないから 安 心! 物 件 価 格 の9 割 までお 借 入 可 能 ( 上 限 8,000 万 円 )! 保 証 料 0 円 繰 上 返 済 手 数 料 0 円 ( 別 途 MSJが 定 める 融 資 手 数 料 は 必 要 です ) 請 負 契 約 書 を 未 締 結 の 場 合 見 積 書 による 申 込 も 可 能! 利 率 金 利 返 済 額 は 最 後 まで 変 わりません 返 済 期 間 ご 注 意 事 項 適 用 金 利 は 資 金 お 受 取 り 時 (= 物 件 の 引 渡 し 時 )の 金 利 団 体 信 用 生 命 保 険 料 が 別 途 必 要 < 長 期 固 定 金 利 型 のポイント> 借 入 時 に 毎 回 の 返 済 額 が 確 定 しているので 計 画 的 な 返 済 を 行 うことができ 安 心 です 低 金 利 時 に 借 りると 将 来 にわたり 低 金 利 に 基 づく 返 済 額 を 確 定 することができま す 一 方 高 金 利 時 に 借 りると 将 来 にわたり 高 金 利 に 基 づく 返 済 額 を 負 担 しなければなりません
3. MSJフラット35の 特 徴 は? MSJフラット フラット35 35の 特 徴 金 利 最 低 金 利 にて 提 供 (フラット35 買 取 型 ) 金 利 は 融 資 実 行 金 利 毎 月 1 日 に 変 更 融 資 手 数 料 審 査 金 消 契 約 融 資 実 行 融 資 金 額 の2.0% 事 前 審 査 原 則 1 営 業 日 以 内 にて 回 答 ( 本 審 人 確 査 認 連 絡 後 ) 正 式 申 込 原 則 10 営 業 日 以 内 にて 回 答 書 類 の 不 備 等 があると 審 査 回 答 に 時 間 がかかる 場 合 があります 場 所 MSJ 代 理 店 取 次 店 等 の 店 舗 事 前 審 査 原 則 1 営 業 日 以 内 に 回 正 式 審 査 答 原 則 10 営 業 日 以 内 に 回 方 法 WEBカメラやFOMAなどの 通 信 機 器 答 を 利 用 融 資 金 振 込 原 則 代 理 受 領 口 座 引 落 日 口 座 融 資 実 行 日 毎 月 15 日 ~ 月 末 ( 金 融 機 関 休 日 の 場 合 は 直 前 営 業 日 ) 引 落 口 座 返 済 日 毎 月 5 日 ( 金 融 機 関 休 日 の 場 合 は 翌 営 業 日 ) 返 済 口 座 全 国 の 金 融 機 関 の 口 座 より 引 き 落 とし 一 部 ご 利 用 いただけない 金 融 機 関 がございます 基 準 は 今 後 変 更 することがございます
4. いろんな 居 住 形 態 に 対 応! 1 2 3 4 ニーズ 親 が 子 ( 又 は 子 が 親 )の ために 取 得 週 末 を 過 ごすために もう 一 軒 取 得 夫 は 東 京 で 単 身 赴 任 妻 と 子 供 は 関 西 の 新 居 に 住 みたい 東 京 の 社 宅 に 家 族 と 居 住 中 将 来 関 西 に 住 みたい 申 込 方 法 親 族 居 住 用 で 申 込 む 資 金 お 受 け 取 り 後 に 入 居 した 子 ( 又 は 親 )の 住 民 票 の 提 出 が 必 要 です セカンドハウスで 申 込 む ( 親 子 リレー 返 済 も 利 用 できます) 自 ら 居 住 で 申 込 む 資 金 お 受 け 取 り 後 に 入 居 した 妻 と 子 供 の 住 民 票 の 提 出 が 必 要 です セカンドハウスで 申 込 む ( 親 子 リレー 返 済 も 利 用 できます)
5. 住 宅 の 建 設 地 もいろんなパターンに 対 応! 市 街 化 調 整 区 域 内 の 場 合 借 地 の 場 合 保 留 地 の 場 合 買 戻 権 が 設 定 されている 場 合 市 街 化 調 整 区 域 内 の 土 地 であっても ご 利 用 いただけます 建 築 確 認 申 請 及 びフラット35の 物 件 検 査 は 通 常 どおり 手 続 きが 必 要 です 普 通 借 地 権 定 期 借 地 権 及 び 建 物 譲 渡 特 約 付 借 地 権 いずれの 場 合 も 一 定 の 要 件 を 満 たせば ご 利 用 いただけます 保 留 地 も 機 構 MSJと 覚 書 を 締 結 する ことにより 融 資 対 象 になります 区 画 整 理 事 業 者 と 機 構 が 覚 書 を 締 結 している 保 留 地 は フラット35サイトでご 確 認 頂 けます UR(URから 宅 地 等 を 譲 り 受 けた 民 間 事 業 者 を 含 む ) 又 は 一 部 の 地 方 公 共 団 体 等 が 買 戻 権 を 設 定 している 土 地 は ご 利 用 いただけます! 買 戻 権 者 が 地 方 公 共 団 体 等 の 場 合 フラット35サイトでご 確 認 いただけます
6. 住 宅 の 建 設 費 だけじゃない? ご 融 資 の 対 象 となる 住 宅 の 工 事 請 負 金 額 ( 消 費 税 を 含 む)で 具 体 的 には 次 の 工 事 費 です ( 契 約 書 等 で 確 認 できるものに 限 ります) 1 建 築 ( 本 体 ) 工 事 費 仮 設 費 も 含 みます 据 え 付 け 工 事 を 伴 う 家 具 ( 壁 面 収 納 など) ) カーテン カーテン エアコン エアコン 照 明 器 具 の 費 用 も 融 資 対 象 になります 2 屋 外 附 帯 工 事 費 ( 造 成 工 事 整 地 工 事 地 盤 改 良 工 事 杭 打 工 事 植 樹 造 園 工 事 外 構 工 事 等 ) いずれも 開 発 工 事 の 有 無 に 関 わらず 対 象 となります 3 除 却 工 事 費 ( 敷 地 内 の 既 存 家 屋 等 を 解 体 除 却 する 工 事 ) 4 間 接 工 事 費 ( 設 計 費 工 事 監 理 費 敷 地 測 量 費 建 築 確 認 手 数 料 住 宅 性 能 評 価 手 数 料 工 事 請 負 契 約 印 紙 代 等 ) < 参 考 > 融 資 の 対 象 とならない 工 事 費 1 店 舗 事 務 所 付 き 住 宅 の 場 合 の 店 舗 事 務 所 部 分 (これに 係 る 屋 外 附 帯 工 事 費 を 含 む)の 工 事 費 2 敷 地 外 の 工 事 費 ( 水 道 ガス 等 の 前 面 道 路 からの 引 き 込 みに 伴 う 道 路 復 旧 工 事 を 除 く) 3 適 合 証 明 手 数 料
7. 土 地 の 購 入 費 は 融 資 の 対 象 になる? 1 土 地 の 購 入 時 期 は 借 入 申 込 日 の 前 々 年 度 の4 月 1 日 以 降 で あることが 必 要 です ( 既 に 他 の 金 融 機 関 のローン 自 己 資 金 等 により 購 入 済 みの 場 合 であっても 取 得 時 の 購 入 価 額 の90%が 対 象 となります ) 2 土 地 の 購 入 費 のみに 対 する 融 資 はできません 3 土 地 の 購 入 費 に 対 する 融 資 は 建 設 費 の 融 資 と 同 時 に 行 います ( 土 地 購 入 費 に 対 する 融 資 のみ 先 に 行 うことはできません)
8. 収 入 審 査 はどうなっている? フラット35 併 せ 融 資 等 も 含 めたすべてのお 借 入 れの 年 間 合 計 返 済 額 の 割 合 が 次 の 総 返 済 負 担 率 内 に 収 まっていることを 確 認! 年 収 400 万 円 未 満 400 万 円 以 上 返 済 負 担 率 30% 以 下 35% 以 下 収 入 審 査 基 準 の 変 更 による フラット35 借 入 可 能 額 の 試 算 借 入 可 能 額 がUP ( 例 ) 金 利 2.751% 35 年 返 済 元 利 均 等 返 済 の 場 合 年 収 250 万 円 300 万 円 400 万 円 500 万 円 600 万 円 700 万 円 フラット35の 変 更 前 1,403 1 フラット35 の 借 入 可 2この 試 算 は フラット35 のみのお 融 能 資 額 は 建 設 費 または 借 入 万 1,684 購 れを 円 2,245 2,807 3,368 3,929 入 価 前 額 提 の9 としたものであり フラット35 割 ( 上 限 万 8,000 円 万 円 )までとなります 万 以 円 外 のお 借 入 れがある 万 円 場 合 には 借 入 可 能 万 額 円 が 減 額 となるとがあります 万 円 フラット35の 変 更 後 1,684 2,021 3,143 3,929 4,715 5,501 借 入 可 能 額 UP! 借 入 申 込 時 に 返 済 中 のローン( 自 動 車 ローン 等 )がある 場 合 でも 資 金 のお 受 け 取 り 時 までに 完 済 するのであれば 総 返 済 負 担 率 の 計 算 から 除 外 できます!( 金 消 契 約 時 までに 完 済 を 証 明 する 資 料 の 提 出 が 必 要 )
9. 収 入 合 算 をうまく 使 おう < 収 入 合 算 の 要 件 > 1. 収 入 合 算 できる 方 (9 月 末 までと 同 じ) 1 申 込 本 人 の 親 子 配 偶 者 など 2 人 数 =1 名 3 お 申 込 み 時 の 年 齢 が70 歳 未 満 の 方 4 申 込 本 人 と 融 資 住 宅 に 同 居 される 方 5 連 帯 債 務 者 になることができる 方 2. 収 入 合 算 できる 金 額 収 入 合 算 者 の 収 入 全 額 収 入 合 算 者 の 収 入 全 額 ただし 収 入 合 算 者 の 収 入 の5 割 を 超 えて 合 算 する 場 合 の 返 済 期 間 は 収 入 合 算 者 の 年 齢 により 返 済 期 間 が 短 くなる 場 合 があります
妻 のパート 収 入 でも 合 算 可 能! A B 収 入 合 算 者 の 収 入 が 申 込 本 人 の 収 入 より 低 い 場 合 申 込 本 人 (35 歳 )500 万 円 + 妻 (32 歳 )90 万 円 = 590 万 円 収 入 合 算 者 の 収 入 が 申 込 本 人 の 収 入 より 高 い 場 合 申 込 本 人 (35 歳 )400 万 円 + 妻 (32 歳 )500 万 円 = 900 万 円 職 業 問 わず 収 入 金 額 の 全 額 合 算 可 能 本 人 の 年 収 を 超 えても 全 額 合 算 可 能! 収 入 合 算 者 の 収 入 金 額 合 算 可 能 注 意 収 入 合 算 者 の 収 入 の5 割 を 超 えて 合 算 する 場 合 返 済 期 間 が 短 くなることも! 申 込 本 人 (35 歳 ) 400 万 円 + 父 (64 歳 ) 300 万 円 収 入 合 算 者 の 年 齢 も 父 の 合 算 額 が150 万 円 超 の 場 合 (5 割 超 )の 返 済 期 間 は 80 歳 -(64+1)=15 年 考 慮 して 算 出! 父 の 合 算 額 を150 万 円 以 下 (5 割 以 下 )にする 場 合 35 年 返 済 が 可 能 父 の 年 金 収 入 も 合 算 可 能!
10. 親 子 リレー 返 済 をうまく 使 おう! < 親 子 リレー 返 済 の 後 継 者 の 要 件 > 1 2 3 4 申 込 本 人 の 子 またはその 配 偶 者 で 定 期 的 収 入 のある 方 借 入 申 込 時 の 年 齢 が70 歳 未 満 の 方 申 込 本 人 と 融 資 住 宅 に 同 居 される 方 連 帯 債 務 者 になることができる 方 返 済 期 間 が14 年 ( 完 済 時 年 齢 が80 歳 まで)のため のため 毎 月 の 返 済 額 が 多 く ローン 付 けが 困 難 そこで 同 居 予 定 の 長 男 (35 歳 )を 後 継 者 に 指 定 し 親 子 リレー 返 済 を 利 用 すると 返 済 期 間 が35 年 となり 収 入 基 準 をクリア!もちろん 長 男 の 収 入 も 合 算 でき 幅 広 い 資 金 計 画 の 提 案 が 可 能 に!
11. 転 職 後 の 方 の 申 込 みは? 審 査 の 対 象 となる 収 入 は?( 平 成 19 年 度 にお 申 込 みの 場 合 ) 区 分 平 成 17 年 以 前 から 継 続 勤 務 されている 場 合 平 成 18 年 1 月 ~12 月 に 就 職 転 職 された 場 合 平 成 19 年 1 月 以 降 に 就 職 転 職 された 場 合 審 査 対 象 とする 収 入 平 成 18 年 の 給 与 収 入 平 成 18 年 の 給 与 収 入 のうち 転 就 職 後 の 収 入 を12か 月 分 に 割 り 戻 した 金 額 転 就 職 後 の 収 入 を12か 月 分 に 割 り 戻 し た 金 額 原 則 的 な 取 扱 いを 記 載 しているので 収 入 所 得 の 詳 しい 算 出 方 法 確 認 書 類 については MSJフラット35の 手 引 き の15ページをご 参 照 ください
12. 自 営 業 の 方 の 申 込 みは? 審 査 の 対 象 となる 収 入 は?( 平 成 19 年 度 にお 申 込 みの 場 合 ) 区 分 平 成 17 年 以 前 から 継 続 営 業 されている 場 合 平 成 18 年 1 月 ~12 月 に 起 業 された 場 合 平 成 19 年 1 月 以 降 に 起 業 された 場 合 審 査 対 象 とする 収 入 平 成 18 年 の 給 与 収 入 平 成 18 年 の 所 得 のうち 起 業 後 の 所 得 を 12か 月 分 に 割 り 戻 した 金 額 今 年 度 のお 申 込 はできませんので 平 成 20 年 4 月 以 降 にお 申 込 みください 原 則 的 な 取 扱 いを 記 載 しているので 所 得 の 詳 しい 算 出 方 法 確 認 書 類 については MSJにお 問 い 合 わせください 法 人 の 経 営 者 の 場 合 その 法 人 の 経 営 者 で 法 人 から 給 与 収 入 を 得 ている 方 の 場 合 は 原 則 として その 法 人 から 得 ている 給 与 収 入 を 審 査 対 象 としています
13. 繰 上 返 済 の 種 類 は? A 期 間 短 縮 型 期 間 短 縮 型 は 繰 上 返 済 を 行 うことで 返 済 期 間 の 短 縮 をはかる 返 済 方 法 です 返 済 当 初 は 金 利 ばかりを 支 払 っているため 繰 上 返 済 を 行 うことにより その 分 の 元 本 と 同 時 に 利 息 も 減 ることになります B 返 済 額 軽 減 型 返 済 額 軽 減 型 は 返 済 期 間 は 変 わらずに 毎 月 返 済 額 の 減 額 をする 方 法 です 毎 月 のローンの 支 払 いが 負 担 になる 場 合 は 繰 上 返 済 を 行 う ことによって 月 々の 返 済 額 を 減 らす 効 果 があります 繰 上 返 済 できる 金 額 は100 万 円 以 上 からになります
14. 返 済 方 法 の 変 更 も 柔 軟 にできる! 実 際 に 返 済 をしてみたら もう2 万 多 く 返 せそう 変 更 可 能 ですか? 返 済 条 件 変 更 のシミュレーション しかも 変 更 手 数 料 は かかりません かかりません ( 例 ) 借 入 額 2,400 万 円 35 年 ( 元 利 均 等 ) 金 利 3% : 返 済 開 始 6ヶ 月 目 に 毎 月 2 万 円 程 度 返 済 額 の 変 更 毎 月 の 返 済 額 残 りの 返 済 期 間 総 支 払 利 息 変 更 前 92,364 円 34 年 6か 月 約 1,479 万 円 毎 月 の 返 済 額 残 りの 返 済 期 間 総 支 払 利 息 変 更 後 110,124 円 25 年 11か 月 約 1,080 万 円 毎 月 返 済 額 を 約 18,000 円 増 額 することにより 返 済 期 間 が 約 9 年 短 縮 総 支 払 額 が 約 400 万 円 おトクに!
:70m2 :30m2 が1 (1 の90% の40% (1 の2.0% (1 年 月 ご 利 用 いただける 方 お 安 日 年 申 定 本 収 込 国 した に 時 占 籍 めるすべてのお の 入 年 方 がある 齢 永 住 方 許 可 未 借 を 満 受 入 けている の 方 年 ( 間 親 合 子 方 計 リレー または 返 済 返 額 特 済 (フラット35を 別 を 永 利 住 用 者 される 含 場 みます )の 合 は 70 歳 割 以 合 上 (= の 総 方 返 もお 済 申 負 し 担 込 率 みいただけます ) 平 日 現 在 補 足 MSJフラット35の 商 品 概 要 )が 次 の 基 準 を 満 たしている 方 お 借 り 年 資 金 使 途 申 込 ご 本 基 入 収 人 またはご 準 れの 対 象 となる 宅 万 親 族 がお 住 まいになるための 及 円 以 びその 未 満 り 入 れの 敷 地 を 共 の 有 建 する 設 資 場 金 合 または は お 万 円 以 以 購 下 入 申 上 資 し 金 込 リフォームのための みご 本 人 の 有 持 分 資 金 や ローンのお 上 とすることなどの 借 換 えにはご 利 要 用 件 いただけません があります 対 象 となる 額 住 宅 住 敷 建 万 宅 地 設 円 面 費 の 積 耐 床 ( 建 久 面 の 設 性 積 要 に 件 などについて が 付 はありません 万 随 一 円 して 戸 以 建 取 下 て 得 住 した 万 宅 円 金 土 連 融 地 続 支 の )で 建 援 購 て 機 入 住 建 構 費 宅 設 が も 費 定 重 または めた められます )または ね 建 技 て 購 術 住 入 基 宅 価 準 の 額 に 場 適 合 する 購 以 入 内 住 価 以 宅 額 上 共 億 同 円 住 以 宅 下 (マンションなど)の ( 消 費 税 を 含 みます ) 場 合 以 上 400 400 30% 期 間 次 のいずれか 以 - お 上 短 年 申 い 以 し 方 内 込 (お み 時 申 の し 年 込 齢 み 年 人 単 歳 ( 連 位 未 帯 ) お 借 入 金 利 お 全 期 間 期 固 間 定 金 利 年 年 以 上 )に 応 じでお 満 債 切 務 り 借 者 上 入 を げ) 含 利 が 変 わります 歳 以 詳 上 の 方 の 場 合 以 上 ) ご 返 済 方 法 100 担 保 元 お 借 利 り 均 入 等 れの 返 済 対 毎 象 月 となる 払 いまたは 元 金 均 等 返 済 毎 月 払 い 6ヶ 月 ごとのボーナス 払 い(お 借 入 額 以 内 万 円 単 位 ))も 併 用 できます であること(1 住 宅 及 びその 敷 地 に 住 宅 金 融 支 援 機 構 を 抵 当 権 者 とする 第 一 順 位 の 抵 当 権 を 設 定 していただきます 35 みます )が60 団 融 体 資 人 信 手 用 数 生 料 命 保 険 原 融 則 資 金 ありません として 額 機 構 団 体 信 用 生 命 保 険 特 約 制 度 にご 加 入 いただきます ( 特 約 料 はお 客 さまのご 負 担 となります ) (20 まで 21 融 資 金 より 差 し 引 き 致 します しくはMSJのホームページ(http://www.m-s-j.jp) 保 火 証 災 料 保 険 繰 上 返 済 手 数 料 必 ご 返 火 要 済 災 ありません 質 敷 権 地 者 に を 保 とする 抵 終 険 当 了 料 権 第 するまでの がお を 一 設 順 客 定 位 さまのご する しない の 間 質 場 お 権 場 合 負 を 合 借 お 設 担 り 保 定 となります また 借 入 険 していただきます り れの 入 期 れ 間 対 期 はお 象 間 となる 以 借 上 入 住 の 期 宅 長 間 金 に 期 以 融 火 一 上 支 災 括 援 払 保 前 機 込 険 払 構 方 を いの の 法 付 特 は けていただきます 火 約 長 災 火 期 保 災 一 険 保 括 に 険 払 加 はご いになります また 入 していただきます 利 用 いただけません 火 災 保 険 金 請 求 権 に 住 宅 金 融 支 援 機 構 を 年 歳 115 2 80 上 8,000 歳 が70 下 35% 年 は10 以 を1/2 成 19 10 1