2006年8月11日

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さいぞうかやぬま
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1 2017 年 1 月 19 日特定非営利活動法人(NPO 法人) 日本ファイナンシャルプランナーズ協会全国の 20 歳以上男女 1200 人に聞いた老後とお金に関する調査第 2 弾老後の生活資金の不安を解消するためのアクションテレビインターネットなどの身近なメディアからの情報入手が上位にセミナーへの参加や専門家への相談など積極的にアクションをした人はごく僅か特定非営利活動法人(NPO 法人)日本ファイナンシャルプランナーズ協会(略称:日本 FP 協会理事長白根壽晴)はファイナンシャルプランニングの重要性を伝えるとともに質の高いファイナンシャルプランナーの養成認証を通し社会全体の利益の増進に寄与することを目的にさまざまな活動を行っています今回日本 FP 協会は誰もが訪れる老後にフォーカスし老後とお金に関する調査を実施いたしました前回の調査結果ではどのような人が老後の不安を抱えてのか世代別のお金の悩みなどを調査し若い年代は年金が受給できるかという不安を持って方が多く年金を受給して年代は医療費や介護費用に対して不安を抱いてことがわかりました URL: 今回は第 2 弾として老後の生活資金に対する不安を解消するためにどのような取り組みをしてのか具体的取り組みの調査結果をまとめました TOPICS 老後の生活資金に関する情報は老後の生活資金について不安に思う方不安に思わない方いずれもテレビインターネット新聞雑誌などの身近なメディアからが上位に年金以外で老後資金は預貯金定期預金を含むで準備するが最も多い結果となったくらしの中での貯蓄の工夫を生活資金不安別で見てみると不安に思う方が様々な工夫をしてしかし老後の生活資金に関し不安に思う方はそもそも貯蓄ができないことについて悩んで FP の有資格者に合計 31.7 が相談してみたいと回答する結果に実際の FP 相談の経験の有無は 10.5% 相談したことはないが相談したいという回答に関しては老後の生活資金に対し不安に思う方が多い FP 相談に不安に思うことは相談料がいくらかかるかわからないが最多 1

2 老後の生活資金の情報源 Q1.あなたは現在老後の生活資金に関する情報をどこから集めていますか複数回答 Facebook テレビインターネット金融機関新聞雑誌行政機関知人親戚銀行やTwitter ラジオ証券などなどのソーシャルセミナーに参加 FPの有資格者に相談何もしていないメディア 51.4% 35.2% 29.6% 9.5% 10.7% 5.5% 5.7% 1.9% 1.9% 0.5% 29.1% 不安に思わない n= % 9.8% 4.9% 8.9% 3.6% % 47.8% 33.1% 28.7% 9.6% 9.6% 6.2% 5.3% 2.4% 2.1% 1.8% 32.2% 前回の調査で老後の生活資金について不安に思うどちらかと言えば不安に思うと回答した方を不安に思う不安に思わないどちらかと言えば不安に思わないと回答した方を不安に思わないとしました老後の生活資金について不安に思う方不安に思わない方いずれも老後の生活資金に関する情報はテレビインターネット新聞雑誌などの身近なメディアからが上位となりましたこの他の情報収集先としては行政機関や金融機関銀行証券など知人親戚からとなっていますその一方でセミナーに参加したり FP の有資格者に相談したりなど自ら積極的にアクションして情報を収集して方はどちらも 2 前後でしたなお老後の生活資金について不安に思わない方の半数近くが全く情報収集をしていないという結果になりました老後資金の準備 Q2.あなたは年金以外に老後資金をどのように準備していますか複数回答 45% 35% 25% 2 15% 1 5% 預貯金定期預金を含むで老後も働く準備する金融商品で保険商品で増やす準備する不動産収入家賃収入等で増やす FPの有資格者子供からの援助に相談に頼る何もしていない % 15.9% 13.3% 5.7% 3.4% 2.2% 27.5% 不安に思わない n= % 16.4% % 4.4% % 16.7% 13.2% 5.5% 3.3% 1.9% 30. 年金以外で老後資金をどのように準備してかをお聞きしたところ老後の生活資金を不安に思う方不安に思わない方ともに預貯金定期預金を含むで準備するが最も多い結果となりましたしかし次いで多かった回答を比較すると不安に思う方は老後も働くが 40.1%に対し不安に思わない方は金融商品で増やすが 20.と異なる結果になりました 2

3 貯蓄の工夫 Q3.あなたのくらしの中で貯蓄するために工夫したり取り組んだりしてことについてあてはまるものをお答えください複数回答食費外食毎月金額を決めて計画的に貯蓄して含むや光熱費などの基本的な生活毎月の趣味生活費の家計簿を残りを貯蓄して毎月つけ交際費をて節約して費を節約娯楽塾やスマホや携帯電話旅行のクレジットなどの回数をカードを通信費を減らして整理して節約して定期的にマイカーを生命保険売却してや損害保維持費等険を見直を節約してして習い事住宅ローンの見直しをしてこどもの教育費取り組んでいないを見直してして特になど 29.2% 25.9% 23.8% 22.6% 18.8% 15.5% % 7.3% 2.8% 2.5% 1.1% 0.5% 31.4% 不安に思わない n= % 16.9% 19.6% % 4.4% 4.4% 1.8% 46.2% 23.9% 22.5% % 14.3% 10.3% 6.8% 6.8% 2.4% 2.3% 1.1% 0.6% 34.2% 27.5% くらしの中での貯蓄の工夫をお聞きしたところ最も多い回答は毎月金額を決めて計画的に貯蓄してとなりました老後の生活資金について不安に思う方は不安を払拭するために様々な工夫をしてようですお金の悩み Q4.あなたがお金にまつわることで悩んでことをお答えください複数回答 2 1 金利老後の家計が医療費や介護費がいくらかかるか貯蓄ができない年金が老後資金がいつももらえる準備できる赤字にのか心配か心配なってわからしまう今加入して保険が適正かわからない資産運用に興味がある家計管理のが始め方仕方ががわからわからないない住宅ローンの負担を軽減できないか教育費はどのように準備すればよいかない返済額などどのような住宅ローンを組めばよいかわからない 37.4% 36.9% 35.5% 28.7% 17.9% 10.5% 10.3% 6.6% 4.6% 4.1% 2.1% 不安に思わない n= % % % 5.3% 2.2% 3.1% 21.8% 37.3% 32.3% % 15.3% 9.5% 9.3% 5.8% 4.3% 3.8% 5.8% お金に関する悩みでは老後の生活資金について不安に思う方不安に思わない方いずれも老後の医療費や介護費に対する不安が大きいという結果になりましたまた老後の生活資金について不安に思う方は貯蓄ができないや老後資金が準備できるか心配などお金を貯められないことについて大きな不安を感じてようです 3

4 FP 相談に関して Q5. あなたは今後くらしやお金に関して困った際 FP の有資格者に相談してみたいと思いますか ( 単数回答 ) 相談してみたいと思うどちらかと言えば相談してみたいと思わないどちらかと言えば相談してみたいと思う相談してみたいと思わない相談したい計全体 (n=1200) 6.6% 22.3% 23.4% 47.7% 28.9% 不安に思う (n=975) 7.2% 24.5% 24.6% 43.7% 31.7% 不安に思わない (n=225) 12.9% % 64.9% 16.9% 今後くらしやお金に関して困った際 FP の有資格者に相談してみたいと思うかをお聞きしたところ老後の生活資金について不安に思う方は相談してみたいと思う 7.2% どちらかと言えば相談してみたいと思う 24.5% 合計 31.7% が FP に相談してみたいと回答する結果になりました一方老後の生活資金について不安に思わない方は合計 16.9% が FP に相談したいと回答する結果になりました FP 相談の経験 Q6. あなたは FP の有資格者 (1 級 FP 技能士 2 級 FP 技能士 3 級 FP 技能士 CFP AFP) に相談をしたことがありますか ( 単数回答 ) 相談したことがある相談したことはないが相談したい相談したことはなく相談したいと思わない全体 (n=1200) 不安に思う (n=975) 不安に思わない (n=225) 10.5% 14.3% 10.7% 15.5% 9.8% 9.3% 75.2% 73.8% 8 FP 相談の経験の有無については全体では 10.5% が相談したことがあると回答しました老後の生活資金について不安に思う方は 10.7% 不安に思わない方は 9.8% と大きな差はありませんでしたしかし相談したことはないが相談したいという回答に関しては老後の生活資金について不安に思う方は 15.5% 不安に思わない方は 9.3% と 6.2 ポイントの差となりました < 本件に関する問い合わせ先 > 広報事務局担当 : 熊崎野々村 press@one-pr.net 4

5 FP へ相談したきっかけ Q7. あなたが FP の有資格者に相談をしたきっかけをお答えください ( 複数回答 ) 保険の加入及び見直しの時期だったから老後が心配だから子どもの教育資金が心配だから仕事が変わったから結婚したから住宅購入を検討してから相続が心配だから家計が赤字だから 21.4% 15.9% 11.1% 10.3% 8.7% 8.7% 1.6% 4.8% 51.6% (n=126) FP に相談経験のある 126 名に対し相談したきっかけをお聞きしたところ保険の加入及び見直しの時期だったからと回答した方が半数以上の 51.6% となりました次いで多い回答は老後が心配だからを選択した方は 21.4% 子どもの教育資金が心配だからが 15.9% となりました <FP からのアドバイス > 住宅購入や保険見直し家計見直しなど目の前に具体的なテーマあるいは問題が発生して場合は FP に相談しようと考える方が多いようですしかし今後のライフプランにおいて問題が発生する前に問題が起きないようにすることが大切ですのでまずは早めに問題が起きそうなところを把握しておきましょうその後は子供の進路選択や卒業仕事が変わる ( 収入が変わる ) などライフステージが変わるタイミングに相談すると安心でしょうまたいつでも相談できるように FP との関係を構築しておくといいと思います (CFP R 認定者黒澤佳子氏 ) 相談したいと思ったきっかけ Q8. あなたが FP の有資格者に相談をしたいと思ったきっかけをお答えください ( 複数回答 ) 老後が心配だから保険の加入及び見直しの時期だったから相続が心配だから家計が赤字だから住宅購入を検討してから子どもの教育費用が心配だから仕事が変わったから結婚したから 25.6% 21.5% % % 6.4% 2.3% (n=172) 57. FP に相談したことはないが相談したいと回答した 172 名に対し相談したいと思ったきっかけをお聞きしたところ老後が心配だからが最も多く 57. となりました次いで保険の加入及び見直しの時期だったから 25.6% 相続が心配だから 21.5% となりました前問の相談したきっかけでは保険の加入及び見直しの時期だったからが第 1 位となっており異なる結果となっています < 本件に関する問い合わせ先 > 広報事務局担当 : 熊崎野々村 press@one-pr.net 5

6 FP に相談する際の不安 Q9. あなたが FP に相談する際に不安に思うことをお答えください ( 複数回答 ) 相談料がいくらかかるかわからないお金を払ってそれ以上のメリットを受けられるのかどうかプライバシーが保護されるのかどうか相談する際に何を準備したらよいかわからないどのFPの有資格者に相談したらいいか決められない FPの有資格者をどのように探したらいいかわからない 3.7% 21.1% 25.2% 36.2% 35.9% 34.2% 56. (n=298) FP に相談経験がある相談したいと回答した 298 名に対し相談に際し不安に思うことをお聞きしたところ最も多い回答は相談料がいくらかかるかわからないとなり半数以上の 56. が回答しています次いでお金を払ってそれ以上のメリットを受けられるのかどうか 36.2% プライバシーが保護されるのかどうか 35.9% となりました <FP からのアドバイス > 相談料金体系は時間制月額や年額などの定額制や顧問制やその併用など FP によってまちまちです受け取る資料の有無や相談内容によっては一度では終わらないケースもあります当日の持ち物 ( データなど ) の準備など事前準備をしっかり行うと相談を効率的に行えます相談料や事前に準備するものは相談の申込みをする前に必ず確認しましょう不明点等の質問に対する対応である程度相性もわかると思いますまた FP も得意不得意分野があるためプロフィールや相談実績などを確認して希望する相談分野を得意とする人を選ぶことも重要なポイントです (CFP R 認定者鈴木暁子氏 ) FP からの総括調査結果より老後の生活資金に関する情報はテレビやインターネット新聞雑誌などの身近なメディアからが上位となりましたしかしテレビやインターネット新聞雑誌で得られる情報は一方方向でありモデルケースとしては納得できるものの自分に置き換えた時にどうなるのかわからず不安が解消しないのかもしれませんこのような場合に FP などの専門家に自分のケースを相談する方法がありますがくらしとお金の専門家である FP への相談の有無を見ると実際に相談したことがある方が 10.5% とまだまだ活用されてないことがわかります相談する際の不安には料金やプライバシー上の不安だけでなく何を相談したらよいかわからない相談の仕方がわからないということもあるように思います専門家への相談に不安がある場合にはまずは行政機関などの無料相談を活用することから始めることもひとつの方法かと思います先行き不透明な社会経済情勢に加えライフスタイルの多様化や金融商品や税制等の複雑化により老後の生活資金についての不安を払拭するためにはテレビやインターネットなどからの情報だけでなく今後は益々専門家の適切な活用が必要になると思われます (CFP R 認定者黒澤佳子氏 ) < 本件に関する問い合わせ先 > 広報事務局担当 : 熊崎野々村 press@one-pr.net 6

7 調査概要 1. 調査の方法株式会社ネオマーケティングが運営するアンケートサイトアイリサーチのシステムを利用した WEB アンケート方式で実施 2. 調査の対象アイリサーチ登録モニターのうちインターネットを利用して全国の 20 歳以上の男女を対象に実施 3. 有効回答数 1200 名 20 代30 代40 代50 代60 代70 代以上の男女各 100 名 4. 調査実施日 2016 年 10 月 7 日(金) 2016 年 10 月 11 日(火) 本調査において老後の生活資金について不安に思うどちらかと言えば不安に思うと回答した方を不安に思う不安に思わないどちらかと言えば不安に思わないと回答した方を不安に思わないとして集計しました FP からのアドバイスおよび総括は日本 FP 協会の FP 広報センターで生活者向けに電話で 30 分程度 FP 相談相談無料を受けてファイナンシャルプランナーがコメントしています FP とは結婚する家を建てる子供を留学させる老後は海外で過ごすなどわたしたちの将来の夢や目標をかなえるためにはまず実現までの計画をしっかり立てることが大切ですこの人生設計がライフプランですそしてわたしたちの夢や目標に対して総合的な資金計画を立て経済的な側面から実現に導く方法がファイナンシャルプランニングですこれらの計画を立てるためには金融税制不動産住宅ローン生命保険年金制度などの幅広い知識が必要になりますこれらの知識を備えわたしたちの夢や目標がかなうように一緒に考えサポートするパートナーいわば家計のホームドクターのような存在がファイナンシャルプランナー FP です日本ファイナンシャルプランナーズ協会法人概要商号特定非営利活動法人(NPO)日本ファイナンシャルプランナーズ協会創立 1987 年 11 月 2001 年 6 月に特定非営利活動法人に認定理事長白根壽晴所在地東京都港区虎ノ門虎ノ門タワーズオフィス 5F 事業内容ファイナンシャルプランニングに関する知識の啓発と普及ファイナンシャルプランニングに関する調査研究および情報の提供ファイナンシャルプランニングに関する書籍の発行国内外のファイナンシャルプランニング関係機関との交流ファイナンシャルプランナーの教育と資格認定試験の実施 URL 日本ファイナンシャルプランナーズ協会に関する報道関係の方の問い合わせ先日本 FP 協会広報部広報課金田田和 TEL info@jafp.or.jp CFP R CERTIFIED FINANCIAL PLANNER R およびサーティファイドファイナンシャルプランナー R は米国外においては Financial Planning Standards Board Ltd. FPSB の登録商標でFPSB とのライセンス契約の下に日本国内においては NPO 法人日本 FP 協会が商標の使用を認めています AFPAFFILIATED FINANCIAL PLANNER およびアフィリエイテッドファイナンシャルプランナーはNPO 法人日本 FP 協会の登録商標です家計のホームドクター R は NPO 法人日本 FP 協会の登録商標です 7

2006年8月11日

2006年8月11日 2016 年 11 月 28 日特定非営利活動法人(NPO 法人) 日本ファイナンシャルプランナーズ協会全国の 20 歳以上男女 1200 人に聞いた老後とお金に関する調査貯蓄が 900 万円以上でも老後の生活資金が不安 7 割を超えるお金の悩み 20 代 50 代は年金がもらえるか 60 代以上は老後の医療費介護費が第 1 位特定非営利活動法人(NPO 法人)日本ファイナンシャル