損 害 保 険 代 理 店 作 成 のホームページ ホームページの 点 検 チェックリスト 記 入 要 領 1 はじめに 2013 年 6 月 7 日 に 取 りまとめられた 新 しい 保 険 商 品 サービス 及 び 募 集 ルールのあり 方 について ( 金 融 審 議 会 保 険 商 品 サービスの 提 供 等 の 在 り 方 に 関 するワーキンググループ 報 告 書 )において 保 険 募 集 人 自 身 も その 業 務 を 適 切 に 行 うための 体 制 を 自 ら 整 備 することが 必 要 と 考 えられる とされており 代 理 店 自 らの 体 制 整 備 が 求 められています ついては 一 般 社 団 法 人 日 本 損 害 保 険 協 会 において 代 理 店 の 体 制 整 備 の 一 助 となるべく 損 害 保 険 代 理 店 が 作 成 するホームページを 自 主 点 検 する 場 合 のチェックリストと 本 記 入 要 領 を 作 成 しました 実 際 の 使 用 に 当 たっ ては 所 属 保 険 会 社 の 指 示 に 従 って 点 検 してください 2 記 入 要 領 別 紙 の 損 害 保 険 代 理 店 作 成 のホームページの 点 検 チェックリスト の 記 入 にあたっては 以 下 の 内 容 を 参 考 に 自 主 点 検 を 実 施 していただければと 存 じます なお 損 害 保 険 代 理 店 が 作 成 運 営 管 理 するホームページが 複 数 ある 場 合 は ホームページごとにチェックリ ストを 作 成 してください また 乗 合 代 理 店 の 場 合 には 各 所 属 保 険 会 社 のルールを 確 認 のうえ それらに 従 っているか 確 認 してください さらに 点 検 チェックリストにおける については 次 の 例 を 参 考 に 記 入 してください 例 A 社 B 社 C 社 の 3 社 乗 合 代 理 店 の 場 合 凡 例 ) : 設 問 に 対 し 当 該 社 のルールに 照 らして 問 題 ない : 設 問 に 対 し 当 該 社 のルールに 照 らして 問 題 あり 乗 合 会 社 点 検 チェックリストへの 記 入 パターン 備 考 A 社 B 社 C 社 回 答 欄 保 険 会 社 名 是 正 日 欄 パターン 1 はい - パターン 2 いいえ C 社 を 記 入 し 是 正 を 行 う パターン 3 いいえ 3 社 を 記 入 し 是 正 を 行 う 1 社 でもルールに 合 致 しな い 場 合 には を 選 択 し 是 正 を 行 う - 1 -
1.ホームページ ホームページ( 全 体 )について (1) 代 理 店 が 作 成 運 営 管 理 しているホームページ ホームページがある がある 代 理 店 自 らのホームページを 開 設 ( 作 成 運 営 管 理 )している 関 連 会 社 等 のホームページ 内 に 代 理 店 に 関 する 記 載 がある 上 記 以 外 ホームページは 作 成 していない < 補 足 > を 選 択 した 場 合 は トップページの URL を 点 検 チェックリストの URL 項 目 に 記 入 (またはコピー& 貼 り 付 け)してください を 選 択 した 場 合 は 点 検 終 了 です( 3 最 後 に(P15 参 照 )へ 進 んでください ) 団 体 のサイトや 企 業 内 イントラネット 等 別 形 態 のホームページについては 所 属 保 険 会 社 にご 照 会 ください ブログ ツイッター 等 での 損 害 保 険 商 品 の 説 明 は 保 険 募 集 にあたる 可 能 性 もあります ブログ ツイッター 等 での 損 害 保 険 商 品 説 明 に 対 する 取 扱 いルール( 募 集 文 書 としての 申 請 要 否 等 )は 保 険 会 社 により 異 なりま すので 公 表 前 に 所 属 保 険 会 社 に 確 認 するなどし 所 属 保 険 会 社 のルールに 従 ってください (2) 損 害 保 険 商 品 ( 内 容 )に 関 する 記 載 がある 損 害 保 険 商 品 や 付 帯 サービスの 説 明 が 記 載 されている 損 害 保 険 代 理 店 業 務 以 外 の 業 務 についてのみ 記 載 されている 以 下 のいずれか またはその 双 方 のみが 記 載 されている 損 害 保 険 会 社 の 名 称 損 害 保 険 商 品 の 名 称 例 ) 保 険 会 社 の 商 品 を 取 り 扱 っています ( 損 害 保 険 会 社 の 名 称 + 損 害 保 険 商 品 の 名 称 のみまでは に 該 当 します ) < 補 足 > を 選 択 した 場 合 は 点 検 終 了 です( 3 最 後 に(P15 参 照 )へ 進 んでください ) - 2 -
2. 代 理 店 情 報 について (1) 代 理 店 の 商 号 氏 名 の 記 載 がある ホームページ 内 に 代 理 店 の 商 号 ( 法 人 代 理 店 の 場 合 )の 記 載 がある ホームページ 内 に 代 理 店 の 氏 名 ( 個 人 代 理 店 の 場 合 )の 記 載 がある ホームページ 内 に 代 理 店 の 商 号 氏 名 の 記 載 がない の 場 合 には ホームページに 代 理 店 の 商 号 (または 氏 名 )の 記 載 をしたうえで 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください 保 険 業 法 等 において 保 険 募 集 人 が 保 険 募 集 を 行 おうとするときは あらかじめ 保 険 募 集 人 の 商 号 名 称 または 氏 名 を 明 らかにするとされています 保 険 業 法 < 抜 粋 > ( 顧 客 に 対 する 説 明 ) 第 294 条 保 険 募 集 人 は 保 険 募 集 を 行 おうとするときは あらかじめ 顧 客 に 対 し 次 に 掲 げる 事 項 を 明 らかにしなければならない 一 所 属 保 険 会 社 等 の 商 号 名 称 又 は 氏 名 二 自 己 が 所 属 保 険 会 社 等 の 代 理 人 として 保 険 契 約 を 締 結 するか 又 は 保 険 契 約 の 締 結 を 媒 介 する かの 別 三 その 他 内 閣 府 令 で 定 める 事 項 保 険 業 法 施 行 規 則 < 抜 粋 > ( 顧 客 に 対 する 説 明 ) 第 227 条 の 2 法 第 294 条 第 3 号 に 規 定 する 内 閣 府 令 で 定 める 事 項 は 次 に 掲 げるものとする 一 保 険 募 集 人 の 商 号 名 称 又 は 氏 名 二 保 険 募 集 人 が 保 険 募 集 再 委 託 者 の 再 委 託 を 受 けるときは 当 該 保 険 募 集 再 委 託 者 の 商 号 又 は 名 称 - 3 -
(2) 代 理 店 連 絡 先 の 記 載 がある ( 事 務 所 所 在 地 電 話 メールアドレス 等 ) ホームページ 内 に 代 理 店 連 絡 先 ( 事 務 所 所 在 地 電 話 メールアドレス 等 )の 記 載 がある ホームページ 内 に 代 理 店 連 絡 先 ( 事 務 所 所 在 地 電 話 メールアドレス 等 )の 記 載 がない の 場 合 には ホームページに 代 理 店 連 絡 先 の 記 載 をしたうえで 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください 代 理 店 連 絡 先 の 記 載 内 容 等 については 所 属 保 険 会 社 のルールに 従 ってください (3) 取 扱 保 険 会 社 名 ( 引 受 保 険 会 社 名 )の 記 載 がある 取 扱 保 険 会 社 名 ( 引 受 保 険 会 社 名 )の 名 称 の 記 載 がある 損 害 保 険 商 品 に 関 する 記 載 はあるが 取 扱 保 険 会 社 ( 引 受 保 険 会 社 )の 名 称 の 記 載 がない の 場 合 には ホームページに 所 属 保 険 会 社 の 名 称 の 記 載 をしたうえで 保 険 会 社 名 欄 に 追 加 した 保 険 会 社 名 と 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください - 4 -
(4) 代 理 店 の 権 限 の 記 載 がある ( 代 理 と 媒 介 の 別 ) ホームページ 内 に 代 理 または 媒 介 を 判 別 できる 次 のような 記 載 がある 損 害 保 険 契 約 の 締 結 の 代 理 権 を 有 しています 損 害 保 険 契 約 の 締 結 の 媒 介 を 行 っています 保 険 会 社 の 契 約 締 結 の 代 理 権 を 有 しています 保 険 会 社 の 契 約 締 結 の 媒 介 を 行 っています 対 象 外 に 該 当 しない 対 象 外 所 属 保 険 会 社 ルールで 必 ずしも 掲 載 を 求 められていない の 場 合 には ホームページに 代 理 店 の 権 限 明 示 をしたうえで 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください 保 険 業 法 等 において 保 険 募 集 人 が 保 険 募 集 を 行 おうとするときは あらかじめ 代 理 か 媒 介 の 別 を 明 らかにするとされています 保 険 業 法 < 抜 粋 > ( 顧 客 に 対 する 説 明 ) 第 294 条 保 険 募 集 人 は 保 険 募 集 を 行 おうとするときは あらかじめ 顧 客 に 対 し 次 に 掲 げる 事 項 を 明 らかにしなければならない 一 所 属 保 険 会 社 等 の 商 号 名 称 又 は 氏 名 二 自 己 が 所 属 保 険 会 社 等 の 代 理 人 として 保 険 契 約 を 締 結 するか 又 は 保 険 契 約 の 締 結 を 媒 介 する かの 別 三 その 他 内 閣 府 令 で 定 める 事 項 - 5 -
(5) 勧 誘 方 針 の 記 載 がある 勧 誘 方 針 の 記 載 がある 保 険 商 品 の 販 売 等 を 行 うホームページであるが 当 該 記 載 がない 対 象 外 保 険 商 品 の 販 売 等 を 行 うホームページには 該 当 しない の 場 合 には ホームページに 勧 誘 方 針 を 記 載 したうえで 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 し てください 金 融 商 品 販 売 等 に 関 する 法 律 において 金 融 商 品 販 売 業 者 等 は 勧 誘 をしようとするときは 勧 誘 方 針 を 公 表 しなければならないとされています 金 融 商 品 の 販 売 等 に 関 する 法 律 < 抜 粋 > ( 勧 誘 方 針 の 策 定 等 ) 第 9 条 金 融 商 品 販 売 業 者 等 は 業 として 行 う 金 融 商 品 の 販 売 等 に 係 る 勧 誘 をしようとするときは あら かじめ 当 該 勧 誘 に 関 する 方 針 ( 以 下 勧 誘 方 針 という )を 定 めなければならない ただし 当 該 金 融 商 品 販 売 業 者 等 が 国 地 方 公 共 団 体 その 他 勧 誘 の 適 正 を 欠 くおそれがないと 認 められる 者 として 政 令 で 定 める 者 である 場 合 又 は 特 定 顧 客 のみを 顧 客 とする 金 融 商 品 販 売 業 者 等 である 場 合 は この 限 り でない 2 勧 誘 方 針 においては 次 に 掲 げる 事 項 について 定 めるものとする 一 勧 誘 の 対 象 となる 者 の 知 識 経 験 財 産 の 状 況 及 び 当 該 金 融 商 品 の 販 売 に 係 る 契 約 を 締 結 する 目 的 に 照 らし 配 慮 すべき 事 項 二 勧 誘 の 方 法 及 び 時 間 帯 に 関 し 勧 誘 の 対 象 となる 者 に 対 し 配 慮 すべき 事 項 三 前 二 号 に 掲 げるもののほか 勧 誘 の 適 正 の 確 保 に 関 する 事 項 3 金 融 商 品 販 売 業 者 等 は 第 一 項 の 規 定 により 勧 誘 方 針 を 定 めたときは 政 令 で 定 める 方 法 により 速 やかに これを 公 表 しなければならない これを 変 更 したときも 同 様 とする 金 融 商 品 の 販 売 等 に 関 する 法 律 施 行 令 < 抜 粋 > ( 勧 誘 方 針 の 公 表 の 方 法 ) 第 12 条 法 第 9 条 第 3 項 に 規 定 する 政 令 で 定 める 方 法 は 金 融 商 品 販 売 業 者 等 の 本 店 又 は 主 たる 事 務 所 ( 金 融 商 品 販 売 業 者 等 が 個 人 である 場 合 にあっては 住 所 第 一 号 において 同 じ )において 勧 誘 方 針 を 見 やすいように 掲 示 する 方 法 又 は 勧 誘 方 針 を 閲 覧 に 供 する 方 法 及 び 次 の 各 号 に 掲 げる 場 合 に 該 当 するときは 当 該 各 号 に 定 める 方 法 とする 二 金 融 商 品 販 売 業 者 等 が 公 衆 によって 直 接 受 信 されることを 目 的 として 公 衆 からの 求 めに 応 じ 自 動 的 に 無 線 通 信 又 は 有 線 電 気 通 信 の 送 信 を 行 うこと( 以 下 この 号 において 自 動 送 信 という )により 金 融 商 品 の 販 売 等 を 行 う 場 合 ( 前 号 に 掲 げる 場 合 に 該 当 する 場 合 を 除 く ) 勧 誘 方 針 を 自 動 送 信 す る 方 法 - 6 -
(6)プライバシーポリシー プライバシーポリシー( 個 人 情 報 保 護 に 関 する 考 え 方 および 方 針 )の 記 載 がある プライバシーポリシー( 個 人 情 報 保 護 に 関 する 考 え 方 および 方 針 )の 記 載 があ る 個 人 情 報 保 護 法 や 関 係 ガイドラインにおいて 公 表 対 象 のホームページに 該 当 す るが 当 該 記 載 がない 対 象 外 個 人 情 報 保 護 法 や 関 係 ガイドラインにおいて 公 表 対 象 のホームページには 該 当 しない の 場 合 には ホームページにプライバシーポリシー( 個 人 情 報 保 護 に 関 する 考 え 方 および 方 針 ) を 記 載 したうえで 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください 個 人 情 報 取 扱 事 業 者 が 個 人 情 報 保 護 方 針 (またはプライバシーポリシーなど) の 策 定 や 公 表 をすること は 義 務 づけられてはいませんが 個 人 情 報 の 保 護 に 関 する 基 本 方 針 ( 閣 議 決 定 )において プライバシー ポリシーを 策 定 公 表 することにより 個 人 情 報 を 目 的 外 に 利 用 しないことや 苦 情 処 理 に 適 切 に 取 り 組 むこと 等 を 宣 言 するとともに 事 業 者 が 関 係 法 令 等 を 遵 守 し 利 用 目 的 の 通 知 公 表 開 示 等 の 個 人 情 報 の 取 扱 い に 関 する 諸 手 続 について あらかじめ 対 外 的 に 分 かりやすく 説 明 することが 事 業 活 動 に 対 する 社 会 の 信 頼 を 確 保 するために 重 要 であるとされています また 個 人 情 報 の 保 護 に 関 する 法 律 において 個 人 情 報 を 取 り 扱 う 場 合 にはその 利 用 目 的 を 特 定 しなけれ ばならないとされています 個 人 情 報 の 保 護 に 関 する 法 律 < 抜 粋 > ( 利 用 目 的 の 特 定 ) 第 15 条 個 人 情 報 取 扱 事 業 者 は 個 人 情 報 を 取 り 扱 うに 当 たっては その 利 用 の 目 的 ( 以 下 利 用 目 的 という )をできる 限 り 特 定 しなければならない 2 個 人 情 報 取 扱 事 業 者 は 利 用 目 的 を 変 更 する 場 合 には 変 更 前 の 利 用 目 的 と 相 当 の 関 連 性 を 有 する と 合 理 的 に 認 められる 範 囲 を 超 えて 行 ってはならない ( 利 用 目 的 による 制 限 ) 第 16 条 個 人 情 報 取 扱 事 業 者 は あらかじめ 本 人 の 同 意 を 得 ないで 前 条 の 規 定 により 特 定 された 利 用 目 的 の 達 成 に 必 要 な 範 囲 を 超 えて 個 人 情 報 を 取 り 扱 ってはならない 2 個 人 情 報 取 扱 事 業 者 は 合 併 その 他 の 事 由 により 他 の 個 人 情 報 取 扱 事 業 者 から 事 業 を 承 継 すること に 伴 って 個 人 情 報 を 取 得 した 場 合 は あらかじめ 本 人 の 同 意 を 得 ないで 承 継 前 における 当 該 個 人 情 報 の 利 用 目 的 の 達 成 に 必 要 な 範 囲 を 超 えて 当 該 個 人 情 報 を 取 り 扱 ってはならない - 7 -
3. 損 害 保 険 商 品 付 帯 サービスの 説 明 について (1)ホームページ ホームページの 掲 載 にあたり 保 険 会 社 に 確 認 している ホームページの 内 容 を 保 険 会 社 に 確 認 し 承 認 を 得 ている ホームページの 内 容 を 保 険 会 社 に 確 認 していない の 場 合 には 保 険 会 社 に 確 認 し 承 認 を 得 たうえで 保 険 会 社 名 欄 に 該 当 する 保 険 会 社 名 と 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください (2) 保 険 会 社 の 承 認 ( 有 効 ) 期 限 を 超 過 していない ない 所 属 保 険 会 社 において 承 認 ( 有 効 ) 期 限 が 設 定 されており 承 認 ( 有 効 ) 期 限 内 で ある( 審 査 申 請 中 を 含 む) 所 属 保 険 会 社 において 承 認 ( 有 効 ) 期 限 が 設 定 されており 承 認 ( 有 効 ) 期 限 を 超 過 している 期 限 なし 所 属 保 険 会 社 において 承 認 ( 有 効 ) 期 限 が 設 定 されていない の 場 合 には 保 険 会 社 の 承 認 を 得 たうえで 保 険 会 社 名 欄 に 該 当 する 保 険 会 社 名 と 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください - 8 -
(3) 販 売 を 終 了 している 商 品 名 商 品 付 帯 サービス 等 の 説 明 がない 販 売 を 終 了 している 商 品 名 商 品 付 帯 サービスの 説 明 はない 商 品 改 定 の 端 境 期 等 で 販 売 終 了 の 商 品 を 掲 載 しているが 年 月 で 販 売 終 了 等 の 注 記 により 販 売 終 了 であることが 明 確 になっているものは は い に 該 当 する 販 売 を 終 了 している 商 品 名 商 品 付 帯 サービスの 説 明 がある の 場 合 には ホームページの 販 売 を 終 了 している 商 品 名 商 品 付 帯 サービス 等 の 説 明 を 削 除 し たうえで 保 険 会 社 名 欄 に 該 当 する 保 険 会 社 名 と 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください (4) 保 険 料 団 体 扱 の 割 増 引 率 等 の 記 載 計 算 ツールなどは 直 近 の 改 定 を 反 映 している 保 険 料 団 体 扱 の 割 増 引 率 等 は 直 近 の 改 定 を 反 映 しているものを 掲 載 している 保 険 料 計 算 ツールは 直 近 の 改 定 を 反 映 しているものを 掲 載 している 保 険 料 団 体 扱 の 割 増 引 率 等 を 記 載 しているが 直 近 の 改 定 を 反 映 していない 保 険 料 計 算 ツールを 掲 載 しているが 直 近 の 改 定 を 反 映 していない 記 載 なし 保 険 料 団 体 扱 の 割 増 引 率 等 の 記 載 がない 保 険 料 計 算 ツールを 掲 載 していない の 場 合 には ホームページの 保 険 料 団 体 扱 の 割 増 引 率 等 の 記 載 計 算 ツールを 削 除 修 正 ( 必 要 に 応 じて 所 属 保 険 会 社 の 承 認 )したうえで 保 険 会 社 名 欄 に 該 当 する 保 険 会 社 名 と 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください 団 体 扱 等 において 毎 年 割 増 引 率 が 変 更 になるにもかかわらず 前 年 の 割 増 引 率 をそのまま 掲 載 してい る 場 合 などがありますので ホームページ 全 体 を 確 認 し 保 険 料 割 増 引 率 の 修 正 漏 れなどがないよう 注 意 が 必 要 です - 9 -
4. 不 適 切 な 記 載 の 有 無 について (1) 次 のような 観 点 で 不 適 切 な 記 載 はない ない 1 虚 偽 の 記 載 2 誤 解 を 招 く 比 較 表 示 3 誤 解 を 招 く 予 想 配 当 表 示 4 客 観 的 事 実 に 基 づかない 事 実 数 値 の 記 載 5 他 社 を 誹 謗 中 傷 するような 記 載 6 著 しい 誇 大 表 現 ( 優 良 有 利 誤 認 )の 記 載 7 不 当 な 乗 換 の 誘 導 の 記 載 不 適 切 な 記 載 はない 場 合 虚 偽 の 記 載 例 ) 古 い 自 賠 責 保 険 料 を 記 載 している 誤 解 を 招 く 比 較 表 示 誤 解 を 招 く 予 想 配 当 表 示 客 観 的 事 実 に 基 づかない 事 実 数 値 の 記 載 例 ) いま 保 険 に 入 れば 満 期 時 に 必 ず 契 約 者 配 当 金 がもらえます 他 社 を 誹 謗 中 傷 するような 記 載 例 ) 社 の 保 険 では 安 心 できません サービスの 一 番 良 い 当 社 をお 選 びください 社 は 経 営 不 安 になっている 社 の 営 業 手 法 はおかしい 社 は 低 格 付 けなのでお 勧 めできません 通 販 型 にはない 特 約 です 通 販 型 は 対 面 型 よりも 安 い 保 険 料 でご 契 約 いただけます 政 府 労 災 のかわりに 傷 害 保 険 で 手 当 てしましょう 公 的 年 金 のかわりに 年 金 払 傷 害 保 険 に 加 入 しましょう 節 税 プランのご 案 内 著 しい 誇 大 表 現 ( 優 良 有 利 誤 認 )の 記 載 例 ) どんな 場 合 もロードサービスは 無 料 です 保 険 料 が 増 えて 戻 ります この 保 険 は 儲 かります 不 当 な 乗 換 の 誘 導 の 記 載 例 ) 今 すぐ 当 社 の 保 険 に 切 り 替 えてください 等 の 場 合 には 不 適 切 な 記 載 を 削 除 修 正 ( 必 要 に 応 じて 所 属 保 険 会 社 の 承 認 )したうえで 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください - 10 -
保 険 業 法 等 において 上 記 の 各 行 為 については 禁 止 されております また 保 険 会 社 向 けの 総 合 的 な 監 督 指 針 においても 詳 細 に 規 定 されておりますので 参 照 ください 保 険 業 法 < 抜 粋 > ( 保 険 契 約 の 締 結 又 は 保 険 募 集 に 関 する 禁 止 行 為 ) 第 300 条 保 険 会 社 等 若 しくは 外 国 保 険 会 社 等 これらの 役 員 ( 保 険 募 集 人 である 者 を 除 く ) 保 険 募 集 人 又 は 保 険 仲 立 人 若 しくはその 役 員 若 しくは 使 用 人 は 保 険 契 約 の 締 結 又 は 保 険 募 集 に 関 して 次 に 掲 げる 行 為 ( 次 条 に 規 定 する 特 定 保 険 契 約 の 締 結 又 はその 代 理 若 しくは 媒 介 に 関 しては 第 1 号 に 規 定 する 保 険 契 約 の 契 約 条 項 のうち 重 要 な 事 項 を 告 げない 行 為 及 び 第 9 号 に 掲 げる 行 為 を 除 く )をし てはならない 一 保 険 契 約 者 又 は 被 保 険 者 に 対 して 虚 偽 のことを 告 げ 又 は 保 険 契 約 の 契 約 条 項 のうち 重 要 な 事 項 を 告 げない 行 為 四 保 険 契 約 者 又 は 被 保 険 者 に 対 して 不 利 益 となるべき 事 実 を 告 げずに 既 に 成 立 している 保 険 契 約 を 消 滅 させて 新 たな 保 険 契 約 の 申 込 みをさせ 又 は 新 たな 保 険 契 約 の 申 込 みをさせて 既 に 成 立 し ている 保 険 契 約 を 消 滅 させる 行 為 六 保 険 契 約 者 若 しくは 被 保 険 者 又 は 不 特 定 の 者 に 対 して 一 の 保 険 契 約 の 契 約 内 容 につき 他 の 保 険 契 約 の 契 約 内 容 と 比 較 した 事 項 であって 誤 解 させるおそれのあるものを 告 げ 又 は 表 示 する 行 為 七 保 険 契 約 者 若 しくは 被 保 険 者 又 は 不 特 定 の 者 に 対 して 将 来 における 契 約 者 配 当 又 は 社 員 に 対 する 剰 余 金 の 分 配 その 他 将 来 における 金 額 が 不 確 実 な 事 項 として 内 閣 府 令 で 定 めるものについて 断 定 的 判 断 を 示 し 又 は 確 実 であると 誤 解 させるおそれのあることを 告 げ 若 しくは 表 示 する 行 為 九 前 各 号 に 定 めるもののほか 保 険 契 約 者 等 の 保 護 に 欠 けるおそれがあるものとして 内 閣 府 令 で 定 める 行 為 保 険 業 法 施 行 規 則 < 抜 粋 > ( 保 険 契 約 の 締 結 又 は 保 険 募 集 に 関 する 禁 止 行 為 ) 第 234 条 法 第 300 条 第 1 項 第 9 号 に 規 定 する 内 閣 府 令 で 定 める 行 為 は 次 に 掲 げる 行 為 とする 四 保 険 契 約 者 若 しくは 被 保 険 者 又 は 不 特 定 の 者 に 対 して 保 険 契 約 等 に 関 する 事 項 であってその 判 断 に 影 響 を 及 ぼすこととなる 重 要 なものにつき 誤 解 させるおそれのあることを 告 げ 又 は 表 示 す る 行 為 - 11 -
5.その 他 (1) 保 険 会 社 のロゴ ロゴやキャラクター キャラクターの 使 用 については 該 当 会 社 のルール ルールを 遵 守 している 該 当 会 社 のルール( 使 用 方 法 使 用 期 限 等 )に 従 って ロゴやキャラクターを 使 用 している 該 当 会 社 のルール( 使 用 方 法 使 用 期 限 等 )が 守 られていない 使 用 なし 保 険 会 社 のロゴやキャラクターを 使 用 していない の 場 合 には 保 険 会 社 のロゴやキャラクターを 削 除 修 正 ( 必 要 に 応 じて 所 属 保 険 会 社 の 承 認 )し たうえで 保 険 会 社 名 欄 に 該 当 する 保 険 会 社 名 と 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してください 保 険 会 社 のロゴやキャラクターについては 通 常 著 作 権 や 肖 像 権 がありますので ルールを 守 らずに 使 用 していると 著 作 権 者 等 から 損 害 賠 償 請 求 される 可 能 性 もあります ( 例 えば キャラクターを 使 用 した CM 等 においては 使 用 できる 媒 体 使 用 期 限 等 が 契 約 により 定 められています ホームページ 上 での 掲 載 を 認 め ている 場 合 であっても 使 用 期 限 を 超 過 してしまうケースもありますので 都 度 ルールを 確 認 することが 重 要 です ) - 12 -
(2) 個 人 情 報 を 取 得 する 場 合 には 情 報 セキュリティ 対 策 を 講 じている ホームページ 上 で 個 人 情 報 を 取 得 しており SSL 暗 号 化 通 信 などにより 個 人 情 報 を 安 全 に 送 受 信 しているなど 情 報 セキュリティ 対 策 を 講 じている SSL 暗 号 化 通 信 を 利 用 しているホームページであることの 確 認 方 法 URL の http:// の 部 分 が https:// となっている 鍵 マークが 表 示 される ホームページ 上 で 個 人 情 報 を 取 得 しているが SSL 暗 号 化 通 信 などの 情 報 セキ ュリティ 対 策 を 行 っていない 取 得 なし ホームページ 上 で 個 人 情 報 を 取 得 していない の 場 合 には 情 報 セキュリティ 対 策 を 講 じたうえで 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してくだ さい ホームページ 上 で 個 人 情 報 を 取 得 する 場 合 に 情 報 セキュリティ 対 策 を 講 じていないと 個 人 情 報 漏 洩 のリ スクがあります 個 人 情 報 の 漏 洩 が 発 生 すると お 客 様 に 被 害 を 与 えてしまうことがあるだけでなく 代 理 店 としても 信 用 を 失 うことになりますので 特 に 注 意 が 必 要 です 個 人 情 報 の 種 類 には 例 えば 次 のようなものがあります ( 募 集 コンプライアンスガイド 参 照 ) 1お 客 様 等 の 氏 名 2 生 年 月 日 連 絡 先 ( 住 所 居 所 電 話 番 号 電 子 メールアドレス) 会 社 における 職 位 または 所 属 に 関 する 情 報 について それらと 本 人 の 氏 名 を 組 み 合 わせた 情 報 3 上 記 12に 付 随 しお 客 様 等 が 保 険 契 約 申 込 書 等 に 記 載 した 保 険 契 約 の 締 結 に 必 要 な 情 報 4 特 定 の 個 人 を 識 別 できる 情 報 が 記 述 されていなくても 周 知 の 情 報 を 補 うことや 取 得 時 に 特 定 の 個 人 を 識 別 できなくとも 取 得 後 に 新 たな 情 報 が 付 加 または 照 合 されたことにより 特 定 の 個 人 を 識 別 できるもの - 13 -
(3)ホームページ 内 のリンク 設 定 において リンク 切 れ リンク 先 誤 り 等 はない ない すべてのリンク 設 定 において リンク 切 れ リンク 先 誤 り 等 はない リンク 設 定 にリンク 切 れ リンク 先 誤 り 等 はある 例 ) 保 険 会 社 の 商 品 紹 介 のページにリンク 設 定 していたが リンク 切 れになって いる 等 設 定 なし ホームページ 内 にリンク 設 定 はない の 場 合 には 正 しいリンク 先 に 設 定 を 修 正 したうえで 是 正 日 欄 に 是 正 を 行 った 日 を 記 載 してく ださい - 14 -
3 最 後 に (1) 確 認 の 署 名 または 記 名 上 記 2 に 基 づき 自 主 点 検 が 完 了 しましたら 点 検 チェックリストの 下 段 に 確 認 日 代 理 店 名 確 認 者 の 記 入 欄 がありますので 代 理 店 主 または 保 険 部 門 責 任 者 の 方 が 確 認 し 署 名 または 記 名 をお 願 いします (2) 代 理 店 における 保 管 上 記 (1)の 確 認 署 名 が 済 みましたら 点 検 チェックリストを 代 理 店 に 備 え 付 けてください また 保 険 会 社 による 点 検 時 に 提 出 確 認 を 求 める 場 合 がありますので そのときには 速 やかに 提 出 提 示 ができるよう 保 管 願 います (3) 有 効 期 限 更 新 目 安 本 自 主 点 検 は1 年 に1 度 または 前 回 自 主 点 検 から1 年 未 満 であっても 商 品 改 定 などでホームページを 大 幅 改 修 したときなどの 都 度 点 検 を 行 い 適 正 な 代 理 店 ホームページの 作 成 に 役 立 ててください 以 上 2014 年 4 月 版 - 15 -
記 入 例 損 害 保 険 代 理 店 作 成 のホームページ ホームページの 点 検 チェックリスト 1.ホームページ ホームページ( 全 体 )について (1) 代 理 店 が 作 成 運 営 管 理 しているホームページがある はい いいえ の 場 合 は 点 検 終 了 URL http://www. dairiten.co.jp 対 象 となるホームページのURLを 記 入 (またはコピー& 貼 り 付 け)する 複 数 のホームページがある 場 合 は ホームページごとに 点 検 チェックリストを 作 成 する (2) 損 害 保 険 商 品 ( 内 容 )に 関 する 記 載 がある はい いいえ の 場 合 は 点 検 終 了 2. 代 理 店 情 報 について 保 険 会 社 名 是 正 日 (1) 代 理 店 の 商 号 氏 名 の 記 載 がある (2) 代 理 店 連 絡 先 の 記 載 がある ( 事 務 所 所 在 地 電 話 メールアドレス 等 ) (3) 取 扱 保 険 会 社 名 ( 引 受 保 険 会 社 名 )の 記 載 がある はい いいえ はい いいえ はい いいえ 1 となった 場 合 には 速 やかに 是 正 を 行 う 2 是 正 が 済 んだら 是 正 日 を 記 入 する 3 是 正 が 未 済 の 場 合 はブランクとし 是 正 完 了 した 段 階 で 是 正 日 を 記 入 する (4) 代 理 店 の 権 限 の 記 載 がある ( 代 理 と 媒 介 の 別 ) はい いいえ 対 象 外 2014 年 月 日 (5) 勧 誘 方 針 の 記 載 がある はい いいえ 対 象 外 (6)プライバシーポリシー( 個 人 情 報 保 護 に 関 する 考 え 方 および 方 針 )の 記 載 がある はい いいえ 対 象 外 3. 損 害 保 険 商 品 付 帯 サービスの 説 明 について 保 険 会 社 名 是 正 日 (1)ホームページの 掲 載 にあたり 保 険 会 社 に 確 認 している はい いいえ (2) 保 険 会 社 の 承 認 ( 有 効 ) 期 限 を 超 過 していない (3) 販 売 を 終 了 している 商 品 名 商 品 付 帯 サービス 等 の 説 明 がない (4) 保 険 料 団 体 扱 の 割 増 引 率 等 の 記 載 計 算 ツールなどは 直 近 の 改 定 を 反 映 している 4. 不 適 切 な 記 載 の 有 無 について (1) 次 のような 観 点 で 不 適 切 な 記 載 はない 1 虚 偽 の 記 載 2 誤 解 を 招 く 比 較 表 示 3 誤 解 を 招 く 予 想 配 当 表 示 4 客 観 的 事 実 に 基 づかない 事 実 数 値 の 記 載 5 他 社 を 誹 謗 中 傷 するような 記 載 6 著 しい 誇 大 表 現 ( 優 良 有 利 誤 認 )の 記 載 7 不 当 な 乗 換 の 誘 導 の 記 載 はい いいえ 期 限 なし はい いいえ はい いいえ 記 載 なし はい いいえ 保 険 会 社 保 険 会 社 2014 年 月 日 1 是 正 対 象 となる 会 社 名 をすべて 記 載 する 保 2 険 是 会 正 社 が 名 済 んだ 会 社 は 是 正 日 を 記 入 する 3 是 正 が 未 済 の 場 合 はブランクと し 是 正 完 了 した 段 階 で 是 正 日 を 記 入 する 5.その 他 保 険 会 社 名 是 正 日 (1) 保 険 会 社 のロゴやキャラクターの 使 用 については 該 当 会 社 のルールを 遵 守 している (2) 個 人 情 報 を 取 得 する 場 合 には 情 報 セキュリティ 対 策 を 講 じている はい いいえ 使 用 なし はい いいえ 取 得 なし (3)ホームページ 内 のリンク 設 定 において リンク 切 れ リンク 先 誤 り 等 はない はい いいえ 設 定 なし 確 認 日 : 代 理 店 名 : 確 認 者 : 2014 年 月 日 代 理 店 太 郎 代 理 店 主 または 保 険 部 門 責 任 者 の 署 名 または 記 名 をお 願 いします 保 険 会 社 による 点 検 時 に 提 出 確 認 を 求 められる 場 合 がありますので そのときには 速 やかに 提 出 提 示 ができるよう 保 管 願 います