とを 目 的 として 政 府 が 資 金 サポートし MASが 管 理 している 金 融 セクター 発 展 ファンド(FSDF)の 下 に 金 融 セクター 人 材 転 換 制 度 というプログ ラムを 導 入 し 官 民 一 体 となって 人 材 育 成 を 進 めてきた 3 金 融 人 材 の

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1 第 3 回 資 産 運 用 等 に 関 するワーキング グループ 議 事 要 旨 日 時 平 成 27 年 12 月 24 日 ( 木 ) 午 後 1 時 30 分 ~3 時 30 分 場 所 日 本 証 券 業 協 会 第 1 会 議 室 ( 東 京 証 券 会 館 5 階 ) 出 席 者 大 崎 主 査 ほか 各 委 員 議 事 概 要 1. 活 力 ある 資 本 市 場 と 安 定 的 な 資 産 形 成 の 実 現 に 向 けて 金 融 庁 総 務 企 画 局 審 議 官 長 谷 川 靖 氏 から 金 融 行 政 の 重 点 施 策 である 投 信 の 保 有 の 裾 野 拡 大 資 産 運 用 業 者 の 運 用 力 の 強 化 及 びガバナンスの 改 善 に 向 けての 現 時 点 での 担 当 審 議 官 としての 問 題 意 識 について 説 明 が 行 われたのち 意 見 交 換 が 行 われ た 2. 金 融 人 材 育 成 に 向 けた 取 組 みについて (1) シンガポールの 金 融 人 材 育 成 に 向 けた 取 組 みについて 野 村 資 本 市 場 研 究 所 小 立 主 任 研 究 員 より 資 料 1に 基 づき 説 明 が 行 われた 説 明 の 主 なポイントは 以 下 のとおりである 1 金 融 の 戦 略 分 野 を 絞 った 国 家 戦 略 の 提 示 シンガポールは2002 年 に 金 融 の 分 野 を 絞 って 国 家 戦 略 を 提 示 し これが 今 の シンガポールの 金 融 センターとしてのポジションにつながってきている この 国 家 戦 略 の 項 目 は 以 下 の4 点 である ア.ウェルス マネジメントについて 地 域 のリーダーとなること イ. 決 済 プロセスのハブとなること ウ.アジアパシフィックのリスク マネジメント センターとなること エ. 魅 力 的 なビジネス 環 境 にすること 2 シンガポール 金 融 管 理 局 (MAS)による 配 置 転 換 プログラムの 導 入 上 記 の 国 家 戦 略 を 提 示 したシンガポールは 2004 年 6 月 ウェルス マネジ メントを 含 む 金 融 セクターの 新 たな 成 長 分 野 で 生 じる 人 材 不 足 を 解 消 するこ 1

2 とを 目 的 として 政 府 が 資 金 サポートし MASが 管 理 している 金 融 セクター 発 展 ファンド(FSDF)の 下 に 金 融 セクター 人 材 転 換 制 度 というプログ ラムを 導 入 し 官 民 一 体 となって 人 材 育 成 を 進 めてきた 3 金 融 人 材 の 能 力 スキルの 認 証 制 度 金 融 機 関 200 社 が 支 援 する 非 営 利 機 関 インスティチュート オブ バンキン グ アンド ファイナンスは 2005 年 にMAS 及 び 労 働 開 発 庁 (WDA) 民 間 企 業 の 協 力 を 得 て 金 融 産 業 能 力 基 準 (FICS)という 金 融 の 専 門 家 等 の 能 力 スキルを 開 発 する 研 修 を 提 供 し 能 力 スキルを 認 証 する 制 度 を 導 入 した FICSは 様 々な 国 立 大 学 の 研 究 機 関 においてもプログラムを 提 供 し スキルアップを 図 る 仕 組 みとなっている 4 シンガポールの 大 学 における 金 融 人 材 教 育 ア.ウェルス マネジメント インスティチュート(WMI) ウェルス マネジメント 分 野 に 特 化 した 教 育 研 究 機 関 であり 大 学 と 実 務 家 の 間 に 位 置 付 けられる 組 織 ということで アカデミズムだけではなく 実 践 実 務 を 非 常 に 重 視 しているプログラムを 提 供 している イ.シンガポール 国 立 大 学 のCAMRI( Center for Asset Management Research & Investments) アセット マネージャーあるいはリサーチ アナリストを 実 践 的 に 育 成 することを 目 的 とした 機 関 で 金 融 機 関 をスポンサーとして 学 生 に 実 践 的 なリサーチ プロジェクトを 経 験 させるようなプログラムが 導 入 されてい る また 学 生 がファンドを 実 際 に 運 用 し 学 生 にアセット マネジメン トを 経 験 させるプログラムが 提 供 されている (2) 首 都 大 学 東 京 における 高 度 金 融 専 門 人 材 養 成 プログラムについて 首 都 大 学 東 京 大 学 院 内 山 教 授 より 資 料 2に 基 づき 説 明 が 行 われた 説 明 の 主 なポイントは 以 下 のとおりである 1 高 度 金 融 専 門 人 材 の 養 成 に 特 化 したプログラム 東 京 都 の 東 京 国 際 金 融 センター 構 想 に 沿 う 形 で 首 都 大 学 東 京 のビジネ ススクールの 中 に 高 度 金 融 専 門 人 材 養 成 プログラムを 開 設 する 特 徴 としては 2

3 ファイナンス 金 融 工 学 の 国 際 的 水 準 のカリキュラムを 提 供 し 金 融 のプロフ ェッショナル エリートを 養 成 していく 2 カリキュラムの 特 徴 1 学 年 10 名 の 少 数 精 鋭 であり 教 員 が 時 間 をかけて 個 別 に 指 導 する 体 制 を 整 えている 授 業 は 四 半 期 ごとに 完 結 していくスタイルである 多 くの 科 目 では 日 本 語 による 教 育 だが 外 国 人 の 講 師 を 招 致 し 英 語 で 行 う 講 義 もある また 多 くのビジネススクールでは 修 士 論 文 は 必 須 ではないが 自 らのアイディアで 投 資 戦 略 の 構 築 やリスク 管 理 ができる 能 力 を 身 に 着 けるため 修 士 論 文 を 必 須 としている オプションでMBAの 科 目 も 履 修 可 能 である 3 首 都 大 学 東 京 金 融 工 学 研 究 センター の 併 設 金 融 工 学 研 究 センターでは 研 究 グループを 設 け そのテーマについて 最 先 端 の 研 究 をしていく また 海 外 の 研 究 者 を 招 聘 し 海 外 の 研 究 拠 点 との 交 流 を 行 っていく ワークショップやシンポジウムを 開 催 することによって 金 融 庁 や 日 銀 あるいは 民 間 の 金 融 機 関 との 連 携 によって より 一 層 の 金 融 センタ ーの 発 展 に 貢 献 していく 4. 意 見 交 換 1ドルが80 円 の 際 に 東 京 の20 数 社 の 外 資 系 の 金 融 機 関 は 日 本 でのオペレーショ ンが 割 高 であることから 国 外 にオペレーション 機 能 をアウトソーシングした その 時 のアウトソーシング 先 として 人 気 だったのが 働 く 人 を 供 給 する 能 力 のあるシンガ ポールであった 1ドル120 円 になり 一 人 当 たりGDPがシンガポールや 香 港 よりも 日 本 の 方 が 安 い 状 況 となった 現 在 でも 英 語 で 仕 事 ができる 人 材 が 不 足 しているため いまだオペレ ーション 機 能 が 日 本 に 戻 ってきていない 日 本 における 高 度 金 融 人 材 育 成 の 取 組 みは 産 業 政 策 的 に 日 本 の 金 融 業 が 盛 んになるきっかけとなるだろう 加 えて 日 本 の 一 般 的 な 方 々の 金 融 や 投 資 に 対 する 消 極 的 なイメージを 払 拭 するた め 金 融 リテラシー 教 育 を 行 っていくことで 生 活 の 中 に 資 産 形 成 の 考 え 方 が 浸 透 し ていくのではないか 3

4 グローバル 人 材 とは グローバルな 状 況 を 認 識 し 国 籍 に 関 係 なく 対 等 に 議 論 がで きる 人 材 をいう 日 本 のグローバル 人 材 が 一 度 海 外 に 出 てしまうとなかなか 戻 って こない 理 由 はいくつかあるが その 中 で 重 要 なのが 日 本 の 税 制 環 境 である シンガポ ールでは グローバル 人 材 を 国 外 に 流 出 させないように 税 制 面 での 戦 略 的 な 政 策 があ る 日 本 においても 税 制 環 境 を 改 善 しないのであれば そのハンディキャップを 乗 り 越 えられるくらいの 別 の 魅 力 がなければならないだろう 多 くの 販 売 会 社 において 分 散 投 資 長 期 投 資 コンサルティング 営 業 を 掲 げてい るが その 定 着 には 時 間 がかかるように 思 える シンガポールが ウェルス マネジメントにフォーカスして 発 展 させようとしたと いうのは 何 か 理 由 があるのか シンガポールがウェルス マネジメントに 非 常 に 力 を 入 れている 背 景 として 一 つ はシンガポールの 置 かれた 地 理 的 要 件 等 が 考 えられる ASEANの 経 済 発 展 がもた らしたASEANの 富 裕 層 の 資 金 が シンガポールの 戦 略 に 大 きく 関 係 している 最 近 では 中 国 本 土 からの 資 金 も 流 入 してきており アジアの 中 心 地 である 立 地 を 活 かし て 戦 略 を 立 てている シンガポールのウェルス マネジメント インスティチュートの 優 れている 点 は 金 融 人 材 が 集 まることで 産 業 立 地 国 として 強 化 するといった 点 に 加 え アジアを 中 心 とした 各 国 の 金 融 人 材 のネットワークが 構 築 され そのネットワークが 将 来 的 に 自 国 の 新 たな 戦 略 に 活 かされるといった 長 期 的 な 視 点 に 立 った 点 である 長 期 的 な 戦 略 と して 将 来 的 な 金 融 人 材 のネットワークを 作 り 出 すため 相 当 優 遇 した 条 件 で 新 興 国 も 含 めた 様 々な 国 の 中 央 銀 行 の 幹 部 候 補 生 をシンガポールに 意 識 的 に 迎 え 入 れて いた 投 資 を 促 すために 大 学 院 レベルの 教 育 だけでなく 大 学 の 学 部 段 階 や 中 等 教 育 で 金 融 ファイナンスに 触 れるという 機 会 を 増 やすことも 重 要 である 日 本 の 教 育 の 過 程 4

5 で 金 融 ファイナンスに 触 れる 機 会 が 多 くなれば 投 資 のマインドも 変 わり また 一 方 で ファンド マネージャーの 育 成 にも 役 立 つのではないか 日 本 のファンド マネージャーは 往 々にして 専 門 分 野 ばかり 詳 しくなってしまう 傾 向 がある そのため ジョブローテーションが 好 ましい 面 もなくはなく また アメ リカで 行 われているように 大 学 の 学 部 レベルである 程 度 全 般 的 基 本 的 なバックグ ラウンドを 身 に 付 けた 上 で 専 門 分 野 を 修 得 するというバランスのとれた 教 育 方 法 が よいのではないか 日 本 の 大 学 の 教 育 の 中 で 金 融 ファイナンスの 分 野 は 学 生 の 人 数 も 少 ない 上 15 年 前 に 比 べるとカリキュラムが 充 実 化 してきているものの まだ 十 分 ではない 運 用 力 強 化 という 観 点 からは 大 学 の 教 育 の 中 で 金 融 ファイナンスの 分 野 を 充 実 させるこ とが 非 常 に 重 要 となってくる シンガポールでは 長 期 的 な 戦 略 に 基 づき 国 家 戦 略 の 大 きな 柱 の 中 として 高 度 金 融 専 門 人 材 の 育 成 を 続 けた 日 本 においても 運 用 力 の 強 化 はマクロ 的 な 観 点 からも 必 須 であることから 成 長 戦 略 の 一 つとして 運 用 立 国 として 位 置 付 けるぐらいの 柱 建 てが 必 要 である 日 本 国 内 で 日 本 の 優 秀 な 大 学 生 に 教 育 をしても それだけでは 限 界 がある シンガ ポールでは 国 内 の 人 材 のためだけの 教 育 機 関 ではなくて アジアから 人 材 を 引 き 付 ける 強 力 なハブとして 機 能 させてきた 日 本 国 内 の 優 秀 な 人 材 だけをターゲットとす るだけでなく 海 外 から 優 秀 な 人 材 を 呼 び 寄 せられるようなプログラムや 教 育 機 会 を 提 供 し 相 互 の 切 磋 琢 磨 の 中 で 新 たな 化 学 作 用 を 引 き 起 こし そこから 新 しい 人 材 が 出 てくる 環 境 を 整 備 すべきである 首 都 大 学 東 京 大 学 院 の 高 度 金 融 専 門 人 材 養 成 プログラムは 非 常 に 先 端 的 なプログ ラムであるが 1 学 年 の 定 員 が10 名 では 国 際 金 融 センターとして 機 能 するための 人 材 は 確 保 できないのではないか もう 少 し 取 組 みを 広 げる 必 要 があるのではないか 5

6 確 かに1 学 年 10 名 だけでは 十 分 な 人 数 であるとは 思 っていないが 教 育 方 針 として マスの 教 育 ではなくて 個 別 指 導 的 に 高 度 な 人 材 の 養 成 を 行 うことを 掲 げており そ のために 少 人 数 にしている 将 来 的 に 定 員 を 増 加 させていくためには 教 員 の 増 員 や 資 金 の 問 題 を 調 整 しなければならない プロフェッショナルを 育 てる 一 方 で 社 会 全 体 の 金 融 リテラシー 高 めていくために オープン ユニバーシティとして 学 生 社 会 人 及 び 一 般 の 方 を 対 象 にした 資 産 運 用 の 講 座 を 実 施 することを 検 討 している 決 して 日 本 人 の 優 秀 な 運 用 者 がいないわけではない しかし その 人 材 が 日 本 で 活 躍 する 環 境 が 十 分 に 整 っていない シンガポールの 人 材 育 成 の 取 組 みでは テマセク ホールディングスやシンガポー ル 政 府 投 資 公 社 (GIC)による 資 金 の 提 供 があった シンガポールは 他 に 資 源 が なく 製 造 業 における 労 働 力 の 提 供 もできないという 背 景 もあるが 金 融 を 産 業 とし て 強 化 していくという 国 家 的 な 意 図 のもと GIC 等 が 独 立 時 に 運 用 資 金 を 提 供 する 仕 組 みを 設 け しっかりとサポートしている 産 業 として 強 化 していこうとする 環 境 があれば 優 秀 な 人 材 が 入 ってきて 人 材 を 育 成 していくことができる シンガポールが 約 10 年 前 から 力 を 入 れている 金 融 研 修 スキーム(FTS)は シン ガポールに 進 出 する 日 本 のマネジャーにも 活 用 が 奨 励 され 十 分 な 効 果 を 上 げたが 現 在 FTSはその 役 割 を 十 分 果 たし 縮 小 の 方 向 であると 聞 いている シンガポー ルでは 政 府 主 導 で 多 様 なプログラムを 提 供 してきたが 既 存 のプログラムを 漫 然 と 続 けていくのではなく その 効 果 を 適 宜 確 認 し 必 要 な 見 直 しを 行 ってきた 最 近 の シンガポールにおいて このような 状 況 の 変 化 や 将 来 を 見 越 した 動 きはあるか 実 態 や 世 の 中 の 流 れに 応 じて 変 えていく 点 がシンガポールの 特 徴 であり 例 えば FICSという 認 証 制 度 は 現 在 はさらに 発 展 しIBF standard というものに 衣 替 6

7 えをしている 今 まで ウェルス マネジメントを 国 家 戦 略 の 中 心 に 位 置 づけていたが 最 近 では フィンテック 等 少 し 方 向 性 をシフトしつつある 時 代 に 応 じて 必 要 なものを 適 宜 導 入 するのが シンガポールのスタンスではないか ( 配 付 資 料 ) 資 料 1 シンガポールの 金 融 人 材 教 育 に 向 けた 取 組 みについて 資 料 2 首 都 大 学 東 京 高 度 金 融 専 門 人 材 養 成 プログラムについて ( 以 上 ) 7

預 金 を 確 保 しつつ 資 金 調 達 手 段 も 確 保 する 収 益 性 を 示 す 指 標 として 営 業 利 益 率 を 採 用 し 営 業 利 益 率 の 目 安 となる 数 値 を 公 表 する 株 主 の 皆 様 への 還 元 については 持 続 的 な 成 長 による 配 当 可

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