第5章

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1 第 5 章 その 他 の 金 融 に 関 する 制 度 の 企 画 立 案 第 1 節 電 子 記 録 債 権 法 について Ⅰ 経 緯 ( 資 料 参 照 ) 1. 新 たな 資 金 調 達 環 境 整 備 のニーズ 企 業 間 信 用 の 手 段 である 手 形 については 紙 媒 体 を 利 用 することに 内 在 するリスク やコストの 問 題 があり また 指 名 債 権 についても 二 重 譲 渡 のリスクや 債 権 の 存 在 確 認 等 のコストの 問 題 があり 事 業 者 が 資 金 調 達 を 行 う 際 の 制 約 要 因 となっている 経 済 社 会 のIT 化 が 進 展 する 中 で これらの 問 題 を 克 服 し 中 小 企 業 者 を 含 む 事 業 者 の 資 金 調 達 環 境 を 整 備 するため 電 子 的 な 記 録 によって 権 利 の 発 生 等 の 効 力 を 生 じ させ 取 引 の 安 全 や 流 動 性 を 確 保 し また 様 々なビジネスモデルにあわせた 多 様 な 利 用 を 可 能 とする 新 たな 制 度 の 創 設 が 期 待 された 2. 法 案 提 出 までの 検 討 電 子 記 録 債 権 については e-japan 戦 略 Ⅱ ( 平 成 15 年 7 月 ) 以 降 累 次 のIT 戦 略 本 部 決 定 等 に 基 づき 電 子 的 手 段 による 債 権 譲 渡 等 の 推 進 によって 中 小 企 業 等 の 資 金 調 達 環 境 を 整 備 するため 経 済 産 業 省 法 務 省 金 融 庁 において 検 討 が 行 われ 17 年 12 月 には 3 省 庁 において 電 子 債 権 に 関 する 基 本 的 な 考 え 方 をとりまとめた 更 に 18 年 3 月 に 閣 議 決 定 された 規 制 改 革 民 間 開 放 推 進 3か 年 計 画 ( 再 改 定 ) に おいて 平 成 17 年 12 月 に 明 らかにされた 電 子 債 権 制 度 の 骨 格 を 踏 まえて 電 子 債 権 法 ( 仮 称 )の 制 定 に 向 けた 検 討 を 進 め 平 成 18 年 度 中 の 法 的 枠 組 みの 具 体 化 を 目 指 す こととされた 法 務 省 の 法 制 審 議 会 ( 電 子 債 権 法 部 会 )においては 電 子 記 録 債 権 法 の 整 備 に 向 け た 電 子 記 録 債 権 の 基 本 的 性 格 付 け 及 び 私 法 上 の 整 理 に 関 する 検 討 が 行 われ 一 方 金 融 庁 の 金 融 審 議 会 第 二 部 会 及 び 情 報 技 術 革 新 WGの 合 同 会 合 においては 電 子 債 権 記 録 機 関 ( 以 下 記 録 機 関 という )のあり 方 を 中 心 に 検 討 が 行 われた その 結 果 それぞれ 電 子 登 録 債 権 法 制 の 私 法 的 側 面 に 関 する 要 綱 (19 年 2 月 ) 電 子 登 録 債 権 法 ( 仮 称 )の 制 定 に 向 けて~ 電 子 登 録 債 権 の 管 理 機 関 のあり 方 を 中 心 として~ (18 年 12 月 )がとりまとめられ 公 表 された ( 資 料 参 照 ) なお 検 討 の 過 程 では 電 子 債 権 電 子 登 録 債 権 などとしていたが 法 案 提 出 時 においては 電 子 記 録 債 権 とするなど 所 要 の 字 句 修 正 を 行 っている 3. 法 案 の 国 会 提 出 審 議 金 融 庁 は 法 務 省 と 共 同 で 電 子 記 録 債 権 法 案 を 19 年 3 月 14 日 に 国 会 に 提 出 した この 法 案 は 衆 議 院 ( 財 務 金 融 委 員 会 ) 及 び 参 議 院 ( 財 政 金 融 委 員 会 )の 審 議 を 経 て 同 年 6 月 20 日 に 可 決 成 立 し 同 月 27 日 に 公 布 された なお 参 議 院 財 政 金 融 委 員 会 ( 同 年 6 月 19 日 )において 附 帯 決 議 が 付 されている ( 資 料 参 照 ) 52

2 Ⅱ 概 要 電 子 記 録 債 権 法 は 記 録 機 関 が 調 製 する 記 録 原 簿 への 電 子 記 録 をその 発 生 譲 渡 等 の 要 件 とする 電 子 記 録 債 権 について 定 めるとともに 記 録 機 関 の 業 務 監 督 等 について 必 要 な 事 項 を 定 めている 主 な 法 律 の 内 容 は 以 下 のとおりである ( 資 料 5-1-4~6 参 照 ) 1. 電 子 記 録 債 権 に 関 する 私 法 上 の 規 律 (1) 電 子 記 録 債 権 の 性 質 電 子 記 録 債 権 とは 磁 気 ディスク 等 をもって 作 成 される 記 録 原 簿 への 電 子 記 録 を 発 生 譲 渡 等 の 効 力 要 件 とする 金 銭 債 権 であり 記 録 原 簿 の 記 録 によって 権 利 の 内 容 を 規 定 することとした また 任 意 的 記 録 事 項 として 様 々な 事 項 (シンジケート ローンにおける 詳 細 な 特 約 条 項 等 )の 記 録 を 許 容 することとした (2) 電 子 記 録 債 権 の 取 引 の 安 全 の 保 護 ア. 意 思 表 示 の 無 効 又 は 取 消 しの 場 合 の 第 三 者 保 護 心 裡 留 保 若 しくは 錯 誤 による 意 思 表 示 の 無 効 又 は 詐 欺 若 しくは 強 迫 による 意 思 表 示 の 取 消 しについて 善 意 無 重 過 失 の 第 三 者 を 保 護 することとした イ. 記 録 機 関 の 損 害 賠 償 責 任 記 録 機 関 が 不 実 の 記 録 等 を 行 った 場 合 記 録 機 関 が 無 過 失 であったことを 記 録 機 関 が 証 明 しない 限 り 損 害 賠 償 責 任 を 負 うこととした ウ. 善 意 取 得 及 び 人 的 抗 弁 の 切 断 記 録 原 簿 に 譲 受 人 として 記 録 された 者 は 悪 意 又 は 重 大 な 過 失 がない 限 りその 電 子 記 録 債 権 を 取 得 するとする 善 意 取 得 や 債 務 者 は 譲 受 人 に 害 意 がない 限 り 譲 渡 人 に 対 する 人 的 関 係 に 基 づく 抗 弁 をもって 譲 受 人 に 対 抗 することができない とする 人 的 抗 弁 の 切 断 の 制 度 を 設 け 取 引 の 安 全 を 確 保 した エ. 支 払 免 責 債 務 者 が 記 録 原 簿 上 の 債 権 者 にした 支 払 は その 債 権 者 が 支 払 を 受 ける 権 利 を 有 しない 場 合 であっても 原 則 その 効 力 を 有 するものとした (3)その 他 ア. 消 費 者 の 保 護 消 費 者 は 事 業 者 に 比 べ 交 渉 力 や 情 報 の 質 等 に 劣 るため 電 子 記 録 債 権 の 取 引 の 安 全 よりも 消 費 者 の 保 護 を 優 先 することとした 一 方 で 事 業 を 営 む 個 人 の 利 用 ニーズにも 配 慮 することとしており 具 体 的 には 以 下 のように 規 定 した 1 個 人 が 電 子 記 録 債 権 を 利 用 する 場 合 には 善 意 取 得 等 の 規 定 は 排 除 される 2 ただし 事 業 を 営 む 者 が 事 業 目 的 で 利 用 する 場 合 には 個 人 事 業 者 である 旨 を 記 録 すれば 規 定 は 適 用 される 個 人 事 業 者 である 旨 を 記 録 した 場 合 で 53

3 も 実 際 は 消 費 者 として 利 用 したときには 当 該 記 録 は 無 効 となり 規 定 は 排 除 されることとなる イ.その 他 電 子 記 録 債 権 の 分 割 記 録 事 項 の 変 更 手 形 保 証 類 似 の 独 立 性 を 有 する 電 子 記 録 保 証 や 電 子 記 録 債 権 を 目 的 とする 質 権 の 制 度 債 権 記 録 等 の 開 示 などについ ての 規 定 を 設 けた 2. 記 録 機 関 に 対 する 監 督 等 (1) 記 録 機 関 の 業 務 の 適 正 性 の 確 保 ア. 電 子 債 権 記 録 業 を 営 む 者 の 指 定 主 務 大 臣 が 申 請 を 受 け 財 産 的 基 盤 や 適 切 な 業 務 遂 行 能 力 を 有 する 株 式 会 社 を 電 子 債 権 記 録 業 を 行 う 者 として 指 定 することとした イ. 兼 業 の 禁 止 情 報 流 用 を 抑 止 するなどの 公 平 性 中 立 性 の 確 保 他 の 事 業 からのリスクの 遮 断 等 の 観 点 から 記 録 機 関 の 兼 業 を 禁 止 することとした ウ. 支 払 と 支 払 等 記 録 の 同 時 履 行 の 確 保 支 払 と 支 払 等 記 録 とをできるだけ 同 時 のタイミングで 行 うことを 確 保 するため 記 録 機 関 債 務 者 及 び 金 融 機 関 が 締 結 する 口 座 間 送 金 決 済 に 関 する 契 約 等 に 基 づ き 請 求 によらずに 記 録 機 関 が 職 権 により 支 払 等 記 録 を 行 う 仕 組 みを 設 けるこ ととした エ.その 他 最 低 資 本 金 の 額 (5 億 円 以 上 の 政 令 で 定 める 金 額 ) 秘 密 保 持 義 務 などについて の 規 定 を 設 けることとした (2) 記 録 機 関 に 対 する 検 査 監 督 業 務 の 適 切 かつ 確 実 な 遂 行 を 図 るため 報 告 の 徴 求 や 立 入 検 査 業 務 改 善 命 令 な どの 検 査 監 督 規 定 を 設 けることとした (3)その 他 電 子 記 録 債 権 が 金 融 商 品 として 広 く 取 引 される 場 合 に 金 融 商 品 取 引 法 の 規 制 を 適 用 することとした 54

4 第 2 節 本 人 確 認 法 施 行 令 及 び 本 人 確 認 法 施 行 規 則 の 改 正 について Ⅰ 経 緯 資 金 洗 浄 及 びテロ 資 金 供 与 防 止 のための 政 府 間 機 関 であるFATF(Financial Action Task Force on Money Laundering: 金 融 活 動 作 業 部 会 )は 平 成 13 年 に テロ 資 金 供 与 に 関 する 特 別 勧 告 を 策 定 した このうち 電 信 送 金 に 関 する 特 別 勧 告 Ⅶ では 18 年 末 までにFATF 参 加 国 に 対 し 金 融 機 関 が 行 う 1,000 米 ドル 又 は 1,000 ユーロを 超 える 電 信 送 金 について 本 人 確 認 の 強 化 等 を 行 うことを 求 めている 我 が 国 における 上 記 特 別 勧 告 Ⅶの 実 施 の 一 環 として 金 融 機 関 等 による 顧 客 等 の 本 人 確 認 等 及 び 預 金 口 座 等 の 不 正 な 利 用 の 防 止 に 関 する 法 律 ( 以 下 本 人 確 認 法 という ) 施 行 令 及 び 本 人 確 認 法 施 行 規 則 の 改 正 が 行 われた Ⅱ 概 要 ( 資 料 5-2-1~2 参 照 ) 1. 本 人 確 認 法 施 行 令 の 改 正 本 人 確 認 法 施 行 令 第 3 条 第 1 項 では 本 人 確 認 の 対 象 となる 取 引 として 預 貯 金 契 約 の 締 結 や 大 口 現 金 取 引 (200 万 円 超 の 現 金 の 受 払 いをする 取 引 ) 等 が 定 められてい る 今 回 の 改 正 により 本 人 確 認 の 対 象 となる 取 引 に 下 記 の 取 引 が 追 加 された 1 為 替 取 引 又 は 自 己 宛 小 切 手 の 振 出 しを 伴 う 現 金 の 受 払 いをする 取 引 で 10 万 円 を 超 えるもの 2 他 の 金 融 機 関 等 が 行 う 為 替 取 引 ( 下 記 3に 掲 げる 契 約 に 基 づき 行 うものを 除 く )のために 行 う 現 金 の 支 払 を 伴 わない 預 貯 金 の 払 戻 しであって 当 該 払 戻 しの 金 額 が 10 万 円 を 超 えるもの 3 預 貯 金 の 受 入 れを 内 容 とする 契 約 の 締 結 を 行 うことなく 為 替 取 引 又 は 自 己 宛 小 切 手 の 振 出 しを 継 続 的 に 又 は 反 復 して 行 うことを 内 容 とする 契 約 の 締 結 この 改 正 により 金 融 機 関 に 対 し 10 万 円 を 超 える 現 金 送 金 などを 行 う 際 に 送 金 人 の 本 人 確 認 等 を 行 うことが 義 務 付 けられた 2. 本 人 確 認 法 施 行 規 則 の 改 正 (1) 上 記 1.1の 現 金 の 受 払 いをする 取 引 のうち 顧 客 等 の 預 貯 金 の 受 入 れ 又 は 払 戻 しのために 行 うもの( 当 該 取 引 の 金 額 が 200 万 円 を 超 えるものを 除 く )について は 本 人 確 認 対 象 取 引 から 除 くこととされた (2) 取 引 に 係 る 情 報 の 授 受 が 金 融 機 関 間 において 電 磁 的 方 法 により 行 われる 場 合 仕 向 金 融 機 関 が 顧 客 等 の 確 認 を 被 仕 向 金 融 機 関 からその 取 引 記 録 に 基 づき 求 められ たときは 3 営 業 日 以 内 に 当 該 取 引 を 特 定 し 当 該 顧 客 等 の 本 人 確 認 記 録 を 検 索 でき るように 取 引 記 録 の 記 録 事 項 が 定 められた 55

5 (3)その 他 所 要 の 整 備 が 行 われた 3. 施 行 期 日 等 本 人 確 認 法 施 行 令 の 一 部 を 改 正 する 政 令 及 び 本 人 確 認 法 施 行 規 則 の 一 部 を 改 正 する 命 令 は 18 年 9 月 22 日 に 公 布 され 19 年 1 月 4 日 から 施 行 された 56

6 第 3 節 犯 罪 収 益 移 転 防 止 法 について Ⅰ 経 緯 最 近 におけるテロ 資 金 その 他 の 犯 罪 収 益 の 流 通 に 係 る 国 内 の 実 態 及 びFATF (Financial Action Task Force on Money Laundering: 金 融 活 動 作 業 部 会 ) 40 の 勧 告 が 平 成 15 年 6 月 に 改 訂 され これまで 金 融 機 関 が 講 ずべきこととされてきた 本 人 確 認 や 疑 わしい 取 引 の 届 出 義 務 等 の 措 置 が 指 定 非 金 融 業 者 ( 不 動 産 業 者 貴 金 属 商 宝 石 商 等 ) 及 び 職 業 専 門 家 ( 弁 護 士 会 計 士 等 )にも 義 務 付 けられるようになった このような 国 際 動 向 にかんがみ 犯 罪 による 収 益 の 移 転 防 止 に 関 する 法 律 ( 以 下 犯 罪 収 益 移 転 防 止 法 という )が 19 年 2 月 13 日 に 国 会 に 提 出 された この 法 案 は 衆 議 院 ( 内 閣 委 員 会 ) 及 び 参 議 院 ( 内 閣 委 員 会 )の 審 議 を 経 て 同 年 3 月 29 日 に 可 決 成 立 し 同 年 3 月 31 日 に 公 布 された ( 注 ) 犯 罪 収 益 移 転 防 止 法 は 同 法 を 主 管 する 国 家 公 安 委 員 会 のほか 各 特 定 事 業 者 を 所 管 する 金 融 庁 総 務 省 法 務 省 財 務 省 厚 生 労 働 省 農 林 水 産 省 経 済 産 業 省 及 び 国 土 交 通 省 の 共 管 の 法 律 である Ⅱ 概 要 犯 罪 収 益 移 転 防 止 法 は 金 融 機 関 等 による 顧 客 等 の 本 人 確 認 等 及 び 預 金 口 座 等 の 不 正 な 利 用 の 防 止 に 関 する 法 律 ( 以 下 本 人 確 認 法 という ) 及 び 組 織 的 な 犯 罪 の 処 罰 及 び 犯 罪 収 益 の 規 制 等 に 関 する 法 律 ( 以 下 組 織 的 犯 罪 処 罰 法 という ) 第 5 章 を 母 体 として 本 人 確 認 及 び 疑 わしい 取 引 の 届 出 義 務 等 の 対 象 事 業 者 の 拡 大 等 を 図 るもの である 犯 罪 収 益 移 転 防 止 法 の 主 な 内 容 は 以 下 のとおりである ( 資 料 参 照 ) 1. 本 人 確 認 及 び 疑 わしい 取 引 の 届 出 義 務 等 の 対 象 事 業 者 の 拡 大 本 法 では 特 定 事 業 者 として 金 融 機 関 のほか ファイナンスリース 業 者 クレジ ットカード 業 者 宅 地 建 物 取 引 業 者 貴 金 属 等 取 引 業 者 郵 便 物 受 取 電 話 受 付 サー ビス 業 者 弁 護 士 司 法 書 士 行 政 書 士 公 認 会 計 士 税 理 士 等 が 定 められ 本 人 確 認 等 が 義 務 付 けられることになった 2. 特 定 事 業 者 による 措 置 (1) 特 定 事 業 者 ( 弁 護 士 及 び 弁 護 士 法 人 を 除 く 以 下 同 じ )は 一 定 の 取 引 について 顧 客 等 の 本 人 特 定 事 項 の 確 認 を 行 うことが 義 務 付 けられたとともに その 記 録 を7 年 間 保 存 することが 義 務 付 けられた (2) 特 定 事 業 者 は 取 引 記 録 を7 年 間 保 存 することが 義 務 付 けられた (3) 特 定 事 業 者 ( 司 法 書 士 行 政 書 士 公 認 会 計 士 及 び 税 理 士 を 除 く )は その 業 務 において 収 受 した 財 産 が 犯 罪 による 収 益 である 疑 いがある 場 合 等 には 一 定 の 事 項 を 監 督 官 庁 に 届 け 出 ることが 義 務 付 けられるとともに 監 督 官 庁 は 当 該 届 出 に 係 57

7 る 事 項 を 国 家 公 安 委 員 会 に 通 知 することとされた (4) 特 定 事 業 者 ( 業 として 為 替 取 引 を 行 う 者 に 限 る )は 外 国 為 替 取 引 を 行 うときは 顧 客 の 本 人 特 定 事 項 等 を 通 知 して 行 わなければならないことが 義 務 付 けられた 3. 弁 護 士 及 び 弁 護 士 法 人 による 措 置 弁 護 士 及 び 弁 護 士 法 人 による 本 人 確 認 本 人 確 認 記 録 の 作 成 及 び 保 存 並 びに 取 引 記 録 等 の 作 成 及 び 保 存 に 相 当 する 措 置 については この 法 律 に 定 める 司 法 書 士 等 の 例 に 準 じて 日 本 弁 護 士 連 合 会 の 会 則 の 定 めるところによると 定 められた 4.FIUを 金 融 庁 から 国 家 公 安 委 員 会 に 移 管 これまで 金 融 庁 に 設 置 されていたFIU( 資 金 情 報 機 関 )が 金 融 機 関 以 外 の 業 種 も 疑 わしい 取 引 の 届 出 義 務 の 対 象 となること 外 国 において 捜 査 を 所 掌 する 機 関 にF IUが 設 置 されていることなどから 組 織 犯 罪 対 策 やテロ 対 策 等 に 中 心 的 な 役 割 を 果 たす 国 家 公 安 委 員 会 へ 移 管 されることとなった(19 年 4 月 1 日 移 管 ) 5. 施 行 期 日 等 特 定 事 業 者 に 係 る 義 務 規 定 等 は 公 布 の 日 から1 年 以 内 の 政 令 で 定 める 日 から 施 行 されることとなっており それまでの 間 金 融 機 関 には 従 来 どおり 本 人 確 認 法 及 び 組 織 的 犯 罪 処 罰 法 の 疑 わしい 取 引 の 届 出 が 適 用 されることとなる なお 犯 罪 収 益 移 転 防 止 法 の 施 行 に 伴 い 本 人 確 認 法 は 廃 止 されるほか 組 織 的 犯 罪 処 罰 法 の 第 五 章 は 削 除 されることとされている 58

郵 便 約 款 の 変 更 の 認 可 申 請 の 概 要 及 び 審 査 結 果 ( 本 人 限 定 受 取 郵 便 のサービス 内 容 の 追 加 ) 平 成 21 年 3 月 2 日 総 務 省 1 変 更 の 認 可 申 請 の 概 要 (1) 変 更 の 趣 旨 犯 罪 による 収 益 の 移 転 防 止 に 関 する 法 律 ( 以 下 収 益 移 転 防 止 法 という ) が 平 成

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