0 地 域 密 着 型 金 融 の 取 組 み 状 況 について ( 平 成 22 年 度 ) 目 次 1 FFG FFG 第 三 次 中 期 経 営 計 画 ABCプラン ABCプラン 2 地 域 密 着 型 金 融 の 推 進 体 制 3 開 業 黎 明 期 支 援 4 成 長 成 熟 期 支 援 5 事 業 再 生 経 営 改 善 支 援 6 事 業 承 継 支 援 7 人 財 育 成 の 強 化 8 アレコレnimoca アレコレnimoca 平 成 23 年 5 月
1 FFG 第 三 次 中 期 経 営 計 画 ABCプラン ふくおかフィナンシャルグループ( 以 下 FFG)では ブランドスローガンである あなたのいちばんに を 徹 底 的 に 追 求 するため 第 三 次 中 期 経 営 計 画 ( 平 成 22 年 4 月 ~ 平 成 25 年 3 月 )を ABCプラン ~ Always Best for the Customer ~ と 名 付 けて 取 り 組 んでおります ABCプランの 基 本 方 針 の 一 つである お 客 様 とのリレーション 強 化 は 地 元 九 州 を 営 業 地 盤 とするFFGにとって 地 域 密 着 型 金 融 の 推 進 そのものと 言 えます FFG 地 域 密 第 着 型 三 金 次 融 の 中 推 進 期 そのものと 経 営 計 画 言 えます (2010 年 4 月 ~2013 年 3 月 ) ABCプラン ~ Always Best for the Customer ~ 基 本 方 針 1 お 客 様 とのリレーション 強 化 基 本 方 針 2 生 産 性 の 劇 的 な 向 上 基 本 方 針 3 FFGカルチャーの 浸 透 基 本 方 針 4 安 定 収 益 資 産 の 積 上 げ 地 域 密 着 型 金 融 の 推 進 1
2 2 地 域 密 着 型 金 融 の 推 進 体 制 FFGでは お 客 様 の 持 つ 経 営 課 題 やニーズに 対 して 資 金 面 のみならず 各 種 アドバイスを 行 うコンサルティング 業 務 を 実 践 するため 地 域 密 着 型 金 融 の 推 進 体 制 を 整 備 するとともに 更 なる 高 度 化 を 図 っております お 客 様 とのリレーション 強 化 を 基 本 に 本 部 専 門 部 署 による 営 業 店 サポートの 徹 底 や 外 部 専 門 家 外 部 機 関 とのネット ワーク 活 用 により 経 営 改 善 支 援 や 事 業 拡 大 支 援 等 お 客 様 にとって 最 適 なソリューションの 提 供 を 目 指 しております FFGの 推 進 体 制 ふくおかフィナンシャルグループ FFG 営 業 企 画 部 商 品 サービスの 企 画 開 発 連 携 先 外 部 専 門 家 プレーヤー お 客 様 グループ 銀 行 ソリューション 営 業 部 (ソリューション 営 業 室 ) 熊 本 ファミリー 銀 行 親 和 銀 行 は ソリューション 営 業 室 営 業 営 業 推 進 部 連 携 協 業 オーダーメイド 型 の 課 題 解 決 型 営 業 M&A 事 業 承 継 支 援 シ ローン 不 動 産 流 動 化 債 権 流 動 化 ABL 等 の 各 種 ファイナンスアレンジ PPP PFI 海 外 ビジネスサポート 等 営 業 店 推 進 支 援 ビジネスマッチング 商 談 会 各 種 セミナー 汎 用 型 ABLの 推 進 ダイレクトチャネルの 推 進 営 業 人 財 の 育 成 等 連 携 協 業 CPA 系 コンサルファーム 税 務 会 計 事 務 所 弁 護 士 会 計 事 務 所 国 内 および 海 外 ファンド 福 岡 キャピタルパートナーズ ファンド 運 営 ( 事 業 再 生 ヘ ンチャー 事 業 承 継 ) FFGビジネスコンサルティング ビジネスマッチング 商 談 会 海 外 ビジネスサポート 各 種 経 営 コンサルティング 店 融 資 部 事 業 再 生 経 営 改 善 支 援 営 業 店 サポート 融 資 人 財 の 育 成 金 融 円 滑 化 等 ふくおか 債 権 回 収 経 営 改 善 事 業 再 生 支 援
3 開 業 黎 明 期 支 援 ~ 事 業 カウンセラー FFGグループの では 開 業 黎 明 期 企 業 へのサポートを 積 極 化 するため 平 成 22 年 12 月 に 事 業 カウンセ ラーを 設 置 し 専 門 人 財 が 相 談 に 応 じる 体 制 を 整 備 しております 事 業 カウンセラーのネットワーク 福 岡 商 工 会 議 所 IT 創 業 支 援 グループ 紹 介 斡 旋 日 本 政 策 金 融 公 庫 こくきん 創 業 支 援 センター ノ ウ ハ ウ 享 受 協 調 連 携 福 岡 県 信 用 保 証 協 会 保 証 推 進 部 事 業 カウンセラー 福 岡 市 中 小 企 業 サホ ートセンター 紹 介 斡 旋 取 次 営 業 店 連 携 税 理 士 会 九 州 経 済 産 業 局 地 域 経 済 部 新 規 事 業 課 3
4 成 長 成 熟 期 支 援 ~ビジネスマッチング 商 談 会 産 学 官 連 携 FFGでは 取 引 先 の 販 路 や 調 達 先 の 開 拓 を 支 援 するため 商 談 会 やセミナーを 積 極 的 に 開 催 しております また お 取 引 先 の 研 究 開 発 技 術 支 援 等 を 行 うため 主 要 営 業 基 盤 である 福 岡 県 熊 本 県 長 崎 県 の 行 政 機 関 や 大 学 と 連 携 協 定 を 締 結 し 産 学 官 連 携 のネットワークを 構 築 しております 大 規 模 商 談 会 経 営 セミナー 等 (FFG3 行 ) セミナー 種 別 新 入 社 員 研 修 会 リーダーシップとマネジメント 事 業 戦 略 の 策 定 と 実 践 現 場 マーケティングのすすめ コンプライアンス 経 営 の 実 践 による 企 業 発 展 のポイント 新 入 社 員 フォローアップ 開 催 回 数 延 参 加 人 数 17 回 4 回 3 回 4 回 4 回 6 回 22 年 度 の 商 談 会 経 営 セミナー 等 の 実 績 開 催 日 商 談 会 名 場 所 参 加 社 数 商 談 数 来 場 者 数 セミナー 講 聴 者 開 催 銀 行 6 月 25 日 大 連 チャレンジショップ 開 設 1 周 年 記 念 事 業 大 連 心 悦 大 酒 店 14 社 62 件 FFG3 行 FFG 取 引 先 /10 社 FFG 取 引 先 /314 件 9 月 16 17 日 日 中 ものづくり 商 談 会 @ 上 海 2010 上 海 世 貿 商 城 全 体 /334 社 全 体 /8500 件 FFG3 行 9 月 22 日 第 2 回 太 陽 光 シンポジウム ホテル 日 航 熊 本 29 社 60 件 350 名 &ビジネス 交 流 会 inくまもと 熊 本 ファミリー 銀 行 10 月 26 日 北 九 州 フードチャレンジ 商 談 会 2010 AIMビル3F 58 社 180 件 450 名 525 名 親 和 銀 行 FFG 取 引 先 /18 社 FFG 取 引 先 /182 件 11 月 5 日 大 連 ー 地 方 銀 行 合 同 ビジネス 商 談 会 大 連 富 麗 華 大 酒 店 全 体 /84 社 全 体 /887 件 FFG3 行 11 月 18 日 フード アグリアイランド 九 州 2010 福 銀 本 店 ビル 104 社 402 件 1020 名 FFG3 行 2 月 22 日 佐 賀 フードチャレンジ 商 談 会 2011 ホテルニューオータニ 佐 賀 77 社 セミナー 種 別 開 催 回 数 延 参 加 人 数 705 名 中 国 ビジネスセミナー 2 回 90 名 119 名 苦 情 クレーム 対 応 の 実 践 5 回 224 名 98 名 事 業 承 継 4 回 130 名 104 名 商 品 開 発 実 践 2 回 45 名 68 名 営 業 力 強 化 セミナー 4 回 172 名 240 名 提 案 営 業 のポイント 3 回 139 名 250 件 402 名 産 学 官 連 携 の 協 定 締 結 先 北 九 州 市 長 崎 市 佐 世 保 市 九 州 大 学 福 岡 大 学 福 岡 工 業 大 学 熊 本 大 学 長 崎 大 学 熊 本 ファミリー 銀 行 熊 本 大 学 崇 城 大 学 東 海 大 学 親 和 銀 行 親 和 銀 行 長 崎 県 長 崎 市 佐 世 保 市 長 崎 大 学 佐 世 保 工 業 高 等 専 門 学 校 4
4 成 長 成 熟 期 支 援 ~ 海 外 ビジネスサポート FFGでは グループ 銀 行 である の 海 外 駐 在 員 事 務 所 や 関 連 会 社 の FFGビジネスコンサルティングを 活 用 す ることで 現 地 企 業 との 商 談 会 開 催 等 による 海 外 の 販 路 開 拓 支 援 を 行 っているほか 貿 易 や 海 外 進 出 に 関 する 情 報 提 供 など 海 外 のネットワークを 活 用 したお 客 様 サポートを 行 っております 海 外 駐 在 員 事 務 所 海 外 ビジネスサポート 商 談 会 日 中 ものづくり 商 談 会 @ 上 海 2010 大 連 地 方 銀 行 合 同 ビジネス 商 談 会 上 海 市 において 日 中 の 機 械 製 造 業 関 連 企 業 とのビジネスマッチングの 機 会 を 提 供 (22 年 9 月 16 日 17 日 開 催 /FFG 他 23 行 ) 大 連 市 人 民 政 府 の 協 力 のもと FFG3 行 と 地 銀 6 行 が 合 同 で 開 催 したビジネス 商 談 会 (22 年 11 月 5 日 開 催 ) 大 連 チャレンジショップ <ショップ 内 の 商 品 陳 列 棚 > < 福 岡 財 務 支 局 の 顕 彰 > 大 連 チャレンジショップ はFFGのグループ 会 社 である FFGビジネ スコンサルティングと 北 九 州 市 などが 共 同 で 開 設 した 常 設 のテスト マーケティング 拠 点 です ( 平 成 21 年 5 月 24 日 から 平 成 23 年 9 月 末 まで 大 連 市 内 のホテル1Fに 設 置 ) 中 国 ビジネスを 志 向 する 企 業 に 商 品 の 展 示 販 売 や 技 術 PRを 行 う 拠 点 を 提 供 し 中 国 における 販 路 拡 大 取 引 先 発 掘 ニーズ 調 査 を 支 援 しております 出 展 企 業 39 社 ( 平 成 23 年 2 月 末 現 在 ) 本 取 組 みは 地 域 密 着 型 金 融 の 優 れた 取 組 み 事 例 として 福 岡 財 務 支 局 から 顕 彰 を 受 けました 5
4 成 長 成 熟 期 支 援 ~ABLの 取 組 み FFGでは 売 掛 金 や 在 庫 などお 取 引 先 が 保 有 する 流 動 性 の 高 い 事 業 収 益 資 産 に 着 目 し 動 産 債 権 譲 渡 担 保 融 資 (ABL) を 積 極 的 に 推 進 しております なお 福 岡 県 熊 本 県 長 崎 県 佐 賀 県 の 各 県 信 用 保 証 協 会 のABL 保 証 制 度 を 活 用 し 提 携 評 価 会 社 の 簡 易 評 価 サービス を 組 み 合 わせることで これまで 課 題 とされていた 動 産 評 価 コストの 大 幅 な 引 下 げを 実 現 したスキームを 構 築 いたしました ( 汎 用 型 ABL) 動 産 評 価 コストの 大 幅 な 引 下 げ 汎 用 型 ABLスキーム 関 連 会 社 の 活 用 によるABLの 一 連 のフローを 遂 行 する 体 制 を 整 備 在 庫 等 の 見 積 額 の70%を 上 限 とした 融 資 限 度 額 ( 通 常 の 流 動 資 産 担 保 融 資 保 証 制 度 の 融 資 限 度 額 は 在 庫 等 の 見 積 額 の30%が 上 限 ) 3モニタリング 福 銀 不 動 産 調 査 サポート 1 申 込 2 評 価 申 込 人 5 契 約 7 必 要 に 応 じて 在 庫 売 却 のサポート 提 携 会 社 ( 動 産 担 保 融 資 に 関 する 総 合 支 援 企 業 ) 4 債 務 保 証 6 登 記 ふくおか 債 権 回 収 地 域 取 扱 銀 行 信 用 保 証 協 会 取 扱 開 始 年 月 福 岡 県 福 岡 県 信 用 保 証 協 会 H21.6 熊 本 県 サポート 熊 本 ファミリー 銀 行 熊 本 県 信 用 保 証 協 会 各 県 信 用 保 証 協 会 ( 福 岡 県 熊 本 県 長 崎 県 佐 賀 県 ) 法 務 局 長 崎 県 佐 賀 県 親 和 銀 行 親 和 銀 行 長 崎 県 信 用 保 証 協 会 佐 賀 県 信 用 保 証 協 会 H23.4 6
7 5 事 業 再 生 経 営 改 善 支 援 FFGでは お 取 引 先 の 事 業 再 生 経 営 改 善 支 援 の 取 組 みについて お 客 様 との 十 分 な 話 し 合 いを 通 じて 営 業 店 と 本 部 専 門 部 署 や 外 部 専 門 家 と 密 な 連 携 連 携 を 図 ることで 課 題 解 決 に 向 けた 取 組 みを 行 っております これまで 蓄 積 してきたノウハウの 活 用 や 先 端 手 法 を 駆 使 し 財 務 事 業 の 両 面 からのサポートを 目 指 しております 事 業 再 生 経 営 改 善 支 援 財 務 面 のサポート 事 業 面 のサポート 金 融 円 滑 化 対 応 DES DDS 等 外 部 機 関 の 活 用 (RCC 中 小 企 業 再 生 支 援 協 議 会 再 生 ファ ンド 等 ) 専 門 人 財 の 育 成 先 端 金 融 手 法 経 営 改 善 の 早 期 実 現 本 部 営 業 店 の 連 携 強 化 お 取 引 先 との 課 題 共 有 事 業 拡 大 販 路 拡 大 ビジネスマッチング 拡 充 産 学 官 連 携 海 外 ビジネスサポート お 取 引 先 とのリレーション 強 化 ご 参 考 平 成 22 年 度 の 経 営 改 善 支 援 等 の 取 組 み 実 績 期 初 債 務 者 数 ( 正 常 先 除 く)A Aのうち 経 営 改 善 支 援 取 組 み 先 α αのうち 期 末 に 債 務 者 区 分 がランクアッフ した 先 β αのうち 再 生 計 画 を 策 定 した 先 δ 経 営 改 善 支 援 取 組 み 率 α/a ランクアップ 率 β/α 再 生 計 画 策 定 率 δ/α FFG3 行 合 計 18,795 先 858 先 31 先 490 先 4.6% 3.6% 57.1% 13,558 先 670 先 19 先 348 先 4.9% 2.8% 51.9% 熊 本 ファミリー 銀 行 2,586 先 76 先 5 先 72 先 2.9% 6.6% 94.7% 親 和 銀 行 2,651 先 112 先 7 先 70 先 4.2% 6.3% 62.5%
6 事 業 承 継 支 援 近 年 中 小 企 業 経 営 者 の 高 齢 化 が 進 むなか 事 業 承 継 問 題 は 企 業 や 地 域 社 会 にとって 非 常 に 重 要 な 課 題 です FFGでは 事 業 承 継 の 課 題 解 決 に 向 けた 体 制 を 構 築 し 税 理 士 専 門 家 等 と 連 携 して 各 種 の 事 業 承 継 支 援 メニューを 提 供 しております 事 業 承 継 支 援 後 継 者 問 題 を 抱 える 企 業 事 業 承 継 ファンド 事 業 承 継 先 資 産 の 承 継 経 営 の 承 継 親 族 内 承 継 役 員 従 業 員 への 承 継 外 部 からの 招 聘 M&A 福 岡 キャピタルパートナーズ 出 資 事 業 承 継 ファンド ( 九 州 リレーションシップファンド) 総 額 30 億 円 日 本 プライベートエクイティ サポート 出 資 出 資 出 資 FFGグループ3 行 ご 参 考 平 成 22 年 度 の 事 業 承 継 相 談 件 数 FFG3 行 合 計 熊 本 ファミリー 銀 行 親 和 銀 行 202 件 126 件 41 件 35 件 九 州 地 域 内 に 本 社 及 び 主 要 事 業 所 ( 工 場 等 )を 置 き 事 業 承 継 問 題 を 抱 える 中 小 企 業 優 れた 技 術 ノウハウやブランド 力 等 の 事 業 基 盤 を 有 し 地 域 振 興 等 に 貢 献 している 企 業 であって 事 業 継 続 により 一 層 の 成 長 発 展 が 見 込 まれる 中 小 企 業 事 業 承 継 セミナー 外 部 講 師 や 実 際 に 事 業 承 継 をされた 方 の 体 験 談 等 を 通 して 事 業 承 継 のポイントや 関 連 情 報 等 を 提 供 しております 平 成 22 年 度 は11 月 及 び12 月 に 福 岡 市 北 九 州 市 熊 本 市 佐 世 保 市 の4ヶ 所 で 中 小 企 業 経 営 者 向 けの 事 業 承 継 セミナーを 開 催 しました ( 参 加 者 : 約 130 名 ) 8
7 人 財 育 成 の 強 化 FFGでは お 客 様 に 対 するコンサルティング 機 能 を 発 揮 できる 人 財 の 育 成 に 取 組 んでおります OJT 支 援 を 強 化 するとともに 新 入 行 員 を 含 めた 入 行 3 年 目 までの 若 年 層 に 対 しては 3 年 育 成 プログラム を 用 意 し 業 務 の 向 上 のみならず 人 間 力 の 向 上 も 図 っております 営 業 人 財 の 育 成 教 育 係 (OJT 強 化 ) OJT 支 援 教 育 支 援 グループ (FFG 営 業 企 画 部 に 新 設 ) 営 業 人 財 の 育 成 目 利 き 力 の 強 化 中 堅 行 員 私 塾 3 年 育 成 プログラム 研 修 体 系 見 直 し 本 部 トレーニー 拡 充 営 業 担 当 者 の 指 導 教 育 3 年 育 成 プログラムイメージ OJT 店 頭 営 業 担 当 個 人 営 業 担 当 中 小 企 業 取 引 担 当 研 修 入 行 ~3ヶ ~ ヶ 月 新 入 行 員 基 礎 研 修 3~6ヶ ヶ 月 店 頭 営 業 研 修 6ヶ ヶ 月 ~1 ~ 年 2 年 目 集 合 研 修 ( 営 業 力 人 間 力 ) 3 年 目 業 務 別 研 修 ( 個 人 営 業 法 人 営 業 ) 9
10 8 アレコレnimoca FFGグループの では 西 鉄 グループと 業 務 提 携 を 行 い 同 行 のクレジット 一 体 型 キャッシュカード アレコレカー ド と 西 鉄 ICカード nimoca の 機 能 を 併 せもつ アレコレnimoca の 発 行 を 平 成 22 年 12 月 から 開 始 しました アレコレnimoca は キャッシュカード クレジットカード ローンカード IC 乗 車 券 ( 定 期 券 を 含 む) 電 子 マネー ポイントカードの 機 能 が 一 体 となった 多 機 能 カードで 地 域 のお 客 様 の 利 便 性 向 上 と 地 域 経 済 の 活 性 化 を 図 っております アレコレnimoca nimocaの の 概 要 カード 機 能 arecoreの 機 能 キャッシュカード 機 能 ( 生 体 認 証 機 能 を 搭 載 ) クレジットカード 機 能 ローンカード 機 能 アレコレカード 西 鉄 グループ nimoca nimocaの 機 能 IC 乗 車 券 ( 定 期 券 を 含 む) 電 子 マネー オートチャージ 機 能 ( 選 択 可 ) ポイント 相 互 利 用 (JR 九 州 JR 東 日 本 福 岡 市 営 地 下 鉄 等 )