保障は本当に必要 ある日 とあるコ ープのお店で こんにちは! 今 CO OP共済の お知らせをしております ご家族の保障で 気になっていることは ありませんか 保障って難しくって... どんなふうに 考えたらいいのか わからないわ まず最初に 考慮しなければ ならない保障は なにかご存知 ですか? 私的保障 高額療養費制度について 組織保障 社会保障を 前提に 考えましょう 社会保障 健康保険により医療費の自己負担は割まで 年齢や収入によって異なります しかし長期入院等では 割 の負担でも高額になることがあるため 高額療養費制度 があります この制度では ヶ月間 日から月末日 に支払った医療費が一定額を超えた場合 申請すれば超過した金額が 支給されます ただし 下記のように高額療養費制度が適用されないものもあるので 注意が必要です ヶ月の総医療費が00万円の場合 健康保険に加入して いれば医療費の ヶ月の総医療費 自己負担は割 00万円 高額療養費制度により 自己負担は 87,40円 超過分の,570円が 戻ってくるのね 0万円 社会保障 です それは 身近なものだと健康保険から 医療費の7割分などの公的負担があります さらには高額療養費制度や 公的年金から遺族年金などの 年齢や収入によって異なります 給付もあります でも 社会保障だけでは 補えないことも あります それを補うのが 私的保障 と 組織保障 です 組織保障 や 私的保障 で 補いましょう 貯蓄で私的保障を補える場合もあります たとえば 5日間入院 したとすると 自己負担額は0万円 入院日あたり 0,000円になります 高額療養費制度で,570円の 入院日あたりの 支給を受ければ 自己負担額は約5,800円に 標準報酬月額8万円以上5万円未満の70歳未満の場合 ヶ月の自己負担上限額=80,00円+ 総医療費 67,000円 05年１月現在 私的保障 組織保障 保障には大きく分けて 種類あります 勤務先や地域で加入 できるのが 組織保障 民間の保険などが 私的保障 です 高額療養費制度で注意したい点 ① 自己負担の上限額は 年齢や所得によって異なります ② 月をまたいで医療費を合算することはできません 同じ月内であれば 複数の医療機関に おける自己負担を合算することはできます ③ 高額療養費を申請しても 受診した月から支給までに少なくともヶ月程度かかります 加入している健康保険へ事前に申請し 所得区分の認定証を発行してもらえば 窓口での 支払いも上限額までですみます 参考 厚生労働省 高額療養費制度を利用される皆さまへ 社会保障 じゃあ どんな保障を どれくらい 準備したら いいのかしら 高額療養費制度が適用されないものの例 それでは このパンフレットを 使って一緒に詳しく 見てみましょう 差額ベッド代 入院中の食事代 日食で,080円 平成8年度より食60円 日あたり平均6,9円 個室などでの入院を選ぶと 必要になる費用 社会保障を前提に 足りない部分をムリなくムダなく だったら 社会保障だけで 充分じゃないの 先進医療の技術料 医療費以外の出費 看病のための交通費 クリーニング代など 厚生労働省 中央社会保険医療協議会 主な選定療養に係る報告状況 平成6年7月日現在
手術やケガの保障 先進医療保障の考え方 入院保障以外にどんな保障が必要かしら 先進医療の保障は必要かしら どんな保障を準備すればいいかしら ある程度まとまった金額の 手術の保障を備えておくと安心です また よくあるケガに備えてケガ通院の保障も備えておくと より安心です 先進医療の技術料は全額自己負担となり 高額な費用がかかる場合があります 治療の選択の幅を広げるためにも つのをおさえておくと安心です 先進医療の 技術料にかかる費用 手術の保障はある程度まとまった金額を備え 入院を伴わない 日帰り手術も対象となるものが安心です 最近では 日帰り手術も多いため 入院をしない場合でも 保障されるものを 選んでおきましょう 白内障 原因 支払件数 4,45件 消化器系の良性新生物,80件 異常妊娠 異常分娩 9,686件 事故 ケガ 入院 病気手術 その他 4.% 0.6 %,04件 84,47件 支払い件数 5.6 % 58,56件 子どもの場合 共済金支払いの 約4分のが ケガ通院です 事故 ケガ 通院 407,90件 6 平均通院 日数 0,68件 8.日 急激な動作によるケガ 68,40件 0.日 交通事故 6,88件 0.7日 ケガ通院支払全体 58,7件 8.6日,95件 病気入院 75.7% 04年月日 05年月0日 たすけあい 共済金 支払いデータ 重粒子線治療 支払件数 原因 転倒 転落 800 600 5施設 55施設 604施設 施設 8,5 8,5人 786施設 57施設 0,665人 5,000 0,000 5,000 400 00 0,000 4,505人 4,479人 0年 0年 厚生労働省 平成7年6月0日 時点で実施されていた先進医療の 実績報告について より 年のデータは7月日から 翌年6月0日の実績です 0,000 04年 05年 5,000 人数 先進医療の技術料は数千円から数百万円まで様々ですが 治療の選択の幅を広げるためにも 保障で備えておくと安心です 支払い件数の多いケガ 9,45件.7%,95人 95人 0 施設数 0年 事故 ケガ 手術,65件.%,000 全患者数 先進医療の 患者数と 実施医療機関数は 増えています 日常生活でよくある小さなケガにも備えて 通院日目から保障されるもの が安心です 子どもの支払い件数の割合 先進医療にかかる費用 自己負担分となる技術料 を 全額カバーできる保障が安心です 実施医療機関数 回あたりの治療に対して 支払限度額,000万円程度 先進医療の技術料 以外にかかる費用の一部 支払い件数の多い日帰り手術 04年月日05年月0日 たすけあい ずっとあい 共済金支払いデータ 04年月日05年月0日 たすけあい 共済金支払いデータ 日帰り手術も対象となる保障に加入している 転倒などでのケガの通院も １日目から対象となる保障に加入している る 平均 08 万 6,40円 適応症 肝臓がんや前立腺がんなど 白内障に対する多焦点眼内レンズを 用いた水晶体再建術 平均 5 万 5,8円 厚生労働省 先進医療 実績報告書 平成7年度 平成8年月時点の厚生労働大臣の定める先進医療です 先進医療は随時見直されますので 詳しくは厚生労働省のホームページでご確認ください 技術料以外にかかる費用 交通費や宿泊費など も 補てんできる保障が安心です 先進医療は厚生労働大臣が定めた医療機関で のみ受診することができます 遠方の医療機関 で治療を受診することになった際の交通費や 宿泊費なども補てんできると安心です 例 重粒子線治療が受けられる医療機関 千葉県 群馬県 神奈川県 兵庫県 佐賀県 先進医療技術やその適応症 実施している医療機関等 については 変更されることがあります 最新の情報は 厚生労働省のホームページなどでご確認ください 平成8年月現在 先進医療にかかる技術料 自己負担分 を補える保障に加入している 先進医療の技術料以外にかかる費用の一部を補える保障に加入している る 家族全員 先進医療の保障に加入している 7
がんの保障の考え方 がんは治療費の負担が大きそう どんな保障を準備すればいいかしら - がんの治療では診断時に支払われる一時金が大きな味方に! がんは治療方法や状況などによって 高額な治療費がかかってしまうこともあります しかし ある日突然がんと診断 された際に 治療にかかる費用を準備できるとは限りません だからこそ 治療開始時や もしもの再発時にまとまった 費用を準備でき 安心して治療に専念できる保障を選ぶことが大切です 例えばこんなときに役立ちます 大腸がんで7日入院した場合 男性 059歳 4,95 円 実質自己負担 A B C 0, 円 入院日あたり がんの保障はつのをおさえておくと 安心です 治療前の まとまった保障 入院保障の 上乗せ 退院後の通院に 備えた保障 がんは日本人の人に人 が一生のうちにかかる 可能性のある 身近な病気です もしもの時のがん保障を備えることで 治療費の 心配を減らし 安心して治療に専念できます 公益財団法人 がん研究振興財団 がんの統計 0 累積がん罹患 死亡リスク 年齢階級別罹患リスクに基づく 内訳,0,58 円 総医療費 公的医療保険適用 割自己負担費 A 69,60 円 高額療養費 による減額 B 79,45 円 精密検査 検査入院 手術などの治療費 抗がん剤などの点滴 くすり代 54,00 円 差額ベッド代や雑費等 C 一般所得者 標準報酬月額8万円5万円未満 入院期間が同一月内である場合 セールス手帖社保険FPS研究所 見てわかる!医療費データブック をもとに セールス手帖社保険FPS研究所試算 - 入院が長期となるがんの 平均入院日数 がんでの入院は年々短期化していますが 中には長期入院が必要なものもあります - 主ながんの再発率 がんの中には再発率の高いものも 入院の保障日数が 無制限なものが安心です 肺がん 乳がん 術後３年以内の再発率 白血病 治療の前に受け取れる一時金は 治療時の大きな味方に 一時金が複数回支払われる保障で 万一の再発や 長引く治療にも備えると安心です 胆がん 食道がん 46.0 日 8.6 日.7 日 厚生労働省 患者調査 平成6年 など ⅠA期 ⅡA期 術後0年以内の再発率 % 5% % 大腸がん 術後5年以内の再発率 5% 5% ⅢA期 5% ⅢB期 40% 胃がん Ⅰ期 Ⅱ期 術後３年以内の再発率 ⅠA期 Ⅱ期 5% 7% 再発率は術式 どのような手術 処置をしたか などにより 大きく異なっています 新日本保険新聞社 こんなにかかる医療費 06年版 Ⅰ期Ⅲ期というのは がんの進行度合いのことで 数字が大きくなるほど がんが進行していることを表します 入院保障の上乗せとして がん入院の備えは 保障日数が無制限のものが安心です 人 00,000 長期療養に備えて 退院後の通院保障があるものが安心です 8 - がんの通院患者数の推移 治療前や再入院時にまとまった費用を補える保障に加入している がん入院の保障日数が無制限の保障に加入している 退院後の通院も対象となる保障に加入している がん 悪性新生物 の外来患者数の推移 56,400 50,000 40,00 6,500 7,400 - 主ながんの通院患者数 人 00,000 80,000 4,000 50,000 9,000 00,000 9 年間で 約. 倍 6,000 50,000 00,000 00,000 50,000 0 平成7年 平成0年 平成年 平成6年 厚生労働省 患者調査 平成6年 0 大腸がん 乳がん 胃がん 肺がん 厚生労働省 患者調査 平成6年 対象は全年齢 大腸がんには結腸 直腸S状結腸 移行部及び直腸の悪性新生物を含む 9
必要な生命保障額の一例 日常生活における 賠償責任保障の考え方 6 残される家族のために どれくらい生命保障が必要か 具体例を見てみましょう 夫 歳の 場合 プロフィール 夫 歳 死亡 /会社員/勤続0年/月収0万円 妻:0歳/子:歳 子が8歳のときからパート勤務0年 月収0万円 85歳で死亡と仮定 入ってくるお金 今あるお金 出ていくお金 配偶者の生活費 約１億,000万円 配偶者の収入 約,600万円 子どもの生活費 約,000万円 子どもの教育費 約,000万円 一時的に必要な費用 約00万円 遺族年金等 約5,800万円 00万円 55年 備えておきたい保障額 約,500万円 45 歳の 場合 プロフィール 貯蓄等 約400万円 合計 約 9,800 万円 5 歳の 場合 プロフィール 配偶者の生活費 約9,000万円 配偶者の収入 約,000万円 子どもの生活費 約,00万円 子どもの教育費 約,600万円 一時的に必要な費用 約00万円 遺族年金等 約5,400万円 約 800万円 合計 約 9,400 万円 夫 5歳 死亡 /会社員/勤続年/月収40万円 自転車に乗っていたところ ハンドル操作を誤り 通行人にぶつかり ケガをさせた 法律上の賠償責任が 発生しない例 貯蓄等 約,000万円 誤ってベランダから 物を落としてしまい 通行人にケガをさせた 他人から借りたものを借用中に壊した場合 同居の親族に対する場合 仕事中に起こした事故 自動車やバイクでの事故 など 幼稚園に預けている間に 子ども 幼児 がガラスを割った バレーボールの試合中 打ったスパイクが相手の顔面に当たり ケガをさせた 親権者等には賠償責任が発生しない場合があります 競技 遊戯中の事故は賠償責任が発生しない場合があります 保障額は少なくとも億円程度備えると安心 近年 自転車事故などで高額な賠償になるケースが増えています 008年に歳の小学生が起こした自転車事故では 被害者に約9,500万円を支払うよう命じる判決が下されました 保障額は少なくとも億円程度を用意しておくと安心ですね 妻:50歳/子:歳 独立 0歳 夫死亡後にパート勤務0年 月収0万円 85歳で死亡と仮定 高額な賠償となった事例 支払保険金 入ってくるお金 今あるお金 公園でサッカーボールを蹴って遊んでいたところ 居あわせた相手の頭にあたって大ケガをさせてしまった 約 4,750 万円 配偶者の生活費 約7,000万円 配偶者の収入 約,00万円 子どもの生活費 約00万円 子どもの教育費 約400万円 一時的に必要な費用 約00万円 遺族年金等 約4,00万円 自転車で走っていて 犬の散歩中の歩行者に衝突し 相手が仰向けに転倒し 死亡させてしまった 約 5,0 万円 00万円 5年 0万円 0年 CO OP共済 たすけあい に任意付帯 の個人賠償責任保険お支払い事例より 左記は事故例を簡単に紹介したもの です 保険金をお支払いする事故と必ず しも一致しないケースもあります 賠償金額の決定には 事故の形態に応 じて相手方との過失割合が発生する場 合があります 貯蓄等 約,600万円 合計 約 7,800 万円 合計 約 7,000 万円 コープ共済連試算06年4月日現在 妻はそれぞれ夫死亡後からパート勤務を開始すると仮定 示談交渉サービス がついているものが安心 万が一賠償責任が発生した場合に 保険会社が相手方と交渉を行ってくれるサービスがあると安心ですね 必要となる 保障額 B5440E46-060 結婚 0代 4 誤って他人のものを壊したり 他人にケガをさせたときの賠償責任に備えられるのが 個人賠償責任保険です 家族全員を保障の対象とするものに加入しておくと安心ですね 個人賠償責任保険で 補償されない例 0万円 5年 出ていくお金 備えておきたい保障額 他人に対する法律上の賠償責任を負った場合の保障の準備が安心 このような 場合に 賠償責任が 発生します 入ってくるお金 今あるお金 合計 約億,00 万円 夫 夫 45歳 死亡 /会社員/勤続年/月収8万円 00万円 45年 約,700万円 妻:40歳/子:歳 9歳 夫死亡後にパート勤務5年 月収0万円 85歳で死亡と仮定 出ていくお金 備えておきたい保障額 日常生活で思いがけなく 高額な賠償責任を 負うリスクもあるので 賠償責任の保障を備えて おくと安心です 0万円 0年 合計 約億,00 万円 夫 他人にケガをさせてしまったり他人のものを 壊してしまったときの保障は必要かしら 子ども の誕生 子育て 0代 40代 子ども の独立 50代 老後 60代 必要な生命保障額は ライフステージによって 変わります 家族全員が対象になる保障に加入している １億円程度の賠償責任を補える保障に加入している に加入している 自転車だけでなく 日常に起こりうる賠償責任に対しても補える保障に加入している る 示談交渉を代行してくれる保障に加入している 5
子どもの保障の考え方 若い世代の保障の考え方 医療保障 入院日額の目安 日あたり5,000円 乳幼児医療費助成がない場合は 日あたり0,000円 乳幼児医療費助成制度の活用で 医療費の自己負担を抑えてムダなく準備 子どもに多い病気での平均入院日数は週間程度 子どもの支払件数の多い病気 上位位 各自治体によって対象年齢や内容は 乳幼児医療費 異なりますが 一定年齢までの乳幼児の医療費を 助成制度って 助成してくれる制度です 詳しくはお住まいの 自治体にお問い合わせください 子どもが入院した場合 思いがけない出費がこんなに 看病のための 交通費 例えばこんなケガ 特に幼い子どもが入院すると 付き添いの家族にかかる費用などの 負担が大きくなるため 保障で備えておくと安心です また 子どもの将来を考えて一生涯の保障で 入院日額5,000円 手術のシンプルな保障の準備があるとより安心です 思わぬケガに備えてケガ通院保障を準備 子どもにケガはつきもの ケガ通院日目からの保障があれば安心 4時間 65日 いつどこで起きたケガでも対象となる保障で 備えると安心です 付き添うパパやママの 収入の減少 差額ベッド代が かかることも 自転車でころんで ひざをひどくすりむいた 5 医療費以外に自己負担するものとして 食事代や差額ベッド代 その他雑費があります 0 5 0 ころんで タンスで頭を打った 0 ドッジボール中に つき指をした 5 4. 9歳9歳 0.5% 交通弱者 特に高齢者 が自転車事故の被害に遭っています 交通ルールを守り 思いやりを持った運転を心がけましょう 009年4月日0年9月0日CO OP共済 たすけあい 任意付帯の 個人賠償責任保険 支払保険金500万円超 7件 のデータより B5440E48-060 ケガ通院や病気入院に備えた医療保障に加入している 先進医療の保障に加入している 解約返戻金のある生命保障に加入している 賠償責任保障に加入している いる 乳房のがん 女性 胃がん 男性 大腸がん 女性 大腸がん 男性 厚生労働省 患者調査 平成6年 総患者数 性 年齢階級 傷病中分類別 大腸がんには結腸 直腸S状結腸移行部及び直腸の悪性新生物を含む 生命保障 最低限の生命保障を準備 先進医療にかかる技術料を 保障で準備 先進医療の技術料にかかる費用は 全額自己負担 技術によっては高額となる場合も あります 治療の選択の幅を広げるためにも 保障で準備しておくと安心です 技術料以外にかかる費用の一部を 保障で準備 先進医療は技術ごとに受けられる医療機関が 決められています 遠方の医療機関を受診することになった場合には 交通費や宿泊費などの費用がかかってしまうことも あります 歳8歳 約4割 加害者の年齢は 中 高校生が 40歳49歳 6.8% 通 学 の 時 間 帯に 事 故 が 多いので 気をつけましょう 8.% 50歳59歳 9 4 9 4 9 44 49 54 59 64 69 74 79 84 89 社会人の場合 入院中に働けなくなった分の 所得補てんが必要なら入院日数5,000円を 必要に応じてさらにプラス 先進医療の保障 9.6% 0 0 5 0 5 40 45 50 55 60 65 70 75 80 85 90 歳 0歳歳.8% テレビ代 自転車の事故による高額な賠償請求があったケース 食事代 他人のものを壊したり 他人にケガをさせたりした場合の 賠償責任に備えておくと安心です 特に自転車事故では 高額な賠償になるケースがみられます 日用品 差額ベッド代 日常生活での思いがけない事故による 法律上の賠償責任を負った場合の保障を準備 その他 0 原因別がん患者数 月々の掛金負担が軽いうちに00万円00万円の生命 保障を一生涯の保障で備えておくと安心です また 長い人 生の間に解約するリスクも考え 解約時にある程度の戻りが ある保障 解約返戻金のある保障 が安心です 女性は乳がん 男性は大腸がんが多くなります 単位 千人 40 上記はあくまでも例です.0% 子どもの生命保障は一生涯の保障で準備 医療費以外の出費の備えとして 入院日額5,000 円を上乗せ がんの治療は費用がかさむため 保障でしっかり備えて おくことが大切です 5 0歳9歳 生命保障 5日以内の短期の入院が増えているため 入院日目からの保障で 脳血管疾患などの 長期入院にも対応できると安心です また 一生涯の医療保障を準備しておくとより安心です 葬儀代程度 00万円00万円 は一生涯の保障で の準備が安心 また それに上乗せする形でライフステージに合わせて 見直しができる保障の準備が安心です 必要な生命保障額 先進医療は技術ごとに受けられる医療機関が 決められています 遠方の医療機関を受診することになった場合には 子どもの交通費や宿泊費などに加え 付き添いにかかる費用もあります 若いうちからがんの保障についても 備えておきましょう 技術料以外にかかる費用の一部を 保障で準備 医療費の自己負担に備えて 入院日額5,000 円 手術の保障 詳しくはお住まいの自治 体にお問い合わせください がんの保障 先進医療の技術料にかかる費用は全額自己負担 技術によっては高額となる場合もあります また 乳幼児医療費助成制度も適用されません 治療の選択の幅を広げるためにも 保障で準備しておくと安心です 入院日額の目安 日あたり0,000円 5,000円 入院するとこんな費用も必要に 賠償責任に備える保障 先進医療にかかる技術料を保障で準備 8 平均入院日数 6.7 日 6. 日 6.7 日 04年月日05年月0日 たすけあい 共済金支払いデータ 医療費以外の出費の備えとして 入院日額5,000円を上乗せ 先進医療の保障 原因 肺炎 気管支炎 ぜんそく 医療保障 ライフステージに合わせた保障 一 生 涯の 保 障 0代 0代 40代 50代 60代 ケガ通院や病気入院に備えた医療保障に加入している 先進医療の保障に加入している がんの保障に加入している 将来のことを考えた生命保障に加入している 9
D-60005 7705 06.5.60,000