STEP1 STEP2 STEP3 STEP4 P.03-06 P.07-10 P.11-12 P.11-14 P.15-16 P.15-18 P.02-19 INDEX P.20-32 P.33-34 P.19 1 202
STEP 1 自分自身のマネープランをたて てみましょう 何かをしようとするときに まず考えるべきことは 計画をたてよう 何も考えずに 予定ばかり入れていたら 今度 旅行しようぜ 来週 食事に 行きましょう コンサート 一緒にどう 基礎編 お金について目標を決める際には 何のために いつ いくら必要 かを考えましょう これからの計画がたてやすくなります 何の ために マイホーム購入 まずはこれから先 あなたの人生で叶えたい イベントについて 考えてみましょう 映画行こうよ いつ あとになって 資金的にムリであることに気づく 9 10 11 12 13 16 17 18 19 20 2 23 24 25 26 27 27 2 3 コンサート 食事 30 食事 映画 旅行 いくら 必要 次に そのイベントを 何歳くらいで叶えたいかを 考えてみましょう 最後に そのイベントに どれくらいのお金が必要か 実は 人生に必要となるお金についても同じ まずは目標を決めて計画をたてることから始めましょう すると 給料日 1 1,000万円くらい 用意したい 考えましょう 31 40歳くらいに 購入したい 旅 何ごともまずは計画することが大事です 3 その1 マイ ホーム 購入 のために 40歳 くらい までに 1,000 万円 用意しておく必要がある という目標が決まりました 以上のことがわかったところで 実践編に進みましょう 次ページへ 4
1 77.3 340.4 69.0 443.8 5 10 25 200 30 1,000 2,500 543.3 850.3 463.1 20 30 40 50 60 2,412 5 6
STEP 2 お金を ふやす 方法はいろい ろ 目的は何なのか 考えていますか 環境のことを考えて 始めてみたが 方法を知る その1 基礎編 お金をふやす方法には 大きく分けて主に２つの方法があります １つは貯めることに 重点をおいた 貯蓄 もう１つは積極的にふやすことに重点をおいた 投資 です 貯蓄とは 預金や貯金でお金を貯めていくこと ためる こだわり過ぎると 不便なときも ふやすことより貯めることを重視 元本保証など確実性を重視 運用成果は商品の選択時に決定 固定金利型商品が多い 投資とは 貯めることよりふやすことを重視 ふやす 株式や債券などの商品で運用すること 長期投資と分散投資 17ページ参照 が基本 運用成果は予測できない この２つの主な金融商品として 貯蓄 お金の運用も同じ きちんと目的に合った方法を選ぶことが大切です 7 お金を運用するといっても その方法はいろいろあり 特徴もそれぞれ違います 自分のマネープランに 合った方法を選ぶためにどのような方法があるのか 特徴も含めて知っておくことがポイントです 普通預金 定期預金 積立定期預金 など 投資 株式 債券 国債 地方債等 投資信託 など が あります 貯蓄と投資の違いがわかったところで 次のページに進みましょう 次ページへ 8
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STEP 3 リスクとは 危険 という意味 ではない 期待は大きくても 必ずしもそうなるとは限りません メニューを見て コレがいい と思い 注文してみたが リスクについて 理解しよう その1 基礎編 金融商品には多かれ少なかれ リスク があります 一般的にはリスクという言葉には 危険 避けるべき というイメージがありますが 金融の世界では少し違います 金融商品のリスクとは 金融商品での リスク とは 不確実性 のことを指しており 期待していたリターン 収益 が 予想を上回ったり下回ったりする可能性があることを意味します 昔々 今よりも船が難破してしまうことが 多かった時代のこと 貿易船はモノを運び売ることで 実物を見ると 想像していたものと違った 大きな利益を上げていました 一方で 貿易船は難破してしまえば 大きなお金を失ってしまう 危険もありました つまり 船が無事にモノを運んでくれれば 利益が上がりますが 難破してしまうと投資したお金がなくなってしまうのです しかし期待通りの結果を出してくれるのか 難破してしまうのか 確実なことは誰にもわかりません お金の運用も 良い話ばかりではありません 11 お金の運用について リスク という言葉を一度は聞いたことがあるでしょう 運用はお金がふえていくことばかりではありません だからといって安全性ばかりを気にして いるのが良いというわけでもありません リスクとうまく付き合っていくことがポイントです これが まさにリスク 不確実性 です そしてまた このリスクには一般的なルールがあるのです リスクの意味がわかったところで 次のページに進みましょう 次ページへ 12
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STEP 4 実際に資産運用を始めるときの ポイント 無理をすると 後々つらくなることも 念願の高級車を無理して購入 賢い運用方法を 身につけよう その1 基礎編 金融商品でお金を運用すること を始めるにあたって 注意してもらいたいことは無理のないお金を使って始めるということです お金を整理する まずは自分のお金を整理してみましょう 月々の収入や資産を以下のように 3つに整理することがポイントです ココを運用に 思いのほか 維持費がかかり 生活費を切りつめるはめに 車の購入や 子供の教育費 住宅購入の頭金など 当面使う 予定のない お金 日々の生活に 近く使い道が 必要なお金 決まっている お金 食費 住宅費 家賃 ローン の返済 光熱費など 上のように整理することで 無理なく運用に使えるお金が見えてきます さらに 考えておきたいのが お金を運用する場合も無理は禁物 無理なく長く続けることを考えましょう 15 お金をふやすためだといっても 生活に必要なお金さえも無理に運用に回しても良い結果には なりません ここでは実際に運用を始めるにあたって知っておきたい基本的な手法を紹介します 急な出費への備えです 万が一 急にお金が必要になった場合のことを考え そのときに使えるお金もいくらか別に準備しておくと さらに安心です 以上のことがわかったところで 次のページに進みましょう 次ページへ 16
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http://www.jsda.or.jp/manabu/publications/files/401k.pdf P.21-22 P.23-24 P.25-26 P.27 P.28-30 P.31-32 P.33 P.34 19 20
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