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1 確定拠出年金に関する 継続教育設計のための考え方 NPO 法人確定拠出年金教育協会

2 はじめに これまでも厚生労働省の 確定拠出年金法 の法令解釈として 継続教育は導入企業の重い責務 とされてきましたが 2011 年の 年金確保支援法 の成立により継続教育の義務化が明文化され 企業の加入者に対する一層の継続教育の取り組みが求められることとなりました また本法では 企業年金の拡充措置として従業員拠出 ( マッチング拠出 ) の道が開かれることとなり 制度施行後 10 年を経て大きな改定がもたらされることとなりました 加入者教育において考慮すべき点についても改めて考える必要があるでしょう 本ペーパーでは 今後企業がどのようなことに留意して継続教育を企画し 実施していくことが望ましいのかということに焦点を当て 考えをまとめています 今後企業からのご意見や事例を反映させ より充実したものに改定を続けていくことで 継続教育の情報の共有化につながれば幸いです 2

3 年金確保支援法の確定拠出年金に関する一部改正項目 2011 年 8 月 4 日に成立した年金確保支援法により 確定拠出年金法の一部が改正された 各項目は それぞれの日にちより実施される 1. 事業主による従業員への継続的投資教育の実施義務を明文化する 2011 年 8 月 10 日 ( 実施済み ) 2. 従業員拠出 ( マッチング拠出 ) を可能とし所得控除の対象とする 3. 加入者資格年齢を引き上げる (60 歳 65 歳 ) 2012 年 1 月 1 日 ( 実施済み ) 2014 年 1 月 1 日 4. 中途脱退要件を緩和する 2014 年 1 月 1 日 5. 自動移換者を 70 歳時点で強制裁定する 2014 年 1 月 1 日 3

4 事業主に求められる継続教育の実施と充実 < 現行 > 確定拠出年金法第二十二条 事業主は その実施する企業型年金の企業型年金加入者等に対し これらの者が行う第二十五条第一項の運用の指図に資するため 資産の運用に関する基礎的な資料の提供その他の必要な措置を講ずるよう努めなれければならない 現行の規定では 加入時教育は実施するものの継続教育を行わない事業主が多かった ( 約 5 割 : 厚生労働省資料より ) 今回 次の一項が加えられ 事業主が継続教育を行うべき旨が明記された < 追加条項 > 事業主は前項の措置を講ずるに当たっては 継続的に実施するとともに 企業型年金加入者等の資産の運用に関する知識を向上させ かつ これを第 25 条第 1 項の運用の指図に有効に活用することができるよう配慮するものとする 4

5 法改正により継続教育が一層重要性を増す 確定拠出年金投資教育ハンドブック ( 平成 20 年 3 月 ) では 以下の留意点が示されている 企業年金連合会実務情報マニュアルのダウンロード 1. 継続教育の目的は 基本的知識 がしっかり加入者に理解されていることを再確認することと 必要に応じて 望ましい知識 を提供することである < 基本的な知識 > 確定拠出制度の理解 投資運用を行うための知識 制度を活用するための知識 ( コールセンターや Web へのアクセス方法など ) < 望ましい知識 > 市況 ( マーケット ) の見方 ライフプランニング ( 現役時代のマネープラン ) リタイアメントプランニング ( 老後所得準備の方法 ) 公的年金や社会保障制度に関する知識 確定拠出年金以外の退職給付制度 2. また 法令解釈通知に例示されている投資教育の内容を網羅的にカバーするのではなく 軽重をつける 優先順位をつける等の工夫が効果的である 3. 加入者に関する事前の情報収集が継続教育の実効性を高めるのに役立つ 今後は 従業員拠出 ( マッチング拠出 ) が可能となることから 確定拠出年金だけでなく 個人資産も視野に入れたトータルなライフプラン マネープランの提供が重要になると思われる 5

6 継続教育のあり方 ( 位置づけ ) の整理 新しく制度に加入する場合 ( 入口 ) や退職 中途退職時 ( 出口 ) の教育や情報提供は 加入者に共通する項目や手続き情報が多いため 一律な教育が比較的行いやすいと言える 一方 加入中の継続教育はライフステージや知識レベル 労働形態もそれぞれ異なるため 内容と方法を工夫し構築する設計の考え方が求められる 継続教育は個別企業ごとおよび加入者ごとに多様であるべき理由である 制度導入時 制度改定時 入社時 途中入社時 制度に加入中 退職時 中途退職時 入口継続時 = 継続教育出口 ( 出口後 ) 一律 多様な形態 ライフステージ 意識 運用知識のレベル 業種 職種ごとの労働形態 一律 内容 方法 の工夫 設計という考え方 6

7 意識と知識があって適切な行動につながる 加入者には 確定拠出年金を運用するのは将来の自分のためであると理解してもらわなければならない 自分ごと として認識してもらうことが肝要だ 継続教育のベースになることとして 気づきや動機づけによる 当事者意識 の醸成にも留意することが必要である 行動 定量的に計れる行動 定性的な行為 変化 知識 基本的知識 望ましい知識 + ライフプラン 制度 運用 意 識 気づき 動機づけ ( モチベーション ) 7

8 継続教育のプロセスの C と R に留意 継続教育においても PDCA サイクルを意識することは有効性 持続性を高める上で望ましい 検証することで実効性が高まる さらにそのプロセスを 記録 することが重要だ 当協会では PDCA+R を提案したい 1. 自社の業態や実情に合った教育メニュー 教育方法を検討すること 2. 検討結果に沿った教育を実施すること Plan Do : 計画 目標 : 実行 3. 実施した結果を分析し加入者の理解度合いや教育効果を検証すること Check : 検証 4. 検証結果を次の教育メニュー 教育方法に活かしていくこと + Act : 次の行動へ + 5. 上記のプロセスをドキュメントとして記録し残していくこと 取り組みの証しであり引継ぎ資料としても有効 Record : 記録 8

9 継続教育の主な実施方法 1 集合形式セミナー メリット 一斉に実施することで 多くの人の知識レベルの底上げが可能 受講者の反応をリアルタイムで把握することが可能 セミナー後にアンケートを実施することで効果検証が可能 定期的に実施することで 参加者が継続的に教育を受けていると認識できる FP などの専門家からわかりやすく解説してもらえる デメリットと対応案 回数や規模により運営コストが割高になる 会場確保 時間調整 集客 企画等労力がかかる 任意参加の場合 興味のある人しか参加せず教育機会の均等化が課題 実施後 イントラネットに資料を掲示 他の継続教育を組み合わせる 参加者の個々の知識レベルに合わせた教育が難しい レベル分けセミナーの実施 効果の持続性の懸念 他の継続教育を組み合わせる 検討する際の視点 1. 担当者が自らやれば最も達成感のある教育手法である アウトソーシングするより 自社の担当者が実施したほうが社員から親近感が得られる 2. 講師が一方的に話をするより 加入者が自ら考え 発言する形式のほうが効果的とされる また テーマごとにツールを使い その内容を同時にイントラネットにレポートとしてあげておくことで 参加しなかった人たちに対する情報提供にもなる 3. 継続教育のオーソドックスなスタイルとして想起されるが 実施するには 企画と集客に労力が掛かる 4. 就業時間内が理想だが 多くの企業では時間外となる その場合は参加者が限られ無関心層に永遠にリーチできない可能性もある 5. 聞いているときは理解したつもりでも セミナー後は覚えていないという結果も出ている 6. 他のコンプライアンスセミナーやキャリアプランセミナー 営業会議などの企画に便乗してしまう方法が効果的という事例もある 9

10 継続教育の主な実施方法 2 e ラーニング メリット 時間と場所の制約がない アクセスログを取ることで参加状況を把握し 不参加の人にリマインドすることが可能 気軽に継続教育を受けられる 確認テストなどの実施によって効果検証も可能 デメリットと対応案 いつでもできるので利用されない可能性がある 期間を決めて 強制で実施もしくは実施のお知らせを徹底する 資料が残らないので復習が難しい 他の継続教育を組み合わせる 現業に携わる社員を多く抱える企業は PC を活用した教育実施が難しい 検討する際の視点 1. 履歴が取れるので 効果検証が容易である 2. 新人や途中入社の加入者には 導入教育の一環としても必須である 3. 事業所が多数分散している場合など 継続教育のためには非常に有効である 4. 半強制的に実施するか 期間を決めてリマインダー メールで実施を促していかないと 業務研修の eラーニングが優先されがちである 社内報 イントラネット等の紙 pdf による情報提供 検討する際の視点 1. 配布されても読まれない可能性があるので メールなどでの予告とリマインドをすると効果が高まる 2. 理解度チェックのeテスト等と併用できると効果検証も可能となる 3. 集合教育が難しかったり 加入者ごとのPC 環境を整備しにくい工場や 物流の現場ではとくに有効である 10 メリット 時間と場所の制約がない 比較的低コストで実施が可能 定期的に情報提供することで継続的に情報提供をしている証拠が残る デメリットと対応案 興味のある人しか読まない可能性がある 利用を定期的に呼びかける 他の継続教育を組み合わせる 効果検証が難しい 理解度の確認テストを実施する

11 継続教育の主な実施方法 3 DVD 等の配布 メリット 時間と場所の制約がない 紙媒体よりも理解度は高くなる可能性がある 比較的低コストで可能 ( 汎用版 ) デメリットと対応案 興味のある人しか見ない可能性がある 利用を定期的に呼びかける 効果検証が難しい 理解度の確認テストを実施する 自社の制度に即したオリジナル版制作の場合はコストがかさむ 検討する際の視点 1. 自習用には有効である 2. 人事担当者が集合教育で使用することも可能である 3. 理解度チェックを e テスト等で同時に出来ると効果的である 個別相談会 メリット 加入者個々の知識レベルに応じた教育が可能 個別の要望に応えることにより他の方法よりも利用者の満足度が高くなる可能性がある デメリットと対応案 興味のある人しか利用しない可能性がある 利用を定期的に呼びかける 周知徹底を図る 何を聞けば良いのか分からず 活用しない可能性がある 他の継続教育を組み合わせる 運営コストが割高になる可能性がある 11

12 継続教育を実施する際のポイント 1. 一つの方法でなく 多様な方法 継続教育はレベルごと ニーズごと 手法も 加入者のニーズや置かれている環境に対応できるように組み合わせが必要で 一つの方法では解決しない 2. 加入者のニーズはいつ起きるか分からない 待ちの継続教育として コンテンツを整備して いつでも加入者がアクセスできるようにしておくことも大切 3. 継続教育は目的をもって実施し 記録する 仮説をつくり 検証することを試みることで 次の継続教育の実効性が高まる 実施したことをドキュメントとして記録することも重要 12

13 終わりに 加入者教育 とりわけ継続教育は企業や従業員の個別性に配慮して行うべきことから 1 つの正解があるわけではありません 確定拠出年金の導入後の経過年数によっても状況は変化します これまで継続教育の実際について断片的に紹介されることはありましたが 具体的な内容や方法論についてまとまって検証されることはあまりありませんでした 本ペーパーは はじめに でも触れましたように 継続教育の情報の共有化を意図しています 皆様からの継続教育の事例等をお寄せいただきながら 皆様と一緒に考え作り上げていくことで 共有の財産としていきたいと考えております そして このような活動をつうじて 皆様の継続教育の設計および実施をサポートさせていただく機会につながれば幸いです NPO 法人確定拠出年金教育協会 benedc@npo401k.org Tel

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社会人として生活していくうえで必要な知識には様々なものがありますが 年金 健康保険 税金に関する知識や その支払いなどの金融に関する知識はその一つといえます また 充実した人生を送るためには ライフプラン マネープランについて学ぶことが重要であり セカンドライフに向けては 国民年金 厚生年金といった 2018 年版 社会人として生活していくうえで必要な知識には様々なものがありますが 年金 健康保険 税金に関する知識や その支払いなどの金融に関する知識はその一つといえます また 充実した人生を送るためには ライフプラン マネープランについて学ぶことが重要であり セカンドライフに向けては 国民年金 厚生年金といった公的年金に加え 確定拠出年金などの自助努力による資産形成が不可欠です 公的年金は国が年金資産の運用を行ってくれますが

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て 労働者派遣契約書に休業手当等の支払いに要する費用を確保するための費用負担等に関する事項を記載していないもの (1 派遣元事業所 ) ウ派遣料金額の明示派遣労働者に対して 書面の交付 ファクシミリを利用してする送信又は電子メールの送信の方法により労働者派遣に関する料金の額を明示していないもの (5 1 派遣元事業所における労働者派遣法の遵守の徹底 制度の概要 労働者派遣事業は 自己の雇用する労働者を当該雇用関係の下に かつ 他人の指揮命令を受けて当該他人のために労働に従事させることを業として行うものであり 登録型の労働者などを派遣する 一般労働者派遣事業 と常時雇用される労働者だけを派遣する 特定労働者派遣事業 がある 派遣労働者については 昭和 60 年に労働力の需給調整を図るための制度として

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