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りえかやぬま
5 years ago
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1 Press Release 2016 年 4 月 27 日三井住友アセットマネジメント老後生活資金と退職金調査レポート 20 代 ~50 代と 60 代の老後生活の意識の差を調査! 20 代 ~50 代が思うほど老後生活は甘くない!? 資産運用が老後生活の鍵を握る! 三井住友アセットマネジメント株式会社 ( 本社 : 東京都港区 / 代表取締役社長兼 CEO: 横山邦男 ) では全国の 20 代から 60 代の計 1,200 名を対象に老後生活資金と退職金に関する意識調査を実施いたしましたその結果 20 代から 50 代の世代が抱く老後生活資金に対する認識と 60 代が実感している老後資金への認識に大きな差があることがわかりました本調査結果と当社シニアストラテジスト市川雅浩によるコラムをまとめました老後生活資金と退職金調査ダイジェスト 1. 男女を問わず全世代が老後に不安を感じている 8 割が老後生活に不安生活水準が下がると思う不安要因の 8 割が老後資金不足という金銭面 2. 老後に向けた金銭的準備を行っている人は 50 代でも半数以下約 6 割が自助努力で準備をすべきと答えるも約 3 割は対策の方法がわからない準備している人は全体の 3 割程度 3.20~50 代が想像するより +400 万円も老後資金は必要! 20 代から 50 代が想像する年金および退職金以外の老後のための生活資金は約 2,900 万円 60 代が実際に必要と考える金額は約 3,300 万円 4. 一方で 60 代がおすすめするのは 35 歳からの金銭的準備老後の生活資金が賄えている人の約 7 割は事前準備をしていた資産運用をしている人の半数以上は生活水準が変わらない三井住友アセットマネジメント老後生活資金と退職金調査概要調査対象全国の20 代 -50 代男女各 100 名合計 800 名 / 全国の退職金を受け取った60 代男女各 200 名合計 400 名調査方法インターネット調査( 調査会社の登録モニター活用 ) 調査期間 2016 年 3 月 11 日 ~3 月 13 日 < 本件に関する報道関係のみなさまからのお問い合わせ先 > 三井住友アセットマネジメント老後生活資金と退職金調査 PR 事務局西野有田 MAIL: SMAM_pr@vectorinc.co.jp TEL:

2 2 1. 男女問わず全世代が老後に不安を感じている 20 代から 50 代までの男女に老後の生活に不安があるかどうか聞いたところ全体の約 8 割が老後生活に不安を感じると回答自分が老後を迎えた時に安心して健康的な生活ができないと思っている人も約 7 割という結果になりました老後の生活に不安を感じる理由としては年金が受け取れるのか年金受給年齢が引き上げられるのではや今の生活が精一杯なので老後の生活準備ができていないといった意見がありました Q1. 退職後の老後の生活に不安はありますか (SA,n=800) 20.9% ある何歳まで生きるか分からないし病気になって大金がかかるかもしれないしとにかく経済的には不安がある年金が受け取れるのか心配今の生活が精一杯なので老後の生活準備ができていないない 79.1% 年金だけでは生活資金が大幅に不足年金受給年齢が引き上げられるのではないかという懸念私が退職する頃にはちゃんと年金がもらえるのか子供たちに頼る事なく自分の貯蓄で老後を生き抜いていけるのか Q2. ご自身が実際に老後を迎えた際安心して健康的な生活を過ごすことができていると思いますか (SA,n=800) 27.9% 思う 72.1% 思わない更に退職後の生活水準についても現在より下がると思う人が約 8 割上がると思うと答えた人は 1 割にも満たない結果に 50 代男性においては約 9 割の人が下がると回答し老後生活に対して不安を覚えていることがわかります Q3. 退職後の生活水準は現状と比べるとどうなると思いますか (SA,n=800) 20 代男性 62.0% 33.0% 4.25% 30 代男性 81.0% 13.0% 20.0% 75.75% 下がる変わらない上がる 40 代男性 50 代男性 20 代女性 30 代女性 86.0% 76.0% 77.0% 76.0% 17.0% 14.0% 19.0% 20.0% 40 代女性 79.0% 14.0% 50 代女性 69.0% 30.0%

3 代 ~50 代にも自分で老後に向けた対策をしなければという意識退職後の生活水準が下がると答えた人に対し公的保障で対策をするべきなのか自助努力での準備を行うべきなのかを聞くと約 65% の人が自助努力での準備を行うべきと回答しました一方でご自身で行うことができる対策はなにかを聞いたところ貯金節約が最も多い約 42% となりましたが約 34% の人が具体的な対策の方法がわからないと回答 Q4. 退職後の生活水準についてどう思いますか (SA, 退職後の生活水準が下がると答えた人 n=606) 35.5% 自助努力での準備で対策を講じるべき 64.5% 公的保障で対策を講じるべき Q5. 老後に備えて対策ができるのであればしたいと思いますか (SA, 老後に安心で健康的な生活ができないと思う人 n=577) 26.9% 73.1% 思う思わない Q6. 老後に備えて現在のご自身でできる対策はなんだと思いますか (SA, 老後に備えて対策したい人 n=422) 6.40% 11.37% 34.36% 1.42% 4.98% 41.47% 貯金節約具体的な対策の方法が分からない将来のビジョンを見据える資産運用現在の資金把握その他 3.20 代 ~50 代が思う老後生活資金 400 万円も足りていません! 老後に不安を覚える理由は金銭的理由が約 8 割と圧倒的で内訳は 1 位が老後資金の貯蓄 2 位が年金の支給額 3 位が現在の収入への不安でした Q7. 老後の生活について最も不安を感じるものを教えてください (SA, 退職後の老後の生活に不安がある人 n=633) 1.6% 1.1% 0.9% 3.6% 14.8% 77.9% 金銭面について健康体調面について家族について人間関係について災害事故についてその他 Q8. 金銭面の不安要因についてあてはまるものをすべて選んでください (MA, 金銭面について不安がある人 n=493) 老後資金の貯蓄年金の支給額現在の収入への不安医療費負担増消費増税などの個人負担増に家族子供孫のための費用ローン借り入れ返済物価の変動マイナス金利など政府の金融政策についてその他そんな金銭的不安が大きい代に対して仮に 60 歳で退職となる場合その後の生活資金として公的年金退職金以外に自分で用意するべきだと思う資金について聞いた所平均すると約 2,900 万円という回答でしたしかしその一方で実際に退職した 60 代が必要と考える金額は約 3,300 万円という結果に実際に老後を過ごす人と現役世代の老後資金についての認識は約 400 万円の差があり現役世代の認識が甘いことがわかりました Q9. 仮に 60 歳で退職となる場合その後の生活資金として公的年金退職金以外に自分で用意するべきだと思う金額を教えてください (SA,n=1,200) 10,000,000 15,000,000 20,000,000 25,000,000 30,000,000 35,000, 代 -50 代 60 代 29,011,250 32,772,500 約 400 万円の差が!

4 代 ~50 代で実際に金銭面の準備をしている人は少ない更に 20 代から50 代までの全員に現在老後生活に向けて金銭面で準備を行っているかを聞いたところ準備をしている人は全体で約 3 割程度にとどまり老後生活目前の50 代に関しても準備をしているという人は約 4 割と半数以下という結果になりました Q10. 老後の生活に向けて金銭面で準備を行っているか教えてください (SA,n=800) 20 代 20.0% 80.0% 33.1% 準備をしている 30 代 35.0% 65.0% 66.9% 準備をしていない 40 代 33.5% 66.5% 50 代 44.0% 56.0% 5.60 代は退職金への満足度が低く 35 歳から準備をすべきとの声が! 一方で現在退職金を受給した 60 代はどういった生活を送っているのでしょうか自身が受け取った退職金についての満足度を聞くと十分ではない足りないという人が約 8 割と多くの人が満足していませんでしたそんな状況をふまえ老後生活に向けて何歳から金銭面での準備を進めるべきか聞くと 30 代から 40 代からという声が多く平均すると約 35 歳からの準備がおすすめということがわかりました Q11. ご自身が受け取った退職金の額は十分だったと思いますか (SA,n=400) 25.25% 24.50% 十分十分ではない 50.25% 足りない Q12. 老後の生活に向けて何歳から金銭面での準備を進めるべきだと思うかお答えください (SA,n=400) 2.3% 2.3% 平均 35.2 歳 15.0% 16.5% 20 代より前 20 代 30 代 36.0% 28.0% 40 代 50 代 60 代

5 5 6. 資産運用をしている人は老後生活の満足度が高い結果に! 現在の老後生活について満足しているかを聞いたところ全体では約 7 割の人が満足と答えましたこの結果を資産運用をしている人としていない人に分けて見てみると資産運用をしていない人は約 4 割が満足していないと回答資産運用をしている人の 1.5 倍近い人が不満を抱えていることがわかりました Q13. 現在の生活について満足していますか (SA,n=400) 全体 72.0% 28.0% 満足している資産運用している 79.0% 21.0% 満足していない資産運用していない 65.0% 35.0% では金銭面についてはどうなのでしょうか退職後の生活資金が賄えているかという質問に関しては資産運用をしている人は約 8 割が賄えていると回答しているのに比べ資産運用をしていない人は半数以上が賄えていないと回答しましたさらに賄えていると答えた人と賄えていないと答えた人の差を探ってみると生活資金を賄えていると答えた人の約 7 割強は退職前から金銭面での準備を進めており一方賄えていないと答えた人は約 3 割しか準備を進めていなかったことがわかりました Q14. 退職後の生活資金はご自身の退職金貯蓄年金で賄えていますか (SA,n=400) Q15. 退職前から老後の生活に向けて金銭面での準備を進めていましたか (SA,n=400) 資産運用している 76.5% 23.5% 賄えている 72% 28% 賄えている準備をしていた賄えていない準備をしていなかった資産運用していない 49.0% 51.0% 賄えていない 32% 68% 更に 20 代 ~50 代の約 8 割が下がると答えていた生活水準については資産運用をしていない人は約 6 割が下がったと答えたのに比べ資産運用をしている人は半数以上が変わらないと回答しましたこれらの結果から退職前の金銭的事前準備や資産運用の有無などが老後生活の充実に大きく影響していることがわかります Q16. 退職後の生活水準は退職前と比べるとどうなりましたか (SA,n=400) 資産運用している 44.0% 51.5% 下がった変わらない上がった資産運用していない 64.0% 34.5%

6 シニアストラテジストのコメント資産運用の基本は 1 資産分散 2 時間分散 3 長期継続三井住友アセットマネジメントシニアストラテジスト市川雅浩今回の調査結果から 20 代 ~50 代の多くは老後に備えて金銭面の準備が必要と考えている一方具体的な対策の方法が分からず実際の準備はしていないとの回答の割合が非常に高いことが分かりましたまた退職世代からは老後に備えた金銭面の準備は

6 6 シニアストラテジストのコメント資産運用の基本は 1 資産分散 2 時間分散 3 長期継続三井住友アセットマネジメントシニアストラテジスト市川雅浩今回の調査結果から 20 代 ~50 代の多くは老後に備えて金銭面の準備が必要と考えている一方具体的な対策の方法が分からず実際の準備はしていないとの回答の割合が非常に高いことが分かりましたまた退職世代からは老後に備えた金銭面の準備は 35 歳から始めた方がよいとの声が多く聞かれました資産運用の基本は資産と時間を分散し長期にわたって継続することですそのため退職世代のご意見通り投資を早い段階で始めて老後に備えることは極めて理にかなっていますただ具体的な対策の方法が分からないという20 代 ~50 代のためここで資産運用の基本について簡単にまとめてみたいと思います資産運用にあたっては前述の通り1 資産分散 2 時間分散 3 長期継続この3 点を心掛けることが大切です以下それぞれについて具体的に説明します 1の資産分散とは株式や国債など特性の異なるすなわち値動きの異なる複数の資産に投資することです一般に景気が良い時は株式の運用成績が国債を上回り景気が悪い時は国債の運用成績が株式を上回る傾向がありますこの場合株式と国債の2 資産に分散して投資することによって資産全体で景気による運用成績の変動の抑制を図ることができますこのような資産分散効果は複数の国や地域通貨を組み合わせることでさらに高まることが期待できます 2の時間分散とは一度にまとめて投資をせずに時期を分けて投資することです例えば1 年で12 万円の投資を考えている場合 1 年で最も価格が安い瞬間を見極めてそのタイミングで全額投資することは現実的ではありませんむしろ価格の変動を過度に気にせず毎月 1 万円ずつ1 年間定額投資を行った方が価格が高い時には少ない数量価格が安い時には多い数量を購入することになるため単位あたりの価格を抑制することが期待できます 3の長期継続とは時間を味方につけることです一般に投資期間が長いほど運用成績の変動は小さくなる傾向があります例えばある国の株式を保有していてその国の景気後退期が1 年続いた場合を考えます景気後退期を含む投資期間が2~3 年程度であればその国の株式の運用成績は景気後退期の悪影響を大きく受けてしまう恐れがあります一方投資期間が10 年超であれば悪影響の度合いは薄まりまた景気循環による景気回復の恩恵を受けることも考えられることからならしてみれば運用成績の変動はより小さくなる可能性が高まります資産運用や投資については難しい十分な時間が割けないという方が多いと思われますただ投資の基本は 1 資産分散 2 時間分散 3 長期継続を心掛け運用成績の変動を資産全体で抑制するというとてもシンプルなものです投資は早く始めればそれだけ早く習熟することができ意外にシンプルな基本概念を実感頂けると思いますそれでもやはり難しいと感じられた場合は弊社のような資産運用の専門家にお任せいただくのも一つの選択肢です市川雅浩 ( いちかわまさひろ ) 三井住友アセットマネジメントシニアストラテジスト旧東京銀行 ( 現三菱東京 UFJ 銀行 ) で為替トレーディング業務市場調査業務に従事した後米系銀行で個人投資家向けに株式債券為替などの市場動向とグローバル経済の調査情報発信を担当現在は日米欧や新興国などの経済および金融市場の分析に携わり情報発信を行う著書に為替相場の分析手法 ( 東洋経済新報社 2012/09) など CFA 協会認定証券アナリスト国際公認投資アナリスト日本証券アナリスト協会検定会員

7 7 三井住友アセットマネジメントについて当社は国内外のお客さまのために資産運用を行う会社です投資信託 ( ファンド ) や確定拠出年金 (DC) 等の運用を通じて機関投資家や個人投資家の皆さまの資産形成をお手伝いしております当社はお客さまから運用をお任せ頂いた大切なご資金に対して最高の真心を尽くして運用責任 ( フィデューシャリーデューティー ) を全うして参ります優れた商品開発や運用を目指すとともに資産形成が初めてのお客さまにも当社の商品をご理解いただけるようよりわかりやすい商品説明をめざしコーポレートサイトでも様々なコンテンツを公開しています当社が皆さまの資産形成の一助となるよう今後とも鋭意努力してまいりますのでどうぞ宜しくお願いいたします詳しくは下記宣言をご覧くださいませフィデューシャリーデューティー宣言本社 : 東京都港区愛宕二丁目 5 番 1 号愛宕グリーンヒルズMORIタワー 28 階代表者 : 代表取締役社長兼 CEO 横山邦男資本金 : 20 億円コーポレートサイト : 本調査の特設サイト : 事業内容 : (1) 投資運用業に係る業務 (2) 投資助言代理業に係る業務 (3) 第二種金融商品取引業に係る業務

生命保険商品には終身保険のように長期にわたる契約がありこのような契約では保険金給付金をお受け取りいただく際に物価変動の影響を受ける可能性があります当社は円建の保険と外貨建の保険を組み合わせて持つことが長期にわたり保険商品の資産価値をまもる解決策の一つだと考えますそしてそのことがお客さま

生命保険商品には終身保険のように長期にわたる契約がありこのような契約では保険金給付金をお受け取りいただく際に物価変動の影響を受ける可能性があります当社は円建の保険と外貨建の保険を組み合わせて持つことが長期にわたり保険商品の資産価値をまもる解決策の一つだと考えますそしてそのことがお客さま 2016 年 5 月 30 日メットライフ生命保険株式会社円マイナス金利下での資産運用に関する消費者意識調査外貨での資産運用に興味を持つ人は 75.2% という結果にーメットライフ生命保険株式会社 ( 代表執行役会長社長サシン N シャー ) は全国の20 代 ~50 代の資産運用に興味を持っている男女 724 人に対しマイナス金利導入後の日本経済に対する不安と今後の資産運用に関する意識調査を実施しましたのでお知らせします