住信SBIネット銀行のIT戦略

SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 住 信 SBIネット 銀 のIT 戦 略

住 信 SBIネット 銀 のIT 戦 略 1. 住 信 SBIネット 銀 の 概 要 2.システム 概 要 3.ITを 駆 使 した 独 サービス 4. 今 後 のIT 戦 略 SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 1

1. 住 信 SBIネット 銀 の 概 要 SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 2

1. 住 信 SBIネット 銀 の 概 要 1 会 社 概 要 会 社 名 : 住 信 SBIネット 銀 株 式 会 社 ( 英 名 :SBI Sumishin Net Bank,Ltd.) 代 表 者 : 代 表 取 締 役 会 藤 万 之 葉 代 表 取 締 役 社 円 法 昭 本 社 : 東 京 都 港 区 六 本 1 丁 6 番 1 号 泉 ガーデンタワー18 階 資 本 :310 億 円 営 業 開 始 :2007 年 9 24 従 業 員 数 :294 名 ( 執 役 員 受 出 向 者 は 含 み 派 遣 社 員 は 除 く 2015 年 3 末 時 点 ) 株 主 構 成 : SBIホールディングス 株 式 会 社 50% 三 井 住 友 信 託 銀 株 式 会 社 50% 銀 代 理 業 者 : 株 式 会 社 SBI 証 券 SBIマネープラザ 株 式 会 社 アルヒ 株 式 会 社 SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 3

1. 住 信 SBIネット 銀 の 概 要 2 商 品 サービス SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 4

2.システム 概 要 SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 5

2. システム 概 要 IBMによるオープン 系 / JAVAの 勘 定 系 システム (NEFSS) オンライン 連 携 する 各 システ ムの 間 をIBMのEAI (Enterprise Application Integration)で 疎 結 合 にし たビルトイン 型 の 構 成 各 システムは 既 存 パッケー ジのカスタマイズが 中 インターネットバンキングシ ステムは SBI 証 券 のシステ ムの 基 盤 をベースに 社 開 発 SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 6

3.ITを 駆 使 した 独 サービス 1 銀 証 連 携 -SBIハイブリッド 預 2 多 彩 な 外 貨 注 機 能 3スマート 認 証 ( 経 路 認 証 ) SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 7

3.ITを 駆 使 した 独 サービス 1 銀 証 連 携 -SBIハイブリッド 預 ハイブリッド 預 導 の 的 MRF( 他 社 グループ 運 商 品 )もしくは 預 り ( 分 別 保 管 )となって いる 証 券 座 の 待 機 資 を 銀 での 運 へ 運 利 回 り 等 優 位 性 を 持 たせることで 証 券 = 銀 顧 客 利 便 性 向 上 安 定 した 銀 の 資 調 達 貯 蓄 から 投 資 の 仕 組 みの 差 別 化 2015 年 6 末 ハイブリッド 預 量 1 兆 3 千 億 円 超 証 券 取 引 に 銀 座 を 直 接 利 した 場 合 の 課 題 1 銀 座 を 参 照 することで 注 の 性 能 が 劣 化 ( 証 券 の 課 題 ) 2 銀 の 障 害 により 証 券 取 引 が 不 能 になる( 証 券 の 課 題 ) 3 証 券 の 量 取 引 を 処 理 するための 巨 インフラが 必 要 ( 銀 の 課 題 ) SBI 証 券 の 顧 客 残 画 住 信 SBIネット 銀 の 顧 客 残 画 出 可 能 額 は 銀 から 証 券 へ 問 い 合 わせ 残 利 息 計 算 利 計 算 付 利 は 住 信 SBIネット 銀 で 実 施 残 出 可 能 額 証 券 内 で 処 理 が 完 結 するよう SBI 証 券 のDBへ 配 置 SBI 証 券 側 にハイブリッド 預 の マスターを 配 備 することで 課 題 を 解 決! SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 8

3.ITを 駆 使 した 独 サービス 2 多 彩 な 外 貨 注 機 能 それまでの 外 貨 預 1 回 程 度 のレート 更 新 による 店 頭 取 引 が 中 相 場 変 動 によるリスク 1USDにつき1 円 程 度 の い 数 料 当 時 台 頭 してきたFX 会 社 に きく 劣 後 住 信 SBIネット 銀 の 外 貨 預 三 井 住 友 信 託 銀 をカウンターパートとしたリアルタイム 取 引 の 実 現 STP(Straight Through Processing)による 幅 な 数 料 の 削 減 FX 会 社 を 開 発 パートナーとし FX 並 みの 注 機 能 の 実 現 リアルタイム 注 外 国 為 替 市 場 外 貨 預 専 のスマホアプリ 複 数 から レート 供 給 三 井 住 友 信 託 銀 多 彩 な 注 形 態 最 優 良 レート 提 住 信 SBIネット 銀 注 約 定 顧 客 豊 富 な 取 り 扱 い 通 貨 対 円 通 貨 米 ドル ユーロ 英 ポンド 豪 ドル NZドル カナダドル スイスフラン 香 港 ドル 南 アランド 取 扱 通 貨 対 米 ドル 通 貨 ユーロ 英 ポンド 豪 ドル NZドル カナダドル スイスフラン 香 港 ドル SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 9

3.ITを 駆 使 した 独 サービス 3スマート 認 証 ( 経 路 認 証 ) ワンタイムパスワードの 課 題 常 に 携 帯 する 必 要 がある MITB(Man In The Browser) 等 の 攻 撃 には 万 全 ではない 物 理 的 な 管 理 負 荷 が 常 に い トランザクション 認 証 はオペレーションが 煩 雑 スマート 認 証 で 実 現 常 に 携 帯 するスマートフォンを 利 端 末 ごとに 暗 号 化 した 通 信 でスマホに 表 される 取 引 を 保 証 ソフトウェアの 提 供 であるため 管 理 が 容 易 表 された 取 引 を 確 認 しタップのみで 完 了 1 端 末 固 有 に 暗 号 化 し た 取 引 データを 送 信 2 受 信 した 取 引 内 容 は 当 該 端 末 でのみ 表 可 能 MITB 等 で 取 引 が 改 竄 されている 場 合 は 改 竄 された 取 引 が 表 されるため 顧 客 は 気 付 いて 拒 否 スマート 認 証 システム 3 送 信 された 端 末 の 認 証 端 末 認 証 等 のセキュリティは マレーシア 本 社 のベンチャー 企 業 の 技 術 を 採 SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 10

4. 今 後 のIT 戦 略 1 可 性 と 拡 張 性 を 両 した 勘 定 系 システムの 導 2EBMと 統 合 顧 客 マスタの 導 3スマートフォンアプリのさらなる 活 4Fintechの 取 り 組 み SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 11

4. 今 後 のIT 戦 略 1 可 性 と 拡 張 性 を 両 した 勘 定 系 システムの 導 (1) 勘 定 系 システムの 基 盤 更 改 を 実 施 中 (2015 年 中 に 稼 働 予 定 ) IBMのDB2 purescale 採 により い 可 性 と 拡 張 性 を 実 現 切 替 から 切 離 しによる 障 害 時 の 影 響 を 極 化 4 台 のオンラインDBはActive-Active 構 成 障 害 発 時 は 障 害 ノードを 切 り 離 し 稼 働 中 の 他 のノードで 処 理 を 継 続 オンライン 全 停 の 回 避 / 障 害 時 の 切 離 し (テイクオーバー)に 伴 うサービス 停 時 間 を 極 化 スケールアウトによる 拡 張 性 の 実 現 業 容 拡 等 に 伴 うデータ 量 の 増 加 等 に 合 わせ スケールアウト( 平 拡 張 )によるキャパシ ティの 追 加 確 保 が 可 能 SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 12

4. 今 後 のIT 戦 略 1 可 性 と 拡 張 性 を 両 した 勘 定 系 システムの 導 (2) 本 番 環 境 2 の 切 替 運 による24 時 間 365 サービス 提 供 PST 接 続 先 本 番 A 環 境 EAI(およびPST)と 勘 定 系 システムの 間 で 切 替 運 を うことで 対 外 接 続 先 やオンライン 連 携 先 の 他 シ ステム 側 は 特 段 の 考 慮 が 不 要 全 銀 等 EAI 接 続 先 (MQ) インターネット バンキング ATM-GW PST EAI オンラインAP/オンDB バッチAP/バッチDB 本 番 B 環 境 週 替 わりで A 環 境 B 環 境 の 切 替 を 実 施 オンラインAP/オンDB バッチAP/バッチDB その 他 接 続 システム サービス 提 供 中 でない 側 の 環 境 では 保 守 メンテナ ンスのための 充 分 な 時 間 の 確 保 が 可 能 本 番 A 環 境 サービス 提 供 保 守 メンテナンス サービス 提 供 切 替 切 替 本 番 B 環 境 保 守 メンテナンス サービス 提 供 保 守 メンテナンス SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 13

4. 今 後 のIT 戦 略 2EBMと 統 合 顧 客 マスタの 導 EBM(イベントベースドマーケティング)の 導 によって マーケティングオートメーション ( 動 化 )を 実 現 E-mailを 使 ったフォローアップ 電 話 によるアウトバウンド タイムリーメールなど 現 在 各 イベントに 合 わせて 定 期 的 に 実 施 している 業 務 を システム 化 により 1 効 率 化 ( 省 化 ) 2 頻 度 の 向 上 3 効 果 の 拡 を 指 す EBM Phase2: 統 合 顧 客 マスタ EBMの 基 盤 のDMを 拡 張 し 統 合 顧 客 マスタを 構 築 Phase1:マーケティング 動 化 1 施 策 案 2 対 象 顧 客 抽 出 3CP 企 画 メール 作 成 4 配 信 までのリードタイムを 短 く! 頻 度 多 く! マルチステップメールとは? 例 えば 座 開 設 からの 定 時 間 経 過 毎 に 異 なるメール( 取 引 きをどんどん 深 めてもらう)を 動 送 信 するプロセス 住 信 SBIネット 銀 のご 利 開 始 から ヶ が 経 過 いたしました!いつもご 利 ありがとうございます につづいて 異 なるテーマを 毎 に 配 信 1ヶ ハイブリッド 預 はご 利 ですか? 2ヶ 座 振 替 をご 利 いただくと 便 利 です! 3ヶ 給 与 振 込 にもご 利 いただけます! SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 14

４ 今後のIT戦略 ③スマートフォンアプリのさらなる活 今後PCからスマホアプリへの急速なシフトを予測 より 層インタラクティブな環境をベースにしたサービスが充実へ 安全に簡単にログイン より銀 座を 近な存在に ウェアラブル端末への対応 メールベースから通知機能などを活 した マーケティング/コミュニケーションの展開 デビットカードや決済 段の多様化により 層迅速な銀 座へのアクセスが求められる SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved EBMとの組み合わせによるよりきめ細やかな マーケティング 返済のお知らせなど個 情 報のやりとりも可能に 15

4. 今 後 のIT 戦 略 4Fintechの 取 り 組 み SBIグループのベンチャーキャピタルであるSBIインベストメントが 投 資 を 積 極 化 グループ 全 体 での 提 携 推 進 体 制 を 構 築 圧 倒 的 顧 客 基 盤 を 誇 るIT 企 業 等 異 業 種 との 競 争 激 化 に 対 抗 するため の 仕 組 みの 構 築 Bank3.0を 据 え ベンチャーを 味 に 付 けた 新 技 術 サービスの 取 込 み ビッグデータ AI( 知 能 ) セキュリティ 等 幅 広 いテクノロジー がFintechの 対 象 SBI Sumishin Net Bank, Ltd. All Rights Reserved 16

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