2006年8月11日

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まいえまきい
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1 2016 年 11 月 28 日特定非営利活動法人(NPO 法人) 日本ファイナンシャルプランナーズ協会全国の 20 歳以上男女 1200 人に聞いた老後とお金に関する調査貯蓄が 900 万円以上でも老後の生活資金が不安 7 割を超えるお金の悩み 20 代 50 代は年金がもらえるか 60 代以上は老後の医療費介護費が第 1 位特定非営利活動法人(NPO 法人)日本ファイナンシャルプランナーズ協会(略称:日本 FP 協会理事長白老後の医療費介護費が第 1 位根壽晴)はファイナンシャルプランニングの重要性を伝えるとともに質の高いファイナンシャルプランナーの養成認証を通し社会全体の利益の増進に寄与することを目的にさまざまな活動を行っています今回日本 FP 協会は誰もが訪れる老後にフォーカスし老後とお金に関する調査を実施いたしましたこの中から老後の不安は世代間によってどのような違いがあるかなどに注目した調査結果をまとめました調査概要 1. 調査の方法株式会社ネオマーケティングが運営するアンケートサイトアイリサーチのシステムを利用した WEB アンケート方式で実施 2. 調査の対象アイリサーチ登録モニターのうちインターネットを利用している全国の 20 歳以上の男女を対象に実施 3. 有効回答数 1200 名 20 代 30 代 40 代 50 代 60 代 70 代以上の男女各 100 名 4. 調査実施日 2016 年 10 月 7 日(金) 2016 年 10 月 11 日(火) TOPICS 老後の生活資金の不安計は 81.3% 900 万円以上貯蓄があるという方でも不安計は 71.3% と高い結果になった不安な理由は年金がいくらもらえるか不安だ病気になった場合不安だなどの声が多い一方不安に思わない理由は若年層はまだ先のことで高年層は貯蓄があるからという回答が多く集まった老後の夫婦暮らしに必要だと思う金額について 20 代は \226,200 に対し 70 代以上は \267,050 とその差は\40,850 となった老後の生活資金準備が 40.9%で最多男性は老後も働く女性はが第 1 位しかし 30 代女性はが第 1 位に年金受給者のうち実際に働いている方は 24.5% 老後の資金の情報源はテレビが第 1 位 70 代以上は新聞雑誌が第 1 位 20 代から 50 代までのお金にまつわる悩みは年金がもらえるのか心配 60 代 70 代以上はが第 1 位となった 1

2 老後の不安 Q1. あなたはご自身の老後の生活資金についてどのように思いますか ( 単数回答 ) 年代別不安に思うどちらかと言えば不安に思うどちらかと言えば不安に思わない不安に思わない 0% 20% 40% 60% 80% 100% 不安計全体 (n=1200) 43.0% 38.3% 13.0% 5.8% 81.3% 20 代 (n=200) 49.0% 31.0% 10.5% 9.5% 80.0% 30 代 (n=200) 52.0% 33.0% 6.5% 8.5% 85.0% 40 代 (n=200) 50 代 (n=200) 60 代 (n=200) 33.5% 54.5% 46.0% 43.0% 40.5% 36.5% 8.5% 0.5% 10.0% 3.5% 18.0% 5.5% 91.0% 86.5% 76.5% 70 代以上 (n=200) 23.0% 45.5% 24.5% 7.0% 68.5% 老後の生活資金については不安に思うと回答した方が最も多く 43.0% となりましたどちらかと言えば不安に思う 38.3% を合わせた不安計は 81.3% と多くの方が老後の生活資金について不安を抱えていることがわかります年代で比較をすると最も不安に思うと回答した方が多い年代は 40 代 (54.5%) 最も低い年代は 70 代以上 (23.0%) となりました貯蓄額別不安に思うどちらかと言えば不安に思うどちらかと言えば不安に思わない不安に思わない 0% 20% 40% 60% 80% 100% 不安計全体 (n=1200) 43.0% 38.3% 13.0% 5.8% 81.3% 貯蓄していない (n=72) 50 万円未満 (n=202) 50~300 万円未満 (n=190) 300~500 万円未満 (n=105) 500~900 万円未満 (n=98) 900 万円以上 (n=240) 56.9% 56.9% 50.5% 41.0% 39.8% 28.8% 31.9% 5.6% 5.6% 30.2% 5.9% 6.9% 37.9% 8.4% 3.2% 43.8% 10.5% 4.8% 41.8% 14.3% 4.1% 42.5% 21.7% 7.1% 88.9% 87.1% 88.4% 84.8% 81.6% 71.3% 把握していない答えたくない (n=293) 38.6% 38.9% 16.0% 貯蓄額別に見てみると 900 万円以上貯蓄があるという方でも不安計が 71.3% と高い結果になりました総務省の平成 26 年全国消費実態調査では単身世帯の貯蓄額の中央値は 577 万円となっています貯蓄があっても老後の生活資金が不安であるということは変わらないようです <FP からのアドバイス > 老後の生活資金についての不安はどれくらい必要かそれに対して自身がどれくらい準備できるかを知ることで解消できますまず年金受取額の目安を知ることそして老後までにいくらくらい貯蓄ができるかを計算してみましょうまた病気や介護など予定外の出費に備えて万円の緊急予備資金があるとさらに安心です老後資金の見積りが難しいのは何歳まで生きられるか介護が必要になったらどうするかなど不確定要素が多いことが影響していると思います年金受取年額 - 年間支出 = 年間収支が一部プラスの方もいらっしゃると思いますがマイナスの方が殆どかと思いますプラスなら今のところは安心ですしマイナスならそのマイナス分を貯蓄などの取崩しによって生活できればよいわけです 6.5% 77.5% < 本調査に関する問い合わせ先 > 広報事務局担当 : 熊崎野々村 press@one-pr.net 2

3 老後の不安その理由不安な理由年金が将来破綻する恐れが非常に大きいからまた年金がいくら貰えるのかも不透明なのでとても不安に感じる 29 歳男性貯金もないしこの先貯金できるかもから 23 歳女性今現在充分な収入もあるわけでなく年金では暮らしていけそうにないから 33 歳女性年金だけで生活できない要介護者になったら今の家に住み続けられない 44 歳女性フリーランスなのでいつまで続けられるか 40 歳男性自分や家族の介護が必要になった場合に今の生活が維持できるか心配 62 歳男性健康な時はよいが病気になった場合に年金だけで生活できるかどうか不安 69 歳男性不安に思わない理由自分で資金は貯めるので 24 歳女性まだ先のことだから考えていない 29 歳女性年金を全額納めているし貯金も充分しているからまた持ち家でローンは支払い済みだから 34 歳女性この後の経済なんて考えてもわかるわけがないので考えても無駄 37 歳男性具体的な資金計画を立てているから 66 歳男性老後資金は蓄えてある 78 歳女性前問の回答理由をお聞きしたところ不安な理由は年金がいくらもらえるか不安だ病気になった場合不安だなどの声が多く集まりました一方不安に思わない理由は若年層にはまだ先のことでわからない高年層は貯蓄があるからという回答が多く集まりました老後に必要な資金 Q2.あなたは老後の暮らしにかかるお金は夫婦で過ごす際に月額どれくらい必要だと考えていますか数値回答老後の暮らしにかかるお金は夫婦で過ごす際月額どれ老後に夫婦で過ごす際に必要だと思う資金くらい必要だと考えているかをお聞きしたところ平均金平均金額額は \242,370 となりました年代別で見ると 20 代全体 n= ,370 は \226,200 に対し 70 代以上は \267,050 と 20代 n= ,200 その差は\40,850 となりました 30代 n= ,810 40代 n= ,700 50代 n= ,640 60代 n= ,820 70代以上 n= ,050 FP からのアドバイス老後の暮らしに係るお金は 60 代以上の方は老後の生活がスタートしている方もいますので現実の金額に近いのではないかと思います一方 20 代の方は独身の方も多くイメージしにくいかもしれません老後の生活は年齢とともに徐々に活動範囲が限定される傾向にあり現役時代よりも出費が少なくなると考える方は多いでしょうしかし年金生活になったからといって生活費を減らせなかったり老化に伴い移動手段などにお金がかかったりするなど支出がおさえられるとは限りません老後資金にいくら必要かを見積もる際には今の生活費をもとにプラス要因マイナス要因を考えて少し多めに見積もっておきましょう 3

4 老後資金の準備 Q3.あなたは年金以外に老後資金をどのように準備していますか複数回答 <TOP3> 全体 20代 40.9% 30代 35.7% 34.0% 16.7% 16.5% 50代 60代 39.0% 17.5% 保険商品 40代 44.0% 37.5% 15.5% 49.5% 37.0% 70代以上 48.0% 49.0% 20.5% 18.0% 12.5% 性年代別 TOP3 男性全体 20代 40.3% 36.2% 20.3% 50代で 37.0% 29.0% 23.0% 60代 44.0% 33.0% 21.0% 女性全体 30代で 45.7% 44.0% 62.0% 36.0% 14.0% 48.0% 14.0% 30代女性 41.0% 15.0% 保険商品 15.0% 60代保険商品保険商品 45.0% で 20.0% 31.0% 16.0% 28.0% 30.0% 31.0% 50代 41.0% 42.0% 70代以上 20代 40代男性保険商品 40代 46.0% 38.0% 45.0% 37.0% 19.0% 保険商品 70代以上 55.0% で 50.0% 34.0% 26.0% 13.0% 保険商品 18.0% 保険商品 19.0% 老後資金をどのように準備しているかをお聞きしたところ全体ではで準備するが 40.9%で第 1 位となりました性年代別で見ると男性はが 20 代から 60 代まで第 1 位となっています特に 40 代男性は 62.0%と多くの方が回答しています女性は預貯金定期預金を含むが 30 代以外で第 1 位となりました 30 代はが第 1 位となっています老後資金の準備で働き盛りであり結婚適齢期でもある 30 代女性の第 1 位が老後も働くという回答となったのは時代の表れではないでしょうか 4

5 年金受給者と仕事 Q4. あなたの職業をお答えください ( 単数回答 ) 39.6% 8.0% 7.4% 35.9% 6.6% 合計 24.5% が仕事をしている結果に 0.3% 2.3% パートアルバイトフリーター自営業個人事業主フリーランス自由業会社員 ( 正社員派遣社員経営者等 ) 公務員その他主婦主夫 ( 専業 ) 無職休職中求職中 (n=351) 老後資金の準備ではと回答した方が 35.7% となりましたが実際に年金を受給する年齢になっても働き続けている方はどれくらいいるのでしょうかそこで年金受給者 351 名に対し職業をお聞きしたところ合計 24.5% の方が現在も仕事をしていることがわかりました社会貢献のため生きがいのためなどの目的だけではなく収入のため今も働いているという方も多いのかもしれません老後の生活資金の情報源 Q5. あなたは現在老後の生活資金に関する情報をどこから集めていますか ( 複数回答 ) <TOP5> 全体 20 代 30 代 40 代テレビ 47.8% テレビ 41.0% テレビ 43.5% テレビ 56.0% インターネット 33.1% インターネット 28.5% インターネット 31.0% インターネット 37.0% 新聞雑誌 28.7% 新聞雑誌 13.5% 新聞雑誌 15.0% 新聞雑誌 25.5% 行政機関知人親戚 11.5% 知人親戚 8.0% 知人親戚 11.5% 9.6% FacebookやTwitter などの知人親戚 7.5% 行政機関 4.0% ラジオ 10.5% ソーシャルメディア 50 代 60 代 70 代以上テレビ 45.0% テレビ 53.0% 新聞雑誌 50.0% インターネット 39.0% 新聞雑誌 40.0% テレビ 48.0% 新聞雑誌 28.0% インターネット 38.0% インターネット 25.0% 行政機関 9.5% 行政機関 15.5% 行政機関 18.5% 金融機関 ( 銀行証券など ) 5.0% 知人親戚 12.5% 金融機関 ( 銀行証券など ) 老後の生活資金に関する情報は全体ではテレビが 47.8% で最も多い結果となりました年代でみると 20 代から 60 代まではテレビが第 1 位となっていますしかし 70 代以上は新聞雑誌が第 1 位となりましたまた第 2 位は 20 代から 50 代までがインターネットとなり 60 代は新聞雑誌 70 代以上はテレビと年代によって老後の生活資金に関する情報源がことなることがわかりました < 本調査に関する問い合わせ先 > 広報事務局担当 : 熊崎野々村 press@one-pr.net 5

6 お金の悩み Q6. あなたがお金にまつわることで悩んでいることをお答えください ( 複数回答 ) <TOP5> 全体 20 代 30 代 40 代 37.3% 年金がもらえるのか心配 37.0% 年金がもらえるのか心配 41.0% 年金がもらえるのか心配 42.5% 貯蓄ができない 32.3% 貯蓄ができない 31.0% 貯蓄ができない 37.5% 貯蓄ができない 36.5% 年金がもらえるのか心配 31.3% 22.0% 26.5% 23.8% 17.5% 15.3% 13.5% 資産運用に興味があるが始め方が 12.5% 資産運用に興味があるが始め方が 15.0% 50 代 60 代 70 代以上年金がもらえるのか心配 41.0% 52.5% 53.0% 34.5% 貯蓄ができない 29.0% 貯蓄ができない 26.5% 貯蓄ができない 33.0% 老後資金が準備できるか心配 22.5% 老後資金が準備できるか心配 13.5% 老後資金が準備できるか心配 28.0% 年金がもらえるのか心配 16.5% 13.0% 16.5% 15.0% 年金がもらえるのか心配 10.0% お金にまつわる悩みをお聞きしたところ全体での第 1 位は 37.3% となりました年代で比較をすると 20 代から 50 代までのお金にまつわる悩みは年金がもらえるのか心配が第 1 位となり 60 代 70 代以上はが第 1 位となりました 65 歳から老齢基礎年金が支給されることもあり 60 代からは年金についての悩みは低くなりますが医療費や介護費などお金に関する悩みは尽きないようです <FP からのアドバイス > 20 代から 40 代は結婚子育て住宅購入資金などが必要で 50 代から 60 代では老後資金の準備にかかるなど人生にかかるお金は年代によって変わります将来のライフイベントに備えいつごろいくら必要なのか把握しておくとよいでしょうそしてその時までにいくら貯めればよいのか目標貯蓄額を決めてから貯蓄をするようにしましょうまた貯蓄は収入 - 支出 = 貯蓄と考えるとなかなか貯まりません収入から貯蓄額を除いた分で生活する収入 - 貯蓄 = 支出と考えてみましょう老後の医療介護費などは国の社会保障でカバーされる費用やサービスを理解しそれで足りない分がどれくらいなのかの目安を見つけることが重要です < 本調査に関する問い合わせ先 > 広報事務局担当 : 熊崎野々村 press@one-pr.net 6

7 FP からの総括調査結果を見てみると若い年代は年金が受給できるかという不安を持っている方が多く年金を受給している年代は医療費や介護費用に対して不安を抱いていることがわかりました多くの方の場合老後の生活資金を考えるうえで公的年金がベースになるため制度や仕組みを理解した上でねんきん定期便などを確認し将来に受け取れる額の目安を把握して老後資金づくりに役立てるとよいでしょう医療費については高額療養費制度や後期高齢者医療制度など社会保険で賄える範囲を知った上で不安があるようであれば民間の保険で準備してもよいでしょう教育住宅医療介護資金をはじめライフイベント費用や生活費は手厚くすればその分だけどんどんお金がかかりますと心配する方が多いですがいくらかけたいかいくらまでならかけられるかというようにまず自分がどうしたいのかをベースに考えどのように準備していくかプランを立てていくことをお勧めしますそのためにはライフイベント表やキャッシュフロー表に具体的な数字を落とし込み安心できるプランになるよう時期や予算をやりくりしてシミュレーションしていくとイメージしやすいと思います安心して人生を楽しむためにもお金について一度見直してみてはいかがでしょうか FP からのアドバイス及び総括は日本 FP 協会の FP 広報センターで生活者向けに電話で 30 分程度 FP 相談相談無料を受けているファイナンシャルプランナーがコメントしています FP とは結婚する家を建てる子供を留学させる老後は海外で過ごすなどわたしたちの将来の夢や目標をかなえるためにはまず実現までの計画をしっかり立てることが大切ですこの人生設計がライフプランですそしてわたしたちの夢や目標に対して総合的な資金計画を立て経済的な側面から実現に導く方法がファイナンシャルプランニングですこれらの計画を立てるためには金融税制不動産住宅ローン生命保険年金制度などの幅広い知識が必要になりますこれらの知識を備えわたしたちの夢や目標がかなうように一緒に考えサポートするパートナーいわば家計のホームドクターのような存在がファイナンシャルプランナー FP です日本ファイナンシャルプランナーズ協会法人概要商号創立理事長所在地事業内容 URL 特定非営利活動法人(NPO)日本ファイナンシャルプランナーズ協会 1987 年 11 月 2001 年 6 月に特定非営利活動法人に認定白根壽晴東京都港区虎ノ門虎ノ門タワーズオフィス 5F ファイナンシャルプランニングに関する知識の啓発と普及ファイナンシャルプランニングに関する調査研究及び情報の提供ファイナンシャルプランニングに関する書籍の発行国内外のファイナンシャルプランニング関係機関との交流ファイナンシャルプランナーの教育と資格認定試験の実施日本ファイナンシャルプランナーズ協会に関する報道関係の方の問い合わせ先日本 FP 協会広報部広報課金田田和 TEL info jafp.or.jp CFP R CERTIFIED FINANCIAL PLANNER R およびサーティファイドファイナンシャルプランナー R は米国外においては Financial Planning Standards Board Ltd. FPSB の登録商標で FPSB とのライセンス契約の下に日本国内においては NPO 法人日本 FP 協会が商標の使用を認めています AFP AFFILIATED FINANCIAL PLANNER およびアフィリエイテッドファイナンシャルプランナーは NPO 法人日本 FP 協会の登録商標です家計のホームドクターは NPO 法人日本 FP 協会の登録商標です 7

2006年8月11日

2006年8月11日 2017 年 1 月 19 日特定非営利活動法人(NPO 法人) 日本ファイナンシャルプランナーズ協会全国の 20 歳以上男女 1200 人に聞いた老後とお金に関する調査第 2 弾老後の生活資金の不安を解消するためのアクションテレビインターネットなどの身近なメディアからの情報入手が上位にセミナーへの参加や専門家への相談など積極的にアクションをした人はごく僅か特定非営利活動法人(NPO