中長期的な資産形成に適したバランス型ファンドの新商品も採用され足元では毎月分配型ファンドの販売額および比率は減少しました図 5 図 7 中長期的な資産形成運用に適した商品ラインアップの拡充をすすめておりコアファンド比率も徐々に上昇傾向にあります引き続きお客さまのニーズを十分に踏まえ分散

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えりかたみや
5 years ago
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1 東日本銀行の取り組み状況 1. お客さまに寄りそった資産形成運用の支援投資型商品の保有先数は新たに資産形成運用をはじめたお客さまが増えており緩やかながら増加傾向にあります預かり資産残高も同様に増加傾向にありますが 217 年度はマーケット環境が良好であったことを背景に利益確定されるお客さまも増えたため微増となりました図 1 平均保有期間も同様に利益確定されるお客さまの増加などを背景に短期化しました図 2 図 1 投資型商品の保有先数および預かり資産残高の推移図 2 投資信託の平均保有期間 ( 年数 ) の推移 ( 億円 ) 投資型商品残高投資型商品保有先数 ( 万先 ) ( 年 ) 1, , , , 15/9 16/3 16/9 17/3 17/9 18/ 投資型商品 : 投資信託貯蓄性の生命保険 2 平均保有期間 : 投資信託残高 (1 年間平均 ) 解約償還額 (1 年間累計 ) 2. 最適な投資型商品の提供お客さまの多様なニーズにお応えできるよう 217 年 8 月に円建て商品の代替として外貨建ての保険商品を新たに 2 商品採用し 218 年 2 月にも積立利率の低下などを背景に外貨建て保険商品を 1 商品採用そのほか中長期的な資産運用に適したバランス型ファンドを含めた投資信託 2 商品を採用しました図 3 図 4 図 3 投資信託商品ラインアップ図 4 生命保険商品ラインアップ貯蓄性保険保障性保険カテゴリ商品数商品種類商品数商品種類商品数国内債券 1 円建 18 医療 2 海外債券 13 変額年金がん 1 国内株式 7 定額年金 17 傷害保険 1 海外株式 13 終身 1 合計 4 不動産投信 5 外貨建 8 バランス 9 変額年金その他 2 定額年金 7 合計 5 終身 1 3 投資信託 : カテゴリ毎の取扱商品数合計 26 4 生命保険 : 貯蓄性保険保障性保険それぞれの取扱商品数 -1-

2 中長期的な資産形成に適したバランス型ファンドの新商品も採用され足元では毎月分配型ファンドの販売額および比率は減少しました図 5 図 7 中長期的な資産形成運用に適した商品ラインアップの拡充をすすめておりコアファンド比率も徐々に上昇傾向にあります引き続きお客さまのニーズを十分に踏まえ分散投資に配慮したポートフォリオの提案をしてまいります図 6 図 5 投資信託販売に占める毎月分配型販売額 / 構成比の推移図 6 投資信託販売に占めるコアファンド比率の推移 ( 億円 ) 毎月分配型販売額毎月分配型以外の販売額 (%) (%) 構成比 2, , , コアファンド : リスクの低減と安定収益を目指す資産分配変動型バランスファンド図 7 投資信託の販売上位 1 商品 215 年度 217 年度ファンド名カテゴリーコアファンド毎月分配ファンド名カテゴリーコアファンド毎月分配 1 ワールドリートオープン不動産投信 1 インド債券ファンド海外債券 2 アジアオセアニア好配当成長株オープン海外株式 2 グローバルAIファンド海外株式 3 新光 US-REITオープン不動産投信 3 グローバルフォーカス海外株式 4 グローバルヘルスケア & バイオファンド海外株式 4 投資のソムリエバランス 5 グローバルアロケーションオープンBコースバランス 5 優先株 ETFファンド ( 為替ヘッジあり ) 海外株式 6 ダイワJ-REIT オープン不動産投信 6 アジア好利回りリートファンド不動産投信 7 日本厳選プレミアム株式オープン年 2 回決算国内株式 7 ワールドリートオープン不動産投信 8 インデックスファンド225 国内株式 8 新光ブラジル債券ファンド海外債券 9 ダイワ日本国債ファンド国内債券 9 グローバルAI ファンド ( 為替ヘッジあり ) 海外株式 1 アジア好利回りリートファンド不動産投信 1 次世代米国代表株ファンド海外株式図 8 生命保険の販売上位 1 商品 215 年度 217 年度ファンド名カテゴリーファンド名カテゴリー 1 夢のかたちプラス円貨定額終身 1 ふるはーとJロードプラス円貨定額終身 2 ふるはーとWステップ円貨定額終身 2 たのしみ未来円貨定額年金 3 ふるはーとF 円貨定額終身 3 プレミアレシーブ ( 外貨建 ) 外貨定額終身 4 エブリバディ円貨定額終身 4 ふるはーとJロードglobal 外貨定額終身 5 たのしみ未来円貨定額年金 5 エブリバディ円貨定額終身 6 しあわせずっと外貨定額終身 6 プレミアプレゼント ( 外貨建 ) 外貨定額終身 7 つかってのこせる終身保険円貨定額終身 7 ふるはーとF 円貨定額終身 8 えがおひろがる外貨変額終身 8 外貨建エブリバディプラス外貨定額終身 9 かがやきつづく2 円貨変額終身 9 プレミアレシーブ ( 円建 ) 円貨定額終身 1 ロングドリームGOLD 外貨定額終身 1 みらいそだてる外貨定額年金 -2-

3. お客さまへの情報提供平日の営業時間にお会いできないお客さまへの対応として休日に相談会セミナーを開催しました今後も引き続きお客さまとの接点を増やすため休日を活用した相談会およびセミナーを積極的に開催してまいります図 9 図 9 セミナー開催数と参加者数の推移 15 年度 16 年度 17 年度開催数 - - 1 参加者数 - - 26 6 セミナー :

3 3. お客さまへの情報提供平日の営業時間にお会いできないお客さまへの対応として休日に相談会セミナーを開催しました今後も引き続きお客さまとの接点を増やすため休日を活用した相談会およびセミナーを積極的に開催してまいります図 9 図 9 セミナー開催数と参加者数の推移 15 年度 16 年度 17 年度開催数参加者数セミナー : 本部および支店で開催したセミナーの合算 4. 利益相反の適切な管理商品選定や情報提供に当たりグループ会社 ( スカイオーシャンアセットマネジメント ) にかかわらずお客さまニーズにお応えできる商品をご提供できるよう適切に管理しています図 1 図 1 投資信託の販売に占めるスカイオーシャンアセットマネジメント ( 株 ) の商品比率の推移商品比率お客さまの満足度を優先する態勢の整備 ( お客さまアンケート ) 資産形成運用のサービスや従業員担当者の対応の満足度についてお客さまの率直な声をお聞きするためお客さまアンケートを定期的に実施しています (217 年度は4 回実施 ) お客さまアンケートの結果を担当者の評価に反映するなど引き続きお客さまの満足度やお客さまとの信頼関係を踏まえた評価体系を構築し改善してまいります担当者の応対のへの総合満足度について満足またはやや満足以上の回答は 8% でした回答別にみた満足度ではアンケート項目のうちひとつでもやや不満または不満と回答いただいたものが 11% となり主に商品ラインアップを充実させてほしいや HPのコンテンツの充実継続的なフォローや説明がもっとほしいなどのお客さまの声をいただきました図 11 図 11 お客さま対応アンケートの結果 (217 年度 ) やや不満 2% 不満 1% 満足 56% すべての項目のうちやや不満以下の回答が 1 つ以上 11% 普通 17% 総合満足度やや満足以上 8 % 回答別割合普通以上 89 % やや満足 24% すべての項目で普通以上の回答 31% すべての項目でやや満足以上の回答 58% 7 総回答者数 :1,92 名 ( 年 4 回実施 ) -3-

4 6. 人材の育成確保 FP 資格保有者数は着実に増加しており金融プロフェッショナルとしての専門性の向上に努めてまいります図 12 図 12 FP 資格保有者数の推移 6 ( 人 ) 年度 16 年度 17 年度 8 FP 資格保有者数 :FP1 級 CFP および FP2 級 AFP の資格保有者 7. お客さまの運用成果に関する指標 218 年 3 月末時点で投資信託を保有されているお客さまの運用損益別顧客比率において運用損益がプラスとなったお客さまはおよそ 5 割弱となっています図 13 またお客さまが過去に売却した投資信託の運用損益を加味した運用損益別顧客比率では運用損益がプラスとなったお客さまはおよそ 6 割弱となっています図 14 図 13 投資信託の運用損益別の顧客比率 < 共通 KPI> (%) 図 14 実現損益を含む投信運用損益別の顧客比率 4 3 (%) 年 3 月末時点に投資信託残高を保有しているお客さまの比率計算における分母は図 13 は時価評価額図 14 は時価評価額 + 売却償還された投資信託の投資額 1 上記数値等はあくまでも過去の実績であり将来の運用損益をお約束するものではありません -4-

5 投資信託の預かり残高上位 2 銘柄のうち設定後 5 年以上の 17 銘柄中 15 銘柄でリターンがコストを上回っています (3 銘柄については 5 年未満のため対象外としました ) 図 15 投資信託預かり残高上位銘柄についてはリターンに対するコストが低くリスクとリターンのバランスがとれた投資信託が中心となっています図 15 図 16 図 15 預かり残高上位 2 銘柄のコストリターン< 共通 KPI> 図 16 預かり残高上位 2 銘柄のリスクリターン< 共通 KPI> 2% 2% コストリターンリスクリターン高残高加重平均値 ( ) 1.87% 4.51% 高残高加重平均値 ( ) 11.75% 4.51% 15% 15% リターン 1% 5% リターン 1% 5% 低 % % 1% 2% 3% 4% -5% 低コスト高低 % % 5% 1% 15% 2% -5% 低リスク高 11 リターン過去 5 年間におけるトータルリターン ( 年率換算 ) リスク過去 5 年間の月次リターン ( 年率換算 ) コスト販売手数料率の 1/5 と信託報酬率の合計値 12 期間 213 年 3 月末 ~218 年 3 月末 13 上記数値等はあくまでも過去の実績であり将来のリターンコストリスクをお約束するものではありません投資信託預かり残高上位 2 銘柄ファンド名コストリスクリターン 1 ワールドリートオープン ( 毎月決算型 ) 2.11% 14.17% 4.61% 2 インド債券ファンド ( 毎月分配型 ) 2.15% 13.83% 4.43% 3 グローバルフォーカス ( 毎月決算型 ) グローバルAI 為替ヘッジ ( なし ) ダイワJ-REITオープン 1.21% 13.15% 3.38% 6 優先株 ETFファンド ( 毎月分配型ヘッジあり ) 1.51% 4.38% 2.63% 7 グローバルソブリンオープン (3ヶ月決算型) 1.67% 7.59% 2.31% 8 投資のソムリエ 1.94% 3.29% 1.95% 9 アジアオセアニア好配当成長株オープン ( 毎月分配型 ) 2.38% 15.66% 5.58% 1 海外国債ファンド 1.46% 8.24% 3.22% 11 新光 US-REIT オープン 2.19% 15.12% 6.41% 12 グローバルヘルスケア & バイオファンド 2.81% 16.85% 13.71% 13 新光ブラジル債券ファンド 2.19% 15.49% 1.91% 14 アジア好利回りリートファンド 2.24% 13.85% 6.39% 15 グローバルソブリンオープン ( 毎月決算型 ) 1.67% 7.59% 2.31% 16 インデックスファンド225.99% 16.18% 12.96% 17 短期豪ドル債オープン ( 毎月分配型 ) 1.4% 1.31% -1.64% 18 ダイワ日本国債ファンド ( 毎月分配型 ).86% 1.52% 1.% 19 日本好配当リバランス 1.33% 14.59% 14.6% 2 グローバルAI 為替ヘッジ ( あり ) 合計 1.87% 11.75% 4.51% 14 コストリスクリターンの合計は時価残高による加重平均で算出 15 ファンドの設定から5 年経っていないため非該当としコストリスクリターンについては省略 -5-

6 < 投資信託の販売会社における比較可能な共通 KPI について > 比較可能な共通 KPI の内容 1 運用損益別顧客比率図 13 投資信託を保有しているお客さまについて基準日時点の保有投資信託に係る購入時以降の累積の運用損益 ( 手数料控除後 ) を算出し運用損益別にお客さまの比率を示した指標です個々のお客さまが保有している投資信託について購入時以降どのくらいリターンが生じているかを見ることができます 2 投資信託預かり残高上位 2 銘柄のコストリターン図 15 投資信託の預かり残高上位 2 銘柄 ( うち設定後 5 年以上のもの ) について銘柄ごとおよび預かり残高加重平均のコストとリターンの関係を示した指標です中長期的にどのようなリターン実績を持つ商品をお客さまに多く提供してきたかを見ることができます 3 投資信託預かり残高上位 2 銘柄のリスクリターン図 16 投資信託の預かり残高上位 2 銘柄 ( うち設定後 5 年以上のもの ) について銘柄ごとおよび預かり残高加重平均のコストとリターンの関係を示した指標です中長期的にどのようなリターン実績を持つ商品をお客さまに多く提供してきたかを見ることができます以上 -6-

2. 最適な投資型商品の提供お客さまの多様なニーズにお応えできるよう 2017 年 10 月からつみたてNISA 専用商品を新たに採用したほか中長期の資産形成運用に適したラインアップを整備しました図 4 図 5 お客さまのニーズに応じた商品提案により投資信託販売に占める毎月分配型の構成比は

2. 最適な投資型商品の提供お客さまの多様なニーズにお応えできるよう 2017 年 10 月からつみたてNISA 専用商品を新たに採用したほか中長期の資産形成運用に適したラインアップを整備しました図 4 図 5 お客さまのニーズに応じた商品提案により投資信託販売に占める毎月分配型の構成比は横浜銀の取り組み状況 1. お客さまに寄りそった資産形成運の援投資型商品の保有先数は新たに資産形成運用をはじめたお客さまが増えており緩やかながら増加しました一方で預かり資産残高は相場上昇を背景に利益確定をされるお客さまが増えたことなどにより横ばいとなっています図 1 投資信託の積立契約者数および積立額はつみたてNISAをはじめたお客さまが増えており増加しました図 2 投資信託の平均保有期間は