1.FP(ファイナンシャルプランナー )とは? (1)パーソナルファイナンス 金 融 (ファイナンス)の3 分 野 パブリックファイナンス( 金 融 論 ファイナンス 論 証 券 投 資 論 など) コーポレートファイナンス ( 企 業 金 融 ) パーソナルファイナンス(FP) ファイナンスの 視

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公 的 年 金 制 度 について 制 度 の 持 続 可 能 性 を 高 め 将 来 の 世 代 の 給 付 水 準 の 確 保 等 を 図 るため 持 続 可 能 な 社 会 保 障 制 度 の 確 立 を 図 るための 改 革 の 推 進 に 関 する 法 律 に 基 づく 社 会 経 済 情

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東京都立産業技術高等専門学校


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スライド 1

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公表表紙

18 国立高等専門学校機構

2 1.ヒアリング 対 象 (1) 対 象 範 囲 分 類 年 金 医 療 保 険 雇 用 保 険 税 備 考 厚 生 年 金 の 資 格 喪 失 国 民 年 金 の 加 入 老 齢 給 付 裁 定 請 求 など 健 康 保 険 の 資 格 喪 失 国 民 健 康 保 険 の 加 入 健 康 保 険

弁護士報酬規定(抜粋)

ニュースリリース

社 会 保 障 税 一 体 改 革 ( 年 金 分 野 )の 経 緯 社 会 保 障 税 一 体 改 革 大 綱 (2 月 17 日 閣 議 決 定 ) 国 年 法 等 改 正 法 案 (2 月 10 日 提 出 ) 法 案 を 提 出 する または 法 案 提 出 を 検 討 する と された 事

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平成25年度 独立行政法人日本学生支援機構の役職員の報酬・給与等について

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2 一 般 行 政 職 給 料 表 の 状 況 ( 平 成 23 年 4 月 1 日 現 在 ) ( 単 位 : ) 1 級 2 級 3 級 4 級 5 級 6 級 7 級 8 級 1 号 給 の 給 料 月 額 135,6 161,7 222,9 261,9 289,2 32,6 366,2 41

不 動 産 所 得 の 赤 字 < 土 地 等 の 取 得 の 負 債 利 子 なら 300 万 500 万 不 動 産 所 得 の 赤 字 300 万 のうち 利 子 分 の500 万 は 通 算 できない = 赤 字 分 の300 万 は 全 額 通 算 できないことになる = 損 益 通 算

2 役 員 の 報 酬 等 の 支 給 状 況 平 成 27 年 度 年 間 報 酬 等 の 総 額 就 任 退 任 の 状 況 役 名 報 酬 ( 給 与 ) 賞 与 その 他 ( 内 容 ) 就 任 退 任 2,142 ( 地 域 手 当 ) 17,205 11,580 3,311 4 月 1

2. 居 住 用 財 産 を 売 却 し た 場 合 の 特 例 譲 渡 資 産 は 居 住 用 財 産 で す か? 住 宅 取 得 特 別 控 除 の 適 用 を 受 け て い ま せ ん か? 所 有 期 間 が 1 0 年 を 超 え て い ま す か? 居 住 期 間 は 3 0 年

職 員 の 平 均 給 与 月 額 初 任 給 等 の 状 況 (1) 職 員 の 平 均 年 齢 平 均 給 料 月 額 及 び 平 均 給 与 月 額 の 状 況 ( 平 成 年 月 1 日 現 在 ) 1 一 般 行 政 職 福 岡 県 技 能 労 務 職 歳 1,19,98 9,9 歳 8,

資料2-2 定時制課程・通信制課程高等学校の現状


は 共 有 名 義 )で 所 有 権 保 存 登 記 又 は 所 有 権 移 転 登 記 を された も の で あ る こと (3) 居 室 便 所 台 所 及 び 風 呂 を 備 え 居 住 の ために 使 用 す る 部 分 の 延 べ 床 面 積 が 5 0 平 方 メ ー ト ル 以 上

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2016年夏のボーナス見通し

平成16年度

第 2 問 問 4 問 5 1ロ 2チ 3ヲ 4ホ ⅰ)Aさんは 今 年 の 誕 生 日 で 40 歳 となるので 公 的 介 護 保 険 の(1 第 2 号 ) 被 保 険 者 資 格 を 取 得 し 介 護 保 険 料 を 負 担 することになる 40 歳 以 上 65 歳 未 満 の 医 療

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技 能 労 務 職 公 務 員 民 間 参 考 区 分 平 均 年 齢 職 員 数 平 均 給 与 月 額 平 均 給 与 月 額 平 均 給 料 月 額 (A) ( 国 ベース) 平 均 年 齢 平 均 給 与 月 額 対 応 する 民 間 の 類 似 職 種 東 庄 町 51.3 歳 18 77

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預 金 を 確 保 しつつ 資 金 調 達 手 段 も 確 保 する 収 益 性 を 示 す 指 標 として 営 業 利 益 率 を 採 用 し 営 業 利 益 率 の 目 安 となる 数 値 を 公 表 する 株 主 の 皆 様 への 還 元 については 持 続 的 な 成 長 による 配 当 可

平 成 34 年 4 月 1 日 から 平 成 37 年 3 月 31 日 まで 64 歳 第 2 章 労 働 契 約 ( 再 雇 用 希 望 の 申 出 ) 第 3 条 再 雇 用 職 員 として 継 続 して 雇 用 されることを 希 望 する 者 は 定 年 退 職 日 の3か 月 前 まで

(2) 職 員 の 初 任 給 の 状 況 ( 平 成 17 年 4 月 1 日 現 在 ) 初 任 給 2 年 後 の 給 料 初 任 給 2 年 後 の 給 料 一 般 行 政 職 技 能 労 務 職 大 学 卒 171,1 151,5 19,2 164,7 17,7 184,4 中 学 卒 1

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国立研究開発法人土木研究所の役職員の報酬・給与等について

掛 金 負 担 金 の 給 料 月 額 に 対 する 割 合 ( ) ( 単 位 : ) 短 期 介 護 短 期 介 護 短 期 介 護 一 般 職 特 別 職 市 町 村 長 組 合 員 34

2 一 般 行 政 職 給 料 表 の 現 況 ( 平 成 22 1 号 給 の 給 料 月 額 137,9 188,9 226,7 266,4 294,3 最 高 号 給 の 給 料 月 額 247,9 314,9 362,8 399,9 415,1 ( 注 ) 給 料 月 額 は 給 与 抑 制

賦課の根拠となった法律及び条例(その2)

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J A K カ イ ロ プ ラ ク テ ィ ッ ク 協 同 組 合 規 約 ( 目 的 ) 第 1 条 組 合 員 の 権 利 義 務 等 は 定 款 に よ っ て 定 め ら れ て い る が 定 款 の 第 6 条 の 規 定 に よ り 定 款 に 記 載 さ れ な い 必 要 事 項

(2) 就 業 規 則 の 状 況 就 業 規 則 は 90.0%の 事 業 所 が 整 備 している このうち 就 業 規 則 を 周 知 している 事 業 所 は 84.0%で 周 知 の 方 法 ( 複 数 回 答 )については 常 時 掲 示 または 備 え 付 け が 最 も 多 く 64

PowerPoint プレゼンテーション

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給 与 所 得 控 除 控 除 額 の 計 算 については 次 のとおりです 給 与 等 の 収 入 金 額 給 与 所 得 控 除 額 180 万 円 以 下 の 場 合 180 万 円 を 超 え 360 万 円 以 下 の 場 合 360 万 円 を 超 え 660 万 円 以 下 の 場 合

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資料2 年金制度等について(山下委員提出資料)

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16 日本学生支援機構

1. 決 算 の 概 要 法 人 全 体 として 2,459 億 円 の 当 期 総 利 益 を 計 上 し 末 をもって 繰 越 欠 損 金 を 解 消 しています ( : 当 期 総 利 益 2,092 億 円 ) 中 期 計 画 における 収 支 改 善 項 目 に 関 して ( : 繰 越

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(6) 事 務 局 職 場 積 立 NISAの 運 営 に 係 る 以 下 の 事 務 等 を 担 当 する 事 業 主 等 の 組 織 ( 当 該 事 務 を 代 行 する 組 織 を 含 む )をいう イ 利 用 者 からの 諸 届 出 受 付 事 務 ロ 利 用 者 への 諸 連 絡 事 務

2014_06_04 相続税関係セミナー [互換モード]

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女性のための年金学

心 の 知 能 指 数 (EQ) 全 10 時 間 就 職 活 動 において 重 視 されることが 多 くなっている こころの 知 能 指 数 (EQ) について 訓 練 を 行 います 7 月 :EQ とは 自 分 を 知 る こころの 働 き メンタルブロック 目 標 を 実 現 する 等 正

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目 次 1. 社 会 保 障 分 野 でできること 1 1 高 額 医 療 高 額 介 護 合 算 制 度 の 改 善 2 保 険 証 機 能 の 一 元 化 3 自 己 診 療 情 報 の 活 用 4 給 付 可 能 サービスの 行 政 側 からの 通 知 2. 年 金 分 野 でできること 5

損 益 計 算 書 自. 平 成 26 年 4 月 1 日 至. 平 成 27 年 3 月 31 日 科 目 内 訳 金 額 千 円 千 円 営 業 収 益 6,167,402 委 託 者 報 酬 4,328,295 運 用 受 託 報 酬 1,839,106 営 業 費 用 3,911,389 一

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奨学事業戦略部個人情報ファイル簿

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科 売 上 原 価 売 上 総 利 益 損 益 計 算 書 ( 自 平 成 26 年 4 月 1 日 至 平 成 27 年 3 月 31 日 ) 目 売 上 高 販 売 費 及 び 一 般 管 理 費 営 業 利 益 営 業 外 収 益 受 取 保 険 金 受 取 支 援 金 補 助 金 収 入 保

(5 ) 当 該 指 定 居 宅 介 護 事 業 所 の 新 規 に 採 用 し た 全 て の 居 宅 介 護 従 業 者 に 対 し 熟 練 し た 居 宅 介 護 従 業 者 の 同 行 に よ る 研 修 を 実 施 し て い る こ と (6 ) 当 該 指 定 居 宅 介 護 事 業

平 成 24 年 4 月 1 日 から 平 成 25 年 3 月 31 日 まで 公 益 目 的 事 業 科 目 公 1 公 2 公 3 公 4 法 人 会 計 合 計 共 通 小 計 苦 情 相 談 解 決 研 修 情 報 提 供 保 証 宅 建 取 引 健 全 育 成 Ⅰ. 一 般 正 味 財

平成22年度標茶町の給与・定員管理の公表

別 紙 第 号 高 知 県 立 学 校 授 業 料 等 徴 収 条 例 の 一 部 を 改 正 する 条 例 議 案 高 知 県 立 学 校 授 業 料 等 徴 収 条 例 の 一 部 を 改 正 する 条 例 を 次 のように 定 める 平 成 26 年 2 月 日 提 出 高 知 県 知 事 尾

給 与 所 得 控 除 所 得 税 の 簡 易 給 与 所 得 表 により 給 与 所 得 の 金 額 を 求 めますが 控 除 額 の 計 算 については 次 のとおりです 給 与 等 の 収 入 金 額 給 与 所 得 控 除 額 180 万 円 以 下 の 場 合 180 万 円 を 超 え

(5) 給 与 改 定 の 状 況 事 委 員 会 の 設 置 なし 1 月 例 給 事 委 員 会 の 勧 告 民 間 給 与 公 務 員 給 与 較 差 勧 告 A B A-B ( 改 定 率 ) 給 与 改 定 率 ( 参 考 ) 国 の 改 定 率 24 年 度 円 円 円 円 ( ) 改

(5) 給 与 制 度 の 総 合 的 見 直 しの 実 施 状 況 について 概 要 の 給 与 制 度 の 総 合 的 見 直 しにおいては 俸 給 表 の 水 準 の 平 均 2の 引 き 下 げ 及 び 地 域 手 当 の 支 給 割 合 の 見 直 し 等 に 取 り 組 むとされている

国民年金

定款

 

(4) 給 与 制 度 の 総 合 的 見 直 しの 実 施 状 況 について 概 要 国 の 給 与 制 度 の 総 合 的 見 直 しにおいては 俸 給 表 の 水 準 の 平 均 2の 引 下 げ 及 び 地 域 手 当 の 支 給 割 合 の 見 直 し 等 に 取 り 組 むとされている.

(2) 特 別 障 害 給 付 金 国 民 年 金 に 任 意 加 入 していなかったことにより 障 害 基 礎 年 金 等 を 受 給 していない 障 がい 者 の 方 に 対 し 福 祉 的 措 置 として 給 付 金 の 支 給 を 行 う 制 度 です 支 給 対 象 者 平 成 3 年 3

(\202g22\214\366\225\\.xls)

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平 成 27 年 11 月 ~ 平 成 28 年 4 月 に 公 開 の 対 象 となった 専 門 協 議 等 における 各 専 門 委 員 等 の 寄 附 金 契 約 金 等 の 受 取 状 況 審 査 ( 別 紙 ) 専 門 協 議 等 の 件 数 専 門 委 員 数 500 万 円 超 の 受

セルフメディケーション推進のための一般用医薬品等に関する所得控除制度の創設(個別要望事項:HP掲載用)

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m07 北見工業大学 様式①

職 員 の 平 均 給 与 月 額 初 任 給 等 の 状 況 () 職 員 の 平 均 年 齢 平 均 給 料 月 額 及 び 平 均 給 与 月 額 の 状 況 ( 年 月 日 現 在 ) 一 般 行 政 職 平 均 給 与 月 額 平 均 年 齢 平 均 給 料 月 額 平 均 給 与 月 額

職 員 の 平 均 給 与 月 額 初 任 給 等 の 状 況 (1) 職 員 の 平 均 年 齢 平 均 給 料 月 額 及 び 平 均 給 与 月 額 の 状 況 (5 年 4 月 1 日 現 在 ) 1 一 般 行 政 職 区 類 団 府 分 似 体 平 均 年 齢

2 一 般 行 政 職 給 料 表 の 状 況 (24 年 4 月 1 日 現 在 ) 1 級 2 級 3 級 4 級 5 級 6 級 7 級 ( 単 位 : 円 ) 8 級 1 号 給 の 給 料 月 額 135,6 185,8 222,9 261,9 289,2 32,6 366,2 413,

(1) 率 等 一 覧 ( 平 成 26 年 度 ) 目 課 客 体 及 び 納 義 務 者 課 標 準 及 び 率 法 内 に 住 所 を 有 する ( 均 等 割 所 得 割 ) 内 に 事 務 所 事 業 所 又 は 家 屋 敷 を 有 する で 内 に 住 所 を 有 し ないもの( 均 等

3 職 員 の 平 均 給 与 月 額 初 任 給 等 の 状 況 (1) 職 員 の 平 均 年 齢 平 均 給 料 月 額 及 び 平 均 給 与 月 額 の 状 況 (23 年 4 月 1 日 現 在 ) 1 一 般 行 政 職 平 均 年 齢 平 均 給 料 月 額 平 均 給 与 月 額

[ 組 合 員 期 間 等 の 特 例 ] 組 合 員 期 間 等 については 年 齢 職 種 などにより 過 去 の 制 度 からの 経 過 措 置 が 設 けられ ており 被 用 者 年 制 度 の 加 入 期 間 ( 各 共 済 組 合 の 組 合 員 期 間 など)については 生 年 月 日

別 紙 軽 費 老 人 ホームの 収 入 認 定 について 平 成 22 年 3 月 9 日 千 葉 県 健 康 福 祉 部 高 齢 者 福 祉 課 本 紙 は 平 成 18 年 1 月 24 日 老 発 第 号 厚 生 労 働 省 老 健 局 長 通 知 老 人 保 護 措 置 費

(4) ラスパイレス 指 数 の 状 況 H H H5.4.1 ( 参 考 値 ) 97.1 H H H H5.4.1 H H5.4.1 ( 参 考

Transcription:

学 び LIVE ~ 模 擬 授 業 ~ 夢 の 実 現 をサポートする ファイナンシャルプランナー の 世 界 ~ お 金 の 視 点 からライフプランを 考 えてみよう~ 2008 年 6 月 29 日 ( 日 ) 東 洋 大 学 経 営 学 部 会 計 ファイナンス 学 科 堀 田 真 理 1

1.FP(ファイナンシャルプランナー )とは? (1)パーソナルファイナンス 金 融 (ファイナンス)の3 分 野 パブリックファイナンス( 金 融 論 ファイナンス 論 証 券 投 資 論 など) コーポレートファイナンス ( 企 業 金 融 ) パーソナルファイナンス(FP) ファイナンスの 視 点 から ライフプラン を 設 計 パーソナルファイナンスは まずは 自 分 を 軸 に 考 えるところからスタート 自 分 の 目 標 は? 夢 は? 何 がしたいのか? 人 生 の 設 計 図 それを 実 現 するためには どれだけの 資 金 が 必 要 で 今 何 をするべきなのか? 現 在 は 自 己 責 任 の 社 会 自 分 の 人 生 設 計 に 必 要 なお 金 の 知 識 を 身 につける パーソナルファイナンスの 重 要 性 2

(2) FPとは FP(ファイナンシャル プランナー) お 金 設 計 提 案 FPという 言 葉 には2つの 意 味 がある ファイナンシャル プランナー ファイナンシャル プランニング 家 計 のホームドクター 生 活 設 計 のアドバイザー 個 人 のライフプランとお 金 に 関 わる 身 近 な 存 在 として 総 合 的 にアドバイスをする オーケストラの 指 揮 者 税 理 士 や 弁 護 士 など 各 分 野 の 専 門 家 に 上 手 に 任 せるコーディネートの 役 割 も 重 要 お 金 に 関 する 幅 広 い 知 識 をもって 総 合 的 な 視 点 から のコンサルティングが 求 められる 3

(3)ライフプランとFPの 仕 事 人 生 の3 大 資 金 : ( ) 資 金 ( ) 資 金 ( ) 資 金 ライフプラン マイホームの 取 得 20 代 30 代 40 代 ~50 代 60 代 ~ 大 学 就 職 結 婚 出 産 退 職 老 後 貯 蓄 資 産 運 用 住 宅 資 金 出 産 費 用 結 婚 資 金 保 険 の 見 直 し 住 宅 ローン 子 供 の 教 育 費 子 供 の 結 婚 転 職 保 険 の 見 直 し 将 来 の 個 々のライフプランに 応 じたお 金 の 設 計 について 不 安 があれば 相 談 に 応 じて お 客 様 の 夢 の 実 現 に 向 けてアドバイス をする FPとしての 仕 事 退 職 金 の 運 用 年 金 節 税 対 策 相 続 の 問 題 4

平 均 でどのくらい 必 要 か 知 っていますか? サラリーマン 夫 婦 のケース 20 歳 30 歳 40 歳 50 歳 60 歳 結 婚 マイホーム 取 得 教 育 費 退 職 後 結 婚 に 必 要 な 平 均 総 費 用 は? 建 売 住 宅 なら? すべて 公 立 なら? 公 的 年 金 収 入 は?( 月 額 ) マンションなら? 中 学 からすべて 私 立 なら? ゆとりある 生 活 のためには いくら 必 要 か?( 月 額 ) セカンドライフにしたいこと 1 位 : 旅 行 やレジャー 5 位 : 友 人 とのつきあい 2 位 : 趣 味 や 教 養 6 位 : 耐 久 消 費 財 の 3 位 : 身 内 とのつきあい 買 い 替 え 4 位 : 日 常 生 活 費 の 充 実 7 位 : 子 供 や 孫 への 援 助 不 足 額 14.6 万 円 定 年 後 20 年 間 では? 3,504 万 円! ( 出 所 ) 郵 便 局 リーフレット よ~くわかる! 人 生 にかかるお 金 の 話 よ~くわかる! セカンドライフのお 金 の 話 2008 年 3 月 より 抜 粋 5

(4)FPで 必 要 となる 知 識 D 分 野 タ ッ ク ス プ ( 税 ラ 金 ン にニ つン いグ て ) ライフプランに 応 じて 総 合 的 なアドバイスをするためには 広 い 範 囲 の 知 識 が 必 要 (6 分 野 ) 取 得 売 買 法 的 規 制 E 分 野 不 動 産 A 分 野 ライフプランニングと 資 金 計 画 ライフプランの 手 法 社 会 保 険 資 金 計 画 (3 大 資 金 ) 教 育 ローンや 貯 蓄 住 宅 老 後 年 金 C 分 野 金 融 資 産 運 用 預 貯 金 債 券 株 式 投 資 信 託 F 分 野 相 続 相 続 について 相 続 税 贈 与 税 B 分 野 リスク 管 理 民 間 保 険 生 命 保 険 損 保 保 険 医 療 保 険 ( 第 三 分 野 ) 2008 年 度 ファイナンス 特 講 C 講 義 資 料 より 6

(5) 資 格 の 制 度 広 範 囲 だが 短 期 間 での 取 得 可 能 で 合 格 率 も 高 い 国 家 資 格 ( 厚 労 省 ) 民 間 資 格 ( 日 本 FP 協 会 認 定 ) FP 技 能 士 検 定 ( 学 科 + 実 技 ) 問 題 3 択 1 式 計 算 文 章 問 題 4 択 1 式 計 算 文 章 問 題 3 級 2 級 1 級 ( 年 3 回 ) ( 年 3 回 ) ( 年 2 回 ) AFP ( 国 内 ライセンス) + α 研 修 講 座 の 受 講 課 題 レポート( 提 案 書 )の 合 格 ( 学 科 免 除 ) ( 登 録 継 続 研 修 ) R CFP ( 国 際 資 格 ) 実 施 団 体 は 日 本 FP 協 会 と きんざい の2つ 最 終 的 には 学 科 + 実 技 の 合 格 が 必 要 6 科 目 の 試 験 合 格 エントリー 研 修 実 務 経 験 7

(6) FPの 活 躍 の 場 FPは 今 や 人 気 の 資 格! FPの 必 要 性 はかなり 高 く 大 手 企 業 への 就 職 でも 有 利! まずは3 級 から 独 立 系 FP 企 業 系 FP 日 本 の FPの コンサルティング 業 務 講 演 原 稿 執 筆 活 動 プラン 作 成 など CFPまでは 必 要 (ただし 軌 道 にのせるのは 難 しい??) 日 本 の 場 合 には 少 ない FP2 級 またはAFPまでは 必 要 米 国 では 全 体 の 6 割 が 独 立 系 金 融 業 界 ( 銀 行 証 券 生 保 損 保 )では もはや 必 須 住 宅 不 動 産 業 界 でも 需 要 は 大 きい 商 品 をすすめるサービスとしてFPとしての 8 割 アドバイスをする ついに 2 万 人 突 破! 一 般 企 業 の 場 合 従 業 員 の 福 利 厚 生 ( 老 後 の 生 活 設 計 に 関 する 社 員 からの 相 談 ) 自 分 のため 生 活 に 必 要 な 基 本 的 なお 金 の 知 識 として その 他 最 低 3 級 は 必 要 今 や 自 己 責 任 の 時 代 自 分 や 家 族 を 守 るためにも トラブルに 巻 き 込 まれない ためにも 知 っていないと 損 をする 知 識 が 多 い FPを 通 じて ライフプラン という 考 え 方 を 身 につける 税 理 士 資 格 との 併 用 が 多 い 8

2.ファイナンスの 視 点 からライフプランを 考 える ~10 年 後 の 自 分 をシミュレーションしてみよう~ 1 まずは 自 分 自 身 の 将 来 について 夢 や 目 標 を 考 える (いつ どのようなことをしたいのか? 家 族 はどうなのか?) ライフイベント 表 未 来 の 日 記 2 その 実 現 に 向 けて どうすればよいのか? そのための 資 金 は 十 分 か? など 未 来 の 家 計 簿 ライフイベントと 合 わせて 具 体 的 な 情 報 を 数 値 化 したシミュレーション キャッシュフロー 表 キャッシュフロー 表 上 で さまざまな 可 能 性 を 試 すことが できるのも 大 きな 魅 力! 顧 客 の 要 望 や 情 報 をもとに キャッシュフロー 表 を 作 成 し 顧 客 の 夢 の 実 現 にむけて 改 善 点 などのアドバイスや 提 案 をしていくのがFPの 仕 事 FPがおこなう 提 案 書 の 作 成 には 欠 かせないもの ( 出 所 ) 日 本 ファイナンシャル プランナーズ 協 会 10 代 から 学 ぶパーソナル ファイナンス 第 9 章 :ライフプランとお 金 9

具 体 的 なキャッシュフロー 表 の 作 成 作 成 例 以 下 の 状 況 を 前 提 にライフイベント 表 とキャッシュフロー 表 を 完 成 させる 自 分 を 中 心 に 今 後 10 年 間 (30 歳 ぐらいまで)を 予 測 する 具 体 的 なデータ まずは 現 状 分 析 から 1. 現 在 (2008 年 )の 家 族 状 況 家 族 現 在 の 年 齢 職 業 備 考 父 52 歳 会 社 員 母 51 歳 専 業 主 婦 自 分 19 歳 大 学 1 年 生 独 身 同 居 妹 16 歳 高 校 1 年 生 独 身 同 居 2006 年 度 基 礎 実 習 講 義 での 講 義 資 料 を 一 部 改 訂 10

2. 将 来 の 希 望 1 大 学 生 のとき 現 在 は 両 親 と 同 居 中 生 活 費 がかからない 分 アルバイトで 収 入 を 得 ながら 在 学 中 に 資 格 取 得 ( 簿 記 検 定 FP 自 動 車 免 許 など)を 目 指 したい 自 分 のパソコンを 持 ちたい 語 学 力 アップのためのホームステイをしたり 卒 業 時 には 卒 業 旅 行 でヨーロッパに 行 きたい 2 就 職 後 取 得 した 資 格 を 生 かして 金 融 業 界 に 就 職 後 は 独 立 して 独 り 暮 らしを 始 めたい マイカーを 取 得 し 時 々は 家 族 と 国 内 旅 行 をしたい 持 ち 運 びが 便 利 なノートパソコンに 買 い 換 えたい 父 の 定 年 退 職 時 には 記 念 に 家 族 で 海 外 旅 行 をしたい ダイビングやゴルフなどの 趣 味 をもっと 充 実 させたい 3 結 婚 後 28 歳 で 結 婚 して 早 めに 子 供 が 欲 しい 子 供 が 生 まれたら なるべく 妻 には 子 供 と 接 する 時 間 を 大 切 にしてほしい 結 婚 式 は 友 人 を 招 待 して 盛 大 にホテルで 行 ないたい 新 婚 旅 行 はイタリアに 行 きたい 子 供 誕 生 後 は マイカーを 買 い 換 えたい 11

3. 今 後 の 収 入 と 支 出 の 予 定 今 後 の 収 入 1 アルバイト 収 入 年 間 収 入 ( 手 取 り) 80 万 円 (19 歳 ~22 歳 ) 2 就 職 後 の 給 与 年 齢 別 23 歳 ~24 歳 25 歳 ~26 歳 27 歳 ~28 歳 29 歳 ~30 歳 年 間 収 入 ( 手 取 り) 250 万 300 万 350 万 400 万 3 その 他 の 収 入 ( 今 後 予 想 されるもの) 結 婚 後 の 配 偶 者 の 収 入 250 万 ( 第 1 子 誕 生 後 は80 万 ) 親 からの 援 助 30 万 ( 独 り 暮 らしスタート 時 の 住 宅 資 金 ) 100 万 ( 結 婚 資 金 ) 12

今 後 の 必 要 資 金 1 経 常 的 な 生 活 費 項 目 現 在 の 支 出 額 今 後 の 支 出 額 備 考 ( 年 間 額 ) ( 年 間 額 ) 基 本 生 活 費 0 120 万 就 職 後 240 万 結 婚 後 住 居 費 ( 家 賃 ) 0 80 万 就 職 後 120 万 結 婚 後 養 育 費 0 24 万 第 1 子 誕 生 後 保 険 料 0 10 万 就 職 後 40 万 結 婚 後 20 万 50 万 就 職 後 その 他 の 費 用 趣 味 娯 楽 費 資 格 取 得 のための 費 用 マイカーの 維 持 費 など 実 際 には 基 本 生 活 費 に 物 価 による 変 動 率 などを 加 味 して 考 える 13

2 一 時 的 に 必 要 な 支 出 (イベント 費 ) 時 期 イベントの 内 容 必 要 資 金 20 歳 自 動 車 免 許 取 得 費 25 万 パソコン 購 入 費 20 万 21 歳 ホームステイの 費 用 30 万 22 歳 卒 業 旅 行 の 費 用 30 万 23 歳 自 動 車 購 入 100 万 24 歳 パソコン 買 換 え 20 万 国 内 旅 行 10 万 25 歳 国 内 旅 行 10 万 27 歳 海 外 旅 行 ( 父 の 退 職 記 念 ) 50 万 28 歳 結 婚 ( 結 婚 資 金 ) 400 万 新 婚 旅 行 50 万 29 歳 第 1 子 の 出 産 30 万 30 歳 自 動 車 買 換 え 200 万 以 上 のデータをもとに 今 後 10 年 間 のライフイベント 表 と 予 想 されるキャッシュフロー 表 を 作 成 する 初 年 度 ( 現 時 点 )での 貯 蓄 残 高 を20 万 円 とする 14

4. ライフイベント 表 の 作 成 ライフイベント 表 年 齢 年 号 年 後 自 分 配 偶 者 子 父 母 妹 イベント 2008 現 在 19 52 51 16 2009 1 20 53 52 17パソコン 購 入 運 転 免 許 取 得 2010 2 21 54 53 18ホームステイ(オーストラリア) 2011 3 22 55 54 19 大 学 卒 業 海 外 旅 行 ( 卒 業 旅 行 ) 2012 4 23 56 55 20 就 職 独 り 暮 らしスタート マイカー 購 入 2013 5 24 57 56 21パソコン 買 換 え 国 内 旅 行 2014 6 25 58 57 22 国 内 旅 行 2015 7 26 59 58 23 2016 8 27 60 59 24 父 の 定 年 退 職 記 念 旅 行 ( 海 外 ) 2017 9 28 27 61 60 25 結 婚 新 婚 旅 行 ( 海 外 ) 2018 10 29 28 1 62 61 26 第 1 子 の 誕 生 2019 11 30 29 2 63 62 27マイカーの 買 換 え 出 所 ) 10 代 から 学 ぶパーソナル ファイナンス ( 日 本 FP 協 会 )P102を 参 考 に 作 成 15

5. キャッシュフロー 表 の 作 成 今 の 状 況 の 場 合 数 年 後 には 赤 字?? 現 状 から 分 かること キャッシュフロー 表 ( 対 策 前 ) 年 号 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 年 後 現 在 1 2 3 4 5 6 7 8 9 自 分 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 配 偶 者 27 年 齢 子 父 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 母 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 妹 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 自 分 80 80 80 80 250 250 300 300 350 350 収 入 配 偶 者 250 親 の 援 助 30 100 収 入 合 計 80 80 80 80 280 250 300 300 350 700 基 本 生 活 費 0 0 0 0 120 120 120 120 120 240 住 居 費 0 0 0 0 110 80 80 80 80 150 支 出 養 育 費 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 保 険 料 0 0 0 0 10 10 10 10 10 40 イベント 費 用 0 45 30 30 100 30 10 0 50 450 その 他 の 支 出 20 20 20 20 50 50 50 50 50 50 支 出 合 計 20 65 50 50 390 290 270 260 310 930 年 間 収 支 貯 蓄 残 高 60 15 30 30-110 -40 30 40 40-230 20 35 65 95-15 -55-25 15 55-175 貯 蓄 残 高 を 増 やすためには?? 16

例 えば 収 入 の 増 加 大 学 時 代 のアルバイト 収 入 を 増 やす 90 万 に 24 歳 で 資 産 購 入 50 万 ( 投 資 信 託 )に 挑 戦! 見 込 み 収 益 5 万 円 up 支 出 の 減 少 28 歳 時 の450 万 300 万 に( 結 婚 資 金 削 減 ) 30 歳 時 の200 万 150 万 に( 安 い 自 動 車 に) 就 職 後 の50 万 30 万 に( 娯 楽 費 の 削 減 ) 大 切 なのは 対 策 後 のキャッシュフロー 表 キャッシュフロー 表 ( 対 策 後 ) 年 号 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 年 後 現 在 1 2 3 4 5 6 7 8 9 自 分 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 配 偶 者 27 年 齢 子 父 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 母 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 妹 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 自 分 90 90 90 90 250 250 300 300 350 350 収 入 配 偶 者 250 親 の 援 助 30 100 その 他 5 5 5 5 収 入 合 計 90 90 90 90 280 250 300 300 350 700 支 出 基 本 生 活 費 0 0 0 0 120 120 120 120 120 240 住 居 費 0 0 0 0 110 80 80 80 80 150 養 育 費 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 保 険 料 0 0 0 0 10 10 10 10 10 40 イベント 費 用 0 45 30 30 100 80 10 0 50 300 その 他 の 支 出 20 20 20 20 30 30 30 30 30 30 支 出 合 計 20 65 50 50 370 320 250 240 290 760 年 間 収 支 貯 蓄 残 高 70 25 40 40-90 -70 50 60 60-60 20 45 85 125 35-35 15 75 135 75 17

実 際 には お 客 様 の 夢 や 希 望 の 実 現 を 大 切 にしつつ その 実 現 のために 給 与 収 入 のほか 退 職 金 年 金 住 宅 ローン 保 険 費 用 の 見 直 し などの 幅 広 い 観 点 から ライフプランの 見 直 しや 提 案 を 行 ないます FPとしての 仕 事 配 布 資 料 のワークシートを 使 って ライフイベント 表 や キャッシュフロー 表 を 自 由 に 作 成 してみましょう まずは 自 分 の 将 来 の 夢 や 希 望 目 標 を 明 確 にすることが 大 切! 18

参 考 文 献 パーソナルファイナンス 入 門 ( 私 たちの 生 活 とお 金 ) 榊 原 茂 樹 坂 下 賢 吾 姜 喜 永 砂 川 伸 幸 編 著 ( 中 央 経 済 社 ) 2006 年 こんなにおもしろいファイナンシャルプランナー の 世 界 青 野 雅 夫 荒 川 誠 著 ( 中 央 経 済 社 ) 2008 年 FPの 極 意 がわかる 本 藤 原 久 敏 (TAC 出 版 ) 2006 年 10 代 から 学 ぶ パーソナル ファイナンス ( 社 会 人 になっても 役 立 つお 金 の 知 識 ) 日 本 ファイナンシャル プランナーズ 協 会 夢 をかなえるひみつ(ライフプランをつくるFPの 仕 事 2005 年 ( 配 布 資 料 ) 日 本 ファイナンシャル プランナーズ 協 会 ( 学 研 ) 2007 年 ( 配 布 資 料 ) 日 本 FP 協 会 ホームページ http://www.jafp.or.jp ( 配 布 資 料 ) 日 経 金 融 新 聞 (2006 年 1 月 25 日 ) ファイナンシャル プランナー 資 格 取 得 は 営 業 の 要 日 経 産 業 新 聞 (2006 年 10 月 11 日 ) 一 般 事 業 会 社 所 属 のFP2 万 人 を 突 破 日 本 経 済 新 聞 (2006 年 12 月 3 日 ) 米 国 FP 最 新 事 情 ( 上 ) 日 本 経 済 新 聞 (2007 年 9 月 30 日 ) 未 来 家 計 簿 の 作 り 方 ( 配 布 資 料 ) 19

3. 大 学 で 学 ぶこと (1) 経 営 学 部 で 学 ぶ 内 容 ~ 経 営 学 VS 経 済 学 ~ 経 済 学 経 営 学 国 全 体 にかかわる 課 題 を 論 理 的 に 明 らかにしていく 財 政 政 策 や 金 融 政 策 の 効 果 失 業 対 策 独 占 企 業 の 弊 害 など 企 業 活 動 にかかわる 実 務 的 な 側 面 を 分 析 人 事 管 理 や 従 業 員 への 動 機 づけ 企 業 の 組 織 戦 略 情 報 システム どのような 商 品 が 売 れるのか(マーケティング) 広 告 企 業 会 計 企 業 の 資 金 調 達 経 営 資 源 の 基 本 ヒト 経 営 モノ カネ 会 計 ファイナンス マーケティング 20

会 計 ファイナンス 学 科 の 場 合 < カリキュラムと 科 目 例 > アカウンティングコース ファイナンスコース 経 営 学 関 連 科 目 法 律 関 連 科 目 ゼ ミ ナ ー ル 情 報 処 理 実 習 ビ ジ ネ ス コ ミ ュ ニ ケ ー シ ョ ン 1 年 次 : 会 計 ファイナンス 両 分 野 に 必 要 な 基 礎 学 力 の 習 得 共 通 基 礎 科 目 ( 全 学 科 ) 現 代 の 経 営 経 営 学 現 代 のマーケティング マーケティング 論 会 計 基 礎 論 データ 分 析 経 済 学 (ミクロ マクロ) 基 礎 実 習 講 義 (クラス 担 任 制 ) 大 学 における 学 習 に 必 要 な 基 本 的 スキルの 習 得 グループディスカッション やプレゼンテーションの 方 法 に ついても 学 びます 専 門 基 礎 科 目 簿 記 原 理 Ⅰ Ⅱ 会 計 学 総 論 ( 基 礎 応 用 ) 2~4 年 次 : 専 門 的 な 知 識 の 習 得 実 習 科 目 資 格 関 連 科 目 原 価 計 算 論 ( 基 礎 応 用 ) 財 務 会 計 論 ( 基 礎 応 用 ) 管 理 会 計 論 ( 基 礎 応 用 ) 国 際 会 計 論 ( 基 礎 応 用 ) 経 営 監 査 論 会 計 監 査 論 税 務 会 計 認 識 論 税 務 会 計 測 定 論 アカウンティング 特 講 ( 資 格 関 連 科 目 ) 専 門 基 礎 科 目 金 融 論 金 融 システム 論 ファイナンス 論 ファイナンス 数 学 証 券 投 資 論 金 融 マーケティング 国 際 金 融 論 コーポレートファイナンス 年 金 論 保 険 論 応 用 ミクロ 経 済 学 応 用 マクロ 経 済 学 経 営 財 務 論 ファイナンス 特 講 ( 資 格 関 連 実 習 科 目 ) 21

< 卒 業 後 の 進 路 > 会 計 ファイナンス 学 科 の 場 合 アカウンティングコース ファイナンスコース 取 得 可 能 な 資 格 公 認 会 計 士 税 理 士 国 税 専 門 官 簿 記 検 定 中 小 企 業 診 断 士 証 券 アナリスト ファイナンシャルプランナー (FP) 卒 業 後 の 進 路 監 査 法 人 会 計 事 務 所 など 金 融 機 関 一 般 企 業 ( 特 に 経 理 財 務 IR 部 門 など) 公 務 員 大 学 院 ビジネス 会 計 ファイナンス 専 攻 22

(2) 経 営 学 部 の 取 り 組 み 資 格 取 得 支 援 のための さまざまな 特 別 講 座 を 提 供 中 小 企 業 診 断 士 試 験 範 囲 に 直 結 した 講 義 科 目 の 充 実 試 験 対 策 としてのアウトプット 練 習 経 営 のコンサルタントを 目 指 そう! 簿 記 課 外 講 座 ( 会 計 の 基 本 ) 日 商 簿 記 検 定 3 級 2 級 1 級 講 座 ( 基 本 講 義 + 答 案 練 習 ) 会 計 士 税 理 士 へステップアップ ファイナンシャルプランナー 大 手 金 融 機 関 の 就 職 にも 有 利! FP 技 能 士 試 験 3 級 2 級 の 取 得 を 目 指 して FPになろう! 人 生 のお 金 の 問 題 を 総 合 的 にアドバイスする 家 計 のホームドクター 試 験 内 容 に 直 結 した 講 義 科 目 の 設 置 ファイナンス 特 講 C,D 23 直 前 試 験 対 策 課 外 講 座 (3 級 2 級 )

(3) 大 学 で 学 ぶということ 学 ぶ とは 自 分 なりの 問 いに 自 分 で 答 えること 教 わる 学 ぶ へ 得 られた 答 えをどのように 伝 えるか? 出 会 い も 大 切 知 識 の 習 得 情 報 の 収 集 も 重 要 プレゼンテーションの 技 術 (パワーポイント 口 頭 発 表 ) レポート 論 文 いろいろなことに 挑 戦 して さまざまな 可 能 性 を 試 してみると 意 外 な 出 会 い 楽 しさがあります 最 後 に 進 路 を 決 める 上 では 内 容 をよく 理 解 してから 決 めることが 大 切 ですが 初 めから 自 分 の 将 来 進 みたい 方 向 が 分 かっている 人 は 少 ないと 思 います むしろ 大 切 なことは 自 分 が 選 んだ 道 を どう 進 んでいくのかだと 思 います ぜひ いろいろな ことにチャレンジして 皆 さんのさまざまな 可 能 性 を 拡 げていってください 今 日 はどうもありがとうございました 24