目次 でんさい導入事例とよくいただくご質問 はじめに みなとでんさいネットサービス を導入するには? 5 (1) でんさいネットサービスご利用開始までの流れ 6 (2) でんさいネットサービスご利用の準備 7 (3) 社内勉強会 8 (4) 社内事務フローへの組込 9 (5) お取引先

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1 活用 でんさいをご契約されている皆さまのご利用開始に向けたセミナー 平成 27 年 2 月 13 日 ( 金曜日 ) 株式会社みなと銀行

2 目次 でんさい導入事例とよくいただくご質問 はじめに みなとでんさいネットサービス を導入するには? 5 (1) でんさいネットサービスご利用開始までの流れ 6 (2) でんさいネットサービスご利用の準備 7 (3) 社内勉強会 8 (4) 社内事務フローへの組込 9 (5) お取引先 ( お受取企業 ) 様への説明 10 (6) 債務者 ( お支払企業 ) 様のでんさいネットサービスのご利用開始 12 (7) 債権者 ( お受取企業 ) 様のでんさいネットサービスのご利用開始 みなとでんさいネットサービス のご利用料金とその経済的効果は? 24 (1) みなとでんさいネットサービス のご利用料金 25 (2) 手数料負担の比較シミュレーション ( お客さまから見た手数料負担の比較 ) 26 (3) お取引先様とのお取引条件の見直し 相談機会 28 (4) でんさいネットサービス の経済的効果 31 (5) 自社のシミュレーションをしてみましょう 支払データ作成の事務負担の軽減策は? 33 (1) 一括請求ファイル作成ソフトのご案内 34 (2) 一括請求ファイル作成ソフト 一括請求 Assist のイメージ でんさいによる資金調達の実務は? 36 (1) でんさい割引の特徴 37 (2) でんさい割引の流れとイメージ 他の電子債権記録機関との相互関係は? 43 (1) 電子債権記録機関の相互関係 44 (2) ご利用者様のニーズによるお使い分け 45 (3) ご参考 でんさいネットとメガバンク系電子債権記録機関との比較例 46 (4) ご参考 各電子債権記録機関の特色 47 (5) 大手企業様からの売掛回収における でんさい 利用事例 48 お問い合せ 49

3 はじめに 1 / 48 ページ

4 でんさいのご利用実績 ( 平成 26 年 12 月 ) 毎月 徐々に増加しつつあり 緩やかながら普及しつつあることがお分かり頂けます ご契約者様数 399,254 社ご利用残高 269,090 件 19,660 億円 2 / 48 ページ

5 お客さまの声 ( まだ ご利用されていないお客さまのご意見 ) 導入への手順の課題 でんさいの導入に向けて 準備をどのように進めたらよいのかわからない でんさいに切り替えたいが 取引先にどのように打診したらよいのか ( 経理 財務部門だけでは なかなか取引先に了解をもらうのは難しい ) 取引先への案内の課題 ( 支払企業として ) 支払方法の変更通知 取引先の利用者番号等の情報を教えてもらう等の事務負担が面倒である ( 受取企業として ) 手形 振込で受け取っている販売代金を 取引先に変更してくださいとは言い出しずらい 社内決裁等の課題 でんさい導入の効果を社内稟議でどう説明すればよいのかわからない 電子取引への移行の課題 インターネットバンキングででんさいを発生することに不安を感じる 3 / 48 ページ

6 お客さまの声 ( 既にご利用されているお客さまのご意見 ) 導入の成果 でんさいの導入のメリットは 導入前の予想と導入後の成果で異なっていた ( 導入前 ) でんさい導入の最大メリットは 手形印紙代 郵送代等のコストと考えていた ( 導入後 ) でんさい導入の最大のメリットは 事務負担の大幅な軽減であった 特に 月末近くに取立等に金融機関に持ち込まなくても 期日に 自動的に口座に期日入金になるので 売掛管理が月末に完了する 導入への課題解決 でんさいの導入をお取引先様にご案内 交渉にあたっては 工夫と根気が必要 当方のでんさいへの移行の方針を伝えたうえで アンケート等により 先方の意向を尊重しながら 徐々に同意を得るように努めたこと 経理 財務部門のみならず 営業 購買部門等の協力を得て ご案内 交渉を実施したこと 4 / 48 ページ

7 1-1. みなとでんさいネットサービス を導入するには? Q. でんさい による取引を導入したいのですが 社内 社外において どのような手続 準備を進めるべきでしょうか? 5 / 48 ページ

8 1-1. みなとでんさいネットサービス を導入するには? (1) でんさいネットサービスご利用開始までの流れ A. でんさいネットのご利用は貴社とお取引先様双方の準備が必要となります 社内では でんさい の理解を深めること 社外ではお取引先との取引条件のすり合わせが不可欠です まずは ご準備からご利用開始までの概ねの流れをご確認ください ご準備お申込ご利用開始 貴社の社内勉強会 ご利用要件 債務者様 ( お支払企業様 ) 貴社の社内事務フローへの組込 貴社のお取引先 ( お受取企業 ) 様への説明 お支払企業としてご利用の場合 発生お申込手続債権者様 Point ( お受取企業様 ) お受取企業様は 申込完了後 お支払企業様あてに 利用者番号 と 決済口座( 受取口座 ) を通知する必要があります 譲渡分割譲渡 割引 担保 6 / 48 ページ

9 (2) でんさいネットサービスご利用の準備 でんさいネットサービスのご利用には 貴社の社内態勢の整備とお取引先に対するご説明が 必要となります 1 社内勉強会 でんさいネットとは? 手形や振込手続との違いは? 2 社内事務フローへの組込 でんさいネットを利用する場合の 社内事務手続の作成 3 お取引先 ( お受取企業 ) 様へのご説明 貴社社員様からのご説明におけるポイント お取引先向け案内状の作成 ご案内 Q. なかなか 大変だねえ 当社にもできるかなあ A. みなと銀行では貴社の でんさい 導入に向けて様々なサポートを用意しています 7 / 48 ページ

10 (3) 社内勉強会 社内で電子記録債権と でんさいネットサービス のしくみをご理解いただき メリットを最大限生かしていただくことが重要です みなと銀行では 簡単なパンフレットとご照会窓口をご用意しております みなとでんさいネットサービスのご案内 重要事項説明書 みなとでんさいネットサービスご提案書 マンガでわかるでんさいのススメなど ご照会窓口みなと銀行営業企画部電話 FAX / 48 ページ

11 (4) 社内事務フローへの組込 債務者 ( お支払企業 ) 様 債権者 ( お受取企業 ) 様 ( 約束手形によるお支払との比較 ) ( 約束手形によるお受取との比較 ) 約束手形 でんさい 約束手形 でんさい 請求書の受取請求書の受取請求書の発行 請求書の発行 支払手形の作成 発生記録データの作成インターネットバンキング郵送等により手形を受領 ( 担当者 ) 等により通知メール受信 社判 押印 データの承認 ( 上司 ) 券面内容確認 受け取ったでんさいを確認 取引先 ( お受取企業 ) 様 裏書 社判 押印 へ送付 ( 取立事務 ) ( お取引先様が取引銀行へ呈示 ) 取引銀行へ持込 期日に引き落し 期日に引き落し 期日に入金 期日に自動で入金 ( 資金化のタイミングはまちまち ) ( 期日 = 資金化 ) 引き落し確認引き落し確認入金確認入金確認 でんさいネットに参加している金融機関共通のデータフォーマットは下記の でんさいネット のHPよりダウン ロードすることができます 9 / 48 ページ

12 (5) お取引先 ( お受取企業 ) 様への説明 でんさいネットサービス導入にあたり 債務者 ( お支払企業 ) 様から 債権者 ( お受取企業 ) 様 への支払方法の変更を説明をする必要があります ポイント お受取企業様へでんさいネットのメリットを紹介すること お受取企業様もでんさいネットへの加入が必要であること ( でんさいネットに加盟しているいずれの金融機関でも結構です ) お受取企業様へのご説明については みなと銀行がお手伝いさせていただくことも可能です また でんさいネットの概要を記載したリーフレット等 ご説明に必要な資料を用意しております ので 何なりとお申し付けください 平成 27 年 2 月 13 日株式会社みなと銀行 平成 27 年 2 月 13 日株式会社みなと銀行 平成 27 年 2 月 13 日株式会社みなと銀行 ご注意 でんさいネットでのお支払も 下請法が適用されます 加入の自由 不利益変更の禁止 等の遵守公正取引委員会事務局取引部長通知により 本サービスを下請代金の支払手段として用いる場合には 加入の自由 不利益変更の禁止 等を遵守する必要があります 10 / 48 ページ

13 ご参考 お取引先 ( お受取企業 ) 様への依頼書の例 資料編 14~28 ページをご参照ください 11 / 48 ページ

14 (6) 債務者 ( お支払企業 ) 様のでんさいネットサービスのご利用開始 1 債務者 ( お支払企業 ) 様のご利用開始のポイント Ⅰ. 債権者 ( お受取企業 ) 様の でんさいネット利用者番号, 口座番号 を確認 でんさいネット利用者番号, 口座番号 を確認 Ⅱ. 発生記録請求 支払データの作成 承認者による支払データの承認 でんさいネットへ 発生記録請求 発生 ( でんさいネットより債権者 ( お受取企業 ) へ通知 ) Ⅲ. 支払の確認 決済口座の入出金明細の確認 12 / 48 ページ

15 2 債務者 ( お支払企業 ) 様のご利用 Ⅰ. 発生記録請求 ( 従来の手形の発行のイメージ ) お支払企業様 1 物品 サービスの販売 お受取企業様 ( みなと商事株式会社 ) ( みなと機械株式会社 ) 2 でんさいによる支払 お支払企業様に課金 発生記録請求手数料 みなと銀行 でんさいでんさいネット記録原簿 3 発生記録請求 発生記録 記録番号 債務者 : みなと商事株式会社 債権者 : みなと機械株式会社 お受取企業様に課金 ( お受取企業様の取引銀行 ) ポイント 上記の手数料をお支払企業様 お受取企業様いずれがご負担されるか 相談する必要があります 例 : 振込みの場合 支払人が振込手数料を控除して振込する商習慣 でんさい移行でどうするか? 13 / 48 ページ

16 Ⅱ. でんさいの決済 ( 従来の手形の決済のイメージ ) お支払企業様 ( みなと商事株式会社 ) 1 物品 サービスの販売 お受取企業様 ( みなと機械株式会社 ) 2 でんさいによる支払 みなと銀行 3 発生記録請求 でんさい 支払等記録 でんさいネット記録原簿 記録番号 5 支払等記録 債務者 : みなと商事株式会社 債権者 : みなと機械株式会社 ( お受取企業様の取引銀行 ) A 銀行 4 口座間送金決済 ( 振込と同様のしくみ ) 口座入金手数料 お受取企業様に課金 ( お受取企業様の取引銀行 ) 14 / 48 ページ

17 Ⅲ. 仕訳例債務者様 ( お支払企業 ) 側の仕訳例 手形債権に準じた取扱 実際の会計処理方法については 必ず事前に公認会計士 税理士等にご相談ください 借方 貸方 1,000,000 円の商品 1 をみなと機械株式会社より仕入 商品 1 1,000,000 買掛金 1,000,000 発生記録により 電子記録債権による支払が成立 買掛金 1,000,000 電子記録債務 1,000,000 支払期日に自動的に口座間送金決済 電子記録債務 1,000,000 現金 1,000,000 企業会計基準委員会実務対応報告第 27 号 電子記録債権に係る会計処理及び表示についての実務上の取扱い 15 / 48 ページ

18 Ⅳ. 支払の内容の確認 取引結果の開示請求 取引結果はでんさいネット画面の債権情報照会によりご確認いただけます 発生記録情報の詳細は 発生記録請求詳細 画面でご確認いただけます でんさいには 20 桁の記録番号が付されます みなと銀行のホームページで でんさいネットサービス体験版 ご覧いただけます また 会場ではデモ機にて操作をご覧いただけます 16 / 48 ページ

19 (7) 債権者 ( お受取企業 ) 様のでんさいネットサービスのご利用開始 1 債権者 ( お受取企業 ) 様のご利用開始のポイント Ⅰ. 債務者 ( お支払企業 ) 様あてに でんさいネット利用者番号, 口座番号 を連絡 でんさいネット利用者番号, 口座番号 を連絡 Ⅱ. でんさいの受取 通知の受取 ( メール等 ) パソコンの画面上で内容確認 Ⅲ. 入金の確認 決済口座の入出金明細の確認 Ⅳ. でんさいの譲渡 保有しているでんさいで支払う でんさい割引 でんさい担保 売掛債権流動化 17 / 48 ページ

20 2 債権者 ( 受取企業 ) 様のご利用 Ⅰ. でんさいの受取 ( 従来の手形の受取のイメージ ) お支払企業様 1 物品 サービスの販売 お受取企業様 ( みなと建設株式会社 ) ( みなと商事株式会社 ) 2 でんさいによる支払 お支払企業様に課金 ( お支払企業様の取引銀行 ) でんさい発生記録 B 銀行請求手数料でんさいネットみなと銀行記録原簿 3 発生記録請求 記録番号 債務者 : みなと建設株式会社 債権者 : みなと商事株式会社 3 発生記録通知 ( 内容のご確認 ) 18 / 48 ページ

21 Ⅱ. でんさいの決済 ( 従来の手形の決済のイメージ ) お支払企業様 1 物品 サービスの販売 お受取企業様 ( みなと建設株式会社 ) ( みなと商事株式会社 ) 2 でんさいによる支払 でんさい B 銀行でんさいネットみなと銀行記録原簿 3 発生記録請求 支払等記録 記録番号 5 支払等記録 債務者 : みなと建設株式会社 債権者 : みなと商事株式会社 4 口座間送金決済 ( 振込と同様のしくみ ) 口座入金手数料 お受取企業様に課金 19 / 48 ページ

22 Ⅲ. 仕訳例債権者様 ( お受取企業 ) 側の仕訳例 手形債権に準じた取扱 実際の会計処理方法については 必ず事前に公認会計士 税理士等にご相談ください 借方 貸方 1,000,000 円の商品 2 をみなと建設株式会社へ販売 売掛金 1,000,000 商品 2 1,000,000 でんさいの受取 電子記録債権 1,000,000 売掛金 1,000,000 支払期日に自動的に口座間送金決済 現金 1,000,000 電子記録債権 1,000,000 企業会計基準委員会実務対応報告第 27 号 電子記録債権に係る会計処理及び表示についての実務上の取扱い 20 / 48 ページ

23 Ⅳ. でんさいの内容の確認 取引結果の開示請求 取引結果はでんさいネット画面の債権情報照会によりご確認いただけます 発生記録情報の詳細は 発生記録請求詳細 画面でご確認いただけます でんさいには 20 桁の記録番号が付されます みなと銀行のホームページで でんさいネットサービス体験版 ご覧いただけます また 会場ではデモ機にて操作をご覧いただけます ご希望のお客さまには デモ機を貴社に持参して操作説明 機能のご紹介等をさせていただいております 21 / 48 ページ

24 Ⅴ. 譲渡記録請求 ( 従来の手形の裏書譲渡のイメージ ) 発生記録請求手数料 お支払企業様に課金 ( お支払企業様の取引銀行 ) お支払企業様 1 物品 サービスの販売お受取企業様 ( みなと建設株式会社 ) ( みなと商事株式会社 ) 2 でんさいによる支払 譲渡企業様に課金 B 銀行 でんさいネット 譲渡記録 みなと銀行 記録原簿 請求手数料 譲渡記録 債権者 : みなと商事株式会社 5 譲渡記録 記録番号 請求 3 発生記録請求 債務者 : みなと建設株式会社 4 でんさいの譲渡 A 銀行 みなと産業株式会社 口座入金手数料 譲受人 お受取企業様に課金 ( お受取企業様の取引銀行 ) ( みなと産業株式会社 ) 22 / 48 ページ

25 Ⅵ. でんさい割引 ( 従来の手形割引のイメージ ) お支払企業様 1 物品 サービスの販売 お受取企業様 ( みなと建設株式会社 ) ( みなと商事株式会社 ) 2 でんさいによる支払 A 銀行 3 発生記録請求 でんさい 譲渡記録 でんさいネット記録原簿 記録番号 債務者 : みなと建設株式会社 債権者 : みなと商事株式会社 みなと銀行 5 譲渡記録請求 4 でんさいの譲渡 譲渡記録請求手数料 6 割引資金 みなと銀行 ご利用には当行所定の審査があり ご希望に沿えない場合がございます でんさい割引 担保は金融機関への譲渡記録の成立が要件であり 譲渡記録請求手数料の負担が発生します 23 / 48 ページ

26 1-2. みなとでんさいネットサービス のご利用料金とその経済的効果は? Q. でんさい の利用料金はどのようになっていますか? 従来の支払 受取方法から でんさい に移行した場合手数料負担は どのように変わりますか? 24 / 48 ページ

27 1-2. みなとでんさいネットサービス のご利用料金 (1) みなとでんさいネットサービス のご利用料金 A. でんさいのご利用料金は金融機関ごとに異なります 手数料の名称も異なる場合があります 詳しくは各金融機関のホームページ等でご確認ください 手数料種別 ご利用形態 ( 1) インターネット窓口 備考 1 契約料 基本手数料 0 円 契約料, 月間基本手数料を無料とさせていただきます 2 記録請求手数料 対象お取引 1 件ごと 発生記録 当行同一店 本支店宛 324 円 432 円他行宛 648 円 756 円 ( 債務者請求方式, 債権者請求方式 ) 譲渡記録 当行同一店 本支店宛 324 円 432 円 ( 2) 他行宛 648 円 756 円 分割譲渡記録当行同一店 本支店宛 324 円 432 円 ( 2) 他行宛 648 円 756 円 保証記録 ( 譲渡に随伴しない場合 ) 324 円 756 円 変更記録 ( 債権内容にかかる場合 ) 324 円 756 円 利用者属性等の変更は対象外 変更記録 ( 書面による場合 ) 2,160 円 利害関係人が3 者以上の場合 支払等記録 324 円 756 円 口座間送金決済以外の場合のみ 開示請求 対象お取引 1 件ごと 通常請求 0 円 お客さまが発生残高 内容照会 ( 期日 金額 譲渡任等 ) を行う場合 特例開示 3,240 円 書留郵送料を含む ( でんさいネットから直接お客さまに送付されます ) 3 口座入金手数料 ( 3) 口座間送金の入金 1 件ごと債権者負担 ( お受取人様が負担する新しい手数料 ) 本支店, 他行とも共通 216 円 4 取消 中止等手数料 書面によるお手続 1 件ごと以下の手数料は 店頭扱いで個別課金 個別徴求となります 記録請求取消手数料 864 円 記録請求の取消しを書面により行う場合 口座間送金中止手数料 864 円 口座間送金決済を中止する場合 返却取扱手数料 864 円 譲渡をしたでんさいを返却してもらう場合 5 残高証明書発行手数料 都度発行方式 4,320 円定例発行方式 1,620 円 書留郵送料を含む ( でんさいネットから直接お客さまに送付されます ) 1. いずれも消費税込金額です 1,2,3のご利用料金は 当月ご利用分を翌月に一括してお支払いいただきます 2. でんさい の割引申込 担保差入申込に伴う 当行への譲渡記録請求も課金の対象となります 3. 口座入金手数料は 支払期日に みなとでんさいネットサービス の決済口座が最終債権者の決済口座として記録されている場合 最終債権者に対して課金されます 25 / 48 ページ

28 (2) 手数料負担の比較シミュレーション ( お客さまから見た手数料ご負担の比較 ) 1 支払企業様のモデル支払手形 +EB でんさい,100% 移行した場合 28.8% 軽減 前提条件 支払手形 + 総合振込等による振込 でんさいに 100% 移行した場合の手数料等ご負担比較シミュレーション取引件数 : 支払手形 100 件 / 月, 総合振込等 100 件の場合 ( 当行同一支店 本支店宛 40%, 他行宛 60% にて試算 ) 支払手形は すべて簡易書留による郵送として試算 モデル企業の取引前提取引条件 ( 税込 ) でんさいネット移行時シミュレーション ( 税込 ) ご負担 手数料等の種別 月間条件 件数 / 年 手数料等 総額 手数料等の種別 月間条件 件数 / 年 手数料等 総額 増減比較 支払手形発行 100 1, 発生記録請求手数料 100 1, , ,600 手形帳代金 ,920 25,920 手形貼付印紙代金 ( 1) 100 1, , ,000 手形郵送代金 100 1, , ,000 振込 総合振込等 100 1, ,200 発生記録請求手数料 100 1, , ,600 インターネットバンキング等 ,400 64,800 インターネットバンキング ,400 64,800 0 でんさいネットサービス 合計 1,837,920 合計 1,308, , 手形貼付印紙代金は手形金額 100 万円超 200 万円未満の400 円により試算しております 効果 手形発行に係る費用 ( 手形帳代金, 手形貼付印紙代金, 手形郵送代金 ) が不要となる 手形支払の移行分について 新たに発生記録請求手数料負担が発生する 総合振込等の移行分について 振込手数料負担と比較して 発生記録請求手数料負担が軽減される インターネットバンキング基本料金は従来通りで変わらず必要となる でんさいネットサービス基本料金は無料であり負担の発生はない ご負担軽減額 26 / 48 ページ

29 2 受取企業様のモデル支払手形 +EB でんさい,100% 移行した場合 29.4% 軽減 前提条件 受取手形 ++ 被仕向け振込 でんさいに 100% 移行した場合の手数料等ご負担比較シミュレーション取引件数 : 受取手形 100 件 ( うち 代金取立手形 50 件, 商業手形割引 50 件 )/ 月, 被仕向け振込 100 件の場合でんさいの譲渡取引件数 ( 当行同一支店 本支店宛 40%, 他行宛 60% にて試算 ) ( 受取手形 + 被仕向振込 +EB でんさい,100% 移行した場合 ( 当行同一支店 本支店宛 40%, 他行宛 60% にて試算 ) の手数料等ご負担比較シミュレーション ) モデル企業の取引前提取引条件 ( 税込 ) でんさいネット移行時シミュレーション ( 税込 ) ご負担手数料等の種別月間条件件数 / 年手数料等総額手数料等の種別月間条件件数 / 年手数料等総額増減比較 代金取立手数料 代手 ( 2) ,800 口座入金手数料 , ,200 商手 ( 2) ,800 譲渡請求手数料 ( 3) , ,000 被仕向振込 被仕向振込 100 1, 口座入金手数料 100 1, , ,200 インターネットバンキング等 ,400 64,800 インターネットバンキング ,400 64,800 0 でんさいネットサービス 合計 1,082,400 合計 764, , 代手, 商手の取立手形受付手数料は 平均手数料額を勘案して848 円にて試算しております 3. 譲渡請求手数料は 平均手数料額を勘案して518 円にて試算しております 効果 代金取立手数料が不要となり 口座入金手数料は発生するが 負担額は軽減される 商業手形割引時の代金取立手数料が不要となり 譲渡記録請求手数料は発生するが 負担額は軽減される 被仕向振込では手数料負担が不要 ( 実質的には売掛金から控除 ) であったが 口座入金手数料が発生する インターネットバンキング基本料金は従来通りで変わらず必要となる でんさいネットサービス基本料金は無料であり負担の発生はない ご負担軽減額 27 / 48 ページ

30 (3) お取引様とのお取引条件の見直し 相談機会 1 約束手形取引 でんさい取引への移行 約束手形 約 ( 束お手客形さにまよがる受取取引側例 ) お客さまは約束手形受取日から手形期日までの120 日間が 商手割引等による運転資金調達が可能となります この取引が でんさい に移行すると でんさい取引支払日までを半月短縮してもらえれば 翌月 15 日にでんさいを受領することが可能となります で( んおさ客いさにまよがる受取取引側例 ) 27 年 2 月 27 年 3 月 27 年 4 月 27 年 5 月 商品納入 商品納入月末日に締め日 翌月末に約束手形をサイト 120 日にて受領 27 年 2 月 27 年 3 月 27 年 4 月 商品納入 締め日 2/13 2/28 お客さまの売掛期間 締め日 27 年 6 月 27 年 7 月 2/13 2/28 3/15 7/31 お客さまの売掛期間 約束手形発行 3/31 でんさい発生 手形サイト等の取引条件を見直すことは可能でしょうか? 27 年 5 月 27 年 6 月 運転資金調達 ( 商業手形割引等 ) 可能期間 お客さまの受取手形 ( 手形サイト :120 日 ) 運転資金調達 ( でんさい割引等 ) 可能期間 お客さまの受取電子記録債権 ( でんさいサイト :135 日 ) 27 年 7 月 手形期日 7/31 でんさい期日 お客さまはでんさい発生日から期日までの135 日間が でんさい割引等による運転資金調達が可能となります でんさいへの移行は 取引先ごとに取引条件を交渉を行い 改善するチャンスと考えられます 28 / 48 ページ

31 2 振込取引 でんさい取引への移行 期日振込 約 ( 束お手客形さにまよがる受取取引側例 ) で( んおさ客いさにまよがる受取取引側例 ) 商品納入 翌 15 日から でんさい割引 等による運転資金調達が可能となります 2/28 期日振込 4/30 お客さまは 期日振込入金までの平均 75 日間の運転資金調達を要します でんさい取引 27 年 2 月 商品納入 27 年 3 月 お客さまの売掛期間 支払立替期間等の取引条件を見直すことは可能でしょうか? 商品納入月末日に締め日 翌々月末に立替期間 60 日にて振込受領 27 年 2 月 27 年 3 月 27 年 4 月 2/13 2/13 締め日 2/28 運転資金調達を要する期間 お客さまの売掛期間 この取引が でんさい に移行すると 締め日 3/15 振込入金 27 年 5 月 27 年 4 月 27 年 5 月 27 年 6 月 27 年 7 月 でんさい発生 でんさい割引等可能期間 4/30 27 年 6 月 27 年 7 月 お客さまはでんさい割引等により 自社の売掛であるでんさいを活用した資金調達が可能となります でんさいへの移行は 取引先ごとに取引条件を交渉を行い 改善するチャンスと考えられます 29 / 48 ページ

32 3 手数料等の負担の個別交渉手数料負担等の取引条件を見直すことは可能でしょうか? 手数料の負担の商慣習約束手形 振込によるお支払の場合 手数料等の負担をお取引先様とどのように取決めされていますか? でんさい によるお取引への移行を契機にこの商習慣を見直すことは可能でしょうか? 約束手形によるお支払の例 1 件 /2,000,000 円の取引を想定して試算しております 支払人の費用受取人の費用実質負担者備考 手形帳の代金 ( 21 円 ) - 支払人 手形貼付印紙代金 (400 円 ) - 支払人 手形書留送付費用 (430 円 ) - 支払人取引先に約束手形を簡易書留送付する場合 代金取立手数料 - (648 円 ) 受取人当所宛交換 648 円, 他所宛交換 864 円 振込によるお支払の例 1 件 /2,000,000 円の取引を想定して試算しております 支払人の費用支払人の費用受取人の費用実質負担者備考 振込手数料 (756 円 ) - 受取人 でんさいによるお支払の例 実質受取人負担の習慣 商習慣により支払人が振込手数料相当額を控除して振込むため 実質的に受取人負担 支払人の費用支払人の費用受取人の費用実質負担者備考 発生記録請求手数料 (648 円 ) - 支払人 ( 分割 ) 譲渡記録請求手数料 - (648 円 ) 口座入金手数料 - (216 円 ) 受取人 受取電子記録債権を譲渡 割引 担保等とする場合は ( 分割 ) 譲渡記録手数料, その他の場合口座入金手数料を負担 各費用は少額ですが 取引量により代金決済に係るコストが大きくなることも考えられます でんさいへの移行を契機に お取引先様ごとの交渉により コスト負担の軽減も可能となります 30 / 48 ページ

33 (4) でんさいネットサービス の経済的効果現在の買掛金の支払方法 売掛金の回収方法等の月間平均件数から でんさいネットサービス への移行後 手数料等の費用負担のシミュレーションしてみましょう 支払 受取 手数料等の種別 月間取扱件数 年間取扱件数 移行比率 でんさい記録請求手数料 518 円 支払手形の発行 100 件 1,200 件 20.0 % 自行宛 324 円 40%+ 他行宛 648 円 60% 手形張の購入 5 件 60 件 20.0 % 手形帳代金平均負担額 432 円 手形貼付印紙代金 100 件 1,200 件 20.0 % 手形貼付印紙代金平均負担額 400 円 振込 120 件 1,440 件 0.0 % 総合振込 100 件 1,200 件 0.0 % 振込手数料平均負担額 626 円 その他の振込 20 件 240 件 0.0 % EB 自行宛 432 円 40%+ 他行宛 756 円 60% 代金取立手形 ( 受取手形 ) 100 件 1,200 件 20.0 % 代金取立手形手数料平均負担額 842 円 代金取立手形 50 件 600 件 20.0 % 当所宛 648 円 10%+ 他所宛 864 円 90% 商業手形割引 担保 50 件 600 件 20.0 % 手形郵送代金負担額 430 円 被仕向振込 ( 売掛金回収等 ) 100 件 1,200 件 0.0 % 貴社の取引前提取引条件 ( 税込 ) 貴社のでんさいネット移行時シミュレーション ( 税込 ) ご負担手数料等の種別月間条件件数 / 年手数料等総額手数料等の種別月間条件件数 / 年手数料等総額増減比較発生記録請求手数料 ,320 支払手形発行 100 1, ,320 支払手形発行 手形帳代金 ,920 5,184 手形帳代金 ,736 手形貼付印紙代金 100 1, ,000 手形貼付印紙代金 ,000 96,000 手形郵送代金 100 1, , ,000 振込 総合振込等 120 1, ,440 総合振込等 120 1, ,440 0 代金取立手数料 代金取立手形 口座入金手数料 , ,200 代金取立手形 ,160 75,120 商業手形割引 担保 譲渡記録請求手数料 , ,600 商業手形割引 担保 ,480 12,960 被仕向振込 被仕向振込 100 1, 被仕向振込 100 1, パソコンバンク等 ,400 64,800 インターネットバンキング ,400 64,800 0 でんさいネットサービス 合計 2,868,960 合計 2,288, ,944 ご負担軽減額 20.2% 31 / 48 ページ

34 (5) 自社のシミュレーションをしてみましょう現在の買掛金の支払方法 売掛金の支払方法等の月間平均件数から でんさいネットサービス への移行後 手数料等の費用負担がどのように変化するか シミュレーションすることができます 支払 受取 手数料等の種別 月間取扱件数 年間取扱件数 移行比率 でんさい記録請求手数料 円 支払手形の発行 件 件 % 手形張の購入 件 件 % 手形帳代金平均負担額 円 手形貼付印紙代金 件 件 % 手形貼付印紙代金平均負担額 円 振込 件 件 % 総合振込 件 件 % 振込手数料平均負担額 円 その他の振込 件 件 % 代金取立手形 ( 受取手形 ) 件 件 % 代金取立手形 件 件 % 商業手形割引 担保 件 件 % 被仕向振込 ( 売掛金回収等 ) 件 件 % 手形郵送代金振込総合振込等代金取立手数料 代金取立手形手数料平均負担額 手形郵送代金負担額 貴社の取引前提取引条件 ( 税込 ) 貴社のでんさいネット移行時シミュレーション ( 税込 ) ご負担 手数料等の種別 月間条件 件数 / 年 手数料等 総額 手数料等の種別 月間条件 件数 / 年 手数料等 総額 増減比較 支払手形発行 発生記録請求手数料支払手形発行 手形帳代金 手形貼付印紙代金 代金取立手形 商業手形割引 担保 被仕向振込被仕向振込パソコンバンク等 合計 手形帳代金 手形貼付印紙代金 総合振込等 口座入金手数料代金取立手形譲渡記録請求手数料商業手形割引 担保 被仕向振込インターネットバンキングでんさいネットサービス 合計 ご負担軽減額 % 円 円 32 / 48 ページ

35 1-3. 支払データ作成の事務負担の軽減策は? Q. でんさい の発生の都度 パソコンの入力は大変ではありませんか? 当社は支払先が多く 毎月 100 件以上の支払先があるが 1 件ずつデータ作成し 送信していたら事務負担にはならないだろうか? 33 / 48 ページ

36 (1) 一括請求ファイル作成ソフトのご案内 A. 最大で1,000 件までの一括請求ファイルを正確かつスピーディーに作成するソフトウェア 一括請求 Assist を でんさいネットサービスのご契約者の皆さまに無料にて提供させていただいております 資料編 18ページをご参照ください 一括請求 Assist のご案内企業様がみなとでんさいネットをご利用される際に 一括請求のためのデータ作成からエラー対応までをサポートし 企業様のでんさい記録請求時の利便性を向上させるソフトです コピー & ペースト CSV 読込 エラー箇所検出 カレンダー入力などの各種機能を備えており 簡単な操作で 最大で1,000 件までの一括請求ファイルを正確かつスピーディーに作成できます また Excelの結果確認表を出力することができ でんさい記録請求の管理に役立ちます オフラインで一括請求データ を作成 社内チェック完了後 一括デ ータを添付ファイルにて送信 34 / 48 ページ

37 (2) 一括請求ファイル作成ソフト 一括請求 Assist のイメージ お取引先様への支払データを本ソフトにて一括して作成します でんさいネットサービスの記録請求操作画面上で ファイル添付を行い送信します これにより 大量のデータを一括して送信することが可能です お申し込みは みなと銀行の窓口にてお申込みいただき ライセンス キーをを発行いたしますので ダウンロードしてご利用いただけます 35 / 48 ページ

38 でんさいによる資金調達の実務は? Q. でんさい による資金調達の実務について知りたいのですが? でんさいの割引や担保はどのように申し込むのか どのような事前手続が 必要になりますか? 36 / 48 ページ

39 (1) でんさい割引の特徴 A. 従来の商業手形割引の代わりに でんさい割引 担保をご利用いただくことが可能です でんさい割引商業手形割引現物管理 現物管理が不要 約束手形の管理が必要分割割引 分割割引可能 不可能 一括譲渡方式 : 譲渡請求手数料 (324 円 ) 手数料 代金取立手数料 ( 商手 担手 )648~864 円 直接譲渡方式 : 不要 ( 他行譲渡請求手数料は要 ) 担保利用 分割割引可能なため でんさい割引で対応可能 手形額面と所要運転資金が不一致 商手担保 お客さまは手形の現物管理の負担がなくなるほか 分割割引可能 手数料負担の軽減等のメリットがあります (2) でんさい割引の流れとイメージ 1でんさい割引の準備 ( 事前相談 )( 事前準備 ) お取引金融機関に でんさい割引 の事前相談をいただきます 金融機関では審査手続等を経て お客さまと 銀行取引約定書 ( でんさい対応用, または変更用 ), でんさい割引約定書( 資料編 10, 11ページご参照 ) を締結させていただきます でんさいネットサービスの契約は お客さまと金融機関 でんさいネットの三者契約となりますが でんさい割引は通常の融資取引と同様にお客さまと金融機関の二者契約となります したがって 手続 条件等は金融機関ごとに異なります でんさい割引は金融機関の貸出業務ですので ご希望に添えない場合もございます でんさいによる受取が決まり 割引をご検討の場合は お早めにお取引店にご相談ください 37 / 48 ページ

40 2 基本約定書の締結 ( 基本契約書 ) でんさい割引の必要書類は 銀行取引約定書 ( でんさい対応用, または変更用 ) および でんさい割引約定書 の2 点です E 約定書締結後 金融機関の手続が完了すると お客さまのでんさいネットサービス操作画面上に 融資申込 ボタンが表示され利用可能になります でんさい割引約定書締結後 画面上に 融資申込 ボタンが表示され ご利用 いただけるようになります でんさい割引約定書 ( 資料編 10,11 ページをご参照ください ) 38 / 48 ページ

41 3でんさい割引の でんさいネット お申込み ( インターネットバンキングを通じて融資申込 ) お客さまは でんさいネットの 融資申込 画面にて 割引をご希望される割引申込対象債権を選択し でんさい割引の申込をしていただきます でんさいネットご利用画面イメージ今回割引申し込みをしない銘柄 詳細 1 詳細 2 詳細 選択 レ レ 申込可否 可 可 3 詳細可 記録番号 ABC ABC 債務者名債務者金融機関名ミナトショウジカブシキガイシャみなと商事株式会社 0562 みなと銀行 011 本店営業部ミナトケンセツカブシキガイシャみなと建設株式会社 0005 三菱東京 UFJ 銀行 453 神戸中央支店ミナトキカイカブシキガイシャみなと機械株式会社 0009 三井住友銀行 500 神戸営業部 支払期日債権金額 ( 円 ) 2015/6/30 10,000, /6/30 3,000, /6/30 4,000,000 一括申込方式受取口座がみなと銀行となっている でんさい の割引お客さまは他行のIBから確認当行取引店は中身は見えません 受取口座が他の金融機関の場合 他行の契約金融機関の画面にて 以下のイメージの確認 4 5 詳細 詳細 可 可 ABC ミナトショウジカブシキガイシャみなと商事株式会社 0005 三菱東京 UFJ 銀行 218 吹田支店ミナトキカイカブシキガイシャみなと機械株式会社 0001 みずほ銀行 001 本店営業部 2015/6/30 6,000, /6/30 2,000,000 直接譲渡方式 受取口座が他の金融機関となって いる でんさい の割引 お客さまは 受取 でんさい のうち 割引申込をする債権を選択し 融資申込をします 申込後 明細照会結果を印刷しておくと 金融機関への割引明細書作成の負担が軽減されます 39 / 48 ページ

42 4 金融機関へのでんさい割引の申込 ( でんさい割引明細書 の融資窓口への持込) でんさいネットへの融資申込をした債権を でんさい割引明細書 ( 資料編 12ページご参照 ) に記入して 3の明細照会結果を添えて 金融機関の融資窓口にて でんさい割引 の申込を行います 留意点 Ⅰ. でんさい割引明細書 の書式はみなと銀行のホームページからダウンロード可能です ( 資料編 14,15ページをご参照ください ) Ⅱ. 一括申込方式の場合 前記の明細照会結果を添付する場合には明細のご記入は不要です Ⅲ. でんさい割引には下記 2 種類があり でんさい割引明細書 を分ける必要があります 一括申込方式受取口座がみなと銀行となっている でんさい の割引直接譲渡方式受取口座が他の金融機関となっている でんさい の割引 太枠内をご記入ください No. - ( 割引依頼者 ) おところ おなまえ < でんさいの合計 > No でんさい割引明細書 株式会社みなと銀行御中 合計 申込番号 ( 1)( 2) 件数 利用者番号 (9 桁 ) 平成円直接譲渡方式の場合記載要平成 支店長 金額利率件円 % でんさい受取指定口座番号 ( 1) ( 1) みなとビジネス Web でお申込みいただく場合はご記入ください 窓口で代行登録をお申込みいただく場合または他行で譲渡記録請求をされる場合は空欄とし 下の個別明細をご記入ください ( 2) でんさいネット申込通知詳細画面 申込基本情報 欄に表示される申込番号 (13 桁 ) をご記入ください 窓口で代行登録をお申込みいただく場合または他行で譲渡記録請求をされる場合にご記入ください 記録番号 (20 桁 ) 申込日 実行希望日 店名 債権金額 役席 でんさいグルーピング番号 共通記入箇所 普通 ( 当座 ) < 個別明細 > みなとビジネス Web でお申込みの場合 記入は不要です 融資申込承認完了画面コピーにて確認 分割譲渡の場合は二段書として分割 金額を下段に括弧書きとしてくださ い 平成 平成 0 円 平成円 平成円 平成円 平成円 受付者 店番貸出番号 (6 桁 +3 桁 ) 支払期日 ( 和暦 ) 審査 結果 1 一括申込方式 と 直接譲渡方式 は別紙にて申込受取口座が当行の でんさい と受取口座が他行の でんさい は同一の でんさい割引申込書 に記載できません それぞれ別の でんさい割引申込書 に記載いただきますお願い申し上げます 2 一括申込方式 の場合( 受取口座が当行の でんさい ) でんさいネットへの割引申込後の明細照会を添付することで 明細記載は不要となります 3 直接譲渡方式 の場合( 受取口座が他行の でんさい ) でんさい割引申込書への明細記載が必要となります 40 / 48 ページ

43 5 金融機関のでんさい割引の審査 ( でんさい銘柄を含む個別実行時の審査 ) お申込いただいているでんさい割引の個別審査を行い 結果をお客さまにご連絡いたします 審査結果によっては ご希望に添えない場合もございます ご留意点 ( みなと銀行にてでんさい割引をご利用いただく場合 ) Ⅰ. でんさい割引には下記の2 種類があり 一括申込方式 と 直接譲渡方式 とで取扱が異なります 一括申込方式 ( 受取口座がみなと銀行の場合 ) 直接譲渡方式 ( 受取口座が他の金融機関の場合 ) 上記の審査が終了し承認されると自動的に でんさい はみなと銀行に譲渡されます お客さまから銀行への譲渡は自動 ( 分割 ) 譲渡記録請求手数料でんさい割引のご利用の際には金融機関への ( 分割 ) 上記の審査結果のご連絡後に お客さまに でんさい をみなと銀行に譲渡していただきます お客さまご自身で銀行への譲渡 他行から当行へ譲渡する譲渡記録請求手数料他行から当行へ直接譲渡する際に 他行にて ( 分割 ) 譲渡記録請求手数料が課金されます 譲渡記録請求手数料が課金されます Ⅱ. 審査結果のお客さまへのご連絡 一括申込方式 ( 受取口座がみなと銀行の場合 ) 直接譲渡方式 ( 受取口座が他の金融機関の場合 ) 審査結果を受けて 当行の事務センターで自動的に でん さい はみなと銀行に譲渡されます でんさい割引の準備完了 審査結果をご連絡いたしますので 割引希望日の前日まで に でんさい の譲渡記録請求をしてください お客さまご自身で譲渡をして準備完了 でんさい割引 は各金融機関がお取引先さま向けに提供する融資商品です 受取口座が自行口座である でんさい のみでんさい割引を取扱う金融機関 他行口座である場合も取扱う金融機関 があるほか 審査基準 割引の条件等も異なります 41 / 48 ページ

44 6でんさい割引の実行金融機関ではでんさいの譲渡記録が完了していることを確認して でんさい割引の実行を行います でんさい割引の実行代わり金でんさい割引の実行代わり金はお客さまの指定口座に入金割引料お客さまの指定口座より引落し割引料計算書割引料の引落後 お客さまあてにを送付取立手数料なし ( 手形割引では手形交換のために648 円 ~864 円のご負担 ) ( 分割 ) 譲渡記録請求手数料お客さまから金融機関に でんさい を譲渡する際にご負担支払等記録でんさいネットの記録原簿には支払期日の3 営業日後に記録 7でんさい割引の期日回収でんさいは期日に口座間送金決済により決済されます でんさいの債務者様の指定口座から 金融機関の指定口座に口座間送金決済により回収 ( ご返済 ) となります 8 支払不能 ( 約束手形の不渡に相当 ) 支払期日に口座間送金決済ができなかった場合 その でんさい は支払不能となります Ⅰ. 支払不能時の買戻し割引をした でんさい が支払不能となった場合 お客さまにはこれを買い戻していただく必要があります 買い戻していただき 支払期日の3 営業日以降に依頼人であるお客さまへ譲渡記録を行います Ⅱ. 特別求償権の取得受け取った でんさい が譲渡されたでんさいであった場合 ( 債務者がお客さまの直接のお取引先ではなく お取引先様より ( 分割 ) 譲渡を受けていた場合 ) お客さまは 特別求償権 を取得します ただし 特別求償権を取得するためには 譲渡を受ける際に併せて譲渡人の保証記録 ( 電子記録保証 ) をしておくことが要件となります これにより お客さまは手形取引の遡求権と同様の権利を有することになります 債務者に代わって 譲渡人に対して支払請求をすることが可能となります 42 / 48 ページ

45 1-5. 他の電子債権記録機関との相互関係は? Q. 他の電子債権記録機関との関係について知りたいのですが? 取引先の大手企業から メガバンク系の電子記録債権による支払の案内が ありましたが どのように対応したらよいのでしょうか? 43 / 48 ページ

46 (1) 電子債権記録機関の相互関係 A. でんさい のご利用には お客さまとお取引先様双方の加入が必要です 他の電子債権記録機関との互換性はありません M 銀行系 S 社 電子記録債権は原則 SPCに対して譲渡 (1 回のみ他の事業者に支払先変更可能 ) 他行での資金化は対応せず 契約締結の事業者間で電子記録債権を譲渡可能 約 40 行で資金化可能 ( 平成 24 年 12 月現在 44 行 ) 滋賀銀行, 池田泉州銀行, 大阪東信用金庫, 尼崎信用金庫, 南都銀行, 紀陽銀行, 山陰合同銀行, 中国銀行, 百十四銀行, 阿波銀行, 銀行, 商工組合中央金庫など N 社 M 銀行系 でんさいネット 支払不能処分制度あり 契約締結済みの事業者間で電子記録債権を譲渡可能 参加する491 機関 ( 銀行はほぼ全て ) で資金化可能 全国銀行協会系 M 銀行系 契約締結の事業者間で電子記録債権を譲渡可能 他行での資金化は対応せず M 社 44 / 48 ページ

47 (2) ご利用者様のニーズによるお使い分け電子記録債権を活用した法人 個人事業主様向けサービスの提供としては 一括決済 ( ファクタリング ) または電子手形的な活用等がございます ご利用者様のニーズにより 2 通りの使い分けが考えられます 支払企業様のニーズ受取企業様 ( 仕入先 ) のニーズ 手形支払を廃止したい 手形支払を廃止したい ( 支払事務の合理化, 印紙代の削減 ) ( 支払事務の合理化, 印紙代の削減 ) 仕入先に資金調達手段のみならず 裏書 仕入先にメリットがある資金調達手段 譲渡 ( 回し手形 ) 手段も提供したい を提供したい 裏書譲渡ニーズ 支払企業の信用力を生かした資金調達 ( 自社の取引先に対する支払に充当 二ーズ したい ) ( 資金調達できれば銀行には拘らない ) 割引ニーズ 資金調達の手間をなくしたい ( 借入, 手形割引の事務手続が面倒 ) ニーズによるお使い分け でんさいネットの電子記録債権が 支払企業 仕入先双方のニーズに合致 でんさいネット 電子記録債権版一括ファクタリングが 支払企業 仕入先双方のニーズに合致 メガバンク系電子記録債権機関 45 / 48 ページ

48 (3) ご参考 でんさいネットとメガバンク系電子債権記録機関との比較例 対象業務 でんさいネット 位置づけ手形に代わる新たな決済手段独自サービスの決済ファイナンス基盤 運営役割 スキーム 全国銀行協会傘下の運営会社が全参加行共通 のルール, 業務規定に基づき運営, 全参加行を 手形的利用における電子記録 S 社 窓口とする間接アクセス方式により電子記録電子記録債権を買い取り ( 不渡類似ルールや他行間決済等の社会基盤 も具備 ) 想定利用者は 一般の法人 個人事業者 支払企業 仕入先企業 支払企業 ( 債務者 ) 売掛債権 ( 債権者 ) 譲渡 ( 債務者 ) 取引金融機関 電子化 電子記録債権 発生記録を行った後に 必要に応じて都度譲渡記録可能 でんさいネット 取引金融機関 譲渡 裏書譲渡先 割引金融機関 譲渡先は仕入先企業が都度選択可能 母体行子会社として独自の業務規定に基づき 運営, 各母体行をアレンジャーとして SPC が 一括ファクタリングに関する電子記録 想定利用者は 債務者は主に大企業, 債権者 は当該大企業傘下の中小企業等 仕入先企業 ( 債権者 ) M 銀行 S 社 M 銀行 ( 取引金融機関 ) ( 電子債権記録機関 ) ( 取引金融機関 ) 営業開始 2013 年 2 月 2010 年 7 月 譲渡 買取代金 バックファイナンスの提供 譲渡先はSPCに限定 メガバンクごとに仕組は異なります メガバンク系電子債権記録機関の仕組み, 取引スキームはそれぞれ独自のものであり 機関ごとに異なりますので各電子債権記録機関にご確認ください 46 / 48 ページ 売掛債権 電子化 電子記録債権 発生記録 譲渡記録 SPC M 銀行

49 (4) ご参考 各電子債権記録機関の特色 各電子債権記録機関の状況については 当行が独自に調査したものであり 詳細は各社にご確認ください N 社 S 社 M 社 全銀電子債権ネットワーク株式会社 でんさいネット JEMCO, 電子手形, 電手 全国のすべての金融機関が加盟してス トヨタをはじめとした大企業がすでに 既存の一括ファクタリング先の移行受 既存の一括ファクタリング先の移行受 ポイント タートする手形に代わる新たな決済手 利用を開始し普及している 電手 け皿としての性格 債権譲渡不可のた け皿としての性格 債権譲渡可能では 段 ( インフラの性格 ) 将来は金融機関向け債権譲渡に活用 めすべて一括買取 あるが 金融機関はクローズ 設立母体 全国銀行協会 M 銀行 M 銀行 M 銀行 設立時期 平成 22 年 6 月 平成 20 年 6 月 平成 21 年 4 月 平成 22 年 1 月 開業時期 平成 25 年 2 月 平成 21 年 7 月 平成 22 年 7 月 平成 22 年 10 月 資本金 25 億円 22 億円 5 億円 7.5 億円 新しい金銭債権である電子債権を全国 大企業の支払い手段としての手形的利 既存の一括ファクタリングにおける 二重 既存の一括ファクタリングにおける 二重 的に利用できる信頼 安心のネットワー用 ( 譲渡可能 ) 譲渡リスク を排除 譲渡リスク を排除 クを提供 大企業の信用力を活用した中小企業の 大企業の信用力を活用した中小企業の 大企業の信用力を活用した中小企業の 狙い 銀行間の振込システムを用いた口座間資金調達手段資金調達手段 資金調達手段 送金決済のしくみを活用 想定するマーケット:2 兆円 このうち 2 地域金融機関向けに記録機能の提供 事業者の資金調達手段等に柔軟性を割 (4 千億円 ) が割引見込 ( 外部接続, 業務受託方式 ) 確保 シンジケートローン, 住宅ローン流動化 信用力の高い大企業とその下請企業の 既存の一括ファクタリング契約の支払企業 既存の一括ファクタリング契約の支払企業 電子記録債権利用を促進 利用者と である大企業とその下請企業向けに本記 である大企業とその下請企業向けに本記 JEMCOとの契約が必要だが 参加金融 録機関を活用 録機関を活用 でんさいネットとの棲み分け 電子債権の譲渡先 一般事業者間の譲渡他金融機関への譲渡 機関での買取も可能 譲渡可能という点では でんさいネット と似ているが互換性はなし ( 加入先のみ ) ( 加入先のみ ) ( 自社取引先宛のみ ) ( 参加行のみ ) ( 参加行のみ ) 他金融機関への開放 全銀協の全銀ネット加盟の金融機関 買取銀行として提携 可能 可能 参加金融機関 全国銀行協会加盟の都市銀行, 信託銀行, M 銀行,M 信託銀行, 商工組合中央金庫 M 銀行,NECキャピタルソリューションズ M 銀行,M 信託銀行 地方銀行, 第二地方銀行, 信用金庫, 信用地方銀行, 第二地方銀行 38 行, 信用金庫 組合, 商工組合中央金庫 5 金庫 491 機関 ( 平成 27 年 1 月 23 日現在 ) 44 機関 ( 平成 27 年 1 月 23 日現在 ) うち 近畿圏内 滋賀銀行, 池田泉州銀行, 南都銀行, 紀陽銀行, 尼崎信用金庫, 大阪シティ信用金庫 うち 兵庫県内関連 山陰合同銀行, 中国銀行, 広島銀行, もみじ銀行, 百十四銀行, 阿波銀行, 伊予銀行 平成 26 年 12 月末現在 399,254 社 約 60,444 社 ( 平成 26 年 12 月現在 ) 不詳 ( 既存の一括ファクタリングからの 約 30,379 社 ( 平成 25 年 2 月現在 ) 契約先 カゴメ, 豊田通商, 大和ハウス工業, トヨタ切替含む ), 増加中切替含む ), 増加中自動車, ダイハツ, リコー, 帝人, 三菱重工住友金属工業, トヨタ自動車, ダイハツサッポロHD, シャープ, 資生堂, 東レ, ラ 業, 日本エア リキード イオン, 富士重工業 47 / 48 ページ

50 (5) 大手企業様からの売掛回収における でんさい 利用事例 下請企業への案内状抜粋 株式会社お取引先様各位 株式会社財務部為替資金課お支払方法変更のお願い ( 電子債権決済サービス 導入に伴う契約書類のご提出のお願い ) 拝啓貴社ますますご清栄のこととお慶び申し上げます 平素は格段のご高配を賜り 厚く御礼申し上げます さて当社グループ15 社では 従来の ( 株 ) によるファクタリングでのお支払いに替え 電子記録債権を活用したを 電子債権決済サービス によるお支払に移行することと致しました 2013 年 12 月以降 ご登録手続が完了されたお取引先様から順次移行させて頂きます なお お支払い方法以外の条件 支払日等の変更はございません ファクタリングから 電子債権決済サービス に変更いただくことにより 貴社は手形の裏書譲渡と同様の廻し譲渡や 債権の一部割引や一部譲渡も可能となり 従来のファクタリング以上にメリットがございます 電子債権決済サービス ご利用のメリット 短期プライムレート-0.1% での資金化が可能 現在 1.475%-0.1%=1.375% - 債権金額の一部のみを資金化することも可能です 債権譲渡 ( 手形の裏書譲渡に相当 ) が可能 - 貴社納入企業への債権譲渡が可能です ( 貴社納入企業の利用登録が必要 ) - 債権金額の一部のみを譲渡することも可能です 現在ご利用中の受取口座の利用が可能 - 他金融機関を含め 現在ご利用中の受取口座での利用が可能です 債権期日 ( 従来の手形期日 ) の資金利用が可能 - 期日に資金をご利用いただくことが可能です つきましては 同封書類をご覧いただき ご契約に関する必要書類をご記入 ご調印の上 誠に勝手ながら 年 月 3 日 ( ) までにご提出くださいますよう よろしくお願い申し上げます なお 必要書類をご提出頂いてから ご登録完了まで 数ヶ月を要する場合がございますので 何卒ご容赦くださいますようお願い致します ( 最短で12 月からのお支払いより切り替えとなります ) ご登録完了までは これまで通りの支払方法とさせていただきます また お取引先様に本サービスについてよりご理解頂けるよう 説明会を開催致します 説明会にご出席されるお取引先様は 同封の説明会参加申込書をFAXにて送付くださいますようお願い申し上げます 敬具 48 / 48 ページ 大手 優良企業の下請企業様 1 当行にご相談 ( 株 ) は 電子債権のみと書いてあるが でんさいは利用できないのでしょうか? 2 他のお客さまからの情報 ( 株 ) は下請先からの要請により でんさいで支払を受けることも可能との情報を提供 3お客さまからでんさい受取を要請案内状に記載はないが でんさいでの受取を ( 株 ) に要請 快く でんさいによる受取手続書類が郵送により到着し でんさいによる売掛回収を開始 案内書 説明会ででんさいの話がなくても受取可能な場合もあります

51 お問い合わせ 本資料はでんさいネットにかかる契約の締結をお約束するものではありません 本資料に掲載している内容は 情報提供 ディスカッションを目的に作成されており でんさいネットにかかる契約の締結をお約束するものではありません 当行は お客さまが自由かつ自主的なご判断により お取引いただくことを前提としております このため 当行が 本サービスをご契約いただくことを融資取引等の取組や継続の条件としたり ご契約いただかないことを理由に 融資取引等の取組や継続に関して 不利なお取扱をすることは一切ありません ご不明な点 ご懸念 お取引について不本意な点等がございましたら 以下の お客さまご相談窓口 までご相談下さい なお ご相談 ご照会を頂いたことや その内容により お客さまが不利益を被ることは一切ございません お客さまご相談窓口 CS 部お客さま相談室 : ( 大代表 ) ご案内当行は お客さまとの間に生じた苦情 紛争の取扱に関しまして 銀行法上の 指定紛争解決機関 として金融庁長官から指定を受けた 一般社団法人全国銀行協会と契約を締結しております 当行が提供させていただいた商品 サービスに関しまして 何等かご不満な点がございましたら 当行に直接お申し出をいただくほか 同協会が運営する全国銀行協会相談室にご相談 ご照会いただくことも可能です ご連絡先 一般社団法人全国銀行協会 連絡先全国銀行協会相談室電話番号 ( 一般電話から ) または ( 携帯電話 PHS から ) 本資料は概要をご説明するものです ご興味がありましたら あらためて詳細なご提案をさせていただきます 本サービス導入を検討されるにあたっては 会計税務処理やお客さまが負うこととなる法務リスク等につき お客さまにおいて法律 会計税務顧問等を交えて十分なご検討を行っていただきますようお願い申し上げます 本資料をお客さまおよびお客さまの担当会計士 税理士 弁護士以外の法人 個人に提示されることはご遠慮いただきますようお願い申し上げます 操作 サービスに関するご案内は みなとでんさいネットヘルプデスク を設置いたしましたのでご利用ください みなとでんさいネットヘルプデスク フリーダイヤル みなとでんさいネットサービスホームページ 本件に関するご質問 お問い合わせはお手数ですが お近くのみなと銀行本支店 または下記までご連絡ください 兵庫県神戸市中央区三宮町 株式会社みなと銀行 Tel 担当 : 楡井 ( にれい ) 営業企画部 Fax