財 形 年 金 貯 蓄 預 金 取 引 規 定 この 規 定 は 勤 労 者 財 産 形 成 促 進 法 ( 以 下 財 形 法 といいます ) 第 6 条 第 2 項 に 基 づく 財 形 年 金 貯 蓄 についての 当 行 の 取 扱 いを 定 めたものです この 規 定 では 財 形 定 期 預 金 ( 半 年 複 利 型 )を この 預 金 といいます この 預 金 は 財 形 専 用 の 5 年 ものの 定 期 預 金 です 1. 財 形 年 金 貯 蓄 の 要 件 (1)この 財 産 形 成 貯 蓄 を 行 うお 客 さまは 財 形 法 第 2 条 に 定 める 勤 労 者 でなければなりません (2) 財 産 形 成 貯 蓄 申 込 書 等 に 基 づく 積 立 金 は 事 業 主 によってお 客 さまの 賃 金 から 天 引 きし 当 行 に 払 い 込 んでいただきます (3)5 年 以 上 の 期 間 にわたり 毎 年 一 定 の 時 期 に 新 規 の 積 立 をしていただきます (4)お 預 け 入 れいただいたこの 預 金 については 年 金 受 取 または 重 度 障 害 等 を 理 由 とする 場 合 以 外 の 払 戻 しはできません (5) 積 立 期 間 終 了 日 後 年 金 受 取 開 始 日 まで5 年 以 内 の 据 置 期 間 を 置 くことができます (6) 年 金 受 取 は 満 60 歳 以 降 の 日 でお 客 さまの 指 定 する 月 の 当 行 所 定 の 日 を 受 取 開 始 日 とし 以 後 5 年 以 上 20 年 以 内 の 期 間 にわたり 毎 年 一 定 の 時 期 に 下 記 3 に 基 づきお 客 さまの 選 択 した 受 取 方 法 に 従 っ てお 取 扱 いいたします 2.この 預 金 への 預 入 れ (1) 次 の 金 銭 をすべてこの 預 金 への 預 入 れに 充 当 します 1 積 立 金 2 預 入 済 みのこの 預 金 の 満 期 金 および 利 息 3この 預 金 への 新 規 預 入 れにより 生 じる 利 息 4 積 立 期 間 中 に 生 じる 財 産 形 成 給 付 金 または 財 産 形 成 基 金 給 付 金 の 満 期 給 付 金 5 移 行 口 預 金 ( 以 下 に 定 義 します )の 満 期 金 および 利 息 (2) 財 形 年 金 貯 蓄 の 申 込 書 等 による 積 立 額 は 1,000 円 単 位 とします 3. 年 金 受 取 方 法 (1) 年 金 受 取 は 次 の2パターンとし お 客 さまに 財 産 形 成 貯 蓄 申 込 書 等 で 選 択 して 頂 きます 1 定 額 型 財 形 年 金 貯 蓄 の 受 取 開 始 のお 知 らせに 記 載 してある 受 取 額 を 毎 回 お 受 取 りいただきます 2 逓 増 型 ご 指 定 の 受 取 開 始 日 を 年 計 算 の 基 準 日 とし 次 の 方 式 により 確 定 した 当 年 の 受 取 額 をご 指 定 の 年 間 受 取 回 数 で 除 し 1,000 円 単 位 ( 千 円 未 満 切 捨 て)でお 受 取 りいただきます ( 定 率 方 式 ) 前 年 の 受 取 額 に 当 行 所 定 の 方 法 により 乗 じた 額 を 当 年 の 受 取 額 とします ただし 初 年 度 は 受 取 開 始 のお 知 らせ 記 載 の 受 取 額 とします (2) 年 金 受 取 の 最 終 回 は ご 指 定 のパターンによって 受 取 った 残 高 をお 受 取 いただきます ただし ご 指 定 のパターンならびに 先 行 きの 金 利 変 動 により 年 金 受 取 日 の 残 額 が 上 記 (1)の 受 取 額 に 満 たない 場 合 には 当 該 年 金 受 取 日 を 年 金 受 取 の 最 終 回 とします また 年 金 受 取 期 間 が5 年 未 満 となると 1
きは 当 行 所 定 の 方 式 により5 年 となるように 財 形 年 金 貯 蓄 の 受 取 開 始 のお 知 らせ 記 載 の 金 額 を 変 更 します (3) 年 金 受 取 間 隔 は 毎 月 および 3 ヶ 月 毎 のうち いずれかを 財 産 形 成 貯 蓄 申 込 書 等 上 で 選 択 していた だけます (4) 年 金 は 当 行 所 定 の 年 金 受 取 日 ( 日 曜 祝 祭 日 および 銀 行 の 営 業 日 でない 場 合 は 前 営 業 日 )に あ らかじめご 指 定 いただいた 口 座 に 振 り 込 む 方 法 によりお 受 取 りいただきます 4. 年 金 額 の 確 定 年 金 受 取 は 原 則 として 積 立 期 間 終 了 日 の2ヶ 月 後 まで( 年 金 受 取 開 始 日 の 前 営 業 日 までに 限 る )に 確 定 していただきます 5. 年 金 受 取 のための 払 戻 し 年 金 は 利 息 満 期 金 の 順 序 でお 受 取 いただけますが 上 記 3の 年 金 受 取 額 に 満 たない 場 合 は それ を 満 たすまで 預 入 済 みのこの 預 金 を 当 行 所 定 の 順 序 にて 解 約 し お 受 取 りいただきます なお 年 金 としてお 受 取 りいただく 場 合 は 中 途 解 約 調 整 金 を 控 除 いたしません 6. 解 約 (1)お 客 さまが 次 の 各 号 の 一 にでも 該 当 し お 客 さまとの 取 引 を 継 続 することが 不 適 切 である 場 合 に は 当 行 は 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 を 停 止 し またはお 客 さまに 通 知 することにより 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 を 解 約 することができるものとします 通 知 により 解 約 する 場 合 到 達 のいかんにかかわらず 当 行 が 解 約 の 通 知 を 届 出 のあった 氏 名 住 所 にあてて 発 信 した 時 に 解 約 されたものとします なお この 解 約 によって 生 じた 損 害 については 当 行 は 責 任 を 負 いません また この 解 約 により 当 行 に 損 害 が 生 じたときは その 損 害 額 を 支 払 ってください 1お 客 さまが 財 形 年 金 貯 蓄 の 申 込 時 にした 表 明 確 約 に 関 して 虚 偽 の 申 告 をしたことが 判 明 した 場 合 2お 客 さまが 暴 力 団 暴 力 団 員 暴 力 団 員 でなくなったときから 5 年 を 経 過 しない 者 暴 力 団 準 構 成 員 暴 力 団 関 係 企 業 総 会 屋 等 社 会 運 動 等 標 ぼうゴロまたは 特 殊 知 能 暴 力 集 団 等 その 他 これらに 準 じる 者 ( 以 下 これらを 暴 力 団 員 等 といいます )に 該 当 し または 次 のいずれか に 該 当 することが 判 明 した 場 合 (a) 暴 力 団 員 等 が 経 営 を 支 配 していると 認 められる 関 係 を 有 すること (b) 暴 力 団 員 等 が 経 営 に 実 質 的 に 関 与 していると 認 められる 関 係 を 有 すること (c) 自 己 もしくは 第 三 者 の 不 正 な 利 益 を 図 る 目 的 または 第 三 者 に 損 害 を 加 える 目 的 をもってするな ど 不 当 に 暴 力 団 員 等 を 利 用 していると 認 められる 関 係 を 有 すること (d) 暴 力 団 員 等 に 対 して 資 金 等 を 提 供 し または 便 宜 を 供 与 するなどの 関 与 をしていると 認 められ る 関 係 を 有 すること (e) 役 員 または 経 営 に 実 質 的 に 関 与 している 者 が 暴 力 団 員 等 と 社 会 的 に 非 難 されるべき 関 係 を 有 す ること 3お 客 さまが 自 らまたは 第 三 者 を 利 用 して 次 のいずれか 一 にでも 該 当 する 行 為 をした 場 合 (a) 暴 力 的 な 要 求 行 為 (b) 法 的 な 責 任 を 超 えた 不 当 な 要 求 行 為 (c) 取 引 に 関 して 脅 迫 的 な 言 動 をし または 暴 力 を 用 いる 行 為 2
(d) 風 説 を 流 布 し 偽 計 を 用 いまたは 威 力 を 用 いて 当 行 の 信 用 を 毀 損 し または 当 行 の 業 務 を 妨 害 する 行 為 (e)その 他 全 各 号 に 準 ずる 行 為 (2)お 客 さまからこの 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 の 解 約 の 申 出 を 受 けたときまたは 前 項 により 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 が 解 約 されたとき この 預 金 の 残 高 がある 場 合 当 行 は この 預 金 を 当 行 所 定 の 手 続 によりすべ て 解 約 のうえ 元 本 から 当 行 所 定 の 中 途 解 約 調 整 金 を 控 除 して 払 戻 しいたします 7. 要 件 違 反 (1) 要 件 違 反 事 項 1 年 金 受 取 または 重 度 障 害 等 の 事 由 以 外 で 払 戻 しがあった 場 合 2その 他 法 令 等 で 定 める 場 合 (2) 要 件 違 反 時 の 処 理 法 令 等 に 従 い 当 行 所 定 の 方 法 で 取 扱 い 課 税 対 象 となるときは 払 戻 金 額 から 当 該 税 金 を 差 引 くも のといたします 8. 諸 計 算 利 息 等 の 諸 計 算 については 当 行 所 定 の 方 法 によります 9. 取 引 印 (1) 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 につきましては 財 産 形 成 貯 蓄 申 込 書 等 によるお 客 さまのお 届 出 印 を 必 ずご 使 用 ください (2) 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 に 関 する 書 類 に 押 印 された 印 影 をお 届 出 の 印 影 と 相 当 の 注 意 をもって 照 合 し 相 違 ないものと 認 めてお 取 扱 いいたしましたうえは それらの 書 類 につき 偽 造 変 造 その 他 の 事 故 があってもそのために 生 じた 損 害 につきましては 当 行 は 責 任 を 負 いません (3) 前 号 による 照 合 時 に 万 一 お 届 出 印 との 相 違 があった 場 合 においても 事 業 主 と 当 行 との 間 で 事 業 主 がお 客 さまの 申 出 であることの 確 認 印 を 押 捺 することにより 処 理 する 旨 の 契 約 がなされ 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 に 関 する 書 類 に 事 業 主 の 確 認 印 の 押 捺 がある 場 合 には 正 規 の 書 類 としてお 取 扱 いいたし ます 10. 届 出 事 項 の 変 更 (1)お 届 出 の 印 章 を 紛 失 されたとき または 印 章 氏 名 住 所 積 立 額 その 他 の 届 出 事 項 に 変 更 がある ときは 直 ちに 当 行 所 定 の 手 続 によりお 届 出 ください このお 届 出 の 前 に 生 じた 損 害 については 当 行 は 責 任 を 負 いません (2) 積 立 額 の 変 更 について 事 業 主 の 提 出 する 当 行 所 定 の 払 込 予 定 表 により 別 段 の 申 出 があった 場 合 は 当 該 払 込 予 定 表 によりお 取 扱 いいたします この 取 扱 について 事 故 があっても そのために 生 じた 損 害 については 当 行 は 責 任 を 負 いません 11. 成 年 後 見 人 等 の 届 け 出 (1) 家 庭 裁 判 所 の 審 判 により 補 助 保 佐 後 見 が 開 始 された 場 合 には 直 ちに 成 年 後 見 人 等 の 氏 名 そ の 他 必 要 な 事 項 を 書 面 によってお 届 けください (2) 家 庭 裁 判 所 の 審 判 により 任 意 後 見 監 督 人 の 選 任 がされた 場 合 には 直 ちに 任 意 後 見 人 の 氏 名 その 他 必 要 な 事 項 を 書 面 によってお 届 けください 3
(3)すでに 補 助 保 佐 後 見 開 始 の 審 判 を 受 けている 場 合 または 任 意 後 見 監 督 人 の 選 任 がされている 場 合 にも 前 2 項 と 同 様 にお 届 けください (4) 前 3 項 の 届 け 出 事 項 に 取 消 または 変 更 が 生 じた 場 合 にも 同 様 にお 届 けください (5) 前 4 項 の 届 け 出 の 前 に 生 じた 損 害 については 当 行 は 責 任 を 負 いません 12. 契 約 内 容 の 変 更 積 立 額 積 立 期 間 年 金 受 取 パターン 年 金 受 取 期 間 または 年 金 受 取 間 隔 等 の 変 更 は 積 立 期 間 終 了 日 までに 行 っていただきます 13. 年 金 受 取 開 始 日 以 後 の 受 取 額 の 変 更 年 金 受 取 開 始 日 以 後 に 財 形 法 施 行 令 第 13 条 の 4 第 3 項 の 規 定 等 に 基 づき 年 金 受 取 額 を 増 額 する 場 合 には 原 則 として 変 更 後 の 受 取 日 の3ヶ 月 前 の 応 当 日 の 前 日 までに 当 行 所 定 の 書 面 によりお 申 出 ください ただし この 受 取 額 の 変 更 は 1 回 に 限 ります また 変 更 により 受 取 期 間 が5 年 未 満 と なる 場 合 には 変 更 することはできません 14. 譲 渡 質 入 の 禁 止 (1)この 預 金 ならびにその 他 この 取 引 に 基 づく 権 利 は 譲 渡 質 入 れもしくは 貸 与 することはできませ ん (2) 当 行 がやむをえないものと 認 めて 質 入 れを 承 諾 する 場 合 には 当 行 所 定 の 書 式 により 行 います 15. 残 高 の 通 知 この 預 金 については 通 帳 および 証 書 は 発 行 しません 残 高 の 通 知 については 定 期 的 に 発 行 する 残 高 通 知 書 等 により 年 1 回 以 上 お 知 らせいたします 16. 書 類 の 提 出 上 記 手 続 に 際 してのお 取 引 は お 客 さまが 勤 労 者 である 場 合 には 事 業 主 を 通 じて 行 っていただきます が ご 退 職 後 につきましては 直 接 当 行 と 行 っていただきます なお 積 立 期 間 終 了 日 までに 退 職 等 の 場 合 2 年 以 内 に 法 令 で 定 める 所 定 の 手 続 がないときには 解 約 の 手 続 をとっていただくものとしま す 17. 保 険 事 故 発 生 時 におけるお 客 さまからの 相 殺 (1)この 預 金 は 満 期 日 が 未 到 来 であっても 当 行 に 預 金 保 険 法 の 定 める 保 険 事 故 が 生 じた 場 合 には 本 条 各 項 の 定 めにより 相 殺 することができます なお この 預 金 に お 客 さまの 当 行 に 対 する 債 務 を 担 保 するため もしくは 第 三 者 の 当 行 に 対 する 債 務 でお 客 さまが 保 証 人 となっているものを 担 保 するために 質 権 等 の 担 保 権 が 設 定 されている 場 合 にも 同 様 の 取 扱 いとします (2) 相 殺 する 場 合 の 手 続 については 次 によるものとします 1 相 殺 通 知 は 書 面 によるものとし 複 数 の 借 入 金 等 の 債 務 がある 場 合 には 充 当 の 順 序 方 法 を 指 定 の うえ 届 出 印 を 押 印 して 直 ちに 当 行 に 提 出 してください ただし この 預 金 で 担 保 される 債 務 が ある 場 合 には 当 該 債 務 または 当 該 債 務 が 第 三 者 の 当 行 に 対 する 債 務 である 場 合 にはお 客 さまの 保 証 債 務 から 相 殺 されるものとします 2 前 号 の 充 当 の 指 定 のない 場 合 には 当 行 の 指 定 する 順 序 方 法 により 充 当 いたします 4
3 第 1 号 による 指 定 により 債 権 保 全 上 支 障 が 生 じるおそれがある 場 合 には 当 行 は 遅 滞 なく 異 議 を 述 べ 担 保 保 証 の 状 況 等 を 考 慮 して 順 序 方 法 を 指 定 することができるものとします (3) 相 殺 する 場 合 の 利 息 等 については 次 によるものとします 1この 預 金 の 利 息 の 計 算 については その 期 間 を 相 殺 通 知 が 当 行 に 到 達 した 日 の 前 日 までとします 2 借 入 金 等 の 債 務 の 利 息 割 引 率 遅 延 損 害 金 等 の 計 算 については その 期 間 を 相 殺 通 知 が 当 行 に 到 達 した 日 までとして 利 率 料 率 は 当 行 の 定 めによるものとします なお 借 入 金 等 を 期 限 前 弁 済 することにより 発 生 する 損 害 金 等 の 取 扱 いについては 当 行 の 定 めによるものとします (4) 相 殺 する 場 合 の 外 国 為 替 相 場 については 当 行 の 計 算 実 行 時 における 所 定 の 相 場 を 適 用 するものと します (5) 相 殺 する 場 合 において 借 入 金 の 期 限 前 弁 済 等 の 手 続 について 別 の 定 めがあるときには その 定 めに よるものとします ただし 借 入 金 の 期 限 前 弁 済 等 について 当 行 の 承 諾 を 要 する 等 の 制 限 がある 場 合 においても 相 殺 することができるものとします 18. 規 定 の 変 更 法 令 の 変 更 監 督 官 庁 の 指 示 金 融 情 勢 の 変 化 その 他 の 理 由 によりこの 規 定 を 変 更 する 必 要 があると きは 当 行 は 変 更 内 容 について 店 頭 掲 示 郵 送 等 適 宜 の 方 法 で 告 知 することにより これを 変 更 できるものとします なお 変 更 日 以 降 は 変 更 後 の 内 容 に 従 っていただくものとします 19. 財 形 移 行 の 特 則 (1) 当 行 が 財 形 貯 蓄 の 運 用 商 品 を 当 行 による 長 期 信 用 債 券 ( 財 形 )( 以 下 財 形 金 融 債 といいます ) からこの 預 金 へ 移 行 するにあたって お 客 さまが 当 行 との 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 にかかる 財 形 金 融 債 ( 以 下 財 形 年 金 金 融 債 といいます )を 当 行 所 定 の 移 行 日 ( 以 下 移 行 日 といいます )にお 持 ちであり 当 行 が 保 護 預 りしている 場 合 当 該 財 形 年 金 金 融 債 につきましては 移 行 日 において 当 行 が 所 定 の 方 法 により 買 入 消 却 し その 元 金 および 利 金 を 預 入 元 本 として お 客 さまの 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 にかかる 口 座 内 において 財 形 移 行 口 定 期 預 金 ( 以 下 移 行 口 預 金 といいます )へ 預 け 入 れるものとします その 場 合 は 以 下 の 通 り 取 り 扱 うものとします 1 財 形 年 金 金 融 債 の 各 回 号 の 買 入 消 却 時 の 元 利 合 計 額 ごとに 移 行 口 預 金 へ 預 け 入 れるものとしま す 移 行 口 預 金 の 各 回 号 は 財 形 年 金 金 融 債 の 買 入 消 却 時 の 各 回 号 条 件 ( 利 率 満 期 償 還 日 利 息 支 払 日 )と 同 一 の 条 件 とします 2 移 行 口 預 金 の 各 回 号 が 満 期 日 を 迎 える 都 度 その 満 期 金 および 利 息 をこの 預 金 に 預 け 入 れます 3 移 行 口 預 金 を 中 途 解 約 し 払 い 戻 す 場 合 には 当 行 所 定 の 中 途 解 約 調 整 金 を 控 除 するものとしま す (2)お 客 さまが 移 行 日 時 点 で 財 形 年 金 金 融 債 を 運 用 商 品 とする 財 形 年 金 貯 蓄 取 引 を 行 っていた 場 合 に は 第 1 条 (3)に 定 める 期 間 の 計 算 において 当 該 取 引 に 基 づきお 客 さまが 積 立 を 行 った 期 間 も 含 ま れるものとします (3) 本 条 に 特 に 定 めのない 事 項 については 前 各 条 に 定 めるこの 預 金 にかかる 規 定 が 準 用 されるものと します 以 上 5