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もりよりよしくに
7 years ago
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1 時間を味方に付けてより有利に運用する手法

2 はじめに保険は資産を守り次世代に遺す為の手段となります現在の世界情勢はユーロを中心に不安定な状態が続いていますユーロ各国では緊縮政策を打ち出すものの問題の本質は解決されていないためただ問題を先延ばしにしてる状態ですしかし保険を有効活用することによってより大きな安心を得ることができるのですつまり弊社グループは資産を守ると言うことを主眼に置いた形で提案を行っていきます

現在は欧州最大の生命保険会社で英国第二位の生命保険会社です 2007 年にイギリス生命保険の最大マーケットシェアを獲得しています格付け

3 英国大手保険会社について沿革スコットランドの首都エディンバラに 1825 年創立されました ( 現在創立 185 年 ) 世界中には 700 万人のお客様を有し運用資産総額は 1,430 億ポンド ( 約 25 兆円 ) を超えています現在は欧州最大の生命保険会社で英国第二位の生命保険会社です 2007 年にイギリス生命保険の最大マーケットシェアを獲得しています格付け日本の同業他社で言うと日本生命保険第一生命保険など格付け機関スタンダーズアンドプアーズから A+ をまたムーディーズから A1 の格付けを獲得しています格付けとは企業などの信用度を格付け機関が提示する評価です

4 海外の積立型保険商品の魅力 1 積立型保険商品とは? 毎月積み立てる少額の資金を複数のファンドで運用することによりリスクを抑えながら高いリターンを狙う金融商品です成長産業地域投資によるリターン獲得や時間分散商品分散によるリスク回避により安定的に長期にわたって運用していきます

5 海外の積立型保険商品の魅力 2 保険型スキームのメリットは? 少額で分散投資が可能ドルコスト平均法保険が組み込まれている自動引き落としによって感情にとらわれない安定した運用ができる資産の継承がスムーズ

6 ドルコスト平均法とは? 毎月 10,000 円を支払ってドルコスト平均法で金貨を購入した例 1 月に 2,000 円だった金貨の価格は上下を繰り返しながら 6 月には半値の 1,000 円になったが購入金額 60,000 円手元には 120 枚の金貨があるつまり購入単価は 60, =500 円 / 枚 1, 枚 =120,000 円 -60,000 円 =60,000 円の利益

半年ごと生命保証の取得年齢最高 :80 歳から選択された積立期間年数を差し引いたもの ( 例えば 20 年の積立の場合 60

7 お客様のそれぞれの時期の様々なゴールを達成するために役立てていただけるものです最低投資額積み立て期間契約通貨お支払頻度毎月 250 米ドル~ 5 年から25 年の間香港ドル米ドル日本円ポンドユーロの中からお選びいただけます毎月 4 半期ごと半年ごと生命保証の取得年齢最高 :80 歳から選択された積立期間年数を差し引いたもの ( 例えば 20 年の積立の場合 60 歳が最高年齢となります ) 共同名義人共同名義人を二名まで持つことも可能こちらは定額積み立て投資商品であり投資商品の要素の強い生命保険商品です

8 初期積立期間積立時期により資金は初期口座と貯蓄口座に分けて預けられます初期口座の積立期間は契約期間によって異なります契約期間 5~10 年 10~5 年 16~20 年 21~25 年初期積立期間 18か月 20か月 22か月 24か月

9 初期口座と貯蓄口座積み立てはまずこちらの口座へ初期口座積立終了以降はこちらの口座へ初期口座 ( 最初の 18~24 か月 ) 満期まで開けることができない満期まで引出不可貯蓄口座 ( 初期口座積立終了以降の積立 ) いつでも引出が可能初期口座積立終了以降は 1) 積立一時停止可能 2) 積立額の減額が可能 3) 契約期間中は貯蓄口座内の積み立て分の引き出しが可能

10 投資額及び年数に応じてボーナス支給 (24 ヵ月間 ) 最高 24 ヶ月までの全初期期間中に支払われた積立金に対して 1 年目年間ベースで配分率 215% をご提供 25 年積立期間の場合の合計配分率表積立金額合計配分率スペシャル (USD HKDの場合) ボーナス USD HKD 25 年 250~ ~1,200 2,000~4,799 4,800~9, % X 積立期間 1.5% X 積立期間 150% (125%*) 175% (137.5%*) 1,200~ 9,600~ 2.3% X 積立期間 * 全初期期間 24 カ月に対する合計配分率 ( ボーナス配分率 x 積立期間 + 100%) 215% (157.5%*)

11 ボーナスのメリット運用開始 2 年間で受け取れるボーナス額の総額を計算してみましょう毎月の積立金額 5,000HKD 25 年契約初期口座 24 カ月の場合 5,000HKD 24 カ月 37.5%=45,000HKD 毎月の積立金額 10,000HKD 25 年契約初期口座 24 カ月の場合 10,000HKD 24 カ月 57.5%=138,000HKD 10,000HKD の積立の場合始めから 150 万円近くもボーナスをもらって運用をすることができるのです

12 ボーナスのデメリット初期口座 24 カ月分に関しては満期までは引き出し解約に大きな制限がかかります積立が続けられるようにきちんとプランを立てることが重要です

13 運用のポイント実績が優れている過去 5 年間の平均実績が約 17% ボーナスをうまく活用するより多くのボーナスを受け取って運用をすること手数料の割引通常 1% 以上はかかるファンドマネージャーへの手数料が特別な交渉により初期 2 年間はゼロその後 2 年間が 0.6% それ以降も 0.9% 程度と大幅削減

14 運用の流れファンドの選択については自分自身で行ってもアドバイザーに一任勘定で任せてもよい ( その際には 2 年目から投資全体の時価総額に対して 1.5%/ 年の手数料がかかります ) 少額ずつでも世界的なファンドへの投資が可能勿論投資なので元本保証はありません大きな利回りを期待することもできれば元本割れを起こす可能性もあります将来においては全額を一度に受取るのではなく年金のように月々少しずつ受取ることも可能

15 投資スタートを遅らせた場合のコスト比較 1 億円の貯蓄を目標にした場合 ( 平均利回り 9%) 月々の支払い総投資金額と退職時 (1 億円 ) 年齢の違う 3 人がそれぞれ 65 歳の退職時に 1 億円の貯蓄を目標に投資を始めました平均利回り 9% です一番早く始めた A さんは誰よりも少ないコストで 1 億円を手にしています時間を味方につけると複利の効果を最大限に活かすことができます

16 複利の力 1,000 万円を 25 年間複利運用したときの比較日本で年利 1% で運用した場合年数年初累計 1 1,000 1, ,041 1, ,094 1, ,149 1, ,208 1, ,270 1,282 約 7,300 万円の差海外で年利 9% で運用した場合年数年初累計 1 1,000 1, ,412 1, ,172 2, ,342 3, ,142 5, ,911 8,623

17 契約の流れ必要書類契約書一式パスポート顔写真のページコピー住所証明 ( 免許証公共料金の明細住民票など ) のコピー振替依頼書 ( 香港 HSBCまたはVISA Masterカードの情報及び振替に対する同意 ) 手続き完了までの期間書類に記入漏れがないか不備がないかを香港の IFA( 独立系ファイナシャルアドバイザー ) が確認後積立型保険商品取り扱い会社へ提出その後デューデリジェンスが行われ ( マネーロンダリングに該当しないかどうかなど ) 約 1 ヶ月 ~1 ヶ月半頃第 1 回目の引落しが始まるその直後に保険会社から証券が発行され自宅に届く証券は名義変更解約満期の際の手続きに必要となってくるので大切に保管が必要

18 ご契約のフロー香港投資顧問会社ポートフォリオマネジメント一任勘定請負ポートフォリオスイッチング指示英国大手保険会社ファンド管理口座開設資産の管理パートナー会社業務提携ご契約書送付積立金送金 Policy( 証券 ) の交付香港 IFA オフショア生保取扱い顧客サポートご契約書のお預かり

19 プラン手数料主要チャージ初期口座手数料プラン開始後初めの 18 ヵ月間に積立てた部分を初期口座と呼びそれ以降に積立てた部分は積立口座と呼ばれファンド管理口座が二つの口座に分かれるとイメージしてください初期口座手数料とは初期口座に積立てられた投資金 + 利益の部分に対して 4 半期毎 (3 ヶ月おき ) に 1.5%( 年間 6%) が満期まで徴収されます積立口座の部分は年間 1.5% の管理手数料がかかります ( 口座残高に応じて割引あり ) プラン料 US$7.5/ 月積立口座から満期まで徴収されます初回徴収は 19 ヶ月目 19 ヶ月分が 1 度に差引かれますその後は 1 ヵ月に付 US$7.5 ずつその他アドミニストレーション費や外部ファンド購入手数料などがありますが予めファンド価格に反映されている為表面には現れてきません

20 早期解約手数料満期までの残りの年数手数料率 ( 初期口座 ) 満期までの残りの年数手数料率 ( 初期口座 ) 満期までの残りの年数手数料率 ( 初期口座 ) 24 年 86% 16 年 62% 8 年 30% 23 年 83% 15 年 58% 7 年 26% 22 年 80% 14 年 54% 6 年 22% 21 年 77% 13 年 50% 5 年 18% 20 年 74% 12 年 46% 4 年 14% 19 年 71% 11 年 42% 3 年 10% 18 年 68% 10 年 38% 2 年 6% 17 年 65% 9 年 34% 1 年 3% 上記は 25 年を満期とした場合の解約手数料となります例えば赤でハイライトされている満期までの残りの年数が 15 年すなわち積立開始から 10 年目で解約するとしますその際初期口座の時価総額の 58% が解約違約金として徴収されてしまいます積立金全体には対するものではありません

21 クレジットカードでできる積立投資日本に居ながらにしてクレジットカードでお支払いが可能引落しは日本の銀行口座から毎月少しずつ資産をオフショアへ移行できます VISA または Master のみアメリカンエキスプレス JCB 等は不可投資額の 1% が手数料として掛ります国際送金手数料を考慮すると投資額のわずか 1% のコストで海外送金ができてしまうのも魅力の一つですマイレージ機能付きカードを使用したらマイルも貯まり手数料分がおぎなえるかもしれません香港 HSBC に口座をお持ちでしたら自動振替で手数料は掛りません

22 免責事項この文書は積立型保険商品の仕組みを理解する為に作成されたものであり勧誘販売を目的としたものではありません Global Asset Gain Limited 海外投資部門の一環として学習用に作成されました全ての著作権は Global Asset Gain Limited に属します記述に不明瞭な点その他お問い合わせに関しては担当までご連絡をください Global Asset Gain Limited 担当 : 土肥 info@ga-gain.com 代表住所 : 電話 : 携帯 :

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