Page 1 of 7 ホントの 年 金 受 給 額 いくらもらえるのか 老 後 のお 金 のすべて(1) 2011/10/19 7:00 日 本 経 済 新 聞 電 子 版 今 の 日 本 で 老 後 の 不 安 とは おカネの 不 安 のことでもある 消 費 税 や 医 療 費 各 種 保 険 料 が 上 がっても 普 通 に 暮 らしていける 年 金 はもらえるのか 年 金 で 十 分 な 介 護 サービス を 受 けたり 高 齢 者 介 護 施 設 に 入 ったりできるのか さらにいえば これまでに 発 表 された ような 年 金 改 革 が 進 められたとき 老 後 の 暮 らしはどうなるのか 不 安 の 種 はつきない( 図 1) 図 1 今 後 の 年 金 改 革 の 争 点 6 月 30 日 に 政 府 与 党 が 正 式 に 決 定 した 社 会 保 障 税 の 一 体 改 革 成 案 は 子 育 てや 就 労 医 療 介 護 年 金 といった 社 会 福 祉 と その 財 源 となる 税 金 の 制 度 を 抜 本 的 に 改 革 す るための 工 程 表 だ この 改 革 案 は 具 体 的 な 数 字 が 乏 しく 将 来 の 老 後 の 姿 は 描 きにくい それでも 今 後 どんな 福 祉 サービスが 拡 充 されるのか どんな 税 保 険 料 が 増 えるのかと いった 方 向 性 は 記 されている そこで 現 在 の 高 齢 者 の 収 入 と 支 出 暮 らしぶりを 点 検 し その 姿 に 改 革 の 方 向 性 を 重 ねることで 老 後 の 将 来 を 考 えてみよう 年 金 2 割 減 赤 字 は 倍 増? まず サラリーマンの 老 後 を 支 える 厚 生 年 金 がいくらもらえるのか 改 革 案 では 金 額 抑 制 と 受 け 取 り 開 始 年 齢 を 後 ろにずらすことが 検 討 されている ニッセイ 基 礎 研 究 所 の 中 嶋 邦 夫 さんに この 前 提 で 試 算 してもらった 年 金 額 が 図 2~ 図 4だ( 試 算 前 提 は 図 2~4の 試 算 の 前 提 条 件 を 参 照 )

Page 2 of 7 図 2 35 歳 サラリーマン 夫 婦 の 年 金 受 給 月 額 の 試 算 図 3 45 歳 サラリーマン 夫 婦 の 年 金 受 給 月 額 の 試 算

Page 3 of 7 図 4 55 歳 サラリーマン 夫 婦 の 年 金 受 給 月 額 の 試 算 図 2~4の 試 算 の 前 提 条 件 夫 :40 年 間 厚 生 年 金 加 入 の 会 社 員 標 準 報 酬 ( 賞 与 込 みの1カ 月 当 た り)52.9 万 円 ( 平 均 より10 万 円 高 い) 妻 :7 年 1カ 月 厚 生 年 金 加 入 後 離 職 ( 標 準 報 酬 26.5 万 円 ) その 後 専 業 主 婦 現 行 制 度 をベースに 支 給 開 始 年 齢 を68 歳 に 引 き 上 げ マクロ 経 済 スライドの 特 例 措 置 を 撤 廃 したものとして 試 算 ただし 両 者 がマクロ 経 済 スライドの 終 了 年 に 与 える 影 響 については 加 味 していない 年 金 額 は 現 在 の 実 感 に 近 づけるため 賃 金 上 昇 の 影 響 を 除 いている ( 試 算 協 力 )ニッ セイ 基 礎 研 究 所 中 嶋 邦 夫 さん 改 革 で 現 在 65 歳 の 人 が 今 受 け 取 っている 月 額 25 万 円 の 年 金 は 現 在 35 歳 の 人 が70 歳 になったときには19 万 円 になる 政 府 が 出 している 案 はマイルドな 内 容 だが それでも30 年 後 の 年 金 受 給 額 は 現 在 より24% 減 る さらに 金 額 より 支 給 開 始 年 齢 の 引 き 上 げ(65 歳 から68 歳 )の 方 が 家 計 に 与 えるダメージは 大 きいだろう ( 中 嶋 さん) では 老 後 の 支 出 と 暮 らしぶりはどうなるのか かなり 強 引 だが 日 経 マネー 編 集 部 で 試 算 をしてみたのが 図 5だ 試 算 の 前 提 は 図 を 見 てほしいが 11 年 後 22 万 9000 円 の 年 金 収 入 はあるものの 医 療 費 と 税 負 担 などが 増 え 毎 月 9 万 2000 円 の 赤 字 が 生 じるという 結 果 に なった 年 金 収 入 は2~3 割 減 家 計 は 毎 月 9 万 円 の 赤 字 老 後 が 厳 しくなるのは 間 違 いな さそうだ

Page 4 of 7 図 5 1992 年 と2007 年 の 収 入 と 支 出 から 予 測 する2022 年 の 高 齢 夫 婦 無 職 世 帯 の 家 計 総 務 省 家 計 調 査 ニッセイ 基 礎 研 究 所 ニッセイ 基 礎 研 REPORT 社 会 保 障 特 集 号 に 基 づいて 作 成 老 後 のお 金 Q&A Q サラリーマン 夫 婦 の 年 金 額 は 月 23 万 円 と 聞 いたけど 本 当 ですか A モデル 夫 婦 の 世 帯 年 金 額 です 10 万 円 台 の 世 帯 もいます 厚 生 労 働 省 の 試 算 によると 40 年 間 平 均 的 な 給 料 をもらいながら 会 社 勤 めをした 夫 と 専 業 主 婦 の 妻 というモデル 世 帯 がひと 月 に 受 給 できる 公 的 年 金 額 は 約 23 万 円 だ 厚 生 白 書 などの 発 表 資 料 では このモデル 世 帯 の 公 的 年 金 額 として 約 23 万 円 という 数 字 が 何 度 も 使 われている しかし この 金 額 をうのみにするのは 危 険 だ 定 年 を 迎 え 年 金 をもらう 年 齢 に 達 したとき 年 金 事 務 所 ( 旧 社 会 保 険 事 務 所 )の 窓 口 で 俺 の 年 金 がこんなに 少 ないはず ない と 声 を 荒 らげる 人 も 少 なくない 23 万 円 の 中 身 を 確 認 しよう 月 23 万 円 のモデル 夫 婦 実 は 恵 まれた 層 公 的 年 金 は 自 営 業 者 が 加 入 する 国 民 年 金 と サラリーマンが 加 入 する 厚 生 年 金 公 務 員 が 加 入 する 共 済 年 金 に 大 別 できる 国 民 年 金 加 入 者 は 第 1 号 被 保 険 者 厚 生 年 金 などの 加 入 者 は 第 2 号 被 保 険 者 そして 第 2 号 保 険 者 の 妻 である 専 業 主 婦 は 第 3 号 被 保 険 者 となる 1 号 保 険 者 は 毎 月 約 1.5 万 円 の 保 険 料 を40 年 間 納 めれば 65 歳 から 毎 月 約 6.6 万 円 の 年 金 を 受 給 できる 2 号 は 所 得 に 応 じた 保 険 料 を 納 め 65 歳 から 保 険 料 に 応 じた 年 金 を 受 給 する 3 号 は 保 険 料 負 担 無 しに1 号 と 同 額 の 年 金 を65 歳 から 受 給 できる モデル 夫 婦 世 帯 の 年 金 額 は2 号 分 +3 号 分 だ 夫 の 年 金 額 は 平 均 標 準 報 酬 月 額 と 勤 務 年 数 で 決 まる 平 均 標 準 報 酬 月 額 とは 簡 単 に 説 明 するとボーナスを 含 む 平 均 月 給 だ

Page 5 of 7 厚 生 労 働 省 は 平 均 的 な 月 給 のサラリーマンが40 年 間 働 いたと 仮 定 すると 年 金 額 は 月 16.7 万 円 と 試 算 している 試 算 前 提 の 平 均 的 年 収 は560 万 円 ( 税 込 み)だ これに 専 業 主 婦 の 妻 の 年 金 額 月 6.6 万 円 を 加 えてモデル 夫 婦 世 帯 の 月 額 23.3 万 円 となる 厚 生 労 働 省 の 平 成 19 年 老 齢 年 金 受 給 者 実 態 調 査 調 査 では 現 在 の 無 職 高 齢 者 夫 婦 世 帯 が 年 金 をいくら 受 給 しているかを 調 べている( 図 6) まず 現 役 時 代 にサラリーマンだった( 厚 生 年 金 )か 自 営 業 だったか( 国 民 年 金 )で 大 きな 差 があることが 分 か るだろう さらに 受 給 額 はバラついており 月 23.3 万 円 という モデル 夫 婦 世 帯 に 当 てはまる 世 帯 は 厚 生 年 金 が 支 給 される 世 帯 全 体 の16%しかいない 公 的 年 金 の 水 準 は 切 り 下 げ 方 向 では 自 分 はいくらもらえるかをどう 調 べるか 日 本 年 金 機 構 のウェブサイトにある 年 金 簡 易 額 試 算 でざっくり 調 べることができる( 本 記 事 末 尾 の ネット で 年 金 額 を 試 算 してみよう を 参 照 ) これを 使 って 試 算 した 年 齢 別 の 年 金 額 が 図 7だ 表 からも 分 かるとおり 若 い 人 ほど 年 金 額 が 少 ない こ れは 給 付 を 抑 制 する 仕 組 みがあるためだ 改 革 案 では 厚 生 年 金 に 関 して 年 金 受 給 開 始 年 齢 の 引 き 上 げ 第 3 号 被 保 険 者 の 廃 止 高 所 得 者 への 給 付 の 引 き 下 げ 強 化 などが 議 論 すべきテーマとして 上 がっている 年 金 財 政 は 厳 しさを 増 しており 試 算 した 現 行 制 度 における 年 金 受 給 額 や 受 給 開 始 年 齢 そ して 今 の 高 齢 者 世 帯 が 受 け 取 っている 年 金 額 は おそらくは 上 限 現 役 世 代 が 年 金 を 受 け 取 る 頃 には これらの 年 金 額 より 下 がることを 覚 悟 しておいた 方 がよいだろう なお 民 主 党 がマニフェストに 掲 げていた 税 金 を 原 資 とする すべての 人 に 月 7 万 円 を 支 給 する 最 低 保 障 年 金 創 設 は 6 月 の 改 革 案 では 具 体 化 されていない 実 現 は 財 源 面 でかなり 厳 しく 老 後 の 資 金 確 保 に 向 けた 自 助 努 力 は ますます 重 要 性 を 増 している 図 6 高 齢 世 帯 の 公 的 年 金 受 給 月 額 別 割 合 ( 出 展 : 厚 生 労 働 省 平 成 19 年 老 齢 年 金 受 給 者 実 態 調 査 ) 図 7 夫 1 人 分 の 厚 生 年 金 の 受 給 額 年 齢 が35 歳 45 歳 55 歳 の 人 が ボーナスを 含 めた 平 均 月 給 ( 平 均 標 準 報 酬 月 額 )が25 万 35 万 円 45 万 円 だった 場 合 将 来 毎 月 いくらの 年 金 が 受 給 できるかを 試 算 例 えば 平 均 月 給 35 万 円 の35 歳 の 人 が 受 け 取 れるのは65 歳 から 毎 月 14.1 万 円 ( 注 )22 歳 で 社 会 人 になり60 歳 まで 勤 務 した 場 合 を 想 定 した ただし 35 歳 ( 昭 和 51 年 生 まれ)の み20~21 歳 の 間 は 国 民 年 金 に 加 入 していた 場 合 のもの 金 額 は 日 本 年 金 機 構 ホームページ 年 金 簡 易 額 試 算 (シミュレーション) による 試 算 平 均 標 準 報 酬 月 額 は 35 歳 時 点 のボーナスを

Page 6 of 7 ネットで 年 金 額 を 試 算 してみよう 学 生 時 代 は 国 民 年 金 23 歳 で 就 職 して 厚 生 年 金 に 加 入 42 歳 で 独 立 して 国 民 年 金 こん な 自 分 は 公 的 年 金 をいくらもらえるのか これを 試 算 できるのが 日 本 年 金 機 構 のウェ ブサイト(http://www.nenkin.go.jp/ )で 利 用 できる 年 金 簡 易 額 試 算 (シミュレーション) だ 生 年 月 日 と 加 入 してきた 年 金 種 別 加 入 年 数 今 から60 歳 までの 加 入 予 定 などを 入 力 する と 将 来 受 け 取 れる 年 金 額 を 示 してくれる 同 じウェブサイトでIDを 申 請 すれば 自 分 自 身 の 年 金 加 入 記 録 も 確 認 できる 正 確 な 加 入 月 数 や 標 準 報 酬 月 額 も 確 認 できるので より 正 確 な 試 算 ができる ただ あくまでも 試 算 な ので 50 歳 以 上 で 正 確 な 予 定 額 を 知 りたい 場 合 は 最 寄 りの 年 金 事 務 所 で 確 認 した 方 が 良 いだろう 含 んだ 年 間 給 与 を12 等 分 した 額 が 目 安 一 般 男 子 の 平 均 は34 万 7136 円 ( 平 成 23 年 )だが 平 均 値 には 高 額 所 得 者 も 含 むので 実 際 はもう 少 し 低 め 図 8 日 本 年 金 機 構 のウェブサイトで 実 施 できる 年 金 シミュレーションの 進 め 方 ( 日 経 マネー 本 間 健 司 ) [ 日 経 マネー2011 年 10 月 号 の 記 事 を 基 に 再 構 成 ]

Page 7 of 7 マネー マネー の 週 刊 メールマガジン 配 信 中 人 気 記 事 をまとめてチェック >> 設 定 はこちら Copyright 2011 Nikkei Inc. All rights reserved. 本 サービスに 関 する 知 的 財 産 権 その 他 一 切 の 権 利 は 日 本 経 済 新 聞 社 またはその 情 報 提 供 者 に 帰 属 します また 本 サービ スに 掲 載 の 記 事 写 真 等 の 無 断 複 製 転 載 を 禁 じます