Microsoft PowerPoint - 説明会資料(正）.ppt

丸 山 千 枚 田 ( 熊 野 )の 朝 霧 平 成 26 年 度 会 社 説 明 会 資 料 2015 年 6 月 8 日 ( 月 ) : 日 本 投 資 環 境 研 究 所 9 階 IR 会 場 ( 東 証 一 部 名 証 一 部 :8529)

目 次 1. 平 成 27 年 3 月 期 決 算 の 概 要 平 成 27 年 3 月 期 決 算 の 状 況 貸 出 金 の 状 況 与 信 費 用 の 状 況 不 良 債 権 の 状 況 有 価 証 券 の 状 況 預 金 の 状 況 預 かり 資 産 ( 円 貨 預 金 を 除 く)の 状 況 経 費 の 状 況 自 己 資 本 比 率 の 状 況 リスク 量 と 配 賦 資 本 の 関 係 株 主 還 元 について 平 成 28 年 3 月 期 の 業 績 予 想 P 4 P 5 P 6 P 7 P 8 P10 P11 P12 P13 P14 P15 P16 4. 参 考 資 料 参 考 資 料 1( 業 績 の 推 移 と 予 想 ) 資 料 1 参 考 資 料 2( 貸 出 金 業 種 別 残 高 ) 資 料 2 参 考 資 料 3( 東 海 3 県 の 地 銀 第 二 地 銀 の 主 要 計 数 比 較 ) 資 料 3 参 考 資 料 4( 役 務 取 引 等 収 益 ) 資 料 4 参 考 資 料 5( 単 体 バランスシート) 資 料 5 参 考 資 料 6( 格 付 区 分 の 推 移 について) 資 料 6 参 考 資 料 7( 貸 出 金 利 回 りの 状 況 ) 資 料 7 2. 中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 の 状 況 ~コア 業 務 純 益 業 務 粗 利 益 経 費 率 ~ P18 中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 の 状 況 ~ 中 小 規 模 事 業 者 等 向 け 信 用 供 与 の 残 高 比 率 ~ P19 中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 の 状 況 ~ 経 営 改 善 の 取 組 ~ P20 中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 の 状 況 ~ 地 域 別 貸 出 金 の 実 績 地 域 別 不 良 債 権 比 率 ~ P21 3. 新 世 紀 第 2 次 中 期 経 営 計 画 ジャンプアップ! ~お 客 様 とともに~ 三 重 県 経 済 の 状 況 P23 新 世 紀 第 2 次 中 期 経 営 計 画 の 概 要 P24 新 世 紀 第 2 次 中 期 経 営 計 画 の 基 本 方 針 基 本 戦 略 P25 イノベーションプロジェクト P26 営 業 体 制 の 強 化 P27 営 業 体 制 の 改 革 ( 新 渉 外 制 ) P28 取 引 基 盤 拡 充 地 域 と 活 性 化 推 進 地 域 P29 当 行 のビジネスモデルおよび 営 業 体 制 P30 地 方 自 治 体 との 取 組 P31 地 域 の 成 長 戦 略 実 現 のための 取 組 P32 事 業 先 向 けソリューションについて P33 個 人 先 向 けソリューションについて P35 監 査 等 委 員 会 設 置 会 社 への 移 行 P37 [ 本 資 料 に 関 するお 問 い 合 わせ 先 ] [ 本 資 料 に 関 するお 問 い 合 わせ 先 ] 第 三 銀 行 総 合 企 画 部 広 報 課 企 画 課 第 三 銀 行 総 合 企 画 部 広 報 課 企 画 課 担 当 澤 田 辻 担 当 澤 田 辻 TEL 0598(25)0363 TEL 0598(25)0363 FAX 0598(25)0403 FAX 0598(25)0403 E-mail sogokikaku@daisanbank.co.jp E-mail sogokikaku@daisanbank.co.jp URL http://www.daisanbank.co.jp URL http://www.daisanbank.co.jp 2

1. 平 成 27 年 3 月 期 決 算 の 概 要 丸 山 千 枚 田 ( 熊 野 )の 朝 霧

平 成 27 年 3 月 期 決 算 の 状 況 ( 単 位 : 億 円 %) ( 連 結 決 算 の 状 況 ) 25/3 期 26/3 期 27/3 期 前 期 比 増 減 率 連 結 経 常 収 益 414 425 398 26 6.3 連 結 経 常 費 用 ( ) 376 356 324 31 8.9 連 結 経 常 利 益 37 68 73 4 7.2 連 結 当 期 純 利 益 19 44 41 3 7.7 ( 単 体 決 算 の 状 況 ) 25/3 期 26/3 期 27/3 期 前 期 比 増 減 率 2 経 常 収 益 358 372 346 26 7.0 業 務 粗 利 益 295 301 286 15 5.2 資 金 利 益 239 235 238 3 1.4 役 務 取 引 等 利 益 25 27 34 6 22.9 その 他 業 務 利 益 30 38 13 25 64.9 ( 国 債 等 債 券 損 益 ) 28 36 12 24 67.0 経 費 ( ) 219 224 211 12 5.8 コア 業 務 純 益 1 47 41 62 21 52.8 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 ( ) 4 1 15 14 1,169.1 業 務 純 益 71 78 90 11 14.7 臨 時 損 益 38 16 21 4 28.0 うち 不 良 債 権 処 理 額 ( ) 33 27 29 1 5.4 うち 株 式 等 関 係 損 益 2 12 7 5 42.7 経 常 利 益 32 62 68 6 11.1 特 別 損 益 0 1 1 0 21.7 税 引 前 当 期 純 利 益 32 60 67 7 11.9 法 人 税 等 計 ( ) 12 16 25 9 59.8 当 期 純 利 益 19 44 41 2 5.6 1.コア 業 務 純 益 = 業 務 純 益 + 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 - 国 債 等 債 券 関 係 損 益 2. 増 減 率 につきましては 各 年 度 とも 百 万 円 単 位 の 計 数 を 基 に 算 出 しております ( 単 位 : 億 円 %) 業 績 の 概 要 ( 単 体 ) 業 務 純 益 90 億 円 ( 前 期 比 +11 億 円 ) 経 常 利 益 68 億 円 ( 前 期 比 + 6 億 円 ) 当 期 純 利 益 41 億 円 ( 前 期 比 2 億 円 ) 資 金 利 益 内 訳 ( 単 位 : 億 円 ) 25/3 期 26/3 期 27/3 期 前 期 比 国 内 業 務 部 門 225 220 222 1 うち 貸 出 金 利 息 203 195 189 6 うち 有 価 証 券 利 息 配 当 金 49 49 53 4 うち 預 金 等 利 息 ( ) 27 23 20 2 国 際 業 務 部 門 14 14 16 1 合 計 239 235 238 3 与 信 費 用 内 訳 ( 単 位 : 億 円 ) 25/3 期 26/3 期 27/3 期 前 期 比 与 信 費 用 ( ) 37 26 13 12 うち 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 4 1 15 14 うち 個 別 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 30 26 26 0 株 式 等 関 係 損 益 内 訳 ( 単 位 : 億 円 ) 25/3 期 26/3 期 27/3 期 前 期 比 株 式 等 関 係 損 益 内 訳 ( 億 円 ) 株 式 等 関 係 損 益 2 12 7 5 うち 株 式 等 売 却 損 益 1 12 7 5 うち 株 式 等 償 却 ( ) 4 0-0 その 他 業 務 利 益 内 訳 ( 単 位 : 億 円 ) 25/3 期 26/3 期 27/3 期 前 期 比 国 債 等 債 券 損 益 28 36 12 24 金 融 派 生 商 品 収 益 ( 費 用 ) 2 2 1 0 4

貸 出 金 の 状 況 総 貸 出 金 残 高 の 推 移 27 年 3 月 期 総 貸 出 残 高 1 兆 2,235 億 円 ( 末 残 ) 26 年 3 月 末 比 +336 億 円 26 年 9 月 末 比 +175 億 円 ( 単 位 : 億 円 ) 27 年 3 月 期 の 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 残 高 9,524 億 円 ( 末 残 ) 26 年 3 月 末 比 +163 億 円 26 年 9 月 末 比 +149 億 円 11,657 11,762 11,898 12,059 12,235 うち 三 重 県 内 店 舗 総 貸 出 残 高 5,757 億 円 ( 末 残 ) 26 年 3 月 末 比 7 億 円 26 年 9 月 末 比 +42 億 円 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 残 高 の 推 移 ( 単 位 : 億 円 ) 6,623 6,621 6,644 6,584 6,639 9,211 9,222 9,360 9,374 9,524 5,732 5,714 5,765 5,715 5,757 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 総 貸 出 金 三 重 県 内 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 中 小 企 業 等 全 体 三 重 県 内 5

与 信 費 用 の 状 況 27 年 3 月 期 与 信 費 用 13 億 円 (26 年 3 月 期 比 12 億 円 ) 与 信 費 用 比 率 : 0.11% 与 信 費 用 内 訳 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 15 億 円 (26 年 3 月 期 比 14 億 円 ) 不 良 債 権 処 理 額 29 億 円 (26 年 3 月 期 比 +1 億 円 ) うち 個 別 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 26 億 円 (26 年 3 月 期 比 +0 億 円 ) 与 信 費 用 与 信 費 用 比 率 の 推 移 ( 億 円 ) (%) 120 1.2 0.99 100 1.0 与 信 費 用 80 0.8 与 信 費 用 比 率 60 40 20 0 0.32 33.4 106.8 0.33 37.5 0.19 0.05 5.6 21.5 20 年 3 月 期 21 年 3 月 期 22 年 3 月 期 23 年 3 月 期 24 年 3 月 期 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 与 信 費 用 = 不 良 債 権 処 理 額 + 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 - 償 却 債 権 取 立 益 与 信 費 用 比 率 = 与 信 費 用 貸 出 金 平 均 残 高 0.33 37.7 0.23 26.6 0.11 13.8 0.6 0.4 0.2 0.0 6

不 良 債 権 の 状 況 金 融 再 生 法 開 示 債 権 の 状 況 27 年 3 月 末 の 金 融 再 生 法 開 示 債 権 の 総 額 は 245 億 円 (26 年 3 月 末 比 6 億 円 ) 総 与 信 に 占 める 割 合 は1.98%(26 年 3 月 末 比 0.11 ポイント) 金 融 再 生 法 開 示 債 権 の 内 訳 リスク 管 理 債 権 の 状 況 ( 単 体 ベース) 27 年 3 月 末 のリスク 管 理 債 権 の 総 額 は 243 億 円 (26 年 3 月 末 比 6 億 円 ) リスク 管 理 債 権 の 割 合 1.99%(26 年 3 月 末 比 0.11ポイント) リスク 管 理 債 権 の 内 訳 推 移 ( 単 体 ベース) 破 産 更 生 債 権 およびこれらに 準 ずる 債 権 担 保 保 証 による 保 全 額 33 億 円 個 別 貸 倒 引 当 金 8 億 円 カバー 率 100.00% 危 険 債 権 担 保 保 証 による 保 全 額 105 億 円 個 別 貸 倒 引 当 金 57 億 円 カバー 率 85.51% 要 管 理 債 権 合 計 245 億 円 42 億 円 190 億 円 全 体 のカバー 率 86.82% ( 単 位 : 億 円 %) 25 年 3 月 末 26 年 3 月 末 27 年 3 月 末 破 綻 先 債 権 8 11 5 延 滞 債 権 269 221 225 3 ヶ 月 以 上 延 滞 債 権 7 6 5 貸 出 条 件 緩 和 債 権 18 9 7 合 計 304 250 243 比 率 2.60 2.10 1.99 金 融 再 生 法 開 示 債 権 の 内 訳 推 移 ( 単 体 ベース) ( 単 位 : 億 円 %) 25 年 3 月 末 26 年 3 月 末 27 年 3 月 末 破 産 更 生 債 権 及 びこれらに 準 ずる 債 権 57 51 42 危 険 債 権 222 184 190 担 保 保 証 等 による 保 全 額 一 般 貸 倒 引 当 金 0 億 円 カバー 率 62.65% 7 億 円 12 億 円 要 管 理 債 権 25 16 12 合 計 306 251 245 比 率 2.59 2.09 1.98 7

有 価 証 券 の 状 況 27 年 3 月 末 の 有 価 証 券 残 高 は 6,076 億 円 (26 年 3 月 末 比 +195 億 円 26 年 9 月 末 比 55 億 円 ) 27 年 3 月 末 の 株 式 債 券 投 資 信 託 等 の 有 価 証 券 評 価 損 益 は 333 億 円 (うち 株 式 評 価 損 益 は +146 億 円 ) 有 価 証 券 残 高 の 推 移 構 成 比 率 (27 年 3 月 末 ) 第 二 地 方 銀 行 平 均 (26 年 9 月 末 ) ( 単 位 : 億 円 ) その 他 株 式 社 債 地 方 債 国 債 5,838 864 278 1,267 489 2,938 5,880 6,131 6,076 1,106 1,353 1,483 286 307 342 1,492 1,504 1,252 600 666 638 2,394 2,299 2,358 株 式 6% その 他 24% 社 債 21% 国 債 38% 地 方 債 11% 株 式 6% その 他 18% 社 債 26% 地 方 債 10% 国 債 41% 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 出 所 : 第 二 地 方 銀 行 協 会 27 年 3 月 末 国 債 2,358 億 円 の 残 高 内 訳 社 債 1,252 億 円 の 残 高 内 訳 その 他 1,483 億 円 の 残 高 内 訳 (26 年 3 月 末 比 35 億 円 26 年 9 月 末 比 +58 億 円 ) (26 年 3 月 末 比 239 億 円 26 年 9 月 末 比 252 億 円 ) (26 年 3 月 末 比 +376 億 円 26 年 9 月 末 比 +129 億 円 ) その 他 変 動 債 203 億 円 8.6% 固 定 債 2,155 億 円 91.4% 政 府 保 証 債 171 億 円 13.7% その 他 810 億 円 64.7% 公 社 公 団 債 271 億 円 21.6% 7 億 円 0.5% 外 貨 債 券 647 億 円 43.6% 投 資 信 託 419 億 円 28.3% 邦 貨 外 国 証 券 409 億 円 27.6% 8

有 価 証 券 の 状 況 その 他 有 価 証 券 の 評 価 損 益 債 券 平 均 残 存 期 間 有 価 証 券 評 価 損 益 の 推 移 160 146 ( 単 位 : 億 円 ) 25/3 期 26/3 期 26/9 期 27/3 期 140 120 112 100 平 均 残 存 期 間 ( 円 貨 ) 4.8 年 4.2 年 3.9 年 4.3 年 平 均 残 存 期 間 ( 外 貨 ) 2.4 年 3.5 年 4.9 年 4.9 年 100 80 60 77 76 81 75 76 有 価 証 券 評 価 損 益 228 億 円 194 億 円 250 億 円 333 億 円 うち 株 式 60 億 円 77 億 円 100 億 円 146 億 円 60 40 20 44 11 29 11 50 17 34 日 経 平 均 株 価 12,397 円 14,827 円 16,173 円 19,206 円 平 成 27 年 3 月 期 その 他 有 価 証 券 1,483 億 円 の 内 訳 について 0 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 投 資 信 託 株 式 外 貨 債 券 円 貨 債 券 投 資 信 託 ( 単 位 : 億 円 ) 株 式 投 信 174 80 70 60 50 有 価 証 券 利 息 配 当 金 内 訳 の 推 移 商 品 有 価 証 券 にかかる 利 息 を 除 く 77 72 71 6 5 5 18 15 15 ( 単 位 : 億 円 ) 外 国 証 券 J-REIT 74 その 他 ( 外 債 バランス 型 など) 171 合 計 419 ( 単 位 : 億 円 ) 円 貨 建 債 券 409 外 貨 建 債 券 647 40 30 20 10 0 3 7 14 13 7 6 18 15 4 14 8 13 8 7 6 3 11 6 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 38 その 他 の 証 券 合 計 1,056 ( 単 位 : 億 円 ) 株 式 関 連 7 不 動 産 関 連 0 合 計 7 国 債 地 方 債 社 債 その 他 外 国 証 券 株 式 9

預 金 の 状 況 総 預 金 残 高 ( 末 残 )の 推 移 17,363 17,618 17,532 17,773 11,670 11,848 11,873 11,998 ( 単 位 : 億 円 ) 17,819 12,029 27 年 3 月 期 の 総 預 金 残 高 17,819 億 円 ( 末 残 ) 26 年 3 月 末 比 +287 億 円 26 年 9 月 末 比 +45 億 円 うち 三 重 県 内 総 預 金 残 高 12,029 億 円 ( 末 残 ) 26 年 3 月 末 比 +155 億 円 26 年 9 月 末 比 +30 億 円 うち 個 人 預 金 残 高 13,953 億 円 ( 末 残 ) 26 年 3 月 末 比 +141 億 円 26 年 9 月 末 比 +25 億 円 5,691 5,769 5,658 5,775 5,789 うち 流 動 性 預 金 残 高 7,382 億 円 ( 末 残 ) 26 年 3 月 末 比 +384 億 円 26 年 9 月 末 比 +276 億 円 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 うち 三 重 県 外 うち 三 重 県 内 うち 個 人 預 金 残 高 ( 末 残 )の 推 移 うち 流 動 性 預 金 残 高 ( 末 残 )の 推 移 ( 単 位 : 億 円 ) ( 単 位 : 億 円 ) 総 預 金 に 占 める 個 人 預 金 の 比 率 (79.2%) (78.4%) (78.8%) (79.8%) 13,945 13,853 13,927 13,811 (78.3%) 13,953 (37.4%) 6,491 総 預 金 に 占 める 流 動 性 預 金 の 比 率 (37.9%) 6,678 (39.9%) 6,997 (40.0%) 7,105 (41.4%) 7,382 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 10

預 かり 資 産 ( 円 貨 預 金 を 除 く)の 状 況 27 年 3 月 末 の 個 人 預 かり 資 産 ( 円 貨 預 金 を 除 く) 残 高 は 2,890 億 円 (26 年 3 月 末 比 +243 億 円 26 年 9 月 末 比 +116 億 円 ) 個 人 預 かり 資 産 ( 末 残 )の 推 移 投 資 信 託 窓 口 販 売 額 ( 半 期 ベース)の 推 移 ( 単 位 : 億 円 ) ( 単 位 : 億 円 ) 2,449 2,562 2,647 2,774 2,890 79 86 88 123 34 1,553 1,730 1,863 1,998 2,121 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 生 命 保 険 窓 口 販 売 額 ( 半 期 ベース)の 推 移 ( 単 位 : 億 円 ) 278 240 202 166 124 196 176 524 499 492 514 563 132 135 122 94 93 90 96 82 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 外 貨 預 金 投 資 信 託 国 債 生 命 保 険 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 11

経 費 の 状 況 27 年 3 月 期 の 経 費 は211 億 円 (26 年 3 月 期 対 比 12 億 円 ) その 内 訳 は 人 件 費 116 億 円 (26 年 3 月 期 比 2 億 円 ) 物 件 費 85 億 円 (26 年 3 月 期 比 11 億 円 ) 税 金 9 億 円 (26 年 3 月 期 比 +0 億 円 ) 物 件 費 については 基 幹 系 システムの 更 改 が26 年 3 月 期 までで 終 了 し 機 械 化 関 連 費 用 が 減 少 したことを 主 因 に 前 期 比 11 億 円 減 少 しました 経 費 ( 総 額 )の 推 移 OHR 77.0%(26 年 3 月 期 比 7.4ポイント) OHRの 推 移 25 年 3 月 期 ( 通 期 ) 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 ( 通 期 ) 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 ( 通 期 ) ( 単 位 : 億 円 ) 前 期 比 経 費 219 113 224 108 211 12 ( 単 位 :%) 物 件 費 の 推 移 84.4 25 年 3 月 期 ( 通 期 ) 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 ( 通 期 ) 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 ( 通 期 ) ( 単 位 : 億 円 ) 前 期 比 82.0 84.9 物 件 費 92 48 96 44 85 11 設 備 投 資 額 人 件 費 77.0 25 年 3 月 期 ( 通 期 ) 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 ( 通 期 ) 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 ( 通 期 ) ( 単 位 : 億 円 ) 前 期 比 76.5 設 備 投 資 額 49 14 22 4 12 10 人 件 費 118 59 118 58 116 2 *OHR= 経 費 /コア 業 務 粗 利 益 100 人 員 の 推 移 ( 単 位 : 人 ) 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 OHR ( 人 員 推 移 ) 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 前 期 比 銀 行 全 体 1,569 1,547 1,534 13 営 業 店 1,123 1,099 1,085 14 本 部 センター その 他 446 448 449 + 1 12

自 己 資 本 比 率 の 状 況 27 年 3 月 末 の 自 己 資 本 比 率 は 9.69%(26 年 3 月 末 比 0.24ポイント 低 下 ) BIS 自 己 資 本 比 率 自 己 資 本 およびリスク アセットの 推 移 15 14 13 12 ( 単 位 :%) ( 単 位 : 億 円 ) 23 年 3 月 期 24 年 3 月 期 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 前 期 比 自 己 資 本 914 889 899 998 980 17 11 10 9.93 9.64 9.61 9.93 9.69 リスクアセット 9,199 9,215 9,349 10,046 10,104 58 9 26 年 3 月 末 よりバーゼルⅢ 国 内 基 準 適 用 8 7 6 26 年 3 月 末 よりバーゼルⅢ 国 内 基 準 適 用 23 年 3 月 期 24 年 3 月 期 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 アウトライヤー 比 率 の 推 移 ( 単 体 ) ( 単 位 :%) 自 己 資 本 比 率 23 年 3 月 期 24 年 3 月 期 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 前 期 比 アウトライヤー 比 率 16.13 2.23 2.59 1.39 1.65 0.26 平 成 23 年 3 月 期 より 流 動 性 預 金 のデュレーション 計 算 においてコア 預 金 の 内 部 モデルを 利 用 しております 13

リスク 量 と 配 賦 資 本 の 関 係 統 合 リスク 管 理 ( 平 成 27 年 3 月 末 時 点 のリスク 量 と 配 賦 資 本 の 関 係 ) コア 資 本 控 除 項 目 186 億 円 リスクに 対 する 配 賦 可 能 額 各 リスクごとの 資 本 配 賦 状 況 ( 許 容 リスク 量 ) リスク 量 バッファ 79 億 円 想 定 外 のリスクに 備 えるバッファ オヘ リスク 40 億 円 リスク 余 力 332 億 円 配 賦 原 資 794 億 円 コア 資 本 980 億 円 配 賦 可 能 資 本 715 億 円 バッファ+ 配 賦 可 能 資 本 794 億 円 *オペリスク: 自 己 資 本 比 率 規 制 の 基 礎 的 手 法 による * 信 用 リスク: 格 付 別 の 過 去 5 年 間 の 倒 産 確 率 に 基 づき モンテカルロシミュレーションにより 保 有 期 間 1 年 間 信 頼 区 間 99%で 算 出 * 市 場 リスク:バリューアットリスク( 分 散 共 分 散 方 式 )により 観 測 期 間 5 年 間 保 有 期 間 60 日 ~240 日 信 頼 区 間 99%で 算 出 * 各 リスクごとの 資 本 配 賦 は コア 資 本 からバーゼルⅡのTier2に 相 当 する 項 目 を 控 除 した 額 の90%の 配 賦 可 能 資 本 からオペリスクを 控 除 後 信 用 リスクに50% 市 場 リスクに50%を 配 賦 信 用 リスク 337 億 円 市 場 リスク 337 億 円 許 容 リスク 量 合 計 715 億 円 オヘ リスク 40 億 円 信 用 リスク 147 億 円 市 場 リスク 196 億 円 統 合 リスク 量 383 億 円 14

株 主 還 元 について 平 成 21 年 度 以 降 配 当 ( 年 間 )は 優 先 株 式 普 通 株 式 とも 期 末 配 当 のみとしています 配 当 額 の 推 移 ( 普 通 株 式 ) ( 単 位 : 円 %) 23 年 度 24 年 度 25 年 度 26 年 度 27 年 度 予 想 一 株 当 たり 配 当 額 ( 年 間 ) 5 5.5 5 5 5 配 当 性 向 47.9 64.5 22.4 23.8 34.6 配 当 利 回 り( 配 当 / 期 末 株 価 ) 2.84 3.05 2.76 2.64 - さんぎん 株 主 優 遇 定 期 預 金 でお 得 に 当 行 の 株 主 優 遇 制 度 について 株 主 の 皆 さまのご 支 援 に 感 謝 いたしまして 株 主 優 遇 定 期 預 金 を 取 り 扱 いいたします 金 利 上 乗 せ 方 式 産 地 直 送 ギフト 方 式 のいずれかを 選 択 いただけるお 得 な 定 期 預 金 で 株 主 の 皆 さまにご 好 評 いただいております ご 来 店 できない 遠 隔 地 の 株 主 さまからのお 申 込 は ダイレクトコールセンター(フリーダイヤル 0120-33 33-8654 平 日 9:00~19:00)でも 受 付 いたします ご 利 用 いただける 方 平 成 27 年 3 月 末 時 点 で 当 行 株 式 1 千 株 以 上 を 保 有 している 株 主 さま 取 扱 期 間 平 成 27 年 7 月 1 日 ( 水 )~ 平 成 27 年 12 月 30 日 ( 水 ) 優 遇 の 内 容 金 利 上 乗 せ 方 式 を 選 択 いただいた 場 合 株 主 優 遇 定 期 預 金 (10 万 円 以 上 100 万 円 以 下 )を 取 扱 期 間 内 にお 預 け 入 れいただいた 株 主 さま にスーパー 定 期 1 年 もの 店 頭 表 示 金 利 に0.35% 金 利 を 上 乗 せいたします 産 地 直 送 ギフト 方 式 を 選 択 いただいた 場 合 株 主 優 遇 定 期 預 金 (100 万 円 以 上 )を 取 扱 期 間 内 にお 預 け 入 れいただいた 株 主 さまに 右 記 の 6 商 品 の 中 から1 品 をお 選 びいただきお 贈 りさせていただきます 15

平 成 28 年 3 月 期 の 業 績 予 想 28 年 3 月 期 ( 単 体 ベース)は 経 常 利 益 51 億 円 当 期 純 利 益 は 30 億 円 を 予 想 しています コア 業 務 純 益 は 27 年 3 月 期 比 で 若 干 の 増 加 を 計 画 していますが 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 ( 戻 入 )が 増 加 する 見 込 みであることに 加 え 有 価 証 券 関 係 損 益 が 減 少 するものと 見 積 も ることで 経 常 利 益 は17 億 円 減 益 の 計 画 としています 平 成 28 年 3 月 期 業 績 予 想 ( 連 結 ) 連 結 25 年 3 月 期 実 績 26 年 3 月 期 実 績 27 年 3 月 期 実 績 28 年 3 月 期 予 想 連 結 経 常 収 益 414 425 398 382 連 結 経 常 利 益 37 68 73 55 連 結 当 期 純 利 益 19 44 41 30 平 成 28 年 3 月 期 業 績 予 想 ( 単 体 ) ( 単 位 : 億 円 ) ( 単 位 : 億 円 ) 単 体 25 年 3 月 期 実 績 26 年 3 月 期 実 績 27 年 3 月 期 実 績 28 年 3 月 期 予 想 経 常 収 益 358 372 346 330 業 務 粗 利 益 295 301 286 283 うち 国 債 等 債 券 関 係 損 益 28 36 12 9 経 費 ( ) 219 224 211 211 コア 業 務 純 益 47 41 62 63 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 ( ) 4 1 15 1 業 務 純 益 71 78 90 73 臨 時 損 益 38 16 21 22 うち 不 良 債 権 処 理 額 ( ) 33 27 29 22 ( 与 信 費 用 ) 37 26 13 21 うち 株 式 等 関 係 損 益 2 12 7 0 経 常 利 益 32 62 68 51 当 期 純 利 益 19 44 41 30 コア 業 務 純 益 = 業 務 純 益 + 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 - 国 債 等 債 券 関 係 損 益 16

2. 中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 丸 山 千 枚 田 ( 熊 野 )の 朝 霧

中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 の 状 況 ~コア 業 務 純 益 業 務 粗 利 益 経 費 率 ~ (1)コア 業 務 純 益 ( 単 位 : 百 万 円 ) コア 業 務 純 益 の 推 移 ( 単 位 : 百 万 円 ) 24 年 3 月 期 実 績 ( 計 画 始 期 ) 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 始 期 よりの 改 善 額 6,759 5,806 4,730 6,096 4,112 7,630 6,283 476 4,730 4,112 6,283 *コア 業 務 純 益 = 業 務 純 益 + 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 - 国 債 等 債 券 関 係 損 益 *24/3 期 が 計 画 始 期 25/3 期 26/3 期 27/3 期 (2) 業 務 粗 利 益 経 費 率 ( 単 位 :%) 業 務 粗 利 益 経 費 率 の 推 移 ( 単 位 :%) 24 年 3 月 期 実 績 ( 計 画 始 期 ) 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 見 込 計 画 始 期 よりの 改 善 幅 61.15 61.72 59.21 60.35 58.71 60.01 60.55 0.60 59.21 58.71 60.55 * 業 務 粗 利 益 経 費 率 =( 経 費 - 機 械 化 関 連 費 用 )/ 業 務 粗 利 益 * 機 械 化 関 連 費 用 は 事 務 機 器 等 の 減 価 償 却 費 機 械 賃 借 料 機 械 保 守 費 等 を 計 上 *24/3 期 が 計 画 始 期 25/3 期 26/3 期 27/3 期 18

中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 の 状 況 ~ 中 小 規 模 事 業 者 等 向 け 信 用 供 与 の 残 高 比 率 ~ (3) 中 小 規 模 事 業 者 等 向 け 信 用 供 与 の 残 高 比 率 ( 単 位 : 億 円 %) 24 年 3 月 期 実 績 24 年 9 月 期 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 見 込 始 期 対 比 中 小 規 模 事 業 者 等 向 け 貸 出 残 高 5,750 5,765 5,767 5,780 5,798 5,795 5,822 5,810 5,880 5,825 5,892 5,840 5,991 240 総 資 産 18,394 18,494 18,544 18,524 18,807 18,569 19,061 18,614 19,058 18,654 19,366 18,674 19,516 1,121 総 資 産 に 対 する 比 率 31.26 31.17 31.09 31.20 30.83 31.20 30.54 31.21 30.85 31.22 30.42 31.27 30.70 0.56 中 小 規 模 事 業 者 等 向 け 貸 出 とは 銀 行 法 施 行 規 則 第 19 条 の2 第 1 項 第 3 号 ハに 規 定 する 別 表 第 一 における 中 小 企 業 等 から 個 人 事 業 者 以 外 の 個 人 を 除 いた 先 に 対 する 貸 出 で かつ 次 の 貸 出 を 除 外 しております 政 府 出 資 主 要 法 人 向 け 貸 出 及 び 特 殊 法 人 向 け 貸 出 土 地 開 発 公 社 向 け 貸 出 等 大 企 業 が 保 有 するSPC 向 け 貸 出 当 行 関 連 会 社 向 け 貸 出 その 他 金 融 機 能 強 化 法 の 趣 旨 に 反 するような 貸 出 具 体 的 な 取 組 中 小 規 模 事 業 者 等 に 対 する 信 用 供 与 の 実 施 体 制 の 整 備 担 保 保 証 に 過 度 に 依 存 し ない 融 資 の 促 進 信 用 供 与 円 滑 化 計 画 の 適 切 かつ 円 滑 な 実 施 融 資 重 点 推 進 地 域 への 事 業 先 担 当 者 法 人 推 進 担 当 者 の 重 点 的 な 配 置 中 小 規 模 事 業 者 等 への 有 効 訪 問 の 増 加 による 潜 在 的 な 資 金 需 要 の 喚 起 渉 外 担 当 者 の 役 割 の 見 直 しの 実 施 による 中 小 規 模 事 業 者 等 とのリレーションの 強 化 と 高 度 化 するニーズへの 的 確 な 対 応 営 業 店 OJTの 制 度 化 による 人 材 育 成 のための 環 境 整 備 目 利 き 入 門 塾 目 利 き 師 範 塾 の 実 施 を 通 じた 目 利 き 能 力 の 向 上 と 事 業 先 に 対 して 最 適 なソリューションを 提 案 できる 人 材 の 育 成 本 部 の 法 人 ソリューションチーム( 現 ソリューション 営 業 部 )の 活 動 強 化 による 営 業 店 の 積 極 的 なサポート コベナンツ 活 用 型 融 資 やABL 等 の 多 様 な 信 用 供 与 手 法 の 取 組 強 化 中 小 規 模 事 業 者 等 の 財 務 データ 等 に 基 づく 信 用 格 付 を 活 用 したソリューション 提 案 型 融 資 の 取 組 強 化 一 定 取 引 のある 中 小 規 模 事 業 者 等 への 支 店 長 席 ( 支 店 長 副 支 店 長 )による 全 先 訪 問 の 実 施 中 小 規 模 事 業 者 等 のライフステージを 踏 まえた 最 適 なソリューションの 提 案 と 実 現 に 向 け た 取 組 強 化 医 療 介 護 健 康 関 連 事 業 等 を 成 長 分 野 と 位 置 付 けたうえで 積 極 的 な 支 援 を 実 施 事 業 者 向 けローンである K L の 取 扱 いを 通 じた 最 適 な 資 金 調 達 手 段 の 提 案 強 化 6,000 5,900 5,800 5,700 5,600 中 小 規 模 事 業 者 等 向 け 貸 出 残 高 ( 単 位 : 億 円 ) 5,991 5,892 5,880 5,822 5,798 5,767 5,750 24/3 期 24/9 期 25/3 期 25/9 期 26/3 期 26/9 期 27/3 期 19

中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 の 状 況 ~ 経 営 改 善 の 取 組 ~ (4) 経 営 改 善 の 取 組 ( 単 位 : 先 %) 24 年 3 月 期 実 績 24 年 9 月 期 25 年 3 月 期 25 年 9 月 期 26 年 3 月 期 26 年 9 月 期 27 年 3 月 期 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 計 画 実 績 見 込 創 業 新 事 業 開 拓 支 援 13 11 21 11 14 10 14 11 42 10 46 11 38 経 営 相 談 21 47 70 48 49 47 62 48 35 47 46 48 32 早 期 事 業 再 生 支 援 3 4 2 6 6 5 4 5 6 5 2 6 8 事 業 承 継 支 援 3 2 2 3 3 2 2 3 3 2 2 3 3 担 保 保 証 に 過 度 に 依 存 しない 融 資 促 進 167 145 146 143 149 148 166 147 196 152 195 150 214 合 計 経 営 改 善 支 援 等 取 組 数 207 209 241 211 221 212 248 214 282 216 291 218 295 取 引 先 13,316 13,340 13,569 13,370 13,736 13,390 13,749 13,420 13,949 13,450 13,921 13,480 13,957 経 営 改 善 支 援 等 取 組 率 ( 経 営 改 善 支 援 等 取 組 数 / 取 引 先 ) 1.55 1.56 1.77 1.57 1.60 1.58 1.80 1.59 2.02 1.60 2.09 1.61 2.11 具 体 的 な 取 組 創 業 新 事 業 の 開 拓 に 対 する 支 援 経 営 相 談 その 他 の 取 引 先 企 業 に 対 する 支 援 地 元 大 学 との 産 学 連 携 強 化 商 工 会 議 所 経 済 産 業 省 産 業 支 援 センター 保 証 協 会 等 の 連 携 強 化 本 部 営 業 店 が 一 体 となって 取 引 先 の 経 営 実 態 や 課 題 の 把 握 分 析 を 実 施 経 営 実 態 や 課 題 の 把 握 分 析 を 行 うために 必 要 な 分 析 資 料 やガイド 集 を 整 備 経 営 実 態 や 課 題 を 把 握 した 分 析 資 料 等 に 基 づく 最 適 なソリューションの 具 体 的 な 立 案 と 実 現 のための 外 部 機 関 との 連 携 強 化 外 部 専 門 家 の 知 見 の 活 用 310 290 270 250 経 営 改 善 支 援 等 取 組 先 数 282 241 248 291 ( 単 位 : 先 ) 295 早 期 の 事 業 再 生 に 資 する 支 援 抜 本 的 な 事 業 再 生 を 必 要 とする 先 の 選 定 と 具 体 的 な 取 組 方 針 の 決 定 中 小 企 業 再 生 支 援 協 議 会 等 とのより 一 層 の 連 携 強 化 事 業 再 生 が 困 難 な 取 引 先 に 対 する 最 も 望 ましいソリューションの 提 案 と 実 施 230 210 207 221 事 業 承 継 に 対 する 支 援 提 案 活 動 を 行 う 先 の 基 準 の 引 き 下 げによる 幅 広 い 事 業 承 継 支 援 事 業 承 継 セミナー 等 の 実 施 とM&A 専 門 会 社 やコンサルタントとの 連 携 強 化 190 170 24/3 期 24/9 期 25/3 期 25/9 期 26/3 期 26/9 期 27/3 期 20

中 期 経 営 計 画 経 営 強 化 計 画 の 状 況 ~ 地 域 別 貸 出 金 の 実 績 地 域 別 不 良 債 権 比 率 ~ (5) 地 域 別 貸 出 金 の 実 績 ( 単 位 : 億 円 %) 24 年 3 月 末 実 績 25 年 3 月 末 実 績 26 年 3 月 末 実 績 27 年 3 月 末 実 績 26 年 3 月 末 比 金 額 シェア 金 額 シェア 金 額 シェア 金 額 シェア 金 額 シェア (ポイント) 三 重 県 北 勢 地 域 愛 知 県 全 域 大 阪 府 全 域 その 他 合 計 うち 融 資 重 点 推 進 地 域 ( 合 計 ) 貸 出 金 2,432 20.9 2,432 20.8 2,499 21.0 2,531 20.6 31 0.4P うち 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 2,266 24.7 2,300 24.9 2,374 25.4 2,403 25.2 28 0.2P 貸 出 金 2,185 18.8 2,272 19.4 2,335 19.6 2,476 20.2 141 +0.6P うち 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 1,881 20.5 1,939 21.0 2,013 21.5 2,123 22.2 109 +0.7P 貸 出 金 717 6.1 720 6.1 752 6.3 896 7.3 143 +1.0P うち 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 564 6.1 551 5.9 551 5.9 606 6.3 55 +0.4P 貸 出 金 6,252 53.9 6,232 53.4 6,311 53.0 6,330 51.7 19 1.3P うち 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 4,439 48.5 4,420 47.9 4,421 47.2 4,391 46.1 29 1.1P 貸 出 金 11,587 100.0 11,657 100.0 11,898 100.0 12,235 100.0 336 ー うち 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 9,152 100.0 9,211 100.0 9,360 100.0 9,524 100.0 163 ー 貸 出 金 5,334 46.0 5,425 46.5 5,587 47.0 5,904 48.3 316 +1.3P うち 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 4,711 51.4 4,790 52.0 4,939 52.8 5,132 53.9 192 +1.1P (6) 地 域 別 不 良 債 権 比 率 ( 金 融 再 生 法 ベース) ( 単 位 :%) 24 年 3 月 末 25 年 3 月 末 26 年 3 月 末 27 年 3 月 末 26 年 3 月 末 比 (ポイント) 三 重 県 北 勢 地 域 2.103 2.735 1.783 2.162 +0.379P 愛 知 県 全 域 1.320 1.407 1.448 1.846 +0.398P 大 阪 府 全 域 1.634 2.796 1.419 1.134 0.285P その 他 2.898 2.957 2.534 2.138 0.396P 全 体 2.356 2.599 2.097 1.988 0.109P 21

3. 新 世 紀 第 2 次 中 期 経 営 計 画 ジャンプ アップ! ~お 客 様 とともに~ 丸 山 千 枚 田 ( 熊 野 )の 朝 霧

三 重 県 経 済 の 状 況 三 重 県 経 済 の 状 況 参 考 < 当 行 の 店 舗 網 > 都 府 県 地 域 特 性 景 況 三 重 県 愛 知 県 大 阪 府 北 部 ( 北 勢 ) 地 域 は 三 重 県 内 総 生 産 の 約 50%を 占 め 自 動 車 や 電 子 部 品 など 製 造 業 が 集 積 している 中 部 ( 中 南 勢 伊 賀 )は 三 重 県 総 生 産 の36%を 占 める 南 部 ( 伊 勢 志 摩 東 紀 州 ) 地 域 は 観 光 水 産 加 工 業 林 業 等 が 中 心 人 口 は 減 少 傾 向 にあ る 経 済 基 盤 は 東 海 地 区 最 大 一 部 に 弱 さが 残 るものの 輸 出 が 緩 やかに 持 ち 直 しつつあるなか 企 業 収 益 は 増 益 見 込 みに 転 じている 消 費 生 産 も 緩 やかに 増 加 している 経 済 基 盤 は 関 西 地 区 最 大 個 人 消 費 は 引 き 続 き 持 ち 直 しており 生 産 に ついても 持 ち 直 している 雇 用 情 勢 も 緩 やかに 改 善 している 大 阪 6 店 和 歌 山 5 店 奈 良 2 店 三 重 県 北 部 22 店 三 重 県 中 南 部 42 店 岐 阜 2 店 愛 知 18 店 東 京 1 店 三 重 県 の 地 域 別 経 済 データ 三 重 県 北 勢 伊 賀 中 南 勢 伊 勢 志 摩 東 紀 州 総 面 積 (km2) 5,774.39 1,108.60 688.00 1,841.71 1,145.73 990.34 構 成 比 (%) (100.0) (19.2) (11.9) (31.9) (19.8) (17.2) 人 口 ( 千 人 ) 1,820 837 172 494 244 74 構 成 比 (%) (100.0) (46.0) (9.5) (27.1) (13.4) (4.1) 製 造 品 出 荷 額 等 ( 億 円 ) ( 従 業 者 4 人 以 上 ) 104,092 74,185 9,295 14,649 5,267 697 構 成 比 (%) (100.0) (71.3) (8.9) (14.1) (5.1) (0.7) 製 造 業 事 業 所 数 ( 従 業 者 4 人 以 上 ) 3,726 1,887 413 878 444 104 構 成 比 (%) (100.0) (50.6) (11.1) (23.6) (11.9) (2.8) ( 総 面 積 : 平 成 26 年 調 査 人 口 : 平 成 26 年 10 月 1 日 現 在 製 造 品 出 荷 額 等 製 造 業 事 業 所 数 : 平 成 25 年 ) 23

新 世 紀 第 2 次 中 期 経 営 計 画 の 概 要 新 世 紀 中 期 経 営 計 画 100 年 からの TAKE OFF ~ 地 域 とともに~ 飛 躍 のステージVer.1 2012 年 度 ~2014 年 度 ジャンプ アップ! ~お 客 様 とともに~ 飛 躍 のステージVer.2 2015 年 度 ~2017 年 度 新 しい ステージへ 名 称 期 間 ビジョン ジャンプアップ! ~お 客 様 とともに ~ 飛 躍 のステージ ver.2 2015 年 4 月 ~2018 年 3 月 (3カ 年 計 画 ) ネットワークで 地 域 の 未 来 を 切 り 拓 く 銀 行 お 客 さまへのメッセージ 基 本 方 針 営 業 力 と 地 域 サポート 力 の 向 上 健 全 性 と 信 頼 度 の 向 上 お 客 様 利 便 性 とCSの 向 上 人 材 力 と 活 力 の 向 上 キラリと 光 るあなたの 銀 行 収 益 力 の 強 化 切 り 拓 く 銀 行 ネ ッ 地 ト 域 ワ の ー 未 ク 来 で を + 全 員 営 業 の 実 践 イノベーションプロジェクト(BPRの 推 進 ) 24

新 世 紀 第 2 次 中 期 経 営 計 画 の 基 本 方 針 基 本 戦 略 基 本 方 針 1. 営 業 力 と 地 域 サポート 力 の 向 上 2. 健 全 性 と 信 頼 度 の 向 上 基 本 戦 略 (1) 地 域 経 済 活 性 化 の 取 組 強 化 (2) 事 業 先 向 け 営 業 力 の 強 化 (3) 様 々なライフステージにある 事 業 先 への コンサルティング 機 能 の 発 揮 (4) 個 人 先 向 け 営 業 力 の 強 化 (5)CSR( 社 会 的 責 任 )への 取 組 強 化 (1)コーポレートガバナンス 態 勢 の 強 化 (2) 積 極 的 な 情 報 開 示 (3)コンプライアンス 態 勢 の 強 化 (4)リスク 管 理 態 勢 の 強 化 (5) 経 営 の 効 率 化 合 理 化 の 徹 底 (6) 財 務 基 盤 の 強 化 (7) 情 報 セキュリティ 管 理 の 強 化 目 指 すもの 当 行 のネットワークを 最 大 限 活 用 しつつ 金 融 仲 介 機 能 をより 一 層 発 揮 し 取 引 先 企 業 の 成 長 発 展 に 貢 献 することにより 各 地 域 の 経 済 活 性 化 を 図 ると ともに 自 らの 安 定 的 な 収 益 確 保 を 図 る これらの 着 実 な 実 現 を 図 るため リレーションシップ バンキングを 更 に 推 進 し 地 域 の 創 生 に 中 核 的 な 役 割 を 果 たしていく 変 化 する 経 営 環 境 を 的 確 に 把 握 するとともに 経 営 管 理 コンプライアンス リスク 管 理 等 に 対 する 管 理 態 勢 をより 一 層 強 化 する また 経 営 強 化 計 画 の 着 実 な 実 現 を 通 じて 返 済 財 源 である 内 部 留 保 を 着 実 に 蓄 積 し 公 的 資 金 返 済 へ の 道 筋 を 明 確 にする これにより 財 務 の 健 全 性 の 向 上 を 図 り お 客 様 からの 信 頼 度 向 上 を 図 っていく 3.お 客 様 利 便 性 と CSの 向 上 (1)CS 向 上 への 取 組 強 化 (2) 営 業 チャネルの 多 様 化 の 推 進 (3) 顧 客 保 護 等 管 理 態 勢 の 強 化 (4) 真 にお 客 様 のニーズに 適 う 金 融 商 品 サービスの 提 供 当 行 独 自 の お 客 様 の 心 にひびく 応 対 を 更 に 強 化 し お 客 様 の 期 待 を 超 える 取 組 みを 強 化 する また 真 にお 客 様 のニーズに 適 う 金 融 商 品 サービスの 提 供 や 営 業 チャネルの 多 様 化 を 通 じ CS 向 上 を 図 っていく 4. 人 材 力 と 活 力 の 向 上 (1) 営 業 人 材 力 の 強 化 (2) 人 材 の 適 正 配 置 と 登 用 (3) 女 性 職 員 の 活 躍 機 会 の 拡 充 (4)ビジネスパートナー シニアスタッフの 活 躍 機 会 の 拡 充 (5)ES 向 上 に 向 けた 取 組 強 化 職 員 のスキルアップを 更 に 強 化 し お 客 様 に 対 する コンサルティング 能 力 の 向 上 を 図 るとともに すべて の 職 員 が 活 躍 できる 機 会 を 拡 充 し 人 材 の 活 性 化 を 推 進 する 25

イノベーションプロジェクト 業 務 プロセス 改 革 (BPR)の 推 進 渉 外 担 当 者 等 を70 名 増 加 させる 渉 外 担 当 者 の 営 業 活 動 を20% 増 加 させる 本 部 意 識 改 革 等 本 部 営 業 店 の コミュニケーション 強 化 通 達 報 告 等 の 見 直 し 営 業 体 力 の 創 出 + 融 資 事 務 を 中 心 とした 業 務 合 理 化 稟 議 作 成 事 務 等 の 効 率 化 融 資 契 約 事 務 等 の 見 直 しなど 渉 外 担 当 者 の 内 部 事 務 の 削 減 による 営 業 パワー の 抜 本 的 増 大 渉 外 担 当 者 の 内 部 事 務 とは 帰 店 後 事 務 等 の 顧 客 接 点 のない 事 務 をいう 営 業 店 業 務 体 制 の 合 理 化 融 資 事 務 と 渉 外 事 務 の 融 合 シニアスタッフ 等 の 活 躍 機 会 の 拡 充 キャリアプランの 見 直 し 営 業 店 事 務 の 簡 素 化 効 率 化 営 業 戦 略 の 変 革 法 人 営 業 当 行 の 成 長 エンジンとして の 位 置 付 け 個 人 営 業 当 行 の 取 引 基 盤 の 生 命 線 としての 位 置 付 け 営 業 パワーアップ 26

営 業 体 制 の 強 化 全 員 営 業 の 実 践 様 々なライフステージにある 地 域 のお 客 様 への 対 応 地 域 の 事 業 先 へのソリューションの 提 案 営 業 本 部 による 営 業 店 支 援 体 制 ソリューション 営 業 部 ほけんの 窓 口 保 険 コールセンターなど サポート 多 様 化 するお 客 様 ニーズへの 対 応 真 にお 客 様 のニーズに 適 う 金 融 商 品 サービスの 提 供 営 業 営 業 店 サポート 営 業 収 益 力 の 強 化 8つの 地 区 営 業 部 体 制 (ローンプラザ 法 人 推 進 担 当 ) 地 区 特 性 に 応 じた 戦 略 の 実 施 きめ 細 かい 管 理 支 援 体 制 27

営 業 体 制 の 改 革 ( 新 渉 外 体 制 ) 法 人 営 業 成 長 エンジン 個 人 営 業 取 引 基 盤 の 生 命 線 ソ リ ュ ー シ ョ ン 営 業 体 制 の 強 化 お 客 様 の 経 営 課 題 を 解 決 できる 銀 行 地 域 の 事 業 先 お 客 様 から 信 頼 され 第 一 に 相 談 される 銀 行 ソ リ ュ ー シ ョ ン 営 業 力 の 強 化 顧 客 ロイヤリティの 向 上 CEを 超 える サービス CSの 向 上 様 々なライフ ステージ のお 客 様 地 域 のお 客 様 との 接 点 を 拡 大 し お 客 様 の 成 長 に 貢 献 する 銀 行 金 様 融 々 商 な 品 ニ ー サ ズ ー に ビ 対 ス す の る 拡 ソ 充 リ ュ ー シ ョ ン 営 業 事 業 先 のお 客 様 の 成 長 に 貢 献 できる 銀 行 収 益 力 の 強 化 お 客 様 が1 番 に 取 引 したい! と 思 う 銀 行 CE=Customer Expectation:お 客 様 の 期 待 28

取 引 基 盤 拡 充 地 域 と 活 性 化 推 進 地 域 大 阪 府 三 重 県 北 勢 取 引 基 盤 拡 充 地 域 三 重 県 北 勢 ( 鈴 鹿 市 以 北 ) 愛 知 県 大 阪 府 三 重 県 中 南 部 愛 知 県 これまでの 融 資 重 点 推 進 地 域 を 取 引 基 盤 拡 充 地 域 と 名 称 変 更 し 融 資 増 強 をはじめとした 取 引 基 盤 の 拡 充 をより 一 層 強 化 するとともに ビジネスマッチング 情 報 等 の 企 業 ニーズ 等 の 収 集 蓄 積 を 図 る 活 性 化 推 進 地 域 三 重 県 中 勢 地 域 三 重 県 伊 賀 地 域 三 重 県 南 勢 地 域 三 重 県 紀 州 地 域 ( 和 歌 山 県 の 一 部 を 含 む) 三 重 県 中 南 部 ( 和 歌 山 県 の 一 部 を 含 む) 地 域 を 活 性 化 推 進 地 域 と 設 定 し 取 引 基 盤 拡 充 地 域 等 で 収 集 蓄 積 した 企 業 ニーズ 等 を 当 行 ネットワークを 通 じ 地 域 の 商 流 に 活 用 する ことにより 地 域 の 企 業 活 動 の 活 性 化 を 促 進 し 地 域 経 済 の 活 性 化 に 貢 献 する これにより この 地 域 におけるシェアの 維 持 拡 大 を 図 る 29

当 行 のビジネスモデルおよび 営 業 体 制 当 行 の 広 域 ネットワークを 地 域 の 商 流 (ヒト モノ カネ 情 報 )に 活 用 し 地 域 経 済 の 活 性 化 に 貢 献 する 体 制 の 整 備 ( 平 成 26 年 6 月 実 施 ) 地 区 営 業 部 制 の 導 入 3つの 地 区 本 部 を 8つの 地 区 営 業 部 へ 岐 阜 県 2 店 舗 ソリューション 営 業 部 の 立 ち 上 げ 営 業 統 括 部 内 にあった 法 人 ソリューションチームの 機 能 を 拡 充 して 部 に 昇 格 四 日 市 桑 名 地 区 営 業 部 (13カ 店 ) 東 海 第 一 地 区 営 業 部 (11カ 店 ) 大 阪 府 津 鈴 鹿 地 区 営 業 部 (18カ 店 ) 6 店 舗 愛 知 県 近 畿 伊 賀 地 区 営 業 部 (14カ 店 ) 奈 良 県 2 店 舗 三 重 県 64 店 舗 松 阪 地 区 営 業 部 (12カ 店 ) 18 店 舗 和 歌 山 県 5 店 舗 紀 州 地 区 営 業 部 (9カ 店 ) 東 海 第 二 地 区 営 業 部 (9カ 店 ) 東 京 都 1 店 舗 伊 勢 志 摩 地 区 営 業 部 (11カ 店 ) 30

地 方 自 治 体 との 取 組 高 齢 者 や 地 域 住 民 に 優 しい 取 組 の 協 定 締 結 の 拡 大 地 方 自 治 体 との 連 携 強 化 を 図 りつつ 高 齢 者 や 地 位 住 民 に 優 しい 取 組 などの 地 域 貢 献 を 通 じ 当 行 の 存 在 価 値 を 高 め 経 営 基 盤 の 強 化 を 図 っています 平 成 26 年 4 月 に 三 重 県 亀 山 市 と 協 定 を 締 結 し 同 市 が 行 う 高 齢 者 支 援 事 業 に 参 画 した 後 平 成 26 年 7 月 には 伊 勢 市 と 高 齢 者 に 優 しい 取 組 に 関 する 協 定 および 松 阪 市 と 高 齢 者 にやさしいまちづくりに 関 する 協 定 を 締 結 しました また 平 成 26 年 12 月 に 鈴 鹿 市 平 成 27 年 2 月 に 熊 野 市 3 月 に 御 浜 町 4 月 に 紀 北 町 5 月 に 紀 宝 町 との 間 で 相 次 いで 協 定 を 締 結 しております 松 阪 市 との 協 定 締 結 鈴 鹿 市 との 協 定 締 結 熊 野 市 との 協 定 締 結 電 気 自 動 車 用 の 急 速 充 電 器 を 設 置 伊 勢 市 が 三 重 県 の 支 援 を 受 けて 設 立 した 電 気 自 動 車 等 を 活 用 した 伊 勢 市 低 炭 素 社 会 創 造 協 議 会 の 地 球 温 暖 化 防 止 活 動 に 賛 同 し 三 重 県 内 の 金 融 機 関 として 初 めて 電 気 自 動 車 用 の 急 速 充 電 器 を 支 店 駐 車 場 内 に 設 置 しました 小 学 校 で 特 別 授 業 亀 山 市 内 の 小 学 校 で お 金 の 大 切 さ 銀 行 の 役 割 な どを 学 ぶ 機 会 を 提 供 するため お 金 と 銀 行 に 関 す る 特 別 授 業 を 実 施 しました 急 速 充 電 器 設 置 店 舗 平 成 26 年 12 月 小 俣 支 店 平 成 27 年 1 月 八 間 通 支 店 松 阪 東 支 店 川 井 町 支 店 一 身 田 支 店 稲 生 支 店 31

地 域 の 成 長 戦 略 実 現 のための 取 組 平 成 27 年 4 月 より まち ひと しごと 創 生 推 進 プロジェクト を 開 始 しました また 本 プロジェクトを 円 滑 に 実 施 するため 営 業 本 部 ソリューション 営 業 部 を 事 務 局 とする 組 織 横 断 的 な まち ひと しごと 創 生 推 進 ワーキンググループ を 設 置 し 各 地 方 自 治 体 が 取 組 む 地 方 版 総 合 戦 略 の 策 定 や 推 進 に 向 けての 支 援 体 制 を 整 備 しました 地 方 自 治 体 などと 連 携 を 図 りながら 地 方 創 生 の 取 組 みに 積 極 的 に 参 画 することで 地 域 の 活 性 化 に 貢 献 してまいります まち ひと しごと 創 生 推 進 プロジェクトの 体 制 ( 概 略 図 ) まち ひと しごと 創 生 推 進 プロジェクト オーナー( 頭 取 ) プロジェクトリーダー 営 業 本 部 副 本 部 長 総 合 企 画 部 長 ワーキンググループ 事 務 局 ソリューション 営 業 部 ( 地 域 振 興 課 ) ワーキンググループメンバー ソリューション 営 業 部 総 合 企 画 部 経 済 研 究 所 企 業 支 援 部 地 区 営 業 部 ( 松 阪 伊 勢 志 摩 紀 州 津 鈴 鹿 四 日 市 桑 名 東 海 第 一 東 海 第 二 近 畿 伊 賀 ) 平 成 27 年 4 月 地 域 事 業 者 さまの 経 営 の 安 定 と 発 展 を 目 的 として 株 式 会 社 グラックス アンド ア ソシエイツ( 代 表 取 締 役 中 里 肇 )と 事 業 性 評 価 等 を 活 用 した 地 域 貢 献 と 創 生 に 関 し 連 携 協 定 を 締 結 平 成 27 年 4 月 農 業 の 成 長 産 業 化 地 域 の 活 性 化 への 貢 献 を 目 的 に さんぎん 農 業 法 人 投 資 事 業 有 限 責 任 組 合 の 第 1 号 出 資 案 件 として 有 限 会 社 ジーファーム( 代 表 取 締 役 : 元 坂 昭 一 ) に 出 資 全 地 区 営 業 部 長 を まち ひと しごと 創 生 推 進 地 区 統 括 として 任 命 職 員 が 一 丸 となって まち ひと しごと 創 生 を 推 進 全 店 支 店 長 ( 東 京 支 店 を 除 く)をまち ひと しごと 創 生 推 進 リーダーとして 任 命 するとともに 本 推 進 リーダーの 指 示 のもと 職 員 が 一 丸 となって まち ひと しごと 創 生 を 推 進 出 資 調 印 式 32

事 業 先 向 けソリューションについて お 客 さまの 抱 える 経 営 課 題 に 対 して 最 適 なソリューションをご 提 供 することで お 客 さまの 企 業 価 値 の 向 上 や 地 域 経 済 の 活 性 化 に 貢 献 しています また これまでに 培 ったネットワークや 農 商 工 連 携 地 域 資 源 活 用 などのノウハウを 活 かし 創 業 新 事 業 支 援 のほか より 高 度 なソリューションの 提 案 など 農 業 水 産 業 食 の 分 野 等 で 主 導 的 な 役 割 を 発 揮 し 地 域 経 済 活 性 化 の 取 組 みを 支 援 してまいります ソリューション 業 務 の 内 容 ( 有 資 格 者 : 農 業 経 営 アドバイザー 中 小 企 業 診 断 士 ) 資 金 調 達 ( シンジケートローン ABL コベナンツ 活 用 型 融 資 債 権 流 動 化 私 募 債 ) ビジネスマッチング 確 定 拠 出 年 金 事 業 継 承 M&A さんぎんビジネスクラブ 医 療 関 連 事 業 介 護 福 祉 関 連 事 業 海 外 (アジア) 進 出 支 援 農 業 関 連 事 業 無 料 診 断 サービスの 提 供 など 主 な 金 融 ソリューションの 取 組 実 績 (26 年 4 月 ~27 年 3 月 ) 件 数 金 額 シンジケートローン 10 件 43 億 円 動 産 債 権 担 保 融 資 (ABL) 44 件 101 億 円 コベナンツ 活 用 型 融 資 209 件 248 億 円 私 募 債 22 件 12 億 円 合 計 285 件 405 億 円 海 外 進 出 支 援 に 関 する 取 組 国 際 協 力 銀 行 が 各 国 の 銀 行 と 締 結 した 覚 書 に 協 力 銀 行 と して 参 加 (カシコン 銀 行 バンクネガラインドネシア BDOユニバーサ ル 銀 行 ベトコム 銀 行 ) 中 国 ベトナム タイのコンサルティング 企 業 と 業 務 提 携 蘇 州 豊 迅 リース 上 海 L/T 社 と3 社 間 での 業 務 提 携 ビジネスマッチングの 取 組 事 例 東 京 の 広 東 料 理 の 名 店 を 経 営 する 企 業 と 業 務 提 携 し 同 社 銀 座 店 において 当 行 取 引 先 の 取 扱 う 食 材 等 を 同 店 に 紹 介 するなど 首 都 圏 への 販 路 と 認 知 度 向 上 を 求 める 地 元 業 者 を 支 援 しました アジア 進 出 支 援 ( 蘇 州 ) ビジネスマッチング 33

事 業 先 向 けソリューションについて 事 業 先 の 抱 える 様 々な 課 題 を 解 決 するため 平 成 26 年 6 月 の 組 織 変 更 により 法 人 ソリューションチームを 改 め 営 業 本 部 内 にソリューション 営 業 部 を 新 設 しました M&Aや 農 業 医 療 介 護 海 外 ビジネスサポートなどの 専 担 者 が 営 業 店 の 案 件 に 早 い 段 階 で 関 わることを 強 く 意 識 するほか 独 自 ルートによる 案 件 の 発 掘 や 差 別 化 商 品 の 開 発 などでビジネス 機 会 を 創 出 し 専 門 部 署 としての 機 能 を 発 揮 しております 成 長 分 野 への 取 組 実 績 (26 年 4 月 ~27 年 3 月 ) 件 数 金 額 医 療 介 護 分 野 61 件 75 億 円 農 業 分 野 22 件 14 億 円 環 境 エネルギー 分 野 127 件 98 億 円 農 業 関 連 事 業 に 関 する 取 組 農 業 経 営 アドバイザーを 配 置 6 次 産 業 化 農 商 工 連 携 応 援 ローン の 取 扱 を 開 始 日 本 政 策 金 融 公 庫 とコンサルタント 会 社 が 共 同 で 出 資 する さんぎん 農 業 法 人 投 資 事 業 有 限 責 任 組 合 ( 下 図 )を 設 立 合 計 210 件 189 億 円 医 療 介 護 事 業 に 関 する 取 組 医 療 介 護 関 係 の 専 門 スタッフを 配 置 介 護 事 業 者 応 援 ローンの 取 扱 開 始 新 規 医 療 法 人 サポートローンの 取 扱 開 始 エネルギー 環 境 エネルギー 担 当 者 を 配 置 し 太 陽 光 発 電 などの 再 生 エネルギ 分 野 に 対 するソリューション を 提 供 国 出 資 日 本 政 策 金 融 公 庫 追 加 出 資 当 行 ( 有 限 責 任 組 合 員 ) 出 資 さんぎん 農 業 法 人 投 資 事 業 有 限 責 任 組 合 (ファンド 規 模 :3 億 円 ) 出 資 農 業 法 人 運 営 出 資 経 営 支 援 等 山 田 ヒ シ ネスコンサルティンク ( 無 限 責 任 組 合 員 ) エネルギー 分 野 (バイオマス) 34

個 人 先 向 けソリューションについて 高 齢 者 の 方 々に 配 慮 した 新 たなスタイルの 店 舗 の 拡 大 高 齢 者 の 方 々をはじめとした 地 域 住 民 の 交 流 の 場 として また 行 政 等 地 域 の 情 報 発 信 の 場 として お 客 様 満 足 度 の 向 上 を 図 る とともに 地 域 コミュニティーの 活 性 化 を 提 供 しております 三 重 県 志 摩 地 域 の 浜 島 支 店 和 具 支 店 に 続 き 辻 久 留 支 店 熊 野 支 店 長 島 支 店 の3 店 舗 をあわせた 合 計 5 店 舗 で 高 齢 者 の 方 々に 配 慮 し た 新 たなスタイルの 店 舗 をリニューアルオープンしました 辻 久 留 支 店 ロビーで 伝 票 作 成 サポートシステムを 利 用 改 装 した 熊 野 支 店 ロビー 伝 票 作 成 サポートシステム マイドクタープラス 休 日 営 業 の 開 始 銀 行 も 休 日 に 営 業 していたらいいのに 平 日 は 仕 事 で 銀 行 に 行 けない といったお 客 様 の 声 にお 応 えし 一 層 便 利 にご 利 用 い ただけるよう 実 施 しております 個 人 のお 客 様 を 対 象 として 平 日 の 営 業 時 間 を17 時 まで 延 長 すると 共 に 土 曜 日 曜 祝 日 の 休 日 営 業 を 徳 重 支 店 にて 開 始 しました 暮 らしのコンサル 広 場 として ローンプラザ ほけんの 窓 口 と 共 に 休 日 営 業 を 開 始 したことで 個 人 のお 客 様 にワンストップサービスをご 提 供 できる 店 舗 となりました 営 業 時 間 のご 案 内 第 三 銀 行 徳 重 支 店 ローンプラザ 徳 重 ほけんの 窓 口 ( 保 険 相 談 専 門 窓 口 ) 平 日 9 時 ~17 時 ローンプラザ 徳 重 ほけんの 窓 口 土 曜 日 曜 祝 日 10 時 ~17 時 4/29~5/7 及 び12/29~1/5の 間 の 銀 行 休 業 日 に ついては 休 業 させていただきます 35

個 人 先 向 けソリューションについて ローンプラザの 利 便 性 向 上 平 成 25 年 10 月 には 住 宅 開 発 が 進 む 名 古 屋 市 東 部 での 住 宅 ローンの 推 進 を 強 化 するため ローンプラザ 長 久 手 を 新 設 し 愛 知 県 でのローンプラザ 営 業 体 制 を4 拠 点 体 制 に 拡 大 平 成 27 年 1 月 にはローンプラザ 大 阪 を 東 大 阪 支 店 へ 移 転 する 等 住 宅 ローンを 中 心 とした 個 人 向 け 融 資 増 強 へ 向 けた 体 制 の 強 化 を 図 っております 主 な 取 組 事 項 ローンプラザ 長 久 手 毎 週 土 曜 日 曜 営 業 を 実 施 ローンプラザ 津 第 二 第 三 日 曜 日 の 営 業 から 毎 日 曜 日 の 営 業 へ 拡 大 ローンプラザ 伊 勢 第 二 日 曜 日 の 営 業 から 第 二 第 三 日 曜 日 の 営 業 へ 拡 大 ローンプラザ 大 阪 27 年 1 月 に 東 大 阪 支 店 へ 移 転 平 成 26 年 6 月 より 全 国 保 証 株 式 会 社 保 証 付 住 宅 ローンの 取 扱 いを 開 始 当 行 で 住 宅 ローンを 利 用 するお 客 様 専 用 のカードローン CASA+(カーサプラス) の 取 扱 いを 開 始 ローンプラザ 大 阪 新 たな 女 性 渉 外 の 配 置 SAM(セールスエリアマネージャー:OJT 等 によるSAへの 指 導 教 育 支 援 ) SA(セールスアテンダント: 営 業 店 での 窓 口 営 業 + 店 舗 外 での 預 かり 資 産 販 売 活 動 )の 体 制 を 発 展 させ 新 たに 女 性 渉 外 ( 店 舗 外 での 預 かり 資 産 販 売 活 動 )を 配 置 しました アフターフォローなど 女 性 ならではのきめ 細 かな 心 配 り お 客 様 のニーズに 寄 り 添 ったサービスを 提 供 してまいります j 平 成 23 年 10 月 SAM 3 名 SA 16 名 順 次 拡 大 平 成 25 年 7 月 SAM 7 名 SA 97 名 発 展 < 女 性 渉 外 > 平 成 26 年 10 月 11 名 平 成 27 年 1 月 11 名 平 成 27 年 5 月 24 名 合 計 46 名 女 性 渉 外 36

監 査 等 委 員 会 設 置 会 社 への 移 行 第 106 期 定 時 株 主 総 会 において 定 款 の 変 更 が 承 認 されることを 条 件 として 監 査 等 委 員 会 設 置 会 社 へ 移 行 します 監 査 等 委 員 である 取 締 役 ( 複 数 の 社 外 取 締 役 を 含 む)に 取 締 役 会 における 議 決 権 を 付 与 することで 監 査 監 督 機 能 の 強 化 を 図 り コーポレート ガバナンス 体 制 をより 一 層 充 実 させるとともに 権 限 委 譲 により 迅 速 な 意 思 決 定 を 行 い 経 営 の 効 率 性 を 高 める ことにより 更 なる 企 業 価 値 向 上 を 図 ってまいります 経 営 管 理 体 制 図 株 主 総 会 移 行 のメリット 監 査 等 委 員 会 監 査 監 督 取 締 役 会 (1) 業 務 執 行 者 に 対 する 監 督 機 能 の 強 化 会 計 監 査 人 会 計 監 査 執 行 役 員 常 務 会 リスク 管 理 委 員 会 コンフ ライ アンス 委 員 会 顧 客 保 護 等 管 理 委 員 会 金 融 円 滑 化 推 進 委 員 会 社 外 弁 護 士 (2) 業 務 執 行 の 意 思 決 定 の 迅 速 性 業 務 執 行 の 機 動 性 の 向 上 (3)コーポレートガバナンス コードへの 対 応 が 可 能 監 査 部 内 部 監 査 本 部 各 部 営 業 店 連 結 子 会 社 37

ご 静 聴 どうもありがとうございました 本 資 料 には には 当 行 の 将 来 の 業 績 経 営 目 標 に 関 する する 記 述 が 含 まれています これらの まれています これらの 記 述 は 将 来 の 業 績 を 保 証 するものではなく するものではなく 経 営 を 取 り 巻 く く 環 境 の 変 化 などによるリスクや などによるリスクや 不 確 実 性 を 内 包 するものです するものです 将 来 の 業 績 は は 経 営 環 境 の 変 化 などにより などにより 計 画 対 比 異 なる なる 可 能 性 があることにご があることにご 留 意 下 さい さい 本 資 料 は 決 算 の 概 要 や 経 営 方 針 などについてのご などについてのご 案 内 を 目 的 としており としており 取 引 の 推 奨 あるいは あるいは 勧 誘 を 目 的 と するものではありません するものではありません

4. 参 考 資 料 丸 山 千 枚 田 ( 熊 野 )の 朝 霧

参 考 資 料 1( 業 績 の 推 移 と 予 想 ) 業 績 推 移 予 想 ( 金 額 単 位 : 億 円 比 率 :%) 単 位 24 年 3 月 期 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 28 年 3 月 期 通 期 予 想 業 務 粗 利 益 億 円 290 295 301 286 283 資 金 利 益 億 円 252 239 235 238 235 役 務 取 引 等 利 益 億 円 24 25 27 34 35 経 費 億 円 210 219 224 211 211 コア 業 務 純 益 億 円 67 47 41 62 63 経 常 利 益 億 円 48 32 62 68 51 当 期 純 利 益 億 円 23 19 44 41 30 与 信 費 用 億 円 21 37 26 13 21 円 貨 貸 出 金 利 回 り % 1.90 1.80 1.70 1.60 1.51 円 貨 預 金 等 利 回 り % 0.18 0.16 0.13 0.11 0.11 総 資 金 利 鞘 % 0.21 0.09 0.03 0.13 0.10 OHR % 72.4 74.3 74.2 73.8 74.5 預 金 ( 期 中 平 残 ) 億 円 16,626 16,926 17,280 17,480 17,698 貸 出 金 ( 期 中 平 残 ) 億 円 11,224 11,275 11,456 11,818 12,195 与 信 費 用 = 一 般 貸 倒 引 当 金 繰 入 額 + 不 良 債 権 処 理 額 OHR = 経 費 業 務 粗 利 益 100 資 料 1

参 考 資 料 2( 貸 出 金 業 種 別 残 高 ) 貸 出 金 業 種 別 残 高 ( 金 額 単 位 : 百 万 円 ) 業 種 25 年 3 月 末 構 成 比 26 年 3 月 末 構 成 比 27 年 3 月 末 構 成 比 26 年 3 月 末 と の 残 高 増 減 構 成 比 増 減 (ポイント) 製 造 業 143,126 12.2% 138,018 11.6% 137,696 11.2% 322 0.4P 農 林 水 産 鉱 業 6,036 0.5% 6,250 0.5% 5,657 0.5% 592 0.0P 建 設 業 76,832 6.5% 76,143 6.4% 71,369 5.8% 4,774 0.6P 運 輸 通 信 公 益 事 業 63,098 5.4% 66,716 5.6% 69,477 5.7% 2,760 +0.1P 卸 売 業 小 売 業 113,639 9.7% 111,796 9.4% 110,453 9.0% 1,343 0.4P 金 融 業 保 険 業 81,555 6.9% 89,295 7.5% 92,724 7.6% 3,429 +0.1P 不 動 産 業 物 品 賃 貸 業 163,238 14.0% 174,203 14.6% 190,625 15.6% 16,422 +1.0P 各 種 サービス 業 121,865 10.4% 119,261 10.0% 122,654 10.0% 3,393 0.0P 地 方 公 共 団 体 81,940 7.0% 85,211 7.2% 92,458 7.6% 7,247 +0.4P その 他 314,452 26.9% 322,983 27.1% 330,395 27.0% 7,412 0.1P < 合 計 > 1,165,788 100.0% 1,189,882 100.0% 1,223,513 100.0% 33,630 業 種 別 にバランスをとっており リスク 分 散 を 考 慮 した 貸 出 金 構 成 となっております 資 料 2

参 考 資 料 3( 東 海 3 県 の 地 銀 第 二 地 銀 の 主 要 計 数 比 較 ) 東 海 3 県 の 地 銀 8 行 の 主 要 計 数 比 較 ( 平 成 27 年 3 月 期 ) ( 金 額 単 位 : 億 円 比 率 :%) 県 名 銀 行 名 預 金 残 高 貸 出 金 残 高 業 務 粗 利 益 コア 業 務 純 益 自 己 資 本 比 率 不 良 債 権 比 率 第 三 銀 行 17,819 12,235 286 62 9.69 1.98 三 重 県 三 重 銀 行 16,116 13,263 225 36 9.05 2.00 百 五 銀 行 44,144 28,180 570 125 10.28 2.39 名 古 屋 銀 行 30,964 21,412 392 66 12.99 3.32 愛 知 県 愛 知 銀 行 26,408 16,583 351 70 11.78 3.69 中 京 銀 行 17,171 12,608 239 59 9.97 4.08 岐 阜 県 十 六 銀 行 52,399 38,656 801 177 9.93 2.86 大 垣 共 立 銀 行 43,347 35,688 636 147 10.13 2.37 預 金 残 高 は 譲 渡 性 預 金 を 除 きます 当 行 は 部 分 直 接 償 却 を 実 施 しております 不 良 債 権 比 率 は 金 融 再 生 法 の 基 づく 開 示 による 比 率 です 出 所 : 平 成 27 年 3 月 期 決 算 短 信 資 料 3

参 考 資 料 4( 役 務 取 引 等 収 益 ) 27 年 3 月 期 の 役 務 取 引 等 収 益 は 預 かり 資 産 や 融 資 アレンジメントに 係 る 手 数 料 等 の 増 強 に 努 めた 結 果 前 期 比 705 百 万 円 増 加 しました 役 務 取 引 等 収 益 投 資 信 託 生 命 保 険 窓 販 の 手 数 料 収 益 ( 単 位 : 百 万 円 %) ( 単 位 : 百 万 円 ) 34,982 34,796 35,260 33,122 1,476 1019 1,621 1,206 1,992 1,292 2,329 1,450 457 415 700 879 24 年 3 月 期 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 投 資 信 託 生 命 保 険 業 務 収 益 に 占 める 役 務 取 引 等 収 益 の 割 合 (%) 役 務 取 引 等 収 益 ( 単 位 : 百 万 円 ) 12.1 12.6 13.7 16.7 単 体 24 年 3 月 期 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 前 期 比 内 国 為 替 受 入 手 数 料 1,134 1,162 1,133 1,182 49 役 務 取 引 等 収 益 4,241 4,415 4,831 5,536 投 資 信 託 受 入 手 数 料 457 415 700 879 179 生 命 保 険 窓 販 手 数 料 1,019 1,206 1,292 1,450 158 シ ローンコミットメント 手 数 料 129 169 189 414 225 24 年 3 月 期 25 年 3 月 期 26 年 3 月 期 27 年 3 月 期 役 務 取 引 等 収 益 業 務 収 益 その 他 1,502 1,503 1,517 1,610 93 合 計 4,241 4,415 4,831 5,536 705 資 料 4

参 考 資 料 5( 単 体 バランスシート) 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 を 中 心 とした 貸 出 金 構 造 うち 中 小 企 業 等 向 け 貸 出 9,524 うち 住 宅 ローン 3,525 ( 単 位 : 億 円 ) ( 平 成 27 年 3 月 期 バランスシート) ( 単 位 : 億 円 ) 個 人 預 金 を 中 心 とした 資 金 調 達 ( 単 位 : 億 円 ) 総 貸 出 金 に 占 める 割 合 77.8% 信 用 保 証 協 会 付 貸 出 残 高 1,870 貸 出 金 12,235 預 金 17,819 うち 個 人 預 金 13,953 ( うち 流 動 性 4,687 ) ( うち 定 期 性 9,265 ) 預 金 に 占 める 割 合 78.3% 投 資 運 用 ポートフォリオ ( 単 位 : 億 円 ) 有 価 証 券 6,076 自 己 資 本 うち 国 債 2,358 うち 政 府 保 証 債 公 社 公 団 債 442 合 計 2,801 有 価 証 券 全 体 に 占 める 割 合 46.1% 上 記 以 外 の 資 産 項 目 1,204 上 記 以 外 の 負 債 項 目 589 純 資 産 1,106 BIS 自 己 資 本 9.69% 参 考 連 結 ベース BIS 自 己 資 本 9.92% 資 産 の 部 合 計 19,516 億 円 負 債 及 び 純 資 産 の 部 合 計 19,516 億 円 資 料 5

参 考 資 料 6( 格 付 区 分 の 推 移 について) 当 行 格 付 遷 移 分 布 表 対 象 期 間 平 成 26 年 3 月 末 ~ 平 成 27 年 3 月 末 格 付 遷 移 確 率 平 成 27 年 3 月 末 格 付 SA A1 A2 A3 A4 A5 B1 B2 C D E 格 付 なし 構 成 うち 平 成 26 年 3 月 末 格 付 C 格 以 下 除 く デフォルト 率 (2/1) ランク アップ うち 債 務 者 区 分 アップ ランク ダウン ( 単 位 :%) うち 債 務 者 区 分 ダウン SA 100.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.09 0.10 0.000 0.00 0.00 0.00 A1 0.00 68.90 17.48 6.10 1.22 0.41 0.41 0.41 0.00 0.00 0.00 5.08 3.20 3.36 0.000 0.00 31.10 0.81 A2 0.00 15.74 48.44 23.88 5.70 0.81 0.27 0.68 0.00 0.00 0.14 4.34 4.79 5.03 0.136 15.74 35.82 1.09 平 A3 0.00 2.31 16.11 55.58 16.70 2.97 1.32 0.46 0.00 0.07 0.00 4.49 9.84 10.33 0.066 18.42 26.01 1.85 成 2 A4 0.00 0.77 3.76 21.60 50.87 13.66 3.14 1.32 0.07 0.14 0.07 4.60 9.32 9.79 0.279 26.13 9.34 4.74 6 年 A5 0.00 0.10 0.39 3.38 12.46 69.87 2.95 2.90 0.00 0.10 0.05 7.82 13.45 14.12 0.145 16.32 5.99 5.99 3 月 B1 0.00 0.45 1.10 2.46 3.43 4.92 65.93 15.03 0.52 0.32 0.19 5.63 10.03 10.53 1.036 18.01 18.01 16.06 1.04 末 格 B2 0.00 0.00 0.05 0.26 0.21 2.41 19.06 68.66 2.10 1.78 0.63 4.83 12.38 12.99 4.514 26.82 7.77 4.51 4.51 付 C 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1.13 3.40 87.55 6.04 1.89 0.00 1.72 4.53 4.53 7.92 7.92 D 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.31 95.63 4.06 0.00 2.08 0.31 0.31 4.06 4.06 E 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 1.38 2.07 96.55 0.00 0.94 3.45 3.45 0.00 0.00 格 付 なし 0.00 0.48 0.65 0.65 0.83 1.09 1.23 1.31 0.04 0.32 0.10 93.29 32.16 33.76 0.465 2.61 3.01 3.01 構 成 0.09 3.47 5.19 9.76 9.01 12.16 10.23 11.09 1.86 2.50 1.18 33.46 100.00 100.00 (a) 13.28 2.88 10.30 3.36 うち 平 成 27 年 3 月 末 格 付 C 格 以 下 除 く 0.10 3.68 5.50 10.34 9.55 12.88 10.82 11.69 35.45 100.00 0.914 (b) 18.34 4.25 13.76 3.52 (a): 格 付 なしをA5( 正 常 先 )とみなす (b): 格 付 なし 除 く 先 数 ( 単 位 : 先 数 ) 平 成 27 年 3 月 末 格 付 SA A1 A2 A3 A4 A5 B1 B2 C D E 格 付 なし 合 計 うち 平 成 26 年 3 月 末 格 付 C 格 以 下 除 く1 SA 14 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 14 14 0 0 0 0 A1 0 339 86 30 6 2 2 2 0 0 0 25 492 492 0 0 153 4 A2 0 116 357 176 42 6 2 5 0 0 1 32 737 737 1 116 264 8 平 A3 0 35 244 842 253 45 20 7 0 1 0 68 1,515 1,515 1 279 394 28 成 2 A4 0 11 54 310 730 196 45 19 1 2 1 66 1,435 1,435 4 375 134 68 6 年 A5 0 2 8 70 258 1,447 61 60 0 2 1 162 2,071 2,071 3 338 124 124 3 月 B1 0 7 17 38 53 76 1,018 232 8 5 3 87 1,544 1,544 16 278 278 248 16 末 格 B2 0 0 1 5 4 46 363 1,308 40 34 12 92 1,905 1,905 86 511 148 86 86 付 C 0 0 0 0 0 0 3 9 232 16 5 0 265 253 12 12 21 21 D 0 0 0 0 0 0 0 0 1 306 13 0 320 320 1 1 13 13 E 0 0 0 0 0 0 0 0 2 3 140 0 145 145 5 5 格 付 なし 0 24 32 32 41 54 61 65 2 16 5 4,618 4,950 4,950 23 129 149 149 合 計 14 534 799 1,503 1,387 1,872 1,575 1,707 286 385 181 5,150 15,393 14,663 852 (a) 2,044 444 1,586 517 うち 平 成 27 年 3 月 末 格 付 C 格 以 下 除 く 14 534 799 1,503 1,387 1,872 1,572 1,698 5,150 14,529 134 (b) 1,915 444 1,437 368 (a): 格 付 なしをA5( 正 常 先 )とみなす (b): 格 付 なし 除 く デフォルト (C 格 以 下 ) 2 ランク アップ うち 債 務 者 区 分 アップ ランク ダウン うち 債 務 者 区 分 ダウン 資 料 6

参 考 資 料 7( 貸 出 金 利 回 りの 状 況 ) 27 年 3 月 期 の 貸 出 金 利 回 りは 26 年 3 月 期 比 0.10ポイント 低 下 したものの 近 隣 他 行 比 では 依 然 高 い 水 準 にあります 円 貨 貸 出 金 利 回 り 構 成 の 変 化 (26 年 3 月 期 ) ( 単 位 : 億 円 %) (27 年 3 月 期 ) ( 単 位 : 億 円 %) 期 中 平 残 ( 構 成 比 ) 利 回 り 期 中 平 残 ( 構 成 比 ) 利 回 り 貸 出 金 11,456 (100) 1.70 11,818 (100) 1.60 うち 割 引 手 形 90 (0.8) 2.01 82 (0.7) 1.89 うち 手 形 貸 付 559 (4.9) 2.37 539 (4.6) 2.34 うち 証 書 貸 付 9,575 (83.6) 1.65 9,942 (84.1) 1.54 うち 当 座 貸 越 1,231 (10.7) 1.78 1,254 (10.6) 1.73 当 行 を 含 む 東 海 3 県 の 地 銀 8 行 の 貸 出 金 利 回 りの 状 況 ( 単 位 :% ポイント) 当 行 三 重 銀 行 百 五 銀 行 名 古 屋 銀 行 愛 知 銀 行 中 京 銀 行 十 六 銀 行 大 垣 共 立 銀 行 26/3 期 1.70 1.31 1.31 1.38 1.41 1.49 1.42 1.36 27/3 期 1.60 1.21 1.21 1.28 1.31 1.35 1.28 1.26 26/3 期 比 0.10P 0.10P 0.10P 0.10P 0.10P 0.14P 0.14P 0.10P 出 所 : 平 成 26 年 3 月 期 平 成 27 年 3 月 期 決 算 短 信 資 料 7