G_201811_住宅ローンで考えること（フラット35を知ろう）

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ありおきそめや
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1 住宅ローンで考えること ~ を知ろう ~ * フラット 35 には買取型と保証型の 2 種類がありますが本資料では買取型について記載しています平成 30 年 11 月 1 日現在

2 住宅ローン選びのポイント 1 ライフプランから住宅ローンを考える子供の進学や定年退職などライフイベントとともに家計も変化します住宅ローンは返済が長期にわたるものなのでライフプランをイメージしながら住宅ローンを選びましょう 2 返せる額で資金計画を立てる金融機関が融資できる額と家計から無理なく返せる額は同じではありません家計をチェックして返済終了まで無理なく返せる額を計算しそれを基に資金計画を立てましょう 3 住宅ローンの金利タイプとリスクを知る住宅ローンは大きく分けて 3 つの金利タイプがありますそれぞれの特徴とリスクを理解したうえで住宅ローンを選びましょう 1 1

3 1 ライフプランから住宅ローンを考える 2

夫 30 歳 31 34 35 38 41 44 47 50 53 54 57 58 60 61 65

長女 0 4 7 13 16 19 23 27 長男 0 4 7 13 16 19 23 27

4 夫 30 歳妻 28 歳長女長男ライフイベントと支出の関係 ( イメージ ) 結婚長女誕生長男誕生長女幼稚園入園長女小学校入学長男幼稚園入園長男小学校入学長女中学校入学長男中学校入学長女高校入学長男高校入学長女大学入学長男大学入学長女大学卒業長男大学卒業長女結婚定年退職長男結婚ライフイベントライフイベントに応じた家計の推移の例 ( イメージ ) 3

5 ライフプランに合った住宅ローンの選び方住宅ローンの金利タイプを選ぶ際には金利動向 ( 上昇局面下降局面 ) だけでなく自分のライフプランにあった金利タイプを選びましょう収入が減ったり教育費がかさむなど家計収支の変化があるかどうかや金利上昇によるローン返済額の増加に対応できるかどうかにより住宅ローンの金利タイプの選び方は異なりますライフプランによる金利タイプ選びの代表的なケースは次のとおりです 4 4

6 住宅ローンはとても大きな金額となるため 30 年 35 年といった借入期間は 35 年? 長い期間をかけて返済するのが一般的ですが借入期間がご自身のライフプランに合っているかどうか考えてみましょうポイント 1 ポイント 2 借入終了時期住宅を購入する時の年齢 + 返済期間 = 返済終了時の年齢です退職後のライフプランも視野に入れ借入期間を短く設定することを検討しましょう景気に左右されがちな退職金に過剰な期待を抱くのは禁物です借入期間を短くした場合の影響 < メリット > < デメリット > 総返済額が少なくなります長くした場合に比べ毎月の返済額が増加しそれに見合った収入がない場合には借入可能額は少なくなるため購入予算も少なくなります借入額金利 ( 全期間固定 ) 借入期間毎月返済額総返済額 3,000 万円年 1.5% 35 年 91,855 円 38,579,007 円 30 年 103,536 円 37,272,768 円 25 年 119,980 円 35,994,148 円上記の総返済額には融資手数料火災保険料などは含まれず別途お客さまの負担となりますまた試算結果の数値は概算です 5 5

7 2 返せる額で資金計画を立てる 6

8 事例しましょう (毎月の返済可能額の確認方法家計をチェックし毎月の返済に充てることができる金額を確認しましょう住居費毎月返済可能額)+ 貯蓄のうちの住宅取得資金 ( ご注意 ) 他の支出項目について切り詰めれば何とかなるという考え方では対応できない場合があります配偶者が将来にわたり勤務可能なのかに留意しましょう配偶者がパートや派遣社員であれば収入が一定でない可能性がある点に留意しましょう子供の教育資金や夫婦の老後資金のための貯蓄も確保 + 住宅維持費 ( 管理費修繕積立金住まいの税金等 ) 7 7

9 ) 借りられる金額と返せる金額の違い借りられる金額は約 6,096 万円になるけれど... 事例前提夫の税込年収を 640 万円とする ( 手取月収 40 万円から推定 ) 妻との収入合算をしないまた住宅ローン以外の借入れなしローン利用可能額毎月返済額 ( 全期間固定金利型借入金利年 1.5% 元利均等返済ボーナス返済なし返済期間 35 年の場合 ) 税込年収 640 万円の場合のローン利用可能額は約 6,096 万円毎月の返済額は約 18.7 万円今の家計収支では毎月 19 万円の返済は困難では? (ローン利用可能額は約 2,939 万円全期間固定金利型借入金利年 1.5% 元利均等返済ボーナス返済なし返済期間 35 年の場合毎月返済可能額が 9 万円だと 8 8

10 住宅ローンの利用において必要となる費用住宅ローンを利用する際には諸費用が必要となりますので注意しましょう! 住宅ローン利用時にかかる諸費用の例諸費用の種類支払先支払時期備考印紙税 * 税務署住宅ローン契約締結時税額は借入額に応じて算出 500 万円超 1,000 万円以下 :1 万円 1,000 万円超 5,000 万円以下 :2 万円 5,000 万円超 1 億円以下 :6 万円融資手数料 * 金融機関資金受取時金額は金融機関により異なります定額の場合や定率 ( 借入額の一定割合 ) の場合などがあります住宅ローン保証料金融機関資金受取時借入額返済期間などによって異なります一部の金融機関ではかからない場合もありますフラット 35 では保証人保証料は不要です火災保険料地震保険料 * 損害保険会社保険契約締結時地震噴火これらによる津波を原因とする火災などへの損害の補償には地震保険への加入が必要です * 抵当権設定登記の登録免許税法務局 ( 登記所 ) 登記申請時税額は借入額の 0.4%( 一定の要件に該当する住宅については 0.1% に軽減 ) 抵当権設定登記のための司法書士報酬 * 司法書士登記申請依頼時法務局への登記申請を司法書士に依頼する場合に支払う報酬物件検査手数料 * 適合証明機関検査申請時フラット 35 を利用する際物件検査を受けるときに適合証明機関に支払う手数料です金額は適合証明機関により異なります目安として新築住宅 ( 一戸建て ) で 2 万円 ~3 万円中古住宅 ( 一戸建て ) で 4 万円 ~6 万円程度住宅取得には上表のほか不動産取得税などの税金や不動産仲介手数料引越代などが必要になります税額は平成 30 年 7 月現在のものです上表のうち * の費用についてはフラット 35 の借入対象となります ( 確認書類の提出が必要です ) また上表の費用以外にも借入対象となる諸費用があります借入対象費用について詳しくはフラット 35 サイト ( をご確認くださいシミュレーションのご案内 ~ フラット 35 サイト ( フラット 35 サイト ( なら住宅ローンのシミュレーションが可能です最短 5 秒でできるクイックシミュレーションからじっくり資金計画シミュレーションまでご用意していますローンシミュレーションをクリック 9 9

11 3 住宅ローンの金利タイプとリスクを知る 10

12 住宅ローンの金利タイプ住宅ローンには代表的な 3 つの金利タイプがありますそれぞれの特徴を知りご自分のライフプランに合わせて選びましょう 11

13 住宅ローンのリスク住宅ローンには次のようなリスクがあります安心なライフプランを実現するためにリスクに備え住宅ローンを選ぶことが必要です * フラット 35 をご利用の場合はフラット 35 の団体信用生命保険があります * フラット 35 をご利用の場合は返済終了までの間借入対象となる住宅について火災保険に加入していただきます 12

14 金利変動のリスク例 : 変動金利を利用した場合変動金利住宅ローン当初 15 年間のイメージ図返済額 5 年ごとの返済額見直しで残元金及びその時点の金 5 利により新返済額を決定するその際には新返済額金利により新返済額を決定するは旧返済額のその際には新返済額は旧返済額の 1.25 倍までという上限規制がついている 1.25 ローンが一般的です上限規制がついているローンが一般的元金部分元金部分借入時より大きく金利が上昇返済額を超える利息 ( 未払利息 ) が発生する場合があります金利が上昇利息部分が多くなり借入残高の減りが遅くなる金利が下降利息部分が少なくなり借入残高の減りが早くなる返済額金利利息部分金利は半年ごとに見直し利息部分期間 13

なお変動金利型は昭和 59 年以降固定金利期間選択型 (3 年 ) は平成 7 年以降固定金利期間選択型 (10 年

15 民間金融機関の住宅ローン金利の推移 ( 変動金利等 ) 過去金利の上昇局面では 4 年間で年 3.6% 上昇したこともありました ( 注 ) 主要都市銀行のホームページなどにより集計した金利 ( 中央値 ) を掲載していますなお変動金利型は昭和 59 年以降固定金利期間選択型 (3 年 ) は平成 7 年以降固定金利期間選択型 (10 年 ) は平成 9 年以降のデータを掲載していますこのグラフは住宅金融支援機構が各種資料を基に独自にまとめたものであり将来の金利予測ではありません 14

16 内閣府中長期の経済財政に関する試算 ( 名目長期金利 ) (% 程度 ) 成長実現ケースベースラインケース年度 2019 年度 2020 年度 2021 年度 2022 年度 2023 年度 2024 年度 2025 年度 2026 年度 2027 年度経済に関するシナリオについて ( 成長実現ケース ) アベノミクスで掲げたデフレ脱却経済再生という目標に向けて政策効果が過去の実績も踏まえたペースで発現する姿を試算したもの ( ベースラインケース ) 経済が足元の潜在成長率並みで将来にわたって推移する姿を試算したもの ( 出典 ) 内閣府中長期の経済財政に関する試算 ( 平成 30 年 7 月 9 日経済財政諮問会議提出 ) 詳細は内閣府 HP( ) を参照してください ( 注 ) 本試算は住宅金融支援機構が将来の金利予測を行うものではありません 15

17 金利上昇局面での注意点固定金利住宅ローンの金利は将来の物価上昇率や経済成長政府の経済政策等を反映しやすいため変動金利住宅ローンの金利に先行して上下することがありますこのため当初変動金利で借りて金利が上昇した時に固定金利に借り換えるという方法では金利上昇のリスクを避けられないことがあります平成 18 年 7 月ゼロ金利解除時の住宅ローン金利の動きゼロ金利解除前に上昇ゼロ金利解除後に上昇 3.0 変動金利型住宅ローンフラット 35/ 最低金利政策金利ゼロ金利解除長期金利 ( 注 ) 長期金利は月中平均値政策金利 ( 無担保コール翌日物金利 ) は月中平均値 ( 日本銀行 HP より ) 変動金利型住宅ローンは主要都市銀行 HP により集計した金利 ( 中央値 ) フラット 35/ 最低金利は買取型の返済期間 21 年以上 35 年以下の場合の最低金利 ( フラット 35 の金利は取扱金融機関によって異なります ) このグラフは住宅金融支援機構が各種資料をもとに独自にまとめたものであり住宅金融支援機構が将来の金利予測を行うものではありません 0.0 (%) 16

18 10 年間経過時に潜むリスクは意外と知られていません < シミュレーション条件 > 借入額 3,000 万円元利均等返済ボーナス返済なし借入期間 35 年固定金利期間選択型 (10 年 ) 利用借入金利当初 10 年間年 1.0% 11 年目以降 35 年目まで年 2.0% と仮定借入期間中の借入残高の推移ポイント 1 10 年後の借入残高 ( 繰上返済を行わない場合 ) 左記のシミュレーションでは 10 年経過時点では約 75% の残高が残ります借入期間中の借入残高の推移 ( 単位 : 万円 ) 2, 年経過時点での借入残高はまだ約 10 年経過時点での借入残高は 75% も残っている! まだ約 77% も残っている! ( 年 ) ポイント 2 10 年後の金利万が一金利が大幅に上昇した場合には返済額も大幅に UP する可能性があります逆に金利が下がっていれば返済額が下がる可能性がありますポイント 3 10 年後の家計収支の状況 10 年後はお子さまの教育費で支出が増えるのかお子さまが巣立って支出は減るのかなど具体的に考えましょう住宅ローン商品の内容や利用条件によっては上記と異なりますのでご注意ください数値は概算ですグラフは概算を基にしたイメージ図です 17

19 金利変動のリスクとは? が大きく変化しますまた固定金利期間終了後の商品条件 ( 金利タイプ金利引下げ幅など ) はご利用の金融機関によって異なりますのでよく確認しましょう例 : 固定金利期間選択型 (10 年 ) を利用した場合前提条件借入額 3,000 万円元利均等返済ボーナス返済なし借入期間 35 年固定金利期間選択型 (10 年 ) 利用借入金利当初 10 年間年 1.0%( ) ( ) 店頭表示金利年 3.0% で当初 10 年間は店頭表示金利から年 2.0% 引き下げた金利を適用し当初期間終了後は店頭表示金利から年 1.5% 引き下げた借入金利を適用すると仮定 ( 繰上返済を行わない場合 ) 当初 10 年間年 1.0% 毎月返済額 :84,685 円店頭表示金利が年 1.0% 上がると ( 注 ) 上記は仮定の金利であり住宅金融支援機構が将来の金利を予測するものではありません試算結果の数値は概算です店頭表示金利が年 0.5% 上がると店頭表示金利がそのままだと店頭表示金利が年 0.5% 下がると 11 年目以降年 2.5% 毎月返済額 :100,807 円総返済額 : 約 4,040 万円 11 年目以降年 2.0% 毎月返済額 :95,242 円総返済額 : 約 3,873 万円 11 年目以降年 1.5% 毎月返済額 :89,868 円総返済額 : 約 3,712 万円 11 年目以降年 1.0% 毎月返済額 :84,685 円総返済額 : 約 3,556 万円返済額に大きな差が!固定金利期間選択型の住宅ローンは固定金利期間終了後の金利環境によっては返済額 18

3 万円試算条件借入額 3,000 万円借入期間 35 年元利均等返済ボーナス返済なし全期間固定金利型利息元金 857 万円差額 316 万円 1,173 万円差額 331 万円 1,504 万円差額 345 万円 1,849 万円差額

20 金利が低い時こそ長期固定金利借入金利は住宅ローンの返済額に大きく影響します年 0.5% の金利差で総返済額の差が数百万円も出てしまうことも! 総返済額 3,857 万円毎月の返済額 9.1 万円総返済額 4,173 万円毎月の返済額 9.9 万円総返済額 4,504 万円毎月の返済額 10.7 万円総返済額 4,849 万円毎月の返済額 11.5 万円総返済額 5,207 万円毎月の返済額 12.3 万円試算条件借入額 3,000 万円借入期間 35 年元利均等返済ボーナス返済なし全期間固定金利型利息元金 857 万円差額 316 万円 1,173 万円差額 331 万円 1,504 万円差額 345 万円 1,849 万円差額 358 万円 2,207 万円 3,000 万円 3,000 万円 3,000 万円 3,000 万円 3,000 万円借入金利年 1.5% 借入金利年 2.0% 借入金利年 2.5% 借入金利年 3.0% 借入金利年 3.5% ( 注 ) 上記試算の借入金利は仮定であり住宅金融支援機構が将来の金利を予測するものではありません試算結果の数値は概算です 19

21 家計のことを考えると返済終了まで返済額が変わらない住宅ローンがいいな 1 年先の金利だって分からないし金利変動を心配せずに返済したいそんな方にオススメ! ずっと固定金利で安心の住宅ローンフラット 35 20

22 フラット 35 とは民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利型住宅ローンです取扱金融機関へお申込みください 1 ずっと固定金利の安心資金の受取時 ( 下図参照 ) に返済終了までの借入金利と返済額が確定します返済中に市場金利が上昇しその時点のフラット 35 の借入金利が上昇した場合でも資金受取時に確定した借入金利で返済を継続できますただし返済中に市場金利が低下しその時点のフラット 35 の借入金利が低下した場合でも資金受取時に確定した借入金利で返済が続くことになります手続の流れ建築計画購入物件決定等申込み ( 申込書の提出 ) 審査借入れの決定契約手続資金の受取り 2 質の高い住宅取得を金利引下げで応援この時点で借入金利と返済額が確定しますフラット35 のご利用に際しては住宅金融支援機構が定めた技術基準に基づく物件検査を実施しますあわせて新築住宅では建築基準法に基づく検査済証の交付確認を行いますさらに省エネルギー性耐震性などを備えた質の高い住宅を取得する場合に借入金利を一定期間引き下げる制度フラット35 Sにより住まいづくりを応援します物件検査手数料はお客さまの負担となります物件検査手数料は検査機関または適合証明技術者により異なります 3 保証料 0 円繰上返済手数料 0 円住宅ローンの借入れにあたって一般的に必要となる保証料はかかりません保証人も必要ありませんまた返済中に繰上返済や返済方法の変更を行う場合も手数料はかかりません融資手数料抵当権の設定費用 ( 登録免許税司法書士報酬など ) 物件検査手数料火災保険料などはお客さまの負担となります一部繰上返済の場合繰上返済日は毎月の返済日となりますまた返済額はお客さま向けインターネットサービス住 My Note 利用の場合は 10 万円以上取扱金融機関の窓口利用の場合は 100 万円以上となります 4 ご返済中も安心サポート団体信用生命保険にご加入いただくことによりお客さまに万一のことがあった場合は住宅金融支援機構に支払われる保険金が債務に充当されるため以後のフラット 35 の返済が不要となりますまた多様な返済方法変更のメニューをそろえお客さまからの返済のお悩みに対して事情に合った返済方法をご提案します健康上の理由などで団体信用生命保険に加入されない場合もフラット 35 はご利用いただけます 21

23 フラット 35 の金利推移フラット 35 の金利推移 < 借入期間が 21 年以上 35 年以下融資率が 9 割以下の場合 > (%) ( 参考 ) 返済額の試算機構団信特約料別払いのフラット 35 の最頻金利試算条件借入額 3,000 万円 ( 融資率 9 割以下 ) 借入期間 35 年元利均等返済ボーナス返済なし新機構団信付き金利全期間固定金利借入金利年 1.45 % 年 1.95 % 年 2.45 % 毎月返済額 9.2 万円 9.9 万円 10.7 万円総返済額 3,828 万円 4,142 万円 4,471 万円機構団信特約料別払いのフラット35 の最頻金利に機構団信特約料相当分 (0.358%) を加算した参考金利新機構団信付きのフラット35 の最頻金利新機構団信付き金利平成 30 年 11 月最頻金利年 1.45% フラット 3 5 S 金利引下げ後年 1.20% 万円 UP 329 万円 UP ( 注 ) 上記試算の借入金利は仮定であり住宅金融支援機構が将来の金利を予測するものではありませんまた試算結果の数値は概算です H23 H24 H25 H26 H27 H28 H29 H30 平成 30 年 11 月新機構団信付き借入金利フラット年以下年 1.35 % 年 1.35 ~ 1.97 % 年 1.79 % 年 1.79 ~ 2.41 % フラット 35 借入期間等 21 年以上 35 年以下最頻金利融資率 9 割以下最低金利 ~ 最高金利最頻金利融資率 9 割超最低金利 ~ 最高金利年 1.45 % 年 1.45 ~ 2.07 % 年 1.89 % 年 1.89 ~ 2.51 % ( 注 ) 最頻金利とは取扱金融機関が提供する最も多い金利最低金利とは取扱金融機関が提供する最も低い金利最高金利とは取扱金融機関が提供する最も高い金利をいいます融資率とは建設費購入価額に対してフラット35 の借入額の占める割合をいいますフラット35 の借入金利は申込時ではなく資金受取時の金利となりますなお金利は毎月見直しを行います掲載している借入金利は新機構団信付きのフラット35 の借入金利です加入する団体信用生命保険の種類などに応じて借入金利は異なります ( 新機構団信 ( デュエット ( 夫婦連生団信 )) の場合は+ 0.18% 3 大疾病介護保障も保障範囲とした新 3 大疾病付機構団信の場合は+ 0.24% 健康上の理由などで団体信用生命保険に加入されない場合は 0.2%) フラット20 とはフラット35 のうち 15 年以上 20 年以下の借入期間を選択していただく場合をいいます 22

デメリット元金均等返済に比べて元金の減少が遅いので同じ返済期間の場合元金均等返済よりも総返済額が多くなります元金均等返済 ( 全期間固定型 ) メリット返済額 ( 元金 + 利息 ) は返済が進むにつれ少なくなっていきます

24 元利均等返済と元金均等返済元利均等返済と元金均等返済とはフラット 35 の返済方法は元利均等返済と元金均等返済から選択できます 2 つの返済方法の特徴を知り返済終了までを見据え収入支出の見込みや退職時期などを考慮して返済方法を選びましょう元利均等返済 ( 全期間固定型 ) メリット返済額 ( 元金 + 利息 ) が一定のため返済計画が立てやすくなります同じ返済期間の場合元金均等返済に比べて返済開始当初の返済額は少なくなります試算結果の数値は概算ですデメリット元金均等返済に比べて元金の減少が遅いので同じ返済期間の場合元金均等返済よりも総返済額が多くなります元金均等返済 ( 全期間固定型 ) メリット返済額 ( 元金 + 利息 ) は返済が進むにつれ少なくなっていきます元利均等返済に比べて元金の減少が早いので同じ返済期間の場合元利均等返済よりも総返済額は少なくなります試算結果の数値は概算ですデメリット返済開始当初の返済額が最も多くなります同じ返済期間の場合元利均等返済に比べて当初の返済負担率が高くなりますので元利均等返済よりも借入可能額が少なくなる場合があります 23

25 フラット 35 の一部繰上返済は? 一部繰上返済には 2 つの方法がありますフラット 35 はどちらを選択しても繰上返済手数料はかかりません ( 注 ) 数値は概算ですグラフは概算を基にしたイメージ図です借入手続を行った取扱金融機関に繰上返済日の 1 か月前までにお申出くださいただし繰上返済日は毎月の返済日となりますまた返済額はお客さま向けインターネットサービス住 My Note 利用の場合は 10 万円以上取扱金融機関の窓口利用の場合は 100 万円以上となります民間金融機関住宅ローンと併用する場合は民間金融機関住宅ローンの繰上返済手数料は各金融機関で異なりますので各金融機関にお問合せください 24

の技術基準に適合しているか物件検査を行いますあわせて新築住宅では建築基準法に基づく検査済証が交付されていることを確認します物件検査手数料はお客さまの負担となります物件検査手数料は適合証明機関により異なります

26 フラット 35 の技術基準に適合する住宅は一歩進んだ住まいですフラット 35 の技術基準建築基準法住宅を建てる場合には国が定めた最低基準である建築基準法 ( 昭和 25 年法律第 201 号 ) に適合させる必要がありますフラット 35 の技術基準フラット 35 をご利用になる住宅は断熱性耐久性などについて住宅金融支援機構が独自に定めた技術基準に適合する必要があります物件検査第三者である適合証明機関がフラット 35 の技術基準に適合しているか物件検査を行いますあわせて新築住宅では建築基準法に基づく検査済証が交付されていることを確認します物件検査手数料はお客さまの負担となります物件検査手数料は適合証明機関により異なります技術基準のレベル ( 建築基準法に適合しない住宅 ) 建築することはできませんフラット 35 S とはフラット 35 を申込みのお客さまが省エネルギー性耐震性などを備えた質の高い住宅を取得する場合に借入金利を一定期間引き下げる制度です建築基準法レベル 25

27 ご返済中も安心サポート多様な返済方法変更のメニューをそろえ返済についてお悩みのお客さまに親身になって相談をお受けしお客さまの事情に合った返済方法の変更をご提案しますまた団体信用生命保険にご加入いただくことによりお客さまに万一のことがあった場合は住宅金融支援機構に支払われる保険金が債務に充当されるため以後のフラット 35 の返済が不要となります健康上の理由等で団体信用生命保険に加入されない場合もフラット 35 はご利用いただけます返済方法変更メニュー ( 生活状況の変化などに対応した返済方法の変更例 ) 生活状況の変化などに対応した返済方法の変更メニューをご用意していますボーナスの支給額が減りボーナス払い分の返済が厳しいボーナス払い分の返済額を減らしその分毎月分の返済額を増やすまたはボーナス払い分を取りやめその分毎月分の返済額を増やし毎月払いのみに変更することができます子供の進学で月々の支出が増え今の返済額では厳しい一定期間毎月の返済額を減額し月々の負担を軽減できる場合があります会社の業績が悪化し収入が減った今後の返済についてご相談ください返済期間の延長などで月々の負担を軽減できる場合があります子供が独立して生活に余裕ができた毎月の返済額を増額したり元利均等返済から元金均等返済へ変更し総返済額を軽減できます返済方法の変更により今後の返済の継続が可能であることを確認いたします取扱金融機関または住宅金融支援機構の審査の結果によってはお客さまのご希望にそえない場合がありますのであらかじめご了承ください返済のお悩みなどは各金融機関へご相談ください 26

金融機関と商品タイプの選び方 5 つのポイント金融機関と商品タイプの選び方には 5 つのポイントがあります資金計画などに合わせてお選びください借入金利融資手数料等はフラット 35 サイト (www.flat35.

28 金融機関と商品タイプの選び方 5 つのポイント金融機関と商品タイプの選び方には 5 つのポイントがあります資金計画などに合わせてお選びください借入金利融資手数料等はフラット 35 サイト ( で確認できます借入金利借入金利は取扱金融機関や商品タイプにより異なります融資手数料は取扱金融機関や商品タイプにより異なります融資手数料には定額型と定率型がありそれぞれ特徴が異なります融資手数料手数料の特徴は一般的な例でありお客さまが選択する住宅ローンの借入金利借入額借入期間などにより当てはまらない場合があります手数料の選択にあたってはシミュレーション等で試算の上実際の返済額等をご確認ください返済口座返済はお申込みされた取扱金融機関の口座からの引落しとなります住宅ローン返済は長期にわたるため管理しやすい返済口座のある金融機関を選択することも重要ですまたお申込みされた取扱金融機関が保険会社モーゲージバンクなどの場合は取扱金融機関が定める金融機関の返済口座を選択できます保険会社モーゲージバンクなどで収納代行会社を利用する場合は契約書に定める返済日よりも前に毎月の引落日を設定する必要があります併せ融資併せ融資とはフラット 35 と組み合わせて取扱金融機関の住宅ローンを借り入れることをいいますご利用可能かどうかを含め商品タイプの内容を十分に確認する必要がありますなおフラット 35 を 2 つ組み合わせるダブルフラットもあります詳細はフラット 35 サイト ( でご確認くださいつなぎ融資つなぎ融資とは住宅の工事代金の一部精算などのために住宅ローン資金の受取前に金融機関が提供するローンのことをいいますつなぎ融資への対応も金融機関を選ぶポイントです 27

29 フラット 35 の団体信用生命保険とは? 団体信用生命保険 1 フラット 35 の団体信用生命保険 ( 以下団体信用生命保険といいます ) はご加入者が死亡所定の身体障害状態になられた場合などに住宅の持分返済割合などにかかわらず以後のフラット 35 の債務の返済が不要となる生命保険です団体信用生命保険の加入に必要な費用は月々のフラット 35 のお支払いに含まれます健康上の理由などで団体信用生命保険に加入されない場合もフラット 35 をご利用いただけます団体信用生命保険の特長 1 選べる 2 つの保障メニュー団体信用生命保険では次の2つの保障メニューがありどちらかを選択していただきます 1 新機構団信 : 死亡保障身体障害保障 2 新 3 大疾病付機構団信 : 死亡保障身体障害保障 3 大疾病保障 ( がん急性心筋梗塞脳卒中 ) 介護保障 ( 新機構団信付きフラット35 の借入金利 +0.24% でご利用いただけます ) 2 ご夫婦での加入も OK 共働きでも安心! 新機構団信では連帯債務のご夫婦 2 人分を保障するデュエット ( 夫婦連生団信 ) を選択することができます ( 新機構団信付きフラット 35 の借入金利 +0.18% でご利用いただけます ) デュエット ( 夫婦連生団信 ) をご利用いただくと加入するご夫婦のどちらかが万一の場合に住宅金融支援機構に支払われる保険金が債務に充当されるためご夫婦の住宅の持分返済割合などにかかわらず以後のフラット 35 の返済が不要となりますデュエット ( 夫婦連生団信 ) は新 3 大疾病付機構団信では利用できません 3 公的制度とリンクしたわかりやすい保障内容団体信用生命保険の保障内容である身体障害保障や介護保障は公的制度とリンクしておりわかりやすい保障内容になっています身体障害保障の支払事由身体障害者福祉法に定める障害の級別が 1 級または 2 級に該当し身体障害者手帳の交付を受けたとき介護保障の支払事由公的介護保険制度の要介護 2 から要介護 5 までの状態または所定の要介護状態に該当したとき 28

満 75 歳の誕生日の属する月の末日まで ( 死亡保障身体障害保障 ) 満 80 歳の誕生日の属する月の末日までデュエット ( 夫婦連生団信 ) 利用可能利用不可注 1: 身体障害者福祉法に定める障害の級別が 1 級または 2 級に該当し身体障害者手帳の交付を受けたとき注 2:

30 団体信用生命保険 2 団体信用生命保険の概要新機構団信新 3 大疾病付機構団信支払事由死亡または身体障害 ( 注 1) 死亡身体障害 ( 注 1) 3 大疾病 ( がん急性心筋梗塞脳卒中 ) 罹患状態要介護認定など ( 注 2) 所定の手術を受けたときも保障急性心筋梗塞または脳卒中を発病した場合は治療を目的として病院または診療所において手術を受けたときも支払事由となります加入年齢告知日現在満 15 歳以上満 70 歳未満告知日現在満 15 歳以上満 51 歳未満保障期間満 80 歳の誕生日の属する月の末日まで (3 大疾病保障介護保障 ) 満 75 歳の誕生日の属する月の末日まで ( 死亡保障身体障害保障 ) 満 80 歳の誕生日の属する月の末日までデュエット ( 夫婦連生団信 ) 利用可能利用不可注 1: 身体障害者福祉法に定める障害の級別が 1 級または 2 級に該当し身体障害者手帳の交付を受けたとき注 2: 公的介護保険制度の要介護 2 から要介護 5 までの状態または所定の要介護状態に該当したとき < 例 > 食事排泄入浴衣服の着脱に介助が必要な状態介護者に抱えられリフトなどの機器を用いなければ浴槽への出入りがひとりではできない状態松葉杖や手すりなどで支えても歩行がひとりではできない状態 ( 車椅子がなければ歩けない状態 ) 29

31 団体信用生命保険 3 団体信用生命保険に加入しない場合どうなるの? こんなケースがありましたお客さま 34 歳男性お客さまはフラット 35 を利用して 4,000 万円借入れをされましたフラット 35 を申込みの際に健康には自信があり他の生命保険に加入しているので団信には加入しないと団体信用生命保険に加入されませんでした住宅購入後にお子さまが 2 人生まれマイホームで幸せな生活をスタートしていましたそんな矢先お客さまはがんでお亡くなりになりました加入していた生命保険の保険金は生活費やお子さまの教育資金に充てるとフラット 35 の返済にはぎりぎりでお支払いも遅れがちとなりました奥様一人では返済が難しい状態となり住宅の売却を考えましたが住宅を売却してもフラット 35 の債務が残る可能性がありとてもお困りでした病気事故等で突然の不幸に見舞われることも生命保険に加入していてもその保険金だけではフラット 35 を返済できず遺されたご家族が返済を続けていくことになりますそんな時のために! 新機構団信制度に加入していればフラット 35 の残りの債務が全額弁済されご家族に負担が残りません! 加入後 1 年以内の自死等債務弁済されない場合があります 30

32 団体信用生命保険 4 保障内容の充実 ( 身体障害保障 ) 高度障害保障と身体障害保障の違い ( 例 ) 片側半身がマヒし片側の手足がほとんど機能しない (2 級 ) 緑内障で視力が低下し矯正後の視力が右 0.01 左 0.03 となった (2 級 ) 心臓機能障害で心臓ペースメーカーを装着し日常生活が極度に制限された (1 級 ) じん臓機能障害で人工透析を受けており日常生活が極度に制限された (1 級 ) 両耳の聴力レベルがそれぞれ 100 デシベル以上 (2 級 ) 言葉による意思疎通が全くできなくなった身体障害保障の対象従来の機構団信高度障害保障の対象身体障害者手帳 1 級または 2 級の取得が必要です () 内は身体障害認定の等級身体障害者福祉法 ( 昭和 24 年法律第 283 号 ) に定める 2 つ以上の障害に重複して該当したことにより同法に基づき 1 級または 2 級の身体障害者手帳の交付があった場合も保障の対象となります詳しくは厚生労働省ホームページ等で身体障害者障害程度等級表 ( 身体障害者福祉法施行規則 ( 昭和 25 年厚生省令第 15 号 ) 別表第 5 号 ) をご参照ください平成 30 年 3 月現在の身体障害者福祉法に基づきます 31

33 団体信用生命保険 5 保障内容の充実 ( 介護保障 3 大疾病保障 ) 要介護状態について軽度要介護重度要介護度別の身体状態のめやす生活の一部について部分的に介護を必要とする状態食事や排泄はほとんどひとりでできるがときどき介助が必要な場合がある立ち上がりや歩行などに不安定さが見られることが多い問題行動や理解の低下が見られることがある軽度の介護を必要とする状態食事や排泄に何らかの介助を必要とすることがある立ち上がりや片足での立位保持歩行などに何らかの支えが必要衣服の着脱はなんとかできる物忘れや直前の行動の理解の一部に低下がみられることがある中等度の介護を必要とする状態食事や排泄に一部介助が必要立ち上がりや片足での立位保持などがひとりでできない入浴や衣服の着脱などに全面的な介助が必要いくつかの問題行動や理解の低下がみられることがある重度の介護を必要とする状態食事にときどき介助が必要で排泄入浴衣服の着脱には全面的な介助が必要立ち上がりや両足での立位保持がひとりではほとんどできない多くの問題行動や全般的な理解の低下がみられることがある最重度の介護を必要とする状態食事や排泄がひとりでできないなど日常生活を遂行する能力は著しく低下している歩行や両足での立位保持はほとんどできない意思の伝達がほとんどできない場合が多い出典 : 公益財団法人生命保険文化センター介護保障ガイド 2016 年 10 月保障の対象となる要介護 2から要介護 5まで ( または所定の要介護状態 ) の具体例食事排泄入浴衣服の着脱食事排泄入浴及び衣服の着脱に介助が必要な状態松葉杖や手すり等で支えても松葉杖や手すりなどで支えても歩行がひとりではできない状態 ( 車 ( 車椅子がなければ歩けない ) ) 介護者に抱えられまたリフト等の機器を用いなければ浴槽への出入りがひとりではできない状態の出入りがひとりではできない状態参考 3 大疾病保障 ~ 所定の手術を受けたときも保障 ~ 3 大疾病 (1 がん 2 急性心筋梗塞 3 脳卒中 ) が原因で一定の要件に該当した場合に保険金が支払われます 2 急性心筋梗塞 3 脳卒中を発病した場合は治療を目的として病院または診療所において手術を受けたときも保障されます 32

とは?1 平成 31 年 3 月 31 日までの申込受付分に適用 ( 1) 金利引下げプラン金利引下げ期間金利引下げ幅住宅の条件 ( 2) 金利引下げプランごとの次の基準のうちいずれか 1 つ以上に適合する必要があります各基準の詳細は

高齢者等配慮対策等級 4 以上の住宅 ( 共同建て住宅の専用部分は等級 3 でも可 ) (6) 長期優良住宅 * 建築物のエネルギー消費性能の向上に関する法律 ( 平成 27 年法律第 53 号 )

(3) 耐震等級 ( 構造躯体の倒壊等防止 )2 以上の住宅 (4) 免震建築物 (5) 高齢者等配慮対策等級 3 以上の住宅 (6) 劣化対策等級 3の住宅でかつ維持管理対策等級 2 以上の住宅 ( 共同建て住宅等については

および基準適合建築物に認定された住宅 ( 竣工年月日が平成 28 年 4 月 1 日以後の一戸建て住宅に限ります ) についても対象となります ( 1) フラット 35 S には予算金額があり予算金額に達する見込みとなった場合は

フラット 35 サイトでご確認ください中古住宅については新築住宅中古住宅共通の基準または中古タイプ基準のいずれかを満たすことで金利引下げを受けることができます ( 注 ) フラット 35 S は新築住宅の建設

34 とは?1 平成 31 年 3 月 31 日までの申込受付分に適用 ( 1) 金利引下げプラン金利引下げ期間金利引下げ幅住宅の条件 ( 2) 金利引下げプランごとの次の基準のうちいずれか 1 つ以上に適合する必要があります各基準の詳細はフラット 35 サイトでご確認ください (1) 認定低炭素住宅 (2) 一次エネルギー消費量等級 5 の住宅 (3) 性能向上計画認定住宅 ( 建築物省エネ法 ) * (4) 耐震等級 ( 構造躯体の倒壊等防止 )3 の住宅 (5) 高齢者等配慮対策等級 4 以上の住宅 ( 共同建て住宅の専用部分は等級 3 でも可 ) (6) 長期優良住宅 * 建築物のエネルギー消費性能の向上に関する法律 ( 平成 27 年法律第 53 号 ) の規定により認定を受けた建築物エネルギー消費性能向上計画に基づき建築等が行われた住宅をいい竣工年月日が平成 28 年 4 月 1 日以後の住宅に限ります (1) 断熱等性能等級 4の住宅 * (2) 一次エネルギー消費量等級 4 以上の住宅 (3) 耐震等級 ( 構造躯体の倒壊等防止 )2 以上の住宅 (4) 免震建築物 (5) 高齢者等配慮対策等級 3 以上の住宅 (6) 劣化対策等級 3の住宅でかつ維持管理対策等級 2 以上の住宅 ( 共同建て住宅等については一定の更新対策が必要 ) * 建築物のエネルギー消費性能の向上に関する法律の規定により認定を受けた建築物エネルギー消費性能向上計画に基づき建築等が行われた住宅 ( 竣工年月日が平成 28 年 3 月 31 日以前の住宅に限ります ) および基準適合建築物に認定された住宅 ( 竣工年月日が平成 28 年 4 月 1 日以後の一戸建て住宅に限ります ) についても対象となります ( 1) フラット 35 S には予算金額があり予算金額に達する見込みとなった場合は受付を終了させていただきます受付終了日は終了する約 3 週間前までにフラット 35 サイトでお知らせします ( 2) 表中の住宅の条件は新築住宅中古住宅共通の基準ですこのほかに中古タイプ基準があります中古タイプ基準はフラット 35 サイトでご確認ください中古住宅については新築住宅中古住宅共通の基準または中古タイプ基準のいずれかを満たすことで金利引下げを受けることができます ( 注 ) フラット 35 S は新築住宅の建設購入および中古住宅の購入の際にご利用いただけます ( フラット 35 借換融資には利用できません ) 上記基準のほか住宅の耐久性等のフラット 35 の技術基準やその他融資基準を満たす必要があります各基準の詳細はフラット 35 サイトでご確認くださいフラット 35 S の各基準を満たせばその後の住宅に関する支出を軽減することができるメリットがあります 33

35 とは?2 金利引下げイメージ図フラット 35 S( 金利 A プラン ) 10 年後フラット 35 の借入金利に戻りますフラット 35 の借入金利から当初 10 年間年 0.25% 引下げフラット 35 の借入金利年 0.25% フラット 35 の場合フラット 35 S( 金利 A プラン ) の場合当初 10 年間 ~ フラット 35 S( 金利 B プラン ) 0 5 年 10 年 15 年 20 年 25 年 5 年後フラット 35 の借入金利に戻ります 30 年 35 年返済期間フラット 35 の借入金利から当初 5 年間年 0.25% 引下げフラット 35 の借入金利年 0.25% フラット 35 の場合フラット 35 S( 金利 B プラン ) の場合当初 5 年間 ~ 0 5 年 10 年 15 年 20 年 25 年 30 年 35 年返済期間 34

35 S( 金利 A プラン ) ならフラット 35 より総返済額が約 72 万円お得! フラット 35 S( 金利 B プラン ) ならフラット 35 より総返済額が約 39 万円お得!

36 とは?3 試算例借入額 3,000 万円 ( 融資率 9 割以下 ) 借入期間 35 年元利均等返済ボーナス返済なし借入金利年 1.45% の場合平成 30 年 11 月において借入期間が 21 年以上 35 年以下融資率が 9 割以下新機構団信付き金利の場合で取扱金融機関が提供する最も多いフラット 35 の金利フラット 35 S( 金利 A プラン ) ならフラット 35 より総返済額が約 72 万円お得! フラット 35 S( 金利 B プラン ) ならフラット 35 より総返済額が約 39 万円お得! 取扱金融機関または住宅金融支援機構の審査の結果によってはお客さまのご希望にそえない場合がありますのであらかじめご了承ください ( 注 ) 上記総返済額には融資手数料物件検査手数料火災保険料などは含まれず別途お客さまのご負担となりますまた試算結果の数値は概算です 35

37 フラット 35 子育て支援型地域活性化型とは? フラット35 子育て支援型地域活性化型とは子育て支援や地域活性化について積極的な取組を行う地方公共団体と住宅金融支援機構が連携し住宅取得に対する地方公共団体による補助金交付などとセットでフラット35 の借入金利を一定期間引き下げる制度です地方公共団体補助金交付等連携住宅金融支援機構フラット 35 の金利引下げフラット 35 子育て支援型地域活性化型は地方公共団体が住宅金融支援機構と連携している場合にご利用いただけます金融機関へお申込みいただく前に住宅を取得される地域の地方公共団体が住宅金融支援機構と連携していることをフラット 35 サイト ( でご確認ください平成 31 年 3 月 31 日までの申込受付分に適用 ( ) 金利引下げプラン金利引下げ期間金利引下げ幅フラット 35 子育て支援型フラット 35 フラット 35 地域活性化型 ( ) フラット 35 子育て支援型地域活性化型には予算金額があり予算金額に達する見込みとなった場合は受付を終了させていただきます受付終了日は終了する約 3 週間前までにフラット 35 サイト ( でお知らせしますまた補助金交付などが終了した場合も受付を終了します詳細は各地方公共団体にお問合せください ( 注 1) フラット 35 子育て支援型地域活性化型はフラット 35 借換融資にはご利用できません ( 注 2) フラット 35 子育て支援型とフラット 35 地域活性化型を併用することはできません ( 注 3) フラット 35 子育て支援型地域活性化型はフラット 35 S と併用することができます ( 注 4) フラット 35 子育て支援型地域活性化型はフラット 35 リノベと併用することができます 36

38 フラット 35 子育て支援型地域活性化型をご利用いただくための要件フラット 35 子育て支援型地域活性化型をご利用いただくためには地方公共団体 ( 1) からフラット 35 子育て支援型地域活性化型利用対象証明書 ( 2) の交付を受ける必要があります ( 1) 機構と協定を締結し連携する地方公共団体に限ります連携する地方公共団体はフラット 35 サイト ( でご確認ください ( 2) フラット 35 子育て支援型地域活性化型利用対象証明書の交付を受けるための条件については各地方公共団体へご確認ください ( 注 1) このほか住宅の耐久性等のフラット 35 の技術基準やその他融資基準を満たす必要があります各基準の詳細はフラット 35 サイト ( でご確認ください ( 注 2) 本制度の効果および有効性を検証し次年度の事業要件に反映させていくことを目的としてお客さまへのアンケート調査を実施しますご協力をお願いします機構と連携する地方公共団体が次のいずれかの事業を実施しておりお客さまがその事業による補助金交付などの対象である場合にフラット 35 子育て支援型またはフラット 35 地域活性化型をご利用いただけます地方公共団体が実施する事業の概要事業の詳細は各地方公共団体が地域の実情を踏まえて個別に決定しますフラット 35 子育て支援型フラット 35 地域活性化型次のいずれかの場合における補助金交付などの財政的支援若年子育て世帯が住宅を取得する場合対象となる子育て世帯の要件 ( 子の年齢など ) は各地方公共団体が個別に定めます若年子育て世帯と親世帯が同居または近居するために住宅を取得する場合対象となる子育て世帯親族世帯の家族構成同居を行うために必要な住宅の要件近居の場合の距離などは各地方公共団体が個別に定めます次のいずれかの場合における補助金交付などの財政的支援 UIJターン 1 を契機として住宅を取得する場合 1 UIJ ターンとは大都市圏の居住者が地方に移住する動きの総称です U ターンは出身地に戻る形態 I ターンは出身地以外の地方へ移住する形態 J ターンは出身地の近くの地方都市に移住する形態をいいます居住誘導区域 2 外から居住誘導区域内に移住する際に住宅を取得する場合 ( コンパクトシティ形成 3 ) 2 居住誘導区域とは地方公共団体が居住を誘導すべき区域として定めるものをいいます当該居住誘導区域が定められていない地方公共団体においては利用対象となりません 3 コンパクトシティ形成とは都市機能の近接化による歩いて暮らせる集約型まちづくりの実現に向け拡散した都市機能を集約させ生活圏の再構築を進めていくことをいいます空き家バンク 4 に登録されている住宅を取得する場合 ( 空き家活用 ) 4 空き家バンクとは売買や賃貸を希望する空き家所有者から登録の申出を受けた不動産情報を地方公共団体のホームページや窓口を通じて購入または賃貸を希望する方に提供する制度です 37

39 フラット 35 子育て支援型地域活性化型とフラット 35 S の併用 1 金利引下げイメージ図フラット 35 子育て支援型地域活性化型フラット 35 の借入金利から当初 5 年間年 0.25% 引下げフラット 35 の借入金利 ~ 当初 5 年間 5 年後フラット 35 の借入金利に戻ります年 0.25% フラット 35 の場合フラット35 子育て支援型地域活性化型の場合フラット 35 子育て支援型地域活性化型 + フラット 35 S( 金利 A プラン ) 0 5 年 10 年 15 年 20 年 25 年フラット 35 の借入金利 10 年後フラット 35 の借入金利に戻ります 30 年 35 年返済期間フラット 35 の借入金利から当初 5 年間年 0.5% 引下げ 6 年目 ~10 年目年 0.25% 引下げ当初 5 年間 6 年目 ~ 10 年目年 0.25% 年 0.5% フラット35 の場合フラット35 子育て支援型地域活性化型 + フラット35 S( 金利 Aプラン ) の場合 0 5 年 10 年 15 年 20 年 25 年 30 年 35 年返済期間 38

40 フラット 35 子育て支援型地域活性化型とフラット 35 S の併用 2 試算例借入額 3,000 万円 ( 融資率 9 割以下 ) 借入期間 35 年元利均等返済ボーナス返済なし借入金利年 1.45% の場合平成 30 年 11 月において借入期間が 21 年以上 35 年以下融資率が 9 割以下新機構団信付き金利の場合で取扱金融機関が提供する最も多いフラット 35 の金利 ( 注 ) 融資率とは建設費または購入費に対してフラット 35 が占める割合をいいますフラット 35 子育て支援型地域活性化型ならフラット 35 より総返済額が約 39 万円お得! フラット 35 子育て支援型地域活性化型とフラット 35 S( 金利 A プラン ) の併用ならフラット 35 より総返済額が約 111 万円お得! フラット 35 フラット 35 子育て支援型地域活性化型フラット 35 子育て支援型地域活性化型とフラット 35 S( 金利 A プラン ) の併用借入金利全期間年 1.45% 当初 5 年間年 1.20% 6 年目以降年 1.45% 当初 5 年間年 0.95% 6 年目 ~10 年目年 1.20% 11 年目以降年 1.45% 毎月の返済額全期間 91,122 円当初 5 年間 87,510 円 6 年目以降 90,635 円当初 5 年間 83,988 円 6 年目 ~10 年目 87,028 円総返済額 38,271,153 円 37,879,385 円 37,153,894 円 11 年目以降 89,643 円フラット 35 との比較 ( 総返済額 ) - 391,768 円 1,117,259 円取扱金融機関または住宅金融支援機構の審査の結果によってはお客さまのご希望にそえない場合がありますのであらかじめご了承ください ( 注 ) 上記総返済額には融資手数料物件検査手数料火災保険料などは含まれず別途お客さまの負担となりますまた試算結果の数値は概算です 39

41 40 フラット 35 子育て支援型地域活性化型の利用手続の流れ ( 注 ) 上図は一般的な手続の流れを示しています金融機関地方公共団体および適合証明機関における手続の順序は問いませんただしフラット 35 子育て支援型地域活性化型利用対象証明書およびフラット 35 適合証明書は借入れの契約時までに金融機関へ提出する必要があります ( 1) 借入申込みはフラット 35 の取扱金融機関となります ( 2) フラット 35 子育て支援型地域活性化型利用対象証明書の交付手続が可能な地方公共団体はフラット 35 サイト ( に掲載しています ( 3) 適合証明機関は検査機関または適合証明技術者 ( 中古住宅購入の場合のみ ) となります ( 4) 取扱金融機関によって事前審査を実施していない場合があります事前審査は仮審査であり借入申込後の正式な審査結果を約束するものではありません ( 5) 借入申込みに当たっては金融機関の指定する申込関係書類に加えてフラット 35 子育て支援型地域活性化型利用希望の申出書を提出する必要があります詳しくはお申込みを希望する取扱金融機関にご確認ください ( 6) 補助金の交付などは各地方公共団体の制度に基づき地方公共団体が実施するものですフラット 35 適合証明書の交付提出 ( 注 2) お客さまの手続借入申込み/審査結果のお知らせ借入れの契約資金の受取り物件検査(適合証明申請適合証明書の交付)事業者の手続補助金の交付等事前審査地方公共団体適合証明機関フラット 35 子育て支援型地域活性化型利用対象証明書の交付提出 ( 注 1) フラット35 子育て支援型地域活性化型利用対象証明書の申請 5 金融機関

42 連携する地方公共団体の確認方法 (STEP1 2) フラット 35 サイト ( でご確認いただけます! STEP 1 フラット 35 サイトからフラット 35 子育て支援型地域活性化型のバナーをクリック! または右の二次元バーコードを読み取り! が利用できる地方公共団体などは STEP 2 連携する地方公共団体をクリック! クリック! クリック! 41

43 連携する地方公共団体の確認方法 (STEP3 4) STEP 3 確認したい地方公共団体名をクリック! STEP 4 選択した地方公共団体でのご利用要件や利用申請書式などの詳細が確認できます地方公共団体において予算金額に達するなどにより利用申請書の受付が締め切られた場合フラット35 子育て支援型地域活性化型はご利用いただけません地方公共団体の予算枠につきましては地方公共団体にお問合せください 42

借入れに当たってのご注意 S 借入れに当たっての注意事項フラット35 は民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利の住宅ローンですお申込みは取扱金融機関となります詳細はフラット 35 サイト (www.flat35.

44 借入れに当たってのご注意 S 借入れに当たっての注意事項フラット35 は民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する全期間固定金利の住宅ローンですお申込みは取扱金融機関となります詳細はフラット 35 サイト ( でご確認ください取扱金融機関または住宅金融支援機構の審査の結果によってはお客さまのご希望にそえない場合がありますのであらかじめご了承ください借入額は 100 万円以上 8,000 万円以下 (1 万円単位 ) で建設費または購入価額 ( 非住宅部分に係るものを除く ) 以内となりますまた年収など審査の結果によってはご希望の借入額まで借入れできない場合があります融資率とは建設費または購入価額に対してフラット 3 5 の借入額の占める割合をいいます融資手数料はお客さまの負担となります融資手数料は取扱金融機関により異なります借入金利は資金受取時の金利が適用となります借入期間 (20 年以下 21 年以上 ) 融資率 (9 割以下 9 割超 ) 加入する団体信用生命保険の種類などに応じて借入金利が異なります借入金利は取扱金融機関により異なります借入金利は毎月見直されます融資率が 9 割を超える場合は返済の確実性などをより慎重に審査します最長 35 年の返済が可能ですただしお客さまの年齢により借入期間が短くなる場合があります住宅金融支援機構の定める技術基準に適合していることについて検査機関または適合証明技術者による物件検査を受ける必要がありますあわせて新築住宅では建築基準法に基づく検査済証が交付されていることを確認しています物件検査手数料はお客さまの負担となります物件検査手数料は検査機関または適合証明技術者により異なります借入対象となる住宅およびその敷地に住宅金融支援機構を抵当権者とする第 1 順位の抵当権を設定していただきますなお抵当権の設定費用 ( 登録免許税司法書士報酬など ) はお客さまの負担となります借入対象となる住宅については火災保険 ( 損害保険会社の火災保険または法律の規定による火災共済 ) に加入していただきます火災保険料はお客さまの負担となります健康上の理由などで団体信用生命保険に加入されない場合もフラット 35 はご利用いただけますフラット 35 S は借換融資には利用できません取扱金融機関の借入金利融資手数料返済額の試算などの詳細はフラット 35 サイト ( でご確認ください説明書 ( パンフレットなど ) はお申込みを希望する取扱金融機関で入手できます借換えのためのフラット 35 を申込みされる方は融資率が 9 割を超える場合でも融資率が 9 割以下の借入金利が適用されます 43

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Microsoft PowerPoint 平清水展示場セミナー 2/13 家づくりセミナー住宅ローンで考えること ~ を知ろう ~ 平成 28 年 2 月 1 日現在住宅ローン選びのポイント 1 ライフプランから住宅ローンを考える子供の進学や定年退職などライフイベントとともに家計も変化します住宅ローンは返済が長期にわたるものなのでライフプランをイメージしながら住宅ローンを選びましょう 2 返せる額で資金計画をたてる金融機関が融資できる額と家計から無理なく返せる額