本 資 料 は 企 業 型 確 定 拠 出 年 金 をより 有 効 にご 活 用 いただくため 事 業 主 様 がおこなう 加 入 者 教 育 の 資 料 として ご 提 供 しています 制 度 運 用 に 関 して 再 度 確 認 しておきたい 事 項 や 運 用 の 見 直 しをするうえでヒントとなる 内 容 を 1テーマ1 枚 にまとめました 社 員 の 皆 様 への 加 入 者 教 育 の 一 環 としてご 活 用 ください Vol.1 Vol.2 Vol.3 Vol.4 Vol.5 Vol.6 Vol.7 Vol.8 Vol.9 Vol.10 Vol.11 Vol.12 活 用 していますか? 確 定 拠 出 年 金 制 度 定 年 後 の 生 活 にいくらかかるのでしょうか? 運 用 による 金 額 の 差 利 用 できる 運 用 商 品 運 用 商 品 の 特 徴 運 用 商 品 の 情 報 を 知 るには? 運 用 に 役 立 つ 情 報 を 知 るには? 運 用 の 見 直 し (その1) 運 用 の 見 直 し (その2) 運 用 の 見 直 し (その3) 運 用 にかかる 費 用 年 金 給 付 中 途 退 職 の 手 続 きをするには?
Vol.1 活 用 していますか? 確 定 拠 出 年 金 制 度 老 後 の 生 活 資 金 をおぎなうための 制 度 として 導 入 されている 確 定 拠 出 年 金 制 度 (DC 制 度 )を うまく 活 用 していますか? あらためて 制 度 内 容 をおさらいしてみましょう 制 度 の 全 体 像 企 業 型 確 定 拠 出 年 金 制 度 は 国 の 税 制 優 遇 のもと 会 社 が 支 払 った 掛 金 を 加 入 者 それぞれが 自 己 の 責 任 において 運 用 し 高 齢 になったときにその 運 用 の 結 果 に 基 づいて 給 付 を 受 ける 制 度 です もともとサラリーマンは 国 の 年 金 制 度 である 厚 生 年 金 (および 国 民 年 金 )に 加 入 しています 確 定 拠 出 年 金 は これらとはまった く 別 の いわば 国 の 年 金 制 度 の 上 乗 せという 位 置 づけにあります くわしい 制 度 のしくみは スターターキットの 確 定 拠 出 年 金 ( 企 業 型 ) 手 続 ガイドブック に 解 説 されています また 同 じく スターターキット 内 の 冊 子 制 度 と 運 用 商 品 のご 案 内 には My DC Plan ~ 私 の 確 定 拠 出 年 金 ~ として 会 社 の 制 度 内 容 が 記 載 されています もちろん 電 話 (アンサーセンター)でも 説 明 してもらえます もう 一 度 制 度 内 容 を 確 認 してみましょう 拠 出 開 始 積 立 運 用 資 産 = 給 付 のもと 掛 金 運 用 60 歳 ( 原 則 ) 給 付 掛 金 原 則 60 歳 ( 資 格 喪 失 年 齢 引 き 上 げをおこなっている 会 社 では その 年 齢 )まで 積 み 立 てることができます 掛 金 は 会 社 に 勤 めている 間 毎 月 支 払 われます 運 用 運 用 加 入 者 が 自 己 責 任 でおこないます 給 付 運 用 した 資 産 を 将 来 給 付 として 受 け 取 ります したがって 給 付 額 は 運 用 状 況 によって 変 動 します 掛 金 や 運 用 益 は 給 付 以 外 の 理 由 で 引 き 出 すことは できません
Vol.2 定 年 後 の 生 活 にいくらかかるのでしょうか? 確 定 拠 出 年 金 制 度 (DC 制 度 ) は 老 後 の 生 活 資 金 をおぎなうための 制 度 です それでは その 老 後 つまり 会 社 を 退 職 した 後 の 生 活 には いったいどのくらいのお 金 がかかるのでしょうか? 自 助 努 力 の 時 代 会 社 を 定 年 退 職 したあとの 生 活 には 月 22.0 万 円 のお 金 が 必 要 といわれています さらにゆとりを 持 った 生 活 を となると 35.4 万 円 にもなります( 平 均 的 な 夫 婦 の 場 合 ) ところが この 金 額 は 国 の 年 金 制 度 から 受 け 取 ることができる 金 額 を 上 回 っています そこで この 差 を 埋 め 合 わせていくために 自 助 努 力 が 必 要 となります 確 定 拠 出 年 金 制 度 は 自 助 努 力 のひとつの 方 法 として 活 用 できる 制 度 です 豊 かな 老 後 を 過 ごすとなると もちろん これらの 数 字 は 統 計 によ る 平 均 的 なものであり ひとりひとり の 状 況 はさまざまです しかし 国 の 年 金 制 度 の 改 正 が 続 くなか 定 年 後 の 暮 らしが 経 済 的 にバラ 色 という わけにはいかないようです せっかく 加 入 している 確 定 拠 出 年 金 制 度 をうまく 活 用 していますか? もう 一 度 あらためて 考 えてみましょう 1 ゆとりある 老 後 の 生 活 費 ( 老 後 を 夫 婦 2 人 で 暮 らしていく 上 で 必 要 と 考 える 費 用 ): 生 命 保 険 文 化 センターのアンケート 生 活 保 障 に 関 する 調 査 ( 平 成 25 年 度 ) 2 公 的 年 金 額 : 厚 生 労 働 省 発 表 平 成 26 年 度 の 年 金 額 の 例 自 営 業 者 の 方 : 国 民 年 金 [ 老 齢 基 礎 年 金 ( 満 額 )1 人 分 64,400 円 2 人 ] 企 業 にお 勤 めの 方 : 厚 生 年 金 [ 夫 婦 2 人 分 の 老 齢 基 礎 年 金 を 含 む 標 準 的 な 年 金 額 ] 夫 が 平 均 的 収 入 ( 平 均 標 準 報 酬 月 額 36.0 万 円 )で40 年 間 就 業 し 妻 がその 期 間 全 て 専 業 主 婦
Vol.3 運 用 による 金 額 の 差 国 の 年 金 制 度 だけでは 不 足 する 老 後 の 資 金 を 少 しでも 埋 め 合 わせるためには 確 定 拠 出 年 金 のお 金 を うまく 増 やしていくことが 大 切 です どのくらいの 利 率 で 運 用 すると どの 程 度 増 やすことができるのでしょうか 運 用 による 金 額 の 差 確 定 拠 出 年 金 制 度 では 運 用 結 果 によって 将 来 の 受 取 金 額 が 変 わります どれくらいの 利 率 (%)で 運 用 すると どの 程 度 の 金 額 になるのでしょうか 10,000 円 を1ヶ 月 複 利 で 運 用 しながら 積 み 立 てていくと 以 下 のような 概 算 になります このように 何 %で 運 用 できるかによって 将 来 受 け 取 る 金 額 に 差 が 出 てくることがわかります またこの 差 は 運 用 する 期 間 が 長 くなるほど 大 きくなります 毎 月 10,000 円 を 積 み 立 てると 8% 569 万 円 6% 453 万 円 4% 364 万 円 2% 294 万 円 積 み 立 てる 額 が 同 じでも 運 用 によって 将 来 受 け 取 る 金 額 はずいぶん 違 ってくるも のだなぁ がんばって 勉 強 してみよう! 0.5% 252 万 円 元 本 240 万 円 0 10 年 20 年
Vol.4 利 用 できる 運 用 商 品 確 定 拠 出 年 金 制 度 では 用 意 された 複 数 の 運 用 商 品 のなかから 好 きな 商 品 を 自 分 で 選 び 会 社 から 支 払 われる 掛 金 を 運 用 します では 利 用 できる 運 用 商 品 にはどのようなものがあったでしょうか 利 用 できる 運 用 商 品 確 定 拠 出 年 金 制 度 で 利 用 できる 運 用 商 品 には 元 本 確 保 型 商 品 と 投 資 信 託 があります 私 たちの 制 度 で 利 用 できる 運 用 商 品 にはどのようなものがあったでしょうか スターターキットの 制 度 と 運 用 商 品 のご 案 内 冊 子 内 の 運 用 商 品 一 覧 運 用 商 品 案 内 アンサーネット 内 の 運 用 商 品 一 覧 で 確 認 してみましょう スターターキット 運 用 商 品 一 覧 アンサーネット 運 用 商 品 一 覧 ここで 確 認 できます! スターターキットの 資 料 では 運 用 商 品 一 覧 運 用 商 品 案 内 パソコン スマートフォンからは ログイン 後 運 用 商 品 一 覧 メニューを 選 択 お 電 話 からは 平 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 8 時 土 日 祝 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 5 時 ( 年 末 年 始 5/3~5/5およびメンテナンス 日 は 除 く) 海 外 からは Tel.03-5325-6200( 有 料 )
Vol.5 運 用 商 品 の 特 徴 利 用 できる 運 用 商 品 には 複 数 の 商 品 が 用 意 されています それぞれどのような 特 徴 をもっているのでしょうか 元 本 確 保 型 ( 保 険 預 金 ) 一 定 期 間 一 定 の 利 率 を 保 証 する 商 品 です 満 期 まで 保 有 していれば 元 本 が 保 証 されます あらかじめ 利 率 が 決 まっているため リターンの 変 動 は ありません(ただし 中 途 解 約 (スイッチング)した 場 合 利 率 は 引 き 下 げられます) 一 方 であまり 大 きなリターン は 期 待 できません 満 期 が 到 来 すると 自 動 更 新 されます 利 率 は 購 入 時 ( 更 新 時 )の 利 率 が 適 用 されます 投 資 信 託 投 資 信 託 は 投 資 家 から 集 めた 資 金 をひとつにまとめ 大 きな 資 金 として 運 用 の 専 門 家 が 株 式 や 債 券 などに 投 資 運 用 する 商 品 です その 運 用 成 果 は 投 資 家 それぞれの 投 資 額 に 応 じて 分 配 されます 運 用 する 対 象 によって 債 券 型 株 式 型 バランス 型 などがあります < 債 券 型 > 主 に 金 利 の 動 きによるリスクがありますが 一 般 的 に 元 本 確 保 型 よりは 高 いリターンが 期 待 できます 一 般 的 に 債 券 価 格 は 金 利 低 下 にともない 上 昇 金 利 上 昇 にともない 下 落 します < 株 式 型 > 経 済 企 業 業 績 の 影 響 を 強 く 受 けるため 価 格 変 動 によるリスクが 高 くなりますが 高 いリターンも 期 待 できます <バランス 型 > 株 式 と 債 券 の 両 方 に 投 資 する 投 資 信 託 です 株 式 と 債 券 の 配 分 は 投 資 の 専 門 家 が 投 資 理 論 に 基 づいて 決 定 します ( 高 い) 期 待 リターン リスクと 期 待 リターンの 関 係 外 国 株 式 中 心 の 投 資 信 託 国 内 株 式 中 心 の 投 資 信 託 外 国 債 券 中 心 の 投 資 信 託 国 内 債 券 中 心 の 投 資 信 託 元 本 確 保 型 保 険 預 貯 金 リスク ( 振 れ 幅 大 きい) リスク(リターンのブレ)を 生 じさせる 要 因 として 以 下 のようなものがあげられます リスクの 変 動 要 因 元 本 確 保 型 の 保 険 預 貯 金 債 券 中 心 の 投 資 信 託 株 式 中 心 の 投 資 信 託 1 価 格 変 動 - 2 金 利 変 動 - 3インフレ 動 向 4 為 替 変 動 - 外 国 債 券 は 外 国 株 式 は 影 響 が 大 きい 影 響 がやや 大 きい 影 響 がやや 小 さい - 影 響 がない スターターキットの 運 用 商 品 一 覧 運 用 商 品 案 内 等 で 利 用 できる 運 用 商 品 について 確 認 しましょう
Vol.6 運 用 商 品 の 情 報 を 知 るには? 運 用 を 続 けていくときには よりくわしい 運 用 商 品 の 内 容 運 用 実 績 などの 情 報 を 知 っておくことも 必 要 です これらは どこで 知 ることができるのでしょうか 運 用 商 品 のくわしい 内 容 運 用 状 況 を 知 るには? スターターキットの 資 料 やインターネット(アンサーネット)の 運 用 商 品 詳 細 (データシート リターン 実 績 表 ( 元 本 確 保 型 商 品 は 利 率 実 績 表 ) 運 用 商 品 案 内 等 )では 商 品 のくわしい 内 容 や 現 在 の 運 用 の 状 況 を 知 ることができます インターネット(アンサーネット)では? 運 用 商 品 一 覧 運 用 商 品 案 内 データシート もちろん お 電 話 でも 確 認 できます 運 用 商 品 一 覧 画 面 で 商 品 名 をクリックすると 詳 細 情 報 が 表 示 されます 平 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 8 時 土 日 祝 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 5 時 ( 年 末 年 始 5/3~5/5およびメンテナンス 日 は 除 く) 海 外 からは Tel. 03-5325-6220 ( 有 料 )
Vol.7 運 用 に 役 立 つ 情 報 を 知 るには? 商 品 の 運 用 状 況 は 世 の 中 の 経 済 の 動 きとも 密 接 に 関 係 しています 景 気 の 動 向 株 式 や 債 券 の 動 きなどは 私 たちの 身 近 なところでも 情 報 をとることができます ぜひ 運 用 に 役 立 てていきましょう 運 用 に 役 立 つ 情 報 を 知 るには? 元 本 確 保 型 商 品 の 利 率 や 投 資 信 託 の 価 格 がこれから 先 どのように 動 くかは 世 の 中 の 景 気 の 見 通 しや 株 式 債 券 の 値 動 きと 密 接 な 関 係 があります これらについては 毎 日 私 たちが 目 にするテレビのニュースや 新 聞 でも 情 報 をとることができます これ まであまり 運 用 に 興 味 がなかったという 人 も まず 以 下 のような 点 をチェックして 運 用 や 商 品 選 びに 役 立 てましょう! 株 式 相 場 の 値 動 き 日 本 の 株 式 市 場 全 体 の 動 きをあらわす 代 表 的 な 指 数 として TOPIX( 東 証 株 価 指 数 ) 日 経 平 均 があります 米 国 の 株 式 市 場 の 場 合 は S&P500 という 数 値 があります ですから たとえば 今 日 はTOPIXが 値 上 がりしました と ニュースなどで 耳 にしたときは 通 常 日 本 の 株 式 に 投 資 し ている 投 資 信 託 の 価 格 は 値 上 がりする と 考 えられます 景 気 の 動 向 消 費 者 物 価 指 数 景 気 動 向 指 数 鉱 工 業 生 産 指 数 有 効 求 人 倍 率 完 全 失 業 率 など 為 替 相 場 の 動 き 代 表 的 な 為 替 相 場 には 日 本 円 と 米 ドルの 関 係 いわゆる ドル 円 や 欧 州 (ユーロ)との 関 係 である ユーロ 円 があり ます 外 国 の 株 式 や 債 券 に 投 資 をしている 投 資 信 託 の 場 合 基 本 的 にはそれぞれの 通 貨 に 対 して 円 高 になると 投 資 信 託 の 価 格 にはマイナスの 影 響 となり 逆 に 円 安 になるとプ ラス に 働 きます 円 高 や 円 安 の 影 響 を 受 けないようにしたいときには その 投 資 信 託 の 運 用 者 (= 運 用 会 社 )は 為 替 ヘッジ をおこないま す 外 国 資 産 に 投 資 をする 商 品 をみるときにはデータシート で 為 替 ヘッジ のあり なしをチェックしましょう データシートはアンサーネットの 運 用 商 品 詳 細 またはスターターキット 内 の 制 度 と 運 用 商 品 のご 案 内 に 掲 載 しています まずは これらの 言 葉 に 対 していままでより 少 しだけ アンテナを 高 く し 意 識 することから 始 めてみましょう!
Vol.8 運 用 の 見 直 し(その1) いよいよ 運 用 の 見 直 しを 考 えてみましょう まずはじめに 現 在 の 自 分 の 運 用 状 況 を 確 認 します 運 用 状 況 の 確 認 いま 自 分 がどの 商 品 で 運 用 をしているのか 資 産 全 体 がどのような 状 況 なのかわかりますか? 最 初 に 商 品 を 決 めたときは 覚 えていても 時 間 が 経 つにつれて 忘 れてしまっている 人 も 多 いことでしょう また その 後 の 相 場 状 況 の 変 化 により 資 産 額 が 増 減 していたり 株 式 や 債 券 の 割 合 が 変 わってきていることも 考 えられます そこで 運 用 の 見 直 しのためにまず 最 初 におこなう 作 業 が 現 在 の 資 産 状 況 の 確 認 です 運 用 状 況 に 関 しては 年 に1 回 損 保 ジャパン 日 本 興 亜 DC 証 券 か 資 産 残 高 のお 知 らせ アンサーネット 資 産 状 況 ら 届 く 確 定 拠 出 年 金 資 産 残 高 のお 知 らせ で 定 期 的 に 知 ること ができますが インターネット(アンサーネット)や 電 話 (アンサーセ ンター)を 活 用 して 最 新 の 状 況 を 確 認 しましょう ここで 確 認 できます! パソコン スマートフォンからは お 電 話 からは ログイン 後 資 産 状 況 メニューを 選 択 平 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 8 時 土 日 祝 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 5 時 ( 年 末 年 始 5/3~5/5およびメンテナンス 日 は 除 く) 海 外 からは Tel. 03-5325-6220 ( 有 料 )
Vol.9 運 用 の 見 直 し(その2) 皆 さん 考 えていたとおりの 運 用 ができていましたか? 増 えていた 減 っていた ということ とは 別 に 運 用 を 続 けていくうえで いつも 考 えておきたいポイントが 資 産 配 分 です リスクと 資 産 配 分 現 在 の 運 用 状 況 が 確 認 できたら いよいよ 運 用 の 見 直 しを 考 えてみましょう まず 自 身 の 運 用 残 高 を 資 産 ごとにみてみましょ う 国 内 株 式 外 国 株 式 国 内 債 券 外 国 債 券 短 期 資 産 ( 元 本 確 保 型 資 産 )という 具 合 にまとめてみると 現 在 の 資 産 配 分 の 状 況 がわかります 資 産 配 分 とはお 金 をいろいろな 資 産 ( 例 : 株 式 債 券 元 本 確 保 )にバランスよく 振 り 分 けることで これをどのようにするかが 運 用 結 果 の 大 部 分 を 決 めてしまうというくらい お 金 の 運 用 をおこなう 際 には 大 切 なポイントです ( 例 ) 外 国 株 式 19% 国 内 株 式 31% 短 期 資 産 2% 国 内 債 券 33% 外 国 債 券 15% 当 初 の 資 産 配 分 外 国 株 式 22% 短 期 資 産 2% 国 内 株 式 40% 国 内 債 券 22% 外 国 債 券 14% 現 在 の 資 産 配 分 現 在 の 資 産 配 分 は 現 在 のご 自 分 の 状 況 にあった 資 産 配 分 ですか? 運 用 状 況 を 確 認 した 結 果 現 在 の 資 産 配 分 が 運 用 を 始 めたとき に 決 めた 状 態 と 大 きく 変 わっていたということはありませんか? たとえば 皆 さん 自 身 が 運 用 の 方 法 を 変 えていなくても 株 式 相 場 の 上 昇 により 資 産 全 体 に 占 める 株 式 の 割 合 ( 金 額 )が 大 幅 に 増 えているということもあります このような 場 合 にも ただ 資 産 が 増 えているからこれでいい! と 手 放 しでいるわけにはいきま せん 株 式 の 割 合 が 増 えているということは その 分 リスクが 大 きくなっている 可 能 性 があります そこで 現 在 の 資 産 配 分 の 状 況 が 確 認 できたら それが 現 在 の 自 分 に 適 している 資 産 配 分 かどうか 考 えてみましょう (スターターキット 内 の 資 産 配 分 チェックシート または アンサー ネットのシミュレーションメニュー 資 産 配 分 チェックによ る 運 用 例 を 活 用 できます ) その 結 果 ちょっと 違 うな と 感 じるようであれば 株 式 債 券 の 割 合 を 調 整 し 納 得 のいく 資 産 配 分 に 修 正 する 必 要 があります 調 整 の 方 法 は 運 用 の 見 直 し(その3) で 紹 介 します
Vol.10 運 用 見 直 し( 運 用 商 品 の 変 更 )の 方 法 には 配 分 割 合 の 変 更 と スイッチング( 預 け 替 え) があります それぞれの 違 いについて 確 認 しておきましょう 配 分 割 合 の 変 更 と スイッチング( 預 け 替 え) 運 用 の 見 直 し(その3) 配 分 割 合 の 変 更 とは 毎 月 の 掛 金 で 今 後 購 入 する 運 用 商 品 や 購 入 割 合 を 指 定 変 更 することです 下 の 例 では 1 月 の 掛 金 についてA 商 品 50% B 商 品 50%の 割 合 で 買 い 付 けられて いたものが 2 月 の 配 分 割 合 変 更 後 は B 商 品 50% C 商 品 50%の 割 合 で 購 入 され ることになります 配 分 割 合 を 変 更 するだけでは それまでに 買 い 付 けられたA 商 品 B 商 品 C 商 品 の 残 高 はそのまま 残 ることに 注 意 しましょう スイッチング( 預 け 替 え) とは 現 在 保 有 している 運 用 商 品 を 売 却 し その 代 金 で 別 の 運 用 商 品 を 購 入 することです この 場 合 3 月 にすでに 保 有 しているA 商 品 を 売 却 してC 商 品 を 購 入 することです ( 売 却 する 商 品 新 たに 購 入 する 商 品 ともにひとつでも 複 数 でも 可 能 です ) 例 1 月 拠 出 2 月 拠 出 3 月 拠 出 < 配 分 割 合 指 定 > A 商 品 50% B 商 品 50% < 資 産 残 高 > A 商 品 B 商 品 < 配 分 割 合 指 定 変 更 > B 商 品 50% C 商 品 50% < 資 産 残 高 > A 商 品 B 商 品 C 商 品 <スイッチング> A 商 品 を 解 約 し C 商 品 を 購 入 する < 資 産 残 高 > A 商 品 B 商 品 C 商 品 < 配 分 割 合 変 更 なし> B 商 品 50% C 商 品 50% < 資 産 残 高 > A 商 品 B 商 品 C 商 品 今 後 資 産 全 体 をどのような 状 態 にしたいのかに よってこの2つを 使 い 分 けてください どちらの 取 引 もインターネットまたはお 電 話 で おこなうことができます ここで 確 認 できます! パソコン スマートフォンからは ログイン 後 掛 金 の 配 分 割 合 または スイッチング( 預 け 替 え) メニューを 選 択 お 電 話 からは 平 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 8 時 土 日 祝 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 5 時 ( 年 末 年 始 5/3~5/5およびメンテナンス 日 は 除 く) 海 外 からは Tel. 03-5325-6220 ( 有 料 )
Vol.11 運 用 にかかる 費 用 運 用 をおこなうときには 費 用 がかかる 場 合 があります 運 用 商 品 を 上 手 に 活 用 するために 費 用 についてもしっかりと 確 認 しておきましょう 運 用 をおこなっている 間 にかかる 費 用 は? をおこなっている にかかる は? 元 本 確 保 型 商 品 は 運 用 をおこなっている 間 にかかる 費 用 はありません 一 方 投 資 信 託 については 保 有 している 間 に 信 託 報 酬 がかかります 信 託 報 酬 とはそれぞれの 投 資 信 託 の 運 営 にかかわる 機 関 に 対 して 支 払 われるものです ただし 私 た ちが 新 聞 等 で 目 にする 基 準 価 額 (= 投 資 信 託 の 値 段 )はすでに 信 託 報 酬 を 差 し 引 いたあとの 値 段 となっています つまり 信 託 報 酬 とは 投 資 信 託 を 保 有 している 間 間 接 的 に 負 担 する 費 用 といえます 運 用 商 品 を 変 更 するときに 手 数 料 はかかるの? 運 用 商 品 を 変 更 する 方 法 には 配 分 割 合 の 変 更 と スイッチング( 預 け 替 え) があります ( 運 用 の 見 直 し (その3) 参 照 )い ずれの 場 合 も 手 続 きそのものに 対 する 手 数 料 はかかりません ただし スイッチング( 預 け 替 え) をおこなう 場 合 で 売 却 す る 運 用 商 品 が 投 資 信 託 のときには 商 品 によって 信 託 財 産 留 保 額 が 売 却 代 金 から 差 し 引 かれます ( 購 入 時 に 信 託 財 産 留 保 額 がかかるものもあります )また 一 部 の 保 険 商 品 については 売 却 時 に 費 用 ( 解 約 控 除 )がかかる 場 合 があり 預 金 商 品 には 期 限 前 解 約 利 率 が 適 用 される 場 合 があります ここで 確 認 できます!~ 各 運 用 商 品 の 費 用 ~ スターターキットの 資 料 では 運 用 商 品 一 覧 運 用 商 品 案 内 パソコン スマートフォンからは ログイン 後 運 用 商 品 一 覧 メニューから 商 品 ラインアップ ボタンをクリック お 電 話 からは 平 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 8 時 土 日 祝 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 5 時 ( 年 末 年 始 5/3~5/5およびメンテナンス 日 は 除 く) 海 外 からは Tel.03-5325-6200( 有 料 )
Vol.12 年 金 給 付 中 途 退 職 の 手 続 きをするには? 加 入 者 資 格 喪 失 年 齢 ( 原 則 60 歳 ) 以 降 に 年 金 給 付 を 受 けるにはどうしたらいいのでしょうか?それ 以 前 に 会 社 を 中 途 退 職 するときには 確 定 拠 出 年 金 の 資 産 はどうなるのでしょうか? 必 要 な 手 続 きとあわせて 紹 介 します 加 入 者 資 格 喪 失 年 齢 到 達 時 以 降 に 年 金 給 付 を 受 けるにはどうしたらいいの? 加 入 者 資 格 喪 失 年 齢 ( 原 則 60 歳 )の 誕 生 日 の 前 月 に 加 入 者 資 格 喪 失 と 老 齢 給 付 に 関 するお 知 らせ が 送 付 され 受 給 資 格 取 得 予 定 日 ( 年 金 受 取 請 求 可 能 予 定 日 ) 等 が 案 内 されますので 請 求 する 場 合 はアンサーセンターへ 連 絡 し 手 続 きをすすめます 70 歳 までに 手 続 きをおこなう 必 要 があります 受 取 方 法 は 一 時 金 年 金 ( 分 割 で 受 け 取 り) 一 時 金 年 金 併 用 から 選 択 できます 手 続 きから 給 付 金 の 受 取 開 始 までの 期 間 は 受 取 方 法 により 異 なります くわしくはスターターキットの 確 定 拠 出 年 金 ( 企 業 型 ) 手 続 きガイドブック インターネット(アンサーネット)の 転 職 退 職 につい て で 確 認 できます 会 社 を 中 途 退 職 したら 積 み 立 てた 資 産 はどうなるの? 退 職 後 6 ヶ 月 以 内 に 手 続 がされない 場 合 は 自 動 的 に 資 産 が 現 金 化 され 国 民 年 金 基 金 連 合 会 に 移 されます ご 自 身 の 資 産 であることに 変 わりはありませんが 余 計 な 手 数 料 が 発 生 する 等 のデメリットが 生 じますので 早 めにお 手 続 き く だ さ い! 加 入 者 資 格 喪 失 年 齢 以 前 に 会 社 を 退 職 した 時 は 原 則 として 資 産 の 引 き 出 しは できません 一 定 の 条 件 を 満 たす 場 合 には 脱 退 一 時 金 として 受 け 取 りも 可 能 です それまでに 積 み 立 てた 資 産 は 次 に 就 く 職 業 等 によって 転 職 先 の 企 業 型 または 個 人 型 の 確 定 拠 出 年 金 制 度 に 移 すことに なります 勤 続 3 年 未 満 での 退 職 時 には 会 社 によって 資 産 の 持 ち 運 びが 制 限 される 場 合 があります 会 社 が 退 職 手 続 きを 完 了 すると 損 保 ジャパン 日 本 興 亜 DC 証 券 より 手 続 きの 案 内 パンフレットが 送 付 されますので パンフレ ットを 読 んだ 後 に アンサーセンターへ 連 絡 し 手 続 きをすすめます くわしくは スターターキットの 確 定 拠 出 年 金 ( 企 業 型 ) 手 続 ガイドブック インターネット(アンサーネット)の 転 職 退 職 につい て My DC Plan ( 加 入 者 情 報 の 変 更 確 認 >DC 制 度 情 報 からリンク) 電 話 (アンサーセンター)で 確 認 できます ご 質 問 はアンサーセンターへ 平 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 8 時 土 日 祝 日 : 午 前 9 時 ~ 午 後 5 時 ( 年 末 年 始 5/3~5/5およびメンテナンス 日 は 除 く) 海 外 からは Tel. 03-5325-6220 ( 有 料 )