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いとはいのら
5 years ago
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1 正誤問題次の設問 ( 問 1~30) について正しい記述には 1 を誤った記述には 2 をマークして解答してください問 1 変動金利型住宅ローンで元利均等返済の場合半年ごとの金利見直しで元金と利息の割合が変動することがあるため金利が上昇すると融資残高が減らない事態が起こりうる問 2 収入合算で 1 本の住宅ローン契約をした場合連帯保証人である収入合算者は住宅ローン控除を受けられない問 3 財形住宅融資の事業主転貸融資の場合勤務先を退職すると原則として融資残高の全額繰上返済を求められる問 4 フラット 35( 買取型 ) の借換融資における融資限度額は 100 万円以上 8,000 万円以下で担保評価額の 200% または借換えの対象となる住宅ローン残高のいずれか低い額までとなっている問 5 住宅ローンアドバイザーが変動金利について現在の低金利水準のみを説明し将来の金利上昇により返済額が増加するリスクを説明しなかった場合消費者契約法に定める不利益事実の不告知に該当する可能性がある問 6 住宅ローンアドバイザーは本人確認のため提示されたパスポートや自動車運転免許証などは必ずコピーし適正に保管する必要がある問 7 住宅ローンアドバイザーは消費者の知識経験および財産の状況等に配慮した適切な説明方法により住宅ローンのリスクを具体的に示しその消費者に最もふさわしい住宅ローンを一つ提案すべきである問 8 住宅ローンアドバイザーが提携ローンとしてのメリットを提供できる金融機関をあらかじめ明示しておくことはお客様の住宅ローン選択のための判断材料としても不可欠である - 2 -

2 問 9 個人情報保護法上の保有個人データには 6 か月以内に消去することとなるものも含まれる問 10 個人情報保護法では本人から保有個人データの開示を求められたときは個人情報取扱事業者の業務の適正な実施に著しい支障を及ぼすおそれがある場合でも必ず開示する義務がある問 11 顧客番号等それだけでは個人を特定できないものは個人情報保護法でいう個人情報には一切該当しない問 12 個人情報保護法上の個人情報取扱事業者は個人情報を取得するにあたって利用目的を特定通知する際は現在必要となる利用目的以外の内容を対象としてはならない問 13 団体信用生命保険の特約料は加入時の年齢によって一律に決められている問 14 全期間固定金利型住宅ローンと短期の固定金利期間選択型住宅ローンを組み合わせる場合には全期間固定金利型住宅ローンの借入れの割合を減らすことが金利上昇時のリスク軽減になる問 15 固定金利期間選択型住宅ローンは当初の固定金利期間終了後は必ず変動金利型に変わる問 16 借入額が小さい場合や短い期間で返済が可能な場合は将来の金利上昇による支払額の増加分が比較的少なくて済むので変動金利型住宅ローンも検討の余地がある問 17 る繰上返済手数料はインターネットを利用した場合に無料としている金融機関もあ - 3 -

3 問 18 固定金利期間選択型住宅ローンの場合借入れ当初の返済額のみでなく金利改定後の返済額についても一定のシミュレーションを行い返済額の増減を確認することが大事である問 19 団体信用生命保険は金融機関や保証会社を介して住宅ローン返済者と生命保険会社との間で直接契約するものである問 20 住宅ローンアドバイザーは繰上返済を検討するお客様に対しては利息軽減効果だけに絞ってアドバイスをすることが大切である問 21 固定金利期間終了後に適用金利が上昇するような場合返済額軽減型の繰上返済を行っても毎月の返済額を抑える効果はない問 22 繰上返済には 100 万円以上といった条件が設けられていることがある問 23 住宅ローンやそれ以外のローン ( 自動車クレジットカードなど ) 公共料金の支払いなどで延滞をした場合借換えは一般的に難しくなる問 24 金利下降局面では固定金利型や固定期間の長い固定金利期間選択型住宅ローンの利用者にとって借換えによる適用金利の引下げが効果的である問 25 店舗併用住宅で床面積の 2/3 が店舗 1/3 が自己の居住用として登記されている場合自己の居住用の部分にのみ住宅ローン控除を受けることができる問 26 る住宅取得に際して課税される不動産取得税は固定資産税評価額を基礎にして計算す - 4 -

4 問 27 所有期間が 10 年超の居住用不動産を売却する場合に限り譲渡所得から最高 3,000 万円まで控除することができる問 28 建築条件付きの土地を購入して住宅を建築する場合で建物引渡し時に土地分も含めての一括決済が可能なケースであれば住宅ローンはフラット 35 や財形住宅融資など幅広く利用できる問 29 物件の担保評価以上に貸し出す買換え住宅ローンは借入者の年収や勤続年数など返済能力についての審査が通常の住宅ローンより厳しい傾向にある問 30 民間金融機関によっては本審査の前に事前審査を行うところもあるが事前審査で融資可能と言われれば本審査で覆ることはなく安心である ( 続く ) - 5 -

5 計算問題以下の計算問題について最も近い数値の番号をマークして解答してください融資額等の算定にあたっては返済額早見表 ( テキスト 150~155 ページ ) を使用してくださいなお電卓は使用できますがプログラム機能を内蔵した金融電卓ローン電卓等や携帯電話 ( スマートフォンタブレットを含む ) の電卓機能については使用できません年収 400 万円のAさんは 2,000 万円を5 年固定の固定金利期間選択型住宅ローンで返済期間 20 年元利均等返済 ( ボーナス返済なし ) で借り入れる予定である当初 5 年間の金利は年 1.5% 固定金利期間終了後は店頭金利から年 0.5% 引下げ 5 年経過時点の店頭金利は年 4.0% 融資残高は 1,555 万円として問 31~ 問 33 に答えよなお Aさんの年収は借入時と変わらないものとする問 31 当初 5 年間の毎月返済額を求めよ 1 069,020 円 2 079,980 円 3 096,500 円問 32 5 年経過時点の毎月返済額を求めよ 1 117,216 円 2 111,167 円 3 105,880 円問 33 5 年経過時点の A さんの返済負担率はおおむね何 % か求めよ % % % 問 34 年収 400 万円のサラリーマンのB 夫さんは共働きで年収 200 万円の妻 C 子さんを収入合算者として D 銀行から返済期間 35 年の全期間固定金利型住宅ローンを元利均等返済 ( ボーナス返済なし ) で借り入れる予定である D 銀行の条件が合算できる額は合算者自身の収入全額が対象で返済負担率は 30% 以内のときの借入可能額を 100 万円単位 (100 万円未満切り捨て ) で求めよなお D 銀行の返済額審査用の金利は年 4.0% とし住宅の価額や融資上限額は考慮しなくてよい 1 4,500 万円 2 3,300 万円 3 2,800 万円問 35 平成 25 年に住宅ローンを借り入れ入居したE 夫さんは当該年分の確定申告を行ったが本来の住宅ローン控除額が所得税額から控除しきれなかった住宅ローン控除前の所得税額が 13 万円住民税額が 25 万円であり年末のローン残高を 2,100 万円とした場合翌年度の住民税額から控除できる金額を求めよなお E 夫さんは住宅ローン控除の適用要件をすべて満たしており所得税の課税総所得金額等の額に5% を乗じた額は 97,500 円を上回るものとする 1 7 万円 2 8 万円 3 9 万円 - 6 -

6 下表は次の前提条件における変動金利型住宅ローンの返済予定表である (1) 借入額 2,800 万円 (2) 当初金利年 2.475%( 半年ごとに適用金利を変更 ) (3) 返済期間 30 年 ( 元利均等返済毎月払い ) (4) 毎月の返済額は 5 年間変更せず 5 年経過後の返済額は変更前の 1.25 倍以内これについて問 36 および問 37 に答えよ問回目以降 (3 年 6 か月経過後 ) に適用金利が年 5.0% となり支払利息が返済当初 5 年間固定されている毎月返済額を超えたため未払利息が発生しているこの 43~48 回の未払利息の合計額 (A の部分 ) を求めよ 1 008,868 円 2 009,204 円 3 009,546 円問回目 (5 年経過後 ) の返済時から適用金利が年 5.0% となりかつ返済額の見直しが行われた結果未払利息の発生はなくなったこのときの 61 回目の返済額合計 (Bの部分 = 元金と利息の合計額 ) を求めよなお 61 回目の返済では未払利息は精算しないものとする 1 137,837 円 2 132,915 円 3 127,991 円返済予定表 ( 単位 : 円 ) 年数回数適用金利元金利息未払利息返済額合計残高 ,000, % 52,520 57, ,270 27,947, % 52,629 57, ,270 27,894,851 ( 途中省略 ) % 16,088 94, ,270 26,893, % 16,144 94, ,270 26,877, % 5, , ,270 26,872, % 5, , ,270 26,867, % 5, , ,270 26,861, % 5, , ,270 26,856, % 5, , ,270 26,851, % 5, , ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846,744 A % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % 0 110, ,270 26,846, % B ( 以下省略 ) - 7 -

7 問 38 下表の返済予定表 ( 借入額 :2,000 万円金利 : 全期間固定の年 3.0% 返済期間 25 年の元利均等返済毎月払い ) に基づき返済を行っているものとして 58 回目の返済と同時に約 100 万円を期間短縮型の方法で繰上返済する場合軽減される利息の合計額を概算で求めよなお元金への充当額は 100 万円を下回らないものとする 1 774,000 円 2 785,000 円 3 795,000 円返済予定表 ( 単位 : 円 ) 回数適用金利元金利息返済額合計融資残高 ,000, % 51,187 ( 途中省略 ) 43,655 94,842 17,410, % 51,315 43,527 94,842 17,359, % 51,444 43,398 94,842 17,308, % 51,572 43,270 94,842 17,256, % 51,701 43,141 94,842 17,204, % 51,830 43,012 94,842 17,153, % 51,960 42,882 94,842 17,101, % 52,090 42,752 94,842 17,048, % 52,220 42,622 94,842 16,996, % 52,351 42,491 94,842 16,944, % 52,481 42,361 94,842 16,891, % 52,613 42,229 94,842 16,839, % 52,744 42,098 94,842 16,786, % 52,876 41,966 94,842 16,733, % 53,008 41,834 94,842 16,680, % 53,141 41,701 94,842 16,627, % 53,274 41,568 94,842 16,574, % 53,407 41,435 94,842 16,520, % 53,540 41,302 94,842 16,467, % 53,674 41,168 94,842 16,413, % 53,808 41,034 94,842 16,359, % 53,943 40,899 94,842 16,305, % 54,078 40,764 94,842 16,251, % 54,213 40,629 94,842 16,197, % 54,348 40,494 94,842 16,143, % 54,484 40,358 94,842 16,088, % 54,621 40,221 94,842 16,034, % 54,757 40,085 94,842 15,979, % 54,894 39,948 94,842 15,924,514 ( 以下省略 ) - 8 -

8 問 39 下表の返済予定表 ( 借入額 :2,500 万円金利 : 全期間固定の年 3.0% 返済期間 30 年の元利均等返済毎月払い ) に基づき返済を行っているものとして 96 回目の返済と同時に 100 万円を返済額軽減型の方法で繰上返済する場合繰上返済後の毎月返済額を概算で求めよ 1 098,500 円 2 099,400 円 3 100,200 円問 40 問 39 の繰上返済により軽減される利息の合計額を概算で求めよ 1 約 30 万円 2 約 37 万円 3 約 44 万円返済予定表 ( 単位 : 円 ) 回数適用金利元金利息返済額合計融資残高 ,000,000 ( 途中省略 ) % 54,115 51, ,401 20,460, % 54,251 51, ,401 20,406, % 54,386 51, ,401 20,351, % 54,522 50, ,401 20,297, % 54,658 50, ,401 20,242, % 54,795 50, ,401 20,187, % 54,932 50, ,401 20,132, % 55,069 50, ,401 20,077, % 55,207 50, ,401 20,022, % 55,345 50, ,401 19,967, % 55,483 49, ,401 19,911, % 55,622 49, ,401 19,856, % 55,761 49, ,401 19,800, % 55,901 49, ,401 19,744, % 56,040 49, ,401 19,688, % 56,180 49, ,401 19,632, % 56,321 49, ,401 19,575, % 56,462 48, ,401 19,519, % 56,603 48, ,401 19,462, % 56,744 48, ,401 19,406, % 56,886 48, ,401 19,349, % 57,028 48, ,401 19,292, % 57,171 48, ,401 19,235, % 57,314 48, ,401 19,177, % 57,457 47, ,401 19,120, % 57,601 47, ,401 19,062, % 57,745 47, ,401 19,004, % 57,889 47, ,401 18,947, % 58,034 47, ,401 18,888,967 ( 以下省略 ) ( 以下余白 )

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空　白正誤問題次の設問 ( 問 1~30) について正しい記述には 1 を誤った記述には 2 をマークして解答してください問 1 変動金利型住宅ローンは金利が急上昇すると融資残高が減らない事態が起こりうるが未払利息が発生することはない問 2 住宅ローンの連帯債務者になっても住宅ローン控除は受けられない問 3 財形住宅融資については 5 年ごとに適用金利を見直す場合適用後の金利に上限や

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