お客さま本位の業務運営に関する 基本方針への取組み状況 (2017 年度 ) 2018 年 5 月 11 日
基本方針 1 お客さまの最善の利益の追求 当行は お客さまの最善の利益を図るため 継続的な従業員教育を通じて金融商品 サービスにかかる高度な専門性と職業倫理の保持に努め お客さまに対する誠実 公正な業務の遂行に努めてまいります また 当行が定める 地域密着宣言 を全従業員が遵守し お客さま本位の業務運営 が企業文化として定着するよう努めてまいります たいこうの地域密着宣言 私たちは お客さまの身近なアドバイザーとして お客さま目線 で 全力で考えます お客さまに新鮮な気付きをお届けします お客さまからのご相談に素早くお応えします お客さま一人ひとりに いつも笑顔で心を込めて接します お客さまに満足いただける充実した金融サービスを提供するため 専門的知識を有し販売スキルの高い MA( マネーアドバイザー ) を増員するとともに 金融商品 サービスの専業化を図ってまいりました フィデューシャリー デューティー ( お客さま本位の業務運営 ) の理念に基づいて より質の高い営業活動を行うため 階層別フィデューシャリー デューティー研修を継続的に開催しました ( 階層別 : 支店長 副長 新入行員などの階層をいいます ) 2
基本方針 2 利益相反の適切な管理 当行は お客さまの利益が不当に害されることのないよう利益相反の管理の適切性を確保するため 利益相反管理方針 および 利益相反管理規程 を定めております 当行は この方針および規程に基づき 金融商品 サービスの販売 推奨等の取引におけるお客さまとの利益相反の可能性について正確に把握し 利益相反の可能性がある場合には 当該利益相反を適切に管理してまいります 当行は お客さまに相応しい金融商品 サービスの提供に努めており 商品を特定したキャンペーン等は行っておりません 3
基本方針 3 手数料の明確化 当行は お客さまがより良い金融商品 サービスを選択いただけるよう 金融商品 サービスの販売 推奨等に際してお客さまより直接いただく手数料だけではなく 金融商品 サービスの提供会社を通じて間接的にいただく手数料についても透明性の向上を図り 分かりやすい手数料体系の情報開示に努めてまいります 投資信託販売において お客さまがより良い商品選択を行えるよう 具体的な手数料金額の概算を提示する販売方法に見直しを行いました またお客さまが直接的 間接的な手数料を理解されたかについて確認するため 目論見書補完書面にチェック欄を設けました 外貨預金販売において 外貨定期預金契約締結前交付書面により預入時や満期時にお客さまよりご負担いただく手数料 ( 通貨毎の為替手数料 ) また中途解約時にかかる中途解約損害金を提示し お客さまに説明する販売方法に見直しを行いました 4
基本方針 4 重要な情報の分かりやすい提供 当行は 金融商品 サービスの販売推奨等にあたり リスクとリターン 取引条件 お勧めする理由等の重要な情報について お客さまの取引経験や金融知識を踏まえ 明確 平易かつ誠実な説明に努めてまいります その際 より重要な情報については特に留意していただけるよう より丁寧な説明に努めるとともに お客さまが同種の金融商品 サービスの内容と容易に比較いただける提案に努めてまいります また 複雑またはリスクの高い商品の販売 推奨等を行う場合には より丁寧な情報提供に努めてまいります ドルコスト平均法の効果をお客さまに対しよりわかりやすく説明するため 投資信託定時定額購入サービスの販促資料を改訂しました 5
基本方針 5 お客さまにふさわしいサービスの提供 当行は 金融商品 サービスにかかるお客さまの投資経験 金融知識 財産の状況 投資目的やニーズを適切に把握し お客さまにふさわしい金融商品 サービスを提供してまいります また 金融商品 サービスをお求めいただいたお客さまに対しては 市場環境の変化等を踏まえ お持ちの金融商品や市場動向に関する適切な情報提供 ( アフターフォロー ) を行ってまいります このほか お客さま向けセミナー等の開催を通じて 金融商品や市場動向など金融取引に関する情報を積極的に提供してまいります 特に 投資経験や金融知識の浅いお客さまに対する情報提供の機会を充実させ お客さまの中長期の資産形成とライフプランの実現を積極的にサポートしていくとともに個人投資家の裾野拡大にも貢献してまいります お客さまに対してより的確な情報提供 ( アフターフォロー ) を行うため アフターフォロー等の内容をデータ化しました 金融リテラシーの向上と個人投資家の裾野拡大に向け お客さま向けセミナー を各営業店で開催したほか 女性応援プロジェクト コフレディア の 女子力アップセミナー を継続して開催しました 6
基本方針 6 従業員に対する適切な動機づけの枠組み等 当行は 本方針に掲げるお客さま本位の業務運営が全従業員に浸透し実践されるよう 業績評価体系や従業員向けの研修プログラムその他の適切な動機づけの枠組み 適切なガバナンス体制の整備に努めてまいります 顧客本位の業務運営が全従業員に浸透し実践されるための動機づけとして 営業店の業績評価や人事評価の方法を見直しました 営業店の業績評価は 長期 積立 分散 の促進と個人投資家の裾野拡大に資する内容に見直しました 人事評価は 評価項目にフィデューシャリー デューティー ( お客さま本位の業務運営 ) に係る項目を追加しました 7
2. 取組み実績 (1) ~ 投資信託の年代別顧客数 ~ 手数料等の明確化 ~ ~ ( 単位 : 人 ) 4,449 人 37.4% 7,458 人 62.6% 11,907 人 前年比 4.9% 増 4,666 人 36.6% 8,077 人 63.4% 12,743 人 前年比 14.5% 増 37.3% 5,344 人 8,976 人 62.7% 14,230 人 (60 歳未満 ) (60 歳以上 ) 資産形成が必要な現役層の皆様に対し金融リテラシー向上のための情報提供を行った結果 投資信託顧客数増加と共に現役層顧客数が拡大しております 8
2. 取組み実績 (1) ~ 積立型投資信託の顧客数手数料等の明確化 ~ ~ 積立型投資信託の顧客数 6,000 5,000 4,000 3,569 人 4,072 人 ( 前年比 503 人 ) 5,148 人 ( 前年比 1,076 人 ) 3,000 2,000 1,000 0 2016/3 末 2017/3 末 2018/3 末 お客さまの中長期的な資産形成とライフプランの実現を積極的にサポートした結果 積立型投資信託の顧客数が増加しました 9
2. 取組み実績 (1) ~ 手数料等の明確化 ~ ~ 投資信託の販売上位 10 商品 分配再投資型販売構成比 ~ 分配再投資型販売構成比 87.1% 投資信託の販売上位 10 商品 2017 年 3 月期 順位 ファンド名 種類 割合 1 ワールド リート オープン ( 毎月決算型 ) 分配受取 43.78% 2 フィデリティ USリート ファンド B( 為替ヘッジなし ) 分配受取 12.71% 3 インド債券ファンド ( 毎月分配型 ) 分配受取 6.06% 4 MHAM J-REITインデックスファンド ( 毎月決算型 ) 分配受取 4.12% 5 ダイワ日本国債ファンド ( 毎月分配型 ) 分配受取 3.48% 6 アジア好利回りリート ファンド ( 毎月決算型 ) 分配受取 3.24% 7 フィデリティ USハイ イールド ファンド 分配受取 2.96% 8 東京海上 円資産バランスファンド ( 毎月決算型 ) 分配受取 2.88% 9 ワールド リート オープン ( 毎月決算型 ) 再投資 2.09% 10 インデックスファンド 225 再投資 1.61% その他 17.06% 合計 100.00% 2018 年 3 月期 順位 ファンド名 割合 1 インド債券ファンド ( 毎月分配型 ) 分配受取 23.32% 2 ワールド リート オープン ( 毎月決算型 ) 分配受取 8.48% 3 アジア好利回りリート ファンド ( 毎月決算型 ) 分配受取 6.59% 4 グローバルAIファンド 再投資 5.83% 5 ロボット テクノロジー関連株ファンド- ロボテック- 分配受取 4.49% 6 ロボット テクノロジー関連株ファンド- ロボテック- 再投資 4.32% 7 グローバルAIファンド 分配受取 3.89% 8 東京海上 円資産バランスファンド ( 毎月決算型 ) 分配受取 3.46% 9 のむラップ ファンド ( 普通型 ) 再投資 3.06% 10 のむラップ ファンド ( 保守型 ) 再投資 2.86% その他 33.69% 合計 100.00% お客さまの投資目的やニーズをより適切に把握し お客さまにふさわしい金融商品 サービスの提供を行った結果 分配再投資型の販売が増加しました 10