平 成 27 年 12 月 平 成 26 年 改 正 保 険 業 法 (2 年 以 内 施 行 )に 関 するQ&A 本 Q&Aは 保 険 業 法 等 の 一 部 を 改 正 する 法 律 ( 平 成 26 年 法 律 第 45 号 )に 基 づく 改 正 政 令 内 閣 府 令 および 保 険 会 社 向 けの 総 合 的 な 監 督 指 針 ( 以 下 監 督 指 針 )が 平 成 28 年 5 月 29 日 から 施 行 適 用 されることから 改 正 のポイントとなる 事 項 について 平 成 27 年 5 月 27 日 に 公 表 された 上 記 政 令 内 閣 府 令 および 監 督 指 針 等 に 基 づき 金 融 庁 に 確 認 のうえ 取 りまとめたものです 本 Q&Aは 拘 束 力 を 有 するものではありませんが 会 員 各 社 におきましては 関 連 法 令 等 に 則 り 本 Q&Aの 内 容 も 参 考 としつつ 適 切 な 保 険 募 集 態 勢 を 構 築 し 運 営 することが 望 ましいと 考 えられます 目 次 (1) 総 論 <1 全 般 > Q1. 今 回 の 保 険 業 法 改 正 のポイントは 何 か Q2. 保 険 募 集 の 際 の 基 本 的 ルールの 創 設 とは 何 か <2 情 報 提 供 義 務 に 関 する 質 問 > Q3. 保 険 募 集 の 際 の 情 報 提 供 義 務 とはどのような 規 定 なのか Q4. 情 報 提 供 義 務 が 導 入 されることで これまでと 何 か 変 わる 点 はあるのか Q5. 情 報 提 供 義 務 について 法 令 指 針 に 規 定 する 契 約 概 要 注 意 喚 起 情 報 を 記 載 した 書 面 等 による 情 報 提 供 を 義 務 付 けない 場 合 にはどのような 場 合 があるのか Q6. 情 報 提 供 義 務 が 適 用 除 外 となる 場 合 にはどのような 場 合 があるのか Q7. 二 以 上 の 所 属 保 険 会 社 等 を 有 する 保 険 募 集 人 が 比 較 推 奨 販 売 を 行 う 場 合 にはどのような 情 報 提 供 が 求 められるのか Q8. 商 品 特 性 等 の 客 観 的 な 基 準 等 に 基 づくことなく 特 定 の 商 品 のみを 推 奨 する 場 合 にはどのような 情 報 提 供 が 求 められるのか <3 意 向 把 握 義 務 に 関 する 質 問 > Q9. 保 険 募 集 の 際 の 意 向 把 握 義 務 とはどのような 規 定 なのか Q10. 意 向 把 握 義 務 の 履 行 は 具 体 的 にはどのような 方 法 で 行 う 必 要 があるのか Q11. 意 向 把 握 義 務 が 適 用 除 外 になる 場 合 にはどのような 場 合 があるのか Q12. 団 体 保 険 における 情 報 提 供 や 意 向 把 握 は 保 険 契 約 者 と 被 保 険 者 の 両 方 に 行 う 必 要 があるのか <4 保 険 募 集 人 に 対 する 体 制 整 備 義 務 に 関 する 質 問 > Q13. 保 険 募 集 人 に 対 する 体 制 整 備 義 務 が 導 入 された 趣 旨 は 何 か 1
Q14. 体 制 整 備 義 務 が 新 たに 保 険 募 集 人 に 課 されることで 保 険 募 集 人 にはどのような 対 応 が 求 められ るのか Q15. 保 険 募 集 人 は 規 模 特 性 に 応 じた 体 制 整 備 を 行 う 必 要 があるということだが どのような 対 応 が 求 められるのか Q16. 保 険 会 社 の 営 業 職 員 や 保 険 代 理 店 の 使 用 人 についても 体 制 整 備 が 必 要 になるのか Q17. 個 人 代 理 店 や 小 規 模 の 法 人 代 理 店 においても 体 制 整 備 が 必 要 になるのか 例 えば 上 記 Q&A14 で 求 められている 1 顧 客 への 重 要 事 項 説 明 等 保 険 募 集 の 業 務 の 適 切 な 運 営 を 確 保 するための 社 内 規 則 等 の 策 定 および 保 険 募 集 人 に 対 する 同 社 内 規 則 等 に 基 づいた 適 正 な 業 務 運 営 を 確 保 する ための 研 修 の 実 施 や 2 個 人 情 報 取 扱 いに 関 する 社 内 規 則 の 策 定 3 保 険 募 集 の 業 務 ( 保 険 募 集 の 業 務 に 密 接 に 関 連 する 業 務 を 含 む)を 委 託 する 場 合 の 当 該 委 託 業 務 の 的 確 な 遂 行 を 確 保 するた めの 委 託 先 管 理 とは 具 体 的 にはどのような 対 応 が 求 められるのか Q18. 全 ての 保 険 募 集 人 において 保 険 会 社 のために 保 険 契 約 の 締 結 の 代 理 媒 介 を 行 う 立 場 を 誤 解 さ せるような 表 示 を 行 ってはいけないのか Q19. 比 較 推 奨 を 行 う 場 合 の 保 険 募 集 人 の 体 制 整 備 によりどのような 対 応 が 求 められるのか 個 人 代 理 店 や 小 規 模 の 法 人 代 理 店 はどのような 体 制 整 備 をすればいいのか Q20. 原 則 顧 客 の 意 向 に 沿 った 選 別 を 行 わないこととしている 場 合 にも 規 則 4 号 ロに 係 る 体 制 整 備 が 必 要 となるのか Q21. 保 険 募 集 人 が 他 人 ( 他 の 保 険 募 集 人 を 含 む )に 対 して 商 号 等 の 使 用 を 許 諾 している 場 合 のみなら ず 保 険 募 集 人 が 他 の 保 険 募 集 人 にフランチャイズ 展 開 を 行 う 場 合 においても 両 者 が 同 一 の 事 業 を 行 うものと 顧 客 が 誤 認 することを 防 止 するための 措 置 を 講 じる 必 要 があるとの 理 解 でよいか Q22.フランチャイズ 展 開 を 行 う 保 険 募 集 人 においては どのような 体 制 整 備 が 必 要 となるのか Q23. 帳 簿 書 類 の 作 成 保 存 や 事 業 報 告 書 の 提 出 が 義 務 付 けられる 保 険 募 集 人 の 基 準 は 何 か Q24. 帳 簿 書 類 の 作 成 保 存 とは 具 体 的 にはどのような 対 応 が 求 められるのか Q25. 帳 簿 書 類 の 作 成 保 存 や 事 業 報 告 書 の 提 出 はいつから 実 施 すればいいのか <5その 他 の 質 問 > Q26. 直 接 支 払 いサービスとは 何 か Q27. 直 接 支 払 いサービスに 係 る 規 制 は 提 携 事 業 者 への 直 接 支 払 いを 保 険 金 給 付 金 の 支 払 いの 方 法 として 組 み 込 んだ 場 合 には 一 律 に 適 用 されるのか 例 えば いわゆるキャッシュレスサービス (ペット 保 険 や 海 外 旅 行 傷 害 保 険 などにおいて 提 携 事 業 者 ( 医 療 機 関 )で 治 療 等 を 受 けた 場 合 顧 客 がその 費 用 を 立 て 替 えることなく 当 該 提 携 事 業 者 に 保 険 会 社 から 直 接 保 険 金 を 支 払 うサー ビス)も 対 象 か Q28. 保 険 募 集 の 意 義 についてはどのような 明 確 化 が 図 られたのか Q29. 募 集 関 連 行 為 とは 具 体 的 にどのような 行 為 なのか (2) 各 論 <1 情 報 提 供 義 務 に 関 する 質 問 > Q1.( 施 行 規 則 2 第 2 項 第 2 号 第 9 号 ) 2
2012 年 3 月 23 日 公 表 のパブコメ 回 答 では 保 険 業 法 又 は 施 行 令 における 一 の 会 社 等 の 役 員 又 は 使 用 人 が 構 成 する 団 体 一 の 国 家 公 務 員 共 済 組 合 又 は 一 の 地 方 公 務 員 共 済 組 合 の 組 合 員 が 構 成 する 団 体 には 一 定 の 要 件 に 該 当 する 限 り 一 般 財 団 法 人 であっても 含 まれ 得 るとする 考 え 方 が 示 されている この 考 え 方 を 今 後 も 維 持 してよいのか また 規 則 2 第 2 項 第 2 号 第 9 号 等 においても 同 様 の 解 釈 がなされるものと 考 えてよいのか Q2.( 施 行 規 則 1 号 柱 書 ) 書 面 を 用 いて 行 う 説 明 ( 当 該 事 項 が 電 磁 的 記 録 に 記 録 されているときは 当 該 記 録 された 事 項 を 電 子 計 算 機 の 映 像 面 へ 表 示 したものを 用 いて 行 う 説 明 を 含 む ) とあるが 例 えばタブレット 端 末 等 の 画 面 を 用 いて 行 う 説 明 についても 認 められるとの 理 解 でよいか Q3.( 施 行 規 則 1 号 ホ リ ヨ) ホ 保 険 金 額 その 他 の 保 険 契 約 の 引 受 けに 係 る 条 件 に 関 する 事 項 として 規 則 2 第 3 項 第 7 号 ( 特 定 保 険 契 約 については 規 則 第 234 条 の 21 の2 第 1 項 5 号 以 下 Q3において 同 じ )に 関 する 事 項 も 契 約 概 要 に 記 載 して 顧 客 宛 に 交 付 していれば 規 則 7 号 で 求 められる 水 準 に 足 りるとの 理 解 でよいか リ 保 険 契 約 の 解 約 及 び 解 約 による 返 戻 金 に 関 する 事 項 として 規 則 8 号 ( 特 定 保 険 契 約 については 規 則 第 234 条 の 21 の2 第 1 項 6 号 以 下 Q3において 同 じ )に 関 する 事 項 も 契 約 概 要 注 意 喚 起 情 報 に 記 載 して 顧 客 宛 に 交 付 していれば 規 則 2 第 3 項 第 8 号 で 求 められる 水 準 に 足 りるとの 理 解 でよいか ヨ 保 険 契 約 者 保 護 機 構 の 行 う 資 金 援 助 等 の 保 険 契 約 者 等 の 保 護 のための 特 別 の 措 置 等 に 関 す る 事 項 として 規 則 12 号 ( 特 定 保 険 契 約 については 規 則 第 234 条 の 21 の2 第 1 項 10 号 以 下 Q3において 同 じ )に 関 する 事 項 も 契 約 概 要 注 意 喚 起 情 報 に 記 載 して 顧 客 宛 に 交 付 していれば 規 則 12 号 で 求 められる 水 準 に 足 りるとの 理 解 で よいか Q4.( 施 行 規 則 1 号 ) 情 報 提 供 が 求 められる 事 項 として 掲 げられている 規 則 1 号 イ~レについて わかりやすさの 観 点 から 各 事 項 をまとめて 記 載 することや 順 番 を 変 えて 記 載 することも 許 容 さ れるとの 理 解 でよいか Q5.( 施 行 規 則 1 号 ) 規 則 1 号 に 列 挙 された 事 項 の 情 報 提 供 については 必 要 な 情 報 が 適 切 に 提 供 されることが 期 待 できない 団 体 保 険 に 係 る 加 入 させるための 行 為 においても 適 用 されるとの 理 解 でよいか Q6.( 施 行 規 則 1 号 ロ) 情 報 提 供 が 求 められる 事 項 として 規 則 1 号 ロに 掲 げられている 保 険 給 付 について 現 行 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-2(3)ア 等 においては 保 障 ( 補 償 )の 内 容 との 文 言 が 用 いられていたが 当 該 記 載 の 変 更 によって 情 報 提 供 が 求 められる 範 囲 が 変 わることはないとの 理 解 でよいか Q7.( 施 行 規 則 1 号 ハ) 規 則 1 号 ハに 掲 げられている 付 加 することのできる 主 な 特 約 に 関 する 事 項 に 関 し 平 成 25 年 6 月 の 募 集 文 書 簡 素 化 に 伴 う 生 命 保 険 協 会 の 自 主 ガイドライン 改 正 におい 3
て 付 加 することはできるが 付 加 されていない 特 約 については 代 表 的 な 支 払 事 由 担 保 内 容 の 制 限 に 関 する 事 項 のみでよいとの 整 理 がなされているが 当 該 生 命 保 険 協 会 の 整 理 に 変 更 はな いとの 理 解 でよいか Q8.( 施 行 規 則 1 号 レ) 現 行 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-2(3)2イにおいて (サ) 特 に 法 令 等 で 注 意 喚 起 することとされてい る 事 項 の 具 体 的 な 項 目 については 生 命 保 険 協 会 の 自 主 ガイドラインに 以 下 の4 点 が 記 載 され ているが 当 該 整 理 に 変 更 はないとの 理 解 でよいか 1 相 互 会 社 の 社 員 の 権 利 義 務 2 信 用 リスク 3 契 約 転 換 制 度 4 乗 換 え Q9.( 施 行 規 則 2 号 ) 例 えば 特 定 の 保 険 商 品 に 紐 付 いておらず 広 く 契 約 者 を 対 象 としている 無 料 健 康 相 談 ( 顧 客 が 健 康 に 係 る 悩 みを 相 談 したい 場 合 に 専 用 のフリーダイヤルに 電 話 をかければ 看 護 師 保 健 師 助 産 師 等 が 一 般 的 な 範 囲 で 相 談 に 応 じてくれるサービス)のような 付 帯 サービスについては 保 険 契 約 の 締 結 又 は 保 険 契 約 に 加 入 することの 判 断 に 参 考 となるべき 事 項 に 該 当 しないとの 理 解 でよいか Q10.( 施 行 規 則 2 号 ) 保 険 契 約 の 締 結 又 は 保 険 契 約 に 加 入 することの 判 断 に 参 考 となるべき 事 項 に 該 当 する 場 合 の 情 報 提 供 については チラシや 口 頭 説 明 等 による 情 報 提 供 が 認 められるとの 理 解 でよいか Q11. ( 施 行 規 則 4 号 ) 生 保 および 損 保 を 所 属 保 険 会 社 とする 代 理 店 における 比 較 可 能 な 同 種 の 保 険 契 約 に 該 当 し 得 る 第 三 分 野 商 品 の 考 え 方 について 例 えば 以 下 の 例 の 考 え 方 でよいか ( 例 ) 現 行 で 一 般 的 に 販 売 されている 医 療 保 険 ( 病 気 怪 我 による 入 院 日 数 や 手 術 の 種 類 に 応 じた 定 額 の 保 険 金 を 支 払 うもの) と 所 得 補 償 保 険 ( 病 気 怪 我 による 就 業 不 能 期 間 中 収 入 ( 月 額 給 与 )の 一 定 割 合 で 定 めた 保 険 金 を 支 払 うもの) は 比 較 可 能 な 同 種 の 保 険 契 約 にはあたらない Q12.( 施 行 規 則 12 号 ) セーフティネットに 関 しては 規 則 1 号 ヨに 基 づく 説 明 及 び 書 面 交 付 にお いて 同 項 第 12 号 に 基 づき 求 められる 情 報 提 供 も 合 わせてしている 場 合 には 同 号 に 基 づき 求 め られる 情 報 提 供 について 別 個 に 書 面 交 付 等 により 行 うことは 不 要 という 理 解 でよいか Q13. ( 施 行 規 則 12 号 ) 規 則 3 号 に 該 当 する 場 合 には セーフティネット 関 連 の 説 明 は 適 切 な 方 法 による 説 明 であればよく 必 ずしも 書 面 交 付 の 方 法 による 必 要 はないとの 理 解 でよいか 規 則 2 第 7 項 第 1 号 に 該 当 する 場 合 には 被 保 険 者 に 対 し セーフティネット 関 連 の 説 明 は 不 要 との 理 解 でよいか Q14.( 施 行 規 則 2 第 4 項 第 234 条 の 21 の2 第 2 項 ) 規 則 2 号 および 同 項 第 3 号 に 掲 げる 事 項 については 情 報 提 供 の 方 法 が 問 われないことから 明 示 的 に 電 磁 的 方 法 による 情 報 提 供 が 認 められる 事 項 として 本 規 定 に 列 挙 さ れていないのであり 電 磁 的 方 法 による 情 報 提 供 が 認 められないという 趣 旨 ではないとの 理 解 で よいか Q15.( 施 行 規 則 2 第 5 項 ) 4
当 該 保 険 契 約 者 又 は 当 該 被 保 険 者 に 対 し とあることから 電 磁 的 方 法 による 情 報 提 供 を 行 う 場 合 には 被 保 険 者 の 同 意 を 取 得 することが 求 められているが 例 えば 被 保 険 者 が 負 担 する 保 険 料 の 額 が 零 である 保 険 契 約 等 規 則 2 第 7 項 第 1 号 に 基 づく 被 保 険 者 に 対 する 情 報 提 供 義 務 の 適 用 除 外 に 該 当 する 場 合 には 当 該 同 意 の 取 得 は 求 められないとの 理 解 でよいか Q16.( 施 行 規 則 2 第 7 項 第 1 号 ハ) 規 則 2 第 7 項 第 1 号 ハに 掲 げる 保 険 契 約 に 該 当 することが 想 定 される 商 品 を 確 認 させ ていただきたい <2 保 険 募 集 人 に 対 する 体 制 整 備 義 務 に 関 する 質 問 > Q17.( 施 行 規 則 第 53 条 第 1 項 第 4 号 ) 同 項 に 規 定 する 団 体 保 険 をいう 以 下 別 表 を 除 き 同 じ とあるのは 法 第 294 条 第 1 項 で 定 め る 団 体 保 険 と 現 行 規 則 第 59 条 の2 関 係 の 実 務 における 団 体 保 険 とで 定 義 が 異 なることに よるものであり 実 務 上 の 影 響 は 生 じないという 理 解 でよいか Q18.( 施 行 規 則 第 53 条 第 1 項 第 4 号 第 53 条 の7) 規 則 第 53 条 第 1 項 第 4 号 および 規 則 第 53 条 の7では 保 険 契 約 の 締 結 等 における 情 報 提 供 に 関 し 求 められる 体 制 整 備 にどのような 違 いがあるのか 確 認 させていただきたい Q19.( 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9(2)) 顧 客 情 報 管 理 (DM 発 送 や 顧 客 情 報 管 理 に 係 るシステムメンテナンス 等 の 外 部 委 託 先 を 含 む)に ついては 顧 客 保 護 の 観 点 から 個 人 情 報 の 保 護 に 関 する 法 律 やその 他 関 連 法 令 等 を 踏 まえた 対 応 を 行 う 必 要 があるとの 理 解 でよいか Q20.( 施 行 規 則 11) 保 険 募 集 の 業 務 を 第 三 者 に 委 託 する 場 合 には とあるが 法 第 275 条 3 項 による 保 険 募 集 の 再 委 託 の 原 則 禁 止 は 前 提 であるとの 理 解 でよいか Q21.( 施 行 規 則 第 237 条 ) 民 間 事 業 者 が 行 う 書 面 の 保 存 等 における 情 報 通 信 の 技 術 の 利 用 に 関 する 法 律 第 3 条 第 4 条 および 内 閣 府 の 所 管 する 金 融 関 連 法 令 に 係 る 民 間 事 業 者 等 が 行 う 書 面 の 保 存 等 における 情 報 通 信 の 技 術 の 利 用 に 関 する 法 律 施 行 規 則 ( 以 下 情 報 通 信 技 術 利 用 規 則 という ) 第 3 条 ( 別 表 第 一 を 含 む ) 第 5 条 ( 別 表 第 三 を 含 む )により 他 の 法 令 の 規 定 により 書 面 により 作 成 保 存 を 行 なわなければならないとされているもののうち 書 面 の 作 成 保 存 に 代 えて 当 該 書 面 に 係 る 電 磁 的 記 録 による 作 成 保 存 が 認 められるものとして 法 第 303 条 に 基 づく 書 面 の 作 成 保 存 が 掲 げられている したがって 規 則 第 237 条 の2に 掲 げる 事 項 を 記 載 する 法 第 303 条 に 規 定 する 帳 簿 書 類 について は 情 報 通 信 技 術 利 用 規 則 に 定 める 要 件 を 満 たす 場 合 には 書 面 に 代 えて 電 磁 的 記 録 による 作 成 保 存 が 認 められるとの 理 解 でよいか 5
(1) 総 論 1 全 般 Q1. 今 回 の 保 険 業 法 改 正 のポ イントは 何 か Q2. 保 険 募 集 の 際 の 基 本 的 ル ールの 創 設 とは 何 か A. 今 回 の 改 正 は 主 に 2013 年 6 月 に 公 表 された 金 融 審 議 会 保 険 商 品 サービスの 提 供 等 の 在 り 方 に 関 するワーキング グループ ( 保 険 WG) の 報 告 書 を 受 けたものであり 保 険 募 集 ルールの 見 直 しが 盛 り 込 まれています 改 正 の 主 なポイントは2つです 1 保 険 募 集 の 際 の 情 報 提 供 義 務 意 向 把 握 義 務 などの 保 険 募 集 に 係 る 基 本 的 ルールの 創 設 と 2 代 理 店 などの 保 険 募 集 人 に 対 する 体 制 整 備 義 務 の 導 入 です 金 融 審 議 会 保 険 WG 報 告 書 は 以 下 リンク 先 参 照 http://www.fsa.go.jp/news/24/singi/20130611-2.html A.これまで 法 律 上 定 められていた 募 集 規 制 は 虚 偽 の 説 明 等 不 適 切 な 行 為 の 禁 止 に 限 定 されていました 顧 客 ニーズの 把 握 に 始 まり 保 険 契 約 の 締 結 に 至 る 募 集 プロセスの 各 段 階 におけるきめ 細 や かな 対 応 の 実 現 に 向 け 不 適 切 な 行 為 の 禁 止 だけでなく 情 報 提 供 義 務 や 意 向 把 握 義 務 など 積 極 的 な 顧 客 対 応 を 求 める 義 務 を 導 入 するものです 2 情 報 提 供 義 務 に 関 する 質 問 Q3. 保 険 募 集 の 際 の 情 報 提 供 義 務 とはどのような 規 定 な のか ( 保 険 業 法 施 行 規 則 ( 以 下 規 則 ) 1 号 及 び 第 2 号 監 督 指 針 Ⅱ -4-2-2(2) 関 係 ) A. 情 報 提 供 義 務 は 保 険 募 集 人 等 が 保 険 募 集 を 行 う 際 に 保 険 契 約 者 被 保 険 者 が 保 険 契 約 の 締 結 又 は 加 入 の 適 否 を 判 断 するのに 必 要 な 情 報 の 提 供 を 行 うことを 求 めるものです 具 体 的 には 以 下 の 事 項 を 提 供 することが 求 められます 1 顧 客 が 保 険 商 品 の 内 容 を 理 解 するために 必 要 な 情 報 ( 保 険 金 の 支 払 い 条 件 保 険 期 間 保 険 金 額 等 ) 2 顧 客 に 対 して 注 意 喚 起 すべき 情 報 ( 告 知 義 務 の 内 容 責 任 開 始 期 契 約 の 失 効 セーフティネット 等 ) 3 その 他 保 険 契 約 者 等 に 参 考 となるべき 情 報 (ロードサービス 等 の 主 要 な 付 帯 サービス 直 接 支 払 いサービス 等 ) Q4. 情 報 提 供 義 務 が 導 入 され A.これまで 監 督 指 針 において 契 約 概 要 注 意 喚 起 情 報 等 とし ることで これまでと 何 か 変 て 提 供 することを 求 めていたものを 中 心 に 法 令 上 の 義 務 として 規 定 わる 点 はあるのか されます また 法 第 300 条 第 1 項 第 1 号 の 不 告 知 等 に 対 して 罰 則 が 適 用 される 事 項 の 範 囲 は 保 険 契 約 者 又 は 被 保 険 者 の 判 断 に 影 響 ( 規 則 を 及 ぼすこととなる 重 要 な 事 項 として 従 来 より 限 定 したものと 1 号 及 び 第 2 号 監 督 指 針 Ⅱ なっています -4-2-2(2) 関 係 ) Q5. 情 報 提 供 義 務 について A. 情 報 提 供 については 法 令 上 原 則 として 契 約 概 要 注 意 喚 6
法 令 指 針 に 規 定 する 契 約 概 要 注 意 喚 起 情 報 を 記 載 した 書 面 等 による 情 報 提 供 を 義 務 付 けない 場 合 にはどのような 場 合 があるのか ( 規 則 3 号 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-2 (2) 関 係 ) Q6. 情 報 提 供 義 務 が 適 用 除 外 となる 場 合 にはどのような 場 合 があるのか ( 規 則 2 第 2 項 規 則 2 第 7 項 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-2(2) 関 係 ) 起 情 報 を 記 載 した 書 面 等 を 用 いるなどの 一 律 画 一 な 手 法 で 行 う こととされています 一 方 保 険 WG 報 告 書 では 情 報 提 供 義 務 の 一 般 原 則 は 適 用 するものの 情 報 提 供 の 際 に 標 準 的 な 方 法 によるこ とを 求 めないもの との 考 え 方 が 示 されており 法 令 指 針 に 規 定 する 契 約 概 要 注 意 喚 起 情 報 を 記 載 した 書 面 等 による 情 報 提 供 よりも 別 個 の 方 法 を 認 めた 方 がよりわかりやすい 説 明 が 期 待 で きる 場 合 や 商 品 内 容 が 比 較 的 単 純 で 一 律 の 手 法 を 強 制 すると 過 度 な 負 担 になると 考 えられる 以 下 の 場 合 には 一 律 の 手 法 によらな い 情 報 提 供 を 許 容 することが 適 当 とされています 契 約 内 容 の 個 別 性 特 殊 性 が 高 い 場 合 ( 工 場 の 火 災 保 険 等 の 事 業 者 向 けの 保 険 等 ) 保 険 料 の 負 担 が 少 額 ( 年 間 5 千 円 以 下 )の 場 合 団 体 保 険 契 約 において 保 険 契 約 者 である 団 体 に 対 して 行 う 情 報 提 供 既 存 契 約 の 一 部 変 更 の 場 合 ( 変 更 部 分 についてのみ) A. 保 険 契 約 者 と 被 保 険 者 が 異 なる 契 約 において 被 保 険 者 に 対 する 情 報 提 供 を 求 める 必 要 性 が 乏 しい 一 部 の 場 合 については 被 保 険 者 に 対 する 情 報 提 供 義 務 は 適 用 除 外 となっています 具 体 的 には 以 下 の 場 合 が 適 用 除 外 の 対 象 となっています 被 保 険 者 の 保 険 料 負 担 が 零 である 場 合 保 険 期 間 が 極 めて 短 期 間 (1ヶ 月 以 内 )かつ 被 保 険 者 が 負 担 する 保 険 料 の 額 が 極 めて 少 額 (1 千 円 以 下 )である 場 合 被 保 険 者 に 対 するイベント サービス 等 に 付 随 して 提 供 される 場 合 ( 加 入 について 被 保 険 者 の 意 思 決 定 を 要 さず かつ 主 たるイ ベント サービス 等 の 提 供 と 関 連 性 を 有 する 保 険 契 約 である 場 合 )(お 祭 りの 主 催 者 が 参 加 者 に 付 保 する 傷 害 保 険 等 ) 公 的 年 金 制 度 等 の 加 入 者 ( 年 金 制 度 等 を 運 営 する 団 体 を 保 険 契 約 者 とし そ の 年 金 制 度 等 の 加 入 者 を 被 保 険 者 とする 保 険 契 約 である 場 合 ) 団 体 内 での 適 切 な 情 報 提 供 が 期 待 できる 場 合 ( 保 険 業 法 の 適 用 除 外 団 体 団 体 ( 契 約 者 )と 構 成 員 ( 被 保 険 者 )との 間 に 一 定 の 密 接 性 がある 場 合 ) 等 ただし これまでと 同 じく 団 体 ( 契 約 者 )からの 必 要 な 情 報 提 供 適 切 な 意 向 確 認 を 確 保 するための 体 制 整 備 が 求 められることに 留 意 ( 規 則 第 53 条 第 1 項 第 5 号 同 第 211 条 の 30 第 5 号 同 8) また 既 存 契 約 の 一 部 を 変 更 することを 内 容 とする 保 険 契 約 につ いては 情 報 提 供 の 内 容 に 変 更 すべきものがないときはすべての 情 報 について 一 部 変 更 すべきものがある 場 合 であっても 他 の 変 更 す る 必 要 がない 情 報 については 保 険 契 約 者 に 対 しても 被 保 険 者 に 対 7
Q7. 二 以 上 の 所 属 保 険 会 社 等 を 有 する 保 険 募 集 人 が 比 較 推 奨 販 売 を 行 う 場 合 にはど のような 情 報 提 供 が 求 めら れるのか ( 規 則 4 号 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9 (5) 関 係 ) しても 適 用 除 外 の 対 象 となります A. 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9(5)では 以 下 のように 定 められています 二 以 上 の 所 属 保 険 会 社 等 を 有 する 保 険 募 集 人 ( 規 則 2 第 3 項 第 4 号 及 び 規 則 第 234 条 の 21 の2 第 1 項 第 2 号 に 規 定 する 二 以 上 の 所 属 保 険 会 社 等 を 有 する 保 険 募 集 人 をいう 以 下 この Q&A7に おいて 同 じ )においては 以 下 の 点 に 留 意 しつつ 規 則 4 号 及 び 規 則 第 234 条 の 21 の2 第 1 項 第 2 号 に 規 定 する 保 険 契 約 への 加 入 の 提 案 を 行 う 理 由 の 説 明 その 他 二 以 上 の 所 属 保 険 会 社 等 を 有 する 保 険 募 集 人 の 業 務 の 健 全 かつ 適 切 な 運 営 を 確 保 する ための 措 置 が 講 じられているかどうかを 確 認 するものとする 1 二 以 上 の 所 属 保 険 会 社 等 を 有 する 保 険 募 集 人 が 取 り 扱 う 商 品 の 中 から 顧 客 の 意 向 に 沿 った 比 較 可 能 な 商 品 ( 保 険 募 集 人 の 把 握 した 顧 客 の 意 向 に 基 づき 保 険 の 種 別 や 保 障 ( 補 償 ) 内 容 などの 商 品 特 性 等 により 商 品 の 絞 込 みを 行 った 場 合 には 当 該 絞 込 み 後 の 商 品 )の 概 要 を 明 示 し 顧 客 の 求 めに 応 じて 商 品 内 容 を 説 明 しているか 2 顧 客 に 対 し 特 定 の 商 品 を 提 示 推 奨 する 際 には 当 該 提 示 推 奨 理 由 を 分 かりやすく 説 明 することとしているか 特 に 自 ら の 取 扱 商 品 のうち 顧 客 の 意 向 に 合 致 している 商 品 の 中 から 二 以 上 の 所 属 保 険 会 社 等 を 有 する 保 険 募 集 人 の 判 断 により さらに 絞 込 みを 行 った 上 で 商 品 を 提 示 推 奨 する 場 合 には 商 品 特 性 や 保 険 料 水 準 などの 客 観 的 な 基 準 や 理 由 等 について 説 明 を 行 って いるか ( 注 1) 形 式 的 には 商 品 の 推 奨 理 由 を 客 観 的 に 説 明 しているよう に 装 いながら 実 質 的 には 例 えば 保 険 代 理 店 の 受 け 取 る 手 数 料 水 準 の 高 い 商 品 に 誘 導 するために 商 品 の 絞 込 みや 提 示 推 奨 を 行 うことのないよう 留 意 する ( 注 2) 例 えば 自 らが 勧 める 商 品 の 優 位 性 を 示 すために 他 の 商 品 との 比 較 を 行 う 場 合 には 当 該 他 の 商 品 についても そ の 全 体 像 や 特 性 について 正 確 に 顧 客 に 示 すとともに 自 らが 勧 める 商 品 の 優 位 性 の 根 拠 を 説 明 するなど 顧 客 が 保 険 契 約 の 契 約 内 容 について 正 確 な 判 断 を 行 うに 必 要 な 事 項 を 包 括 的 に 示 す 必 要 がある 点 に 留 意 する( 法 第 300 条 第 1 項 第 6 号 Ⅱ-4-2-2(9)2 参 照 ) 3 上 記 1 2にかかわらず 商 品 特 性 や 保 険 料 水 準 などの 客 観 的 な 基 準 や 理 由 等 に 基 づくことなく 商 品 を 絞 込 み 又 は 特 定 の 商 品 を 顧 客 に 提 示 推 奨 する 場 合 には その 基 準 や 理 由 等 ( 特 定 の 保 険 会 社 との 資 本 関 係 やその 他 の 事 務 手 続 経 営 方 針 上 の 理 由 を 含 む )を 説 明 しているか 8
Q8. 商 品 特 性 等 の 客 観 的 な 基 準 等 に 基 づくことなく 特 定 の 商 品 のみを 推 奨 する 場 合 にはどのような 情 報 提 供 が 求 められるのか ( 規 則 4 号 ハ 監 督 指 針 Ⅱ-4-2- 9(5)3 関 係 ) ( 注 ) 各 保 険 会 社 間 における 公 平 中 立 を 掲 げる 場 合 には 商 品 の 絞 込 みや 提 示 推 奨 の 基 準 や 理 由 等 として 特 定 の 保 険 会 社 との 資 本 関 係 や 手 数 料 の 水 準 その 他 の 事 務 手 続 経 営 方 針 などの 事 情 を 考 慮 することのないよう 留 意 する 4 上 記 1から3に 基 づき 商 品 の 提 示 推 奨 や 保 険 代 理 店 の 立 場 の 表 示 等 を 適 切 に 行 うための 措 置 について 社 内 規 則 等 において 定 めたうえで 定 期 的 かつ 必 要 に 応 じて その 実 施 状 況 を 確 認 検 証 する 態 勢 が 構 築 されているか A. 商 品 特 性 や 保 険 料 水 準 などの 客 観 的 な 基 準 や 理 由 等 に 基 づくこと なく 商 品 を 絞 込 み 又 は 特 定 の 商 品 を 顧 客 に 提 示 推 奨 する 場 合 に は その 基 準 や 理 由 等 ( 特 定 の 保 険 会 社 との 資 本 関 係 やその 他 の 事 務 手 続 経 営 方 針 上 の 理 由 を 含 む )を 説 明 することが 求 められます 例 えば 特 定 の 保 険 会 社 の 系 列 代 理 店 において 特 定 の 保 険 会 社 の 商 品 を 提 示 する 場 合 には 当 該 代 理 店 が 特 定 の 保 険 会 社 の 系 列 代 理 店 である 旨 を 説 明 することで 足 ります 3 意 向 把 握 義 務 に 関 する 質 問 Q9. 保 険 募 集 の 際 の 意 向 把 握 義 務 とはどのような 規 定 な のか ( 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-2(3) 関 係 ) Q10. 意 向 把 握 義 務 の 履 行 は 具 体 的 にはどのような 方 法 で 行 う 必 要 があるのか ( 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-2(3)1 関 係 ) A. 顧 客 の 意 向 の 把 握 等 として 保 険 を 募 集 する 際 における 顧 客 意 向 の 把 握 当 該 意 向 に 沿 った 保 険 プランの 提 案 当 該 意 向 と 当 該 プラ ンの 対 応 関 係 についての 説 明 当 該 意 向 と 最 終 的 な 顧 客 の 意 向 の 比 較 と 相 違 点 の 確 認 を 行 うことが 求 められることとなったものです これまでは 体 制 整 備 の 一 環 として 契 約 を 締 結 する 商 品 と 顧 客 の 意 向 が 合 致 しているかを 確 認 ( 意 向 確 認 )することなどが 求 めら れていましたが 今 回 の 保 険 業 法 の 改 正 により 意 向 の 把 握 から 提 案 商 品 の 説 明 意 向 確 認 などの 一 連 のプロセスが 顧 客 の 意 向 の 把 握 等 として 新 たに 求 められることとなりました A. 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-2(3)1では 以 下 のように 定 められていま す 意 向 把 握 確 認 の 具 体 的 方 法 については 取 り 扱 う 商 品 や 募 集 形 態 を 踏 まえたうえで 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 の 創 意 工 夫 により 以 下 のア.からカ. 又 はこれと 同 等 の 方 法 を 用 いているか ア. 保 険 金 額 や 保 険 料 を 含 めた 当 該 顧 客 向 けの 個 別 プランを 説 明 す る 前 に 当 該 顧 客 の 意 向 を 把 握 する その 上 で 当 該 意 向 に 基 づ いた 個 別 プランを 提 案 し 当 該 プランについて 当 該 意 向 とどのよ うに 対 応 しているかも 含 めて 説 明 する その 後 最 終 的 な 顧 客 の 意 向 が 確 定 した 段 階 において その 意 向 と 当 初 把 握 した 主 な 顧 客 の 意 向 を 比 較 し 両 者 が 相 違 している 場 9
合 にはその 相 違 点 を 確 認 する ( 注 ) 例 えば アンケート 等 により 顧 客 の 意 向 を 事 前 に 把 握 した うえで 当 該 意 向 に 沿 った 個 別 プランを 作 成 し 顧 客 の 意 向 との 関 係 性 をわかりやすく 説 明 する その 後 最 終 的 な 顧 客 の 意 向 が 確 定 した 段 階 において そ の 意 向 と 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 が 当 初 把 握 した 主 な 顧 客 の 意 向 との 比 較 を 記 載 したうえで 両 者 が 相 違 している 場 合 には その 対 応 箇 所 や 相 違 点 及 びその 相 違 が 生 じた 経 緯 について わかりやすく 説 明 する また 契 約 締 結 前 の 段 階 において 顧 客 の 最 終 的 な 意 向 と 契 約 の 申 込 みを 行 おうとする 保 険 契 約 の 内 容 が 合 致 してい るかどうかを 確 認 (= 意 向 確 認 )する イ. 保 険 金 額 や 保 険 料 を 含 めた 当 該 顧 客 向 けの 個 別 プランを 提 案 す る 都 度 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 が どのような 意 向 を 推 定 ( 把 握 )して 当 該 プランを 設 計 したかの 説 明 を 行 い 当 該 プランにつ いて 当 該 意 向 とどのように 対 応 しているかも 含 めて 説 明 する その 後 最 終 的 な 顧 客 の 意 向 が 確 定 した 段 階 において その 意 向 と 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 が 把 握 した 主 な 顧 客 の 意 向 を 比 較 し 両 者 が 相 違 している 場 合 にはその 相 違 点 を 確 認 する ( 注 ) 例 えば 性 別 や 年 齢 等 の 顧 客 属 性 や 生 活 環 境 等 に 基 づき 顧 客 の 意 向 を 推 定 したうえで 保 険 金 額 や 保 険 料 を 含 めた 個 別 プランの 作 成 提 案 を 行 う 都 度 設 計 書 等 の 顧 客 に 交 付 する 書 類 の 目 立 つ 場 所 に 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 が 推 定 ( 把 握 )した 顧 客 の 意 向 と 個 別 プランの 関 係 性 をわかりや すく 記 載 のうえ 説 明 する その 後 最 終 的 な 顧 客 の 意 向 が 確 定 した 段 階 において そ の 意 向 と 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 が 事 前 に 把 握 した 主 な 顧 客 の 意 向 との 比 較 を 記 載 したうえで 両 者 が 相 違 してい る 場 合 には その 対 応 箇 所 や 相 違 点 及 びその 相 違 が 生 じた 経 緯 について わかりやすく 説 明 する また 契 約 締 結 前 の 段 階 において 顧 客 の 最 終 的 な 意 向 と 契 約 の 申 込 みを 行 おうとする 保 険 契 約 の 内 容 が 合 致 してい るかどうかを 確 認 (= 意 向 確 認 )する ウ. 自 動 車 や 不 動 産 購 入 等 に 伴 う 補 償 を 望 む 顧 客 に 対 し 主 な 意 向 情 報 を 把 握 したうえで 個 別 プランの 作 成 提 案 を 行 い 主 な 意 向 と 個 別 プランの 比 較 を 記 載 するとともに 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 が 把 握 した 顧 客 の 意 向 と 個 別 プランの 関 係 性 をわかりや すく 説 明 する その 後 契 約 締 結 前 の 段 階 において 当 該 意 向 と 契 約 の 申 込 みを 10
Q11. 意 向 把 握 義 務 が 適 用 除 外 になる 場 合 にはどのような 場 合 があるのか ( 規 則 6 Ⅱ-4-2-2(3) 関 係 ) 行 おうとする 保 険 契 約 の 内 容 が 合 致 しているかどうかを 確 認 (= 意 向 確 認 )する エ. 上 記 ア.からウ.の 場 合 においては 規 則 2 第 3 項 第 3 号 ロに 規 定 する 一 年 間 に 支 払 う 保 険 料 の 額 ( 保 険 期 間 が 一 年 未 満 であって 保 険 期 間 の 更 新 をすることができる 保 険 契 約 にあっ ては 一 年 間 当 たりの 額 に 換 算 した 額 )が 五 千 円 以 下 である 保 険 契 約 における 意 向 把 握 について 商 品 内 容 特 性 に 応 じて 適 切 に 行 うものとする オ. 事 業 者 の 事 業 活 動 に 伴 って 生 ずる 損 害 をてん 補 する 保 険 契 約 に ついては 顧 客 の 保 険 に 係 る 知 識 の 程 度 や 商 品 特 性 に 応 じて 適 切 な 意 向 把 握 及 び 意 向 確 認 を 行 うものとする カ. 規 則 2 第 2 項 に 定 める 団 体 保 険 の 加 入 勧 奨 について は Ⅱ-4-2-2(3)4イ.( 注 )に 定 める 措 置 を 講 じるものと する A. 意 向 把 握 を 求 める 必 要 性 が 乏 しい 一 定 の 場 合 については 意 向 把 握 義 務 の 適 用 除 外 とされています 具 体 的 には 以 下 の 場 合 が 適 用 除 外 の 対 象 となります 1 情 報 提 供 義 務 の 適 用 除 外 とされている 保 険 契 約 である 場 合 (Q&A6 参 照 契 約 者 と 被 保 険 者 が 異 なり 被 保 険 者 への 情 報 提 供 だけが 適 用 除 外 と なる 場 合 ( 契 約 者 への 情 報 提 供 は 必 要 である 場 合 )には 意 向 把 握 についても 同 様 に 被 保 険 者 への 意 向 把 握 だけが 適 用 除 外 ( 契 約 者 への 意 向 把 握 は 必 要 )) 2 他 の 法 律 により 加 入 が 義 務 付 けられている 保 険 である 場 合 ( 自 賠 責 保 険 ) 3 勤 労 者 財 産 形 成 促 進 法 第 6 条 に 規 定 する 保 険 契 約 である 場 合 ( 個 人 型 財 形 保 険 ) Q12. 団 体 保 険 における 情 報 提 供 や 意 向 把 握 は 保 険 契 約 者 と 被 保 険 者 の 両 方 に 行 う 必 要 があるのか A. 上 記 の 適 用 除 外 (Q&A6および Q&A11 参 照 )にならない 場 合 には 基 本 的 に 保 険 契 約 者 と 被 保 険 者 の 両 方 に 情 報 提 供 や 意 向 把 握 を 行 う 必 要 があります 団 体 と 構 成 員 との 間 に 一 定 の 密 接 性 が 認 められ 団 体 ( 契 約 者 ) から 被 保 険 者 への 適 切 な 情 報 提 供 が 期 待 できる 場 合 (Q&A6 参 照 )に は 被 保 険 者 への 情 報 提 供 意 向 把 握 に 係 る 義 務 は 適 用 除 外 となり ますが 団 体 ( 契 約 者 )からの 必 要 な 情 報 提 供 適 切 な 意 向 確 認 を 確 保 するための 体 制 整 備 が 求 められることに 留 意 が 必 要 です 4 保 険 募 集 人 に 対 する 体 制 整 備 義 務 に 関 する 質 問 Q13. 保 険 募 集 人 に 対 する 体 制 A.これまで 法 令 上 の 体 制 整 備 義 務 は 主 に 保 険 会 社 に 対 して 課 されて 整 備 義 務 が 導 入 された 趣 旨 おり 代 理 店 等 の 体 制 整 備 は 保 険 会 社 の 教 育 管 理 指 導 の 下 で 行 は 何 か う 仕 組 となっていました これに 関 し 今 般 の 保 険 募 集 人 等 に 対 する 積 極 的 行 為 義 務 ( 情 報 11
Q14. 体 制 整 備 義 務 が 新 たに 保 険 募 集 人 に 課 されることで 保 険 募 集 人 にはどのような 対 応 が 求 められるのか ( 規 則 7 等 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9 関 係 ) Q15. 保 険 募 集 人 は 規 模 特 性 に 応 じた 体 制 整 備 を 行 う 必 要 があるということだが ど のような 対 応 が 求 められる のか ( 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9 関 係 ) Q16. 保 険 会 社 の 営 業 職 員 や 保 険 代 理 店 の 使 用 人 について も 体 制 整 備 が 必 要 になるの か ( 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9 関 係 ) Q17. 個 人 代 理 店 や 小 規 模 の 法 人 代 理 店 においても 体 制 整 備 が 必 要 になるのか 例 え ば 上 記 Q&A14 で 求 められて いる 1 顧 客 への 重 要 事 項 説 明 等 保 険 募 集 の 業 務 の 適 切 な 運 営 を 確 保 するための 社 内 規 則 等 の 策 定 および 保 提 供 義 務 意 向 把 握 義 務 )の 導 入 や 保 険 WG 報 告 書 等 を 踏 まえ 保 険 会 社 が 監 督 責 任 を 負 う 従 来 の 募 集 人 規 制 に 加 え 保 険 募 集 人 に 対 しても 基 本 的 に 業 務 の 規 模 特 性 に 応 じた 体 制 整 備 を 義 務 付 ける 規 制 を 新 たに 設 けるものです A. 保 険 募 集 人 は 業 務 の 規 模 特 性 に 応 じて 保 険 会 社 に 課 されて いる 体 制 整 備 に 準 じた 対 応 を 行 うことが 必 要 となります 例 えば 以 下 のような 体 制 整 備 が 法 令 上 の 対 応 として 求 められる こととなります 1 顧 客 への 重 要 事 項 説 明 等 保 険 募 集 の 業 務 の 適 切 な 運 営 を 確 保 す るための 社 内 規 則 等 の 策 定 および 保 険 募 集 人 に 対 する 同 社 内 規 則 等 に 基 づいた 適 正 な 業 務 運 営 を 確 保 するための 研 修 の 実 施 ( 規 則 7 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9(1)) 2 個 人 情 報 取 扱 いに 関 する 社 内 規 則 の 策 定 ( 規 則 9 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9(2)) 3 保 険 募 集 の 業 務 ( 保 険 募 集 の 業 務 に 密 接 に 関 連 する 業 務 を 含 む) を 委 託 する 場 合 の 当 該 委 託 業 務 の 的 確 な 遂 行 を 確 保 するための 委 託 先 管 理 ( 規 則 11) A. 保 険 募 集 人 には 法 令 上 の 体 制 整 備 義 務 が 課 されることとなりま す 今 後 は 保 険 募 集 人 においては 自 らの 規 模 特 性 に 応 じて よ り 一 層 の 顧 客 の 信 頼 を 得 られるように 募 集 体 制 等 の 質 の 向 上 に 努 め ていく 必 要 があります ただし 保 険 募 集 人 の 規 模 が 小 規 模 であったり 少 ない 商 品 数 の 取 扱 いであっても 最 低 限 必 要 な 体 制 整 備 が 求 められます A. 生 命 保 険 会 社 の 営 業 職 員 や 保 険 代 理 店 の 使 用 人 損 害 保 険 会 社 の 研 修 生 直 販 社 員 も 保 険 募 集 人 の 体 制 整 備 義 務 の 対 象 ですが 基 本 的 には 保 険 会 社 や 保 険 代 理 店 の 教 育 管 理 指 導 に 従 って( 保 険 会 社 や 保 険 代 理 店 が 作 成 するマニュアルに 沿 った 業 務 運 営 保 険 会 社 や 保 険 代 理 店 が 実 施 する 研 修 への 参 加 等 ) 適 正 に 業 務 を 実 施 して いることが 重 要 です A. 個 人 代 理 店 や 小 規 模 の 法 人 代 理 店 も 保 険 募 集 人 の 体 制 整 備 義 務 の 対 象 ですが 所 属 保 険 会 社 の 指 導 監 督 に 従 い 適 切 かつ 主 体 的 に 業 務 を 実 施 する 体 制 を 整 備 することで 足 ります 例 えば 1や2については 独 自 の 社 内 規 則 等 の 策 定 が 難 しい 場 合 には 保 険 会 社 等 のマニュアルやガイドラインを 自 らの 社 内 規 則 等 と 位 置 づけ 使 用 することも 考 えられます また 従 業 員 に 対 す る 研 修 の 実 施 又 は 従 業 員 を 所 属 保 険 会 社 が 企 画 する 研 修 に 参 加 す ることを 促 すことが 必 要 となります 12
険 募 集 人 に 対 する 同 社 内 規 則 等 に 基 づいた 適 正 な 業 務 運 営 を 確 保 するための 研 修 の 実 施 や 2 個 人 情 報 取 扱 い に 関 する 社 内 規 則 の 策 定 3 保 険 募 集 の 業 務 ( 保 険 募 集 の 業 務 に 密 接 に 関 連 する 業 務 を 含 む)を 委 託 する 場 合 の 当 該 委 託 業 務 の 的 確 な 遂 行 を 確 保 するための 委 託 先 管 理 とは 具 体 的 にはどのような 対 応 が 求 められるのか 3については 委 託 する 業 務 の 内 容 範 囲 にもよりますが 適 正 な 業 務 遂 行 が 見 込 める 委 託 先 の 選 定 管 理 を 行 うことが 必 要 となり ます ( 規 則 7 等 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9 関 係 ) Q18. 全 ての 保 険 募 集 人 におい て 保 険 会 社 のために 保 険 契 約 の 締 結 の 代 理 媒 介 を 行 う 立 場 を 誤 解 させるような 表 示 を 行 ってはいけないのか A. 単 に 公 平 中 立 との 表 示 を 行 った 場 合 には 保 険 会 社 と 顧 客 との 間 で 中 立 である と 顧 客 が 誤 解 するおそれがある 点 に 留 意 する 必 要 があります ( 規 則 12 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-9(4) 関 係 ) Q19. 比 較 推 奨 を 行 う 場 合 の 保 険 募 集 人 の 体 制 整 備 により どのような 対 応 が 求 められ るのか 個 人 代 理 店 や 小 規 模 の 法 人 代 理 店 はどのような 体 制 整 備 をすればいいのか A. 比 較 推 奨 販 売 を 行 う 保 険 募 集 人 は 上 記 の 体 制 整 備 (Q&A14 参 照 ) に 加 えて 適 切 な 商 品 比 較 推 奨 (Q&A7 参 照 )を 行 うための 体 制 整 備 が 必 要 となります なお 個 人 代 理 店 や 小 規 模 の 法 人 代 理 店 において 独 自 の 体 制 整 備 が 難 しい 場 合 でも 法 令 や 監 督 指 針 を 踏 まえて 適 切 かつ 主 体 的 に 業 務 を 遂 行 する 体 制 を 整 備 することが 必 要 です ( 規 則 12 規 則 第 227 条 の 14 指 針 Ⅱ-4-2- 9(5) 関 係 ) Q20. 原 則 顧 客 の 意 向 に 沿 っ た 選 別 を 行 わないこととし ている 場 合 にも 規 則 第 227 条 の 4 号 ロに 係 る 体 制 整 備 が 必 要 となるのか A. 顧 客 の 意 向 に 沿 った 選 別 を 行 う 複 数 の 所 属 保 険 会 社 を 有 する 保 険 募 集 人 は 日 常 的 に 適 切 に 顧 客 の 意 向 に 沿 った 選 別 を 行 うために 必 要 な 体 制 整 備 が 求 められます 一 方 複 数 の 所 属 保 険 会 社 を 有 する 保 険 募 集 人 であっても 一 切 顧 客 の 意 向 に 沿 った 選 別 を 行 わないこととしている 場 合 には 規 則 13
( 規 則 12 規 則 第 227 条 の 14 指 針 Ⅱ-4-2- 9(5) 関 係 ) Q21. 保 険 募 集 人 が 他 人 ( 他 の 保 険 募 集 人 を 含 む )に 対 し て 商 号 等 の 使 用 を 許 諾 して いる 場 合 のみならず 保 険 募 集 人 が 他 の 保 険 募 集 人 にフ ランチャイズ 展 開 を 行 う 場 合 においても 両 者 が 同 一 の 事 業 を 行 うものと 顧 客 が 誤 認 することを 防 止 するため の 措 置 を 講 じる 必 要 がある との 理 解 でよいか 4 号 ロ.に 係 る 体 制 整 備 を 行 う 必 要 はありま せんが 顧 客 からの 求 めがあったときに 例 外 的 に 顧 客 の 意 向 に 沿 った 選 別 を 行 う 場 合 には そのために 必 要 な 体 制 整 備 を 行 うことが 求 められます A.フランチャイジーにおいて 取 り 扱 う 保 険 商 品 の 品 揃 えが フラン チャイザーが 顧 客 に 宣 伝 しているものと 異 なる 場 合 には 顧 客 に 対 して 品 揃 えの 相 違 点 を 説 明 することが 必 要 となります ( 規 則 13 指 針 Ⅱ- 4-2-9(6) 関 係 ) Q22.フランチャイズ 展 開 を 行 う 保 険 募 集 人 においては ど のような 体 制 整 備 が 必 要 と なるのか A.フランチャイズ 展 開 を 行 う 保 険 募 集 人 (フランチャイザー) 等 保 険 募 集 人 指 導 事 業 を 実 施 する 保 険 募 集 人 は 上 記 に 加 えて 以 下 の 体 制 整 備 が 必 要 となります 他 の 保 険 募 集 人 に 対 し 保 険 募 集 の 業 務 の 指 導 に 関 する 基 本 となるべき 事 項 ( 当 該 他 の 保 険 募 集 人 が 行 う 保 険 募 集 の 業 務 の 方 法 又 は 条 件 に 関 する 重 要 な 事 項 を 含 むも ( 規 則 15 指 針 Ⅱ- 4-2-9(7) 関 係 ) のに 限 る )を 定 めて 継 続 的 に 当 該 他 の 保 険 募 集 人 が 行 う 保 険 募 集 の 業 務 の 指 導 を 行 う 事 業 改 正 保 険 業 法 第 294 条 の3 参 照 フランチャイジーである 保 険 募 集 人 における 保 険 募 集 の 業 務 に ついて 適 切 に 教 育 管 理 指 導 を 行 う 態 勢 を 構 築 し 必 要 に 応 じて 改 善 等 を 求 めるなどの 措 置 例 えば 一 定 の 知 識 経 験 を 有 する 者 を 配 置 するなど 教 育 管 理 指 導 を 行 う ための 措 置 フランチャイジーに 対 してどのように 指 導 を 行 うかについての 実 施 方 針 の 策 定 フランチャイジーである 保 険 募 集 人 との 適 正 な フランチャイズ 契 約 の 締 結 と 適 切 な 指 導 フランチャイジーにお ける 保 険 募 集 の 業 務 の 実 施 状 況 の 検 証 改 善 等 の 措 置 実 施 方 針 については フランチャイズを 行 う 上 での 留 意 事 項 ( 業 務 の 方 法 条 件 等 ) を 記 載 することが 必 要 となります Q23. 帳 簿 書 類 の 作 成 保 存 や 事 業 報 告 書 の 提 出 が 義 務 付 けられる 保 険 募 集 人 の 基 準 A. 保 険 募 集 人 にも 体 制 整 備 義 務 が 導 入 されたことに 伴 い 改 正 保 険 業 法 の 施 行 後 は 一 部 の 大 規 模 乗 合 代 理 店 ( 改 正 保 険 業 法 第 303 条 にいう 特 定 保 険 募 集 人 )において 帳 簿 書 類 の 作 成 保 存 や 事 業 報 14
は 何 か ( 規 則 第 236 条 の2 規 則 第 237 条 規 則 第 237 条 の2 関 係 ) 告 書 の 提 出 が 必 要 となります 具 体 的 には 以 下 のいずれかに 該 当 する 場 合 が 対 象 となります 1 直 近 の 事 業 年 度 末 における 所 属 する 生 命 保 険 会 社 の 数 が 15 以 上 の 場 合 2 所 属 する 生 命 保 険 会 社 が2 以 上 で 直 近 事 業 年 度 の 手 数 料 報 酬 等 の 合 計 額 が 10 億 円 以 上 の 場 合 Q24. 帳 簿 書 類 の 作 成 保 存 と は 具 体 的 にはどのような 対 応 が 求 められるのか ( 規 則 第 237 条 規 則 第 237 条 の2 関 係 ) Q25. 帳 簿 書 類 の 作 成 保 存 や 事 業 報 告 書 の 提 出 はいつか ら 実 施 すればいいのか ( 規 則 第 236 条 の2 規 則 第 237 条 規 則 第 237 条 の2 関 係 ) 12は 生 命 保 険 損 害 保 険 少 額 短 期 保 険 ごとに 判 断 します 例 えば 直 近 の 事 業 年 度 末 における 所 属 保 険 会 社 の 数 が 生 命 保 険 会 社 10 社 損 害 保 険 会 社 5 社 の 場 合 には1に 該 当 しません 生 命 保 険 損 害 保 険 少 額 短 期 保 険 の3 業 態 のうち 一 つでも 基 準 に 合 致 した 場 合 3 業 態 すべての 業 態 について 帳 簿 書 類 の 作 成 保 存 や 事 業 報 告 書 の 提 出 が 必 要 となります A. 特 定 保 険 募 集 人 ( 改 正 保 険 業 法 第 303 条 にいう 特 定 保 険 募 集 人 ) に 該 当 する 保 険 募 集 人 は 事 務 所 ごとに 保 険 料 手 数 料 等 を 記 載 した 帳 簿 書 類 を 作 成 し 保 険 契 約 締 結 の 日 から5 年 間 適 切 に 保 存 することが 必 要 となります なお 帳 簿 書 類 の 保 管 にあたっては 社 内 規 則 等 に 規 定 されていれ ば 紙 による 保 管 のほか 電 磁 的 記 録 により 保 存 することも 可 能 です A. 特 定 保 険 募 集 人 ( 改 正 保 険 業 法 第 303 条 にいう 特 定 保 険 募 集 人 以 下 Q25 において 同 じ )に 該 当 する 保 険 募 集 人 は 自 らの 事 業 年 度 末 の 乗 合 会 社 数 および 手 数 料 等 の 額 に 基 づいて 該 当 するか 否 かを 判 断 し(Q&A23 参 照 ) 該 当 する 場 合 は 当 該 事 業 年 度 末 から 特 定 保 険 募 集 人 となります その 結 果 当 該 事 業 年 度 末 の 翌 日 から 法 第 303 条 に 規 定 する 帳 簿 書 類 の 保 存 義 務 が 生 じ また 当 該 事 業 年 度 末 の 翌 日 から3か 月 以 内 に 法 第 304 条 に 規 定 する 事 業 報 告 書 ( 当 該 事 業 年 度 末 に 係 る 事 業 年 度 の 事 業 報 告 書 )を 作 成 提 出 する 必 要 があります 例 えば 事 業 年 度 末 が3 月 末 の 代 理 店 の 場 合 3 月 末 時 点 の 数 値 等 をもって 該 当 するか 否 かを 判 断 し 4 月 1 日 以 降 取 扱 う 保 険 契 約 に 関 する 帳 簿 書 類 の 保 存 が 必 要 となるとともに 6 月 末 までに 事 業 報 告 書 を 作 成 提 出 することになります なお この 場 合 特 定 保 険 募 集 人 に 該 当 するか 否 かの 施 行 後 初 の 判 断 時 期 にあたる 平 成 29 年 3 月 末 において 当 該 基 準 に 該 当 する 場 合 帳 簿 書 類 の 備 付 けは 平 成 29 年 4 月 から 必 要 となります( 保 険 契 約 者 ごとに 保 険 契 約 の 締 結 の 日 から5 年 間 ) 一 方 事 業 報 告 書 の 作 成 提 出 は 経 過 措 置 により 施 行 後 に 開 始 する 事 業 年 度 に 係 る 事 業 報 告 書 から 必 要 となります そのため 上 記 代 理 店 の 例 の 場 合 施 行 後 に 開 始 する 最 初 の 事 業 年 度 の 年 度 末 で 15
ある 平 成 30 年 3 月 末 において 当 該 基 準 に 該 当 する 場 合 平 成 29 年 4 月 から 平 成 30 年 3 月 末 までの 事 業 年 度 に 係 る 事 業 報 告 書 を 平 成 30 年 4 月 1 日 から3か 月 以 内 に 作 成 提 出 する 必 要 があります また それまで 特 定 保 険 募 集 人 であった 者 が ある 事 業 年 度 末 で 基 準 を 満 たさなくなった 場 合 は 当 該 事 業 年 度 末 から 特 定 保 険 募 集 人 ではなくなります その 結 果 当 該 事 業 年 度 末 の 翌 日 以 降 帳 簿 書 類 (それまでに 保 存 してきた 帳 簿 書 類 を 含 む)の 保 存 義 務 がなくなるとともに 事 業 報 告 書 ( 当 該 事 業 年 度 末 に 係 る 事 業 年 度 の 事 業 報 告 書 )を 作 成 提 出 する 必 要 もなくなります 5その 他 の 質 問 Q26. 直 接 支 払 いサービスとは 何 か ( 規 則 第 53 条 の 12 の2 規 則 5 号 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-8 関 係 ) Q27. 直 接 支 払 いサービスに 係 る 規 制 は 提 携 事 業 者 への 直 接 支 払 いを 保 険 金 給 付 金 の 支 払 いの 方 法 として 組 み 込 んだ 場 合 には 一 律 に 適 用 さ れるのか 例 えば いわゆる キャッシュレスサービス(ペ ット 保 険 や 海 外 旅 行 傷 害 保 険 などにおいて 提 携 事 業 者 ( 医 療 機 関 )で 治 療 等 を 受 け た 場 合 顧 客 がその 費 用 を 立 て 替 えることなく 当 該 提 携 事 業 者 に 保 険 会 社 から 直 接 保 険 金 を 支 払 うサービス)も 対 象 か A. 直 接 支 払 いサービス とは 保 険 金 を 受 け 取 るべき 者 が 保 険 金 を 対 価 として 保 険 会 社 の 提 携 事 業 者 が 取 り 扱 う 商 品 等 を 購 入 し 又 は 提 供 を 受 けることとした 場 合 に 保 険 会 社 が 当 該 商 品 等 の 対 価 とし て 保 険 金 を 受 け 取 るべき 者 に 代 わり 保 険 金 を 当 該 提 携 事 業 者 に 直 接 支 払 うことをいいます 保 険 募 集 等 に 際 し 同 サービスを 受 けられる 旨 顧 客 に 説 明 し かつ 提 携 事 業 者 が 提 供 するサービスの 内 容 水 準 に 言 及 する 場 合 には 情 報 提 供 義 務 の 対 象 として 所 定 の 事 項 の 説 明 が 求 められるとともに 保 険 会 社 は 適 切 な 提 携 事 業 者 を 提 示 するための 体 制 整 備 が 必 要 とな ります A. 今 回 新 たに 規 制 が 課 されることとなる 直 接 支 払 いサービスに 係 る 規 制 は 直 接 支 払 いを 組 み 込 んだ 場 合 に 直 ちに 適 用 されるもので はありません( 保 険 金 請 求 時 の 単 なる 指 図 払 いの 場 合 は 適 用 対 象 外 です) 適 用 対 象 は 保 険 金 の 支 払 い 事 由 保 険 給 付 の 内 容 以 外 に 保 険 会 社 の 提 携 事 業 者 が 提 供 するサービスの 内 容 水 準 に 言 及 して 保 険 募 集 を 行 う 場 合 であり 例 えば 提 携 事 業 者 を 活 用 した 場 合 には 優 先 的 にサービスを 提 供 するなど 当 該 言 及 内 容 が 保 険 商 品 選 択 時 の 重 要 な 判 断 材 料 となる 場 合 です ( 規 則 第 53 条 の 12 の2 規 則 16
5 号 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-8 関 係 ) Q28. 保 険 募 集 の 意 義 について はどのような 明 確 化 が 図 ら れたのか ( 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-1(1) 関 係 ) Q29. 募 集 関 連 行 為 とは 具 体 的 にどのような 行 為 なの か ( 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-1(2) 関 係 ) A. 募 集 規 制 が 適 用 される 保 険 募 集 の 意 義 については 下 記 のと おりとされ エに 関 して 明 確 化 が 図 られています 法 第 2 条 第 26 項 に 規 定 する 保 険 募 集 とは 以 下 のア~エの 行 為 を いう ア. 保 険 契 約 の 締 結 の 勧 誘 イ. 保 険 契 約 の 締 結 の 勧 誘 を 目 的 とした 保 険 商 品 の 内 容 説 明 ウ. 保 険 契 約 の 申 込 の 受 領 エ.その 他 の 保 険 契 約 の 締 結 の 代 理 又 は 媒 介 なお 上 記 エに 該 当 するか 否 かについては 一 連 の 行 為 の 中 で 当 該 行 為 の 位 置 付 けを 踏 まえたうえで 以 下 のア. 及 びイ.の 要 件 に 照 らして 総 合 的 に 判 断 するものとする ア. 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 などからの 報 酬 を 受 け 取 る 場 合 や 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 と 資 本 関 係 等 を 有 する 場 合 など 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 が 行 う 募 集 行 為 と 一 体 性 連 続 性 を 推 測 させる 事 情 があること イ. 具 体 的 な 保 険 商 品 の 推 奨 説 明 を 行 うものであること A. 募 集 関 連 行 為 とは 契 約 見 込 客 の 発 掘 から 契 約 成 立 に 至 るまで の 広 い 意 味 での 保 険 募 集 のプロセスのうち 保 険 募 集 に 該 当 しない 行 為 をいいます 例 えば 保 険 商 品 の 推 奨 説 明 を 行 わず 契 約 見 込 客 の 情 報 を 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 に 提 供 するだけの 行 為 や 比 較 サイト 等 の 商 品 情 報 の 提 供 を 主 たる 目 的 としたサービスのうち 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 からの 情 報 を 転 載 するにとどまる 行 為 があげられます なお 募 集 関 連 行 為 については 直 ちに 募 集 規 制 を 受 けるもの ではありません しかし 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 においては 募 集 関 連 行 為 を 第 三 者 に 委 託 し 又 は それに 準 じる 関 係 に 基 づいて 行 わせる 場 合 には 当 該 募 集 関 連 行 為 を 受 託 した 第 三 者 ( 募 集 関 連 行 為 従 事 者 )が 不 適 切 な 行 為 を 行 わないよう 適 切 に 管 理 指 導 を 行 う 必 要 があります また 例 えば 以 下 の 行 為 については 保 険 募 集 に 該 当 し 得 るこ とに 留 意 する 必 要 があります ア. 業 として 特 定 の 保 険 会 社 の 商 品 ( 群 )のみを 見 込 み 客 に 対 して 積 極 的 に 紹 介 して 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 などから 報 酬 を 得 る 行 為 イ. 比 較 サイト 等 の 商 品 情 報 の 提 供 を 主 たる 目 的 としたサービスを 提 供 する 者 が 保 険 会 社 又 は 保 険 募 集 人 などから 報 酬 を 得 て 具 体 的 な 保 険 商 品 の 推 奨 説 明 を 行 う 行 為 17
(2) 各 論 1 情 報 提 供 義 務 に 関 する 質 問 Q1. 施 行 規 則 2 第 2 項 第 2 号 第 9 2012 年 3 月 23 日 公 表 のパブコメ 回 答 では 保 険 業 法 又 は 施 行 令 における 一 の 会 社 等 の 役 員 又 は 使 用 人 が 構 成 する 団 体 一 の 国 家 公 務 員 共 済 組 合 又 は 一 の 地 方 公 務 員 共 A. 理 解 のとおりです 2012 年 3 月 23 日 公 表 のパブ コメ 回 答 の 趣 旨 が 変 更 された ものとは 考 えておりません 号 済 組 合 の 組 合 員 が 構 成 する 団 体 には 一 定 の 要 件 に 該 当 する 限 り 一 般 財 団 法 人 で あっても 含 まれ 得 るとする 考 え 方 が 示 され ている この 考 え 方 を 今 後 も 維 持 してよい のか また 規 則 2 第 2 項 第 2 号 第 9 号 等 においても 同 様 の 解 釈 がなさ れるものと 考 えてよいのか Q2. 施 行 規 則 書 面 を 用 いて 行 う 説 明 ( 当 該 事 項 が 電 磁 A. 理 解 のとおりです 1 号 柱 書 的 記 録 に 記 録 されているときは 当 該 記 録 された 事 項 を 電 子 計 算 機 の 映 像 面 へ 表 示 し たものを 用 いて 行 う 説 明 を 含 む ) とある が 例 えばタブレット 端 末 等 の 画 面 を 用 い て 行 う 説 明 についても 認 められるとの 理 解 でよいか Q3. 施 行 規 則 1 号 ホ リ ヨ ホ 保 険 金 額 その 他 の 保 険 契 約 の 引 受 け に 係 る 条 件 に 関 する 事 項 として 規 則 第 227 条 の 7 号 ( 特 定 保 険 契 約 につ いては 規 則 第 234 条 の 21 の2 第 1 項 第 5 号 以 下 Q3において 同 じ )に 関 する 事 項 も 契 約 概 要 に 記 載 して 顧 客 宛 に 交 付 してい れば 規 則 7 号 で 求 められる 水 準 に 足 りるとの 理 解 でよいか リ 保 険 契 約 の 解 約 及 び 解 約 による 返 戻 金 に 関 する 事 項 として 規 則 8 号 ( 特 定 保 険 契 約 については 規 則 第 234 条 の 21 の2 第 1 項 第 6 号 以 下 Q3において 同 じ )に 関 する 事 項 も 契 約 概 要 注 意 喚 起 情 報 に 記 載 して 顧 客 宛 に 交 付 していれば 規 則 8 号 で 求 められる 水 準 に 足 りるとの 理 解 でよ いか ヨ 保 険 契 約 者 保 護 機 構 の 行 う 資 金 援 助 A. 理 解 のとおりです 18
Q4. 施 行 規 則 1 号 Q5. 施 行 規 則 1 号 Q6. 施 行 規 則 1 号 ロ Q7. 施 行 規 則 1 号 ハ 等 の 保 険 契 約 者 等 の 保 護 のための 特 別 の 措 置 等 に 関 する 事 項 として 規 則 第 227 条 の 12 号 ( 特 定 保 険 契 約 について は 規 則 第 234 条 の 21 の2 第 1 項 第 10 号 以 下 Q3において 同 じ )に 関 する 事 項 も 契 約 概 要 注 意 喚 起 情 報 に 記 載 して 顧 客 宛 に 交 付 していれば 規 則 2 第 3 項 第 12 号 で 求 められる 水 準 に 足 りるとの 理 解 でよいか 情 報 提 供 が 求 められる 事 項 として 掲 げられ ている 規 則 1 号 イ~ レについて わかりやすさの 観 点 から 各 事 項 をまとめて 記 載 することや 順 番 を 変 え て 記 載 することも 許 容 されるとの 理 解 でよ いか 規 則 1 号 に 列 挙 され た 事 項 の 情 報 提 供 については 必 要 な 情 報 が 適 切 に 提 供 されることが 期 待 できない 団 体 保 険 に 係 る 加 入 させるための 行 為 におい ても 適 用 されるとの 理 解 でよいか 情 報 提 供 が 求 められる 事 項 として 規 則 第 227 条 の 1 号 ロに 掲 げられてい る 保 険 給 付 について 現 行 監 督 指 針 Ⅱ- 4-2-2(3)ア 等 においては 保 障 ( 補 償 )の 内 容 との 文 言 が 用 いられていたが 当 該 記 載 の 変 更 によって 情 報 提 供 が 求 め られる 範 囲 が 変 わることはないとの 理 解 で よいか 規 則 1 号 ハに 掲 げら れている 付 加 することのできる 主 な 特 約 に 関 する 事 項 に 関 し 平 成 25 年 6 月 の 募 集 文 書 簡 素 化 に 伴 う 生 命 保 険 協 会 の 自 主 ガ イドライン 改 正 において 付 加 することは できるが 付 加 されていない 特 約 について は 代 表 的 な 支 払 事 由 担 保 内 容 の 制 限 に 関 する 事 項 のみでよいとの 整 理 がなされて いるが 当 該 生 命 保 険 協 会 の 整 理 に 変 更 は A. 平 成 17 年 契 約 概 要 等 導 入 時 の 整 理 を 踏 まえ 項 目 区 分 に 則 った 記 載 を 行 うことが 適 当 と 考 えられます 順 番 の 入 れ 替 えについては 各 社 の 創 意 工 夫 の 範 囲 で 認 められ ます A. 理 解 のとおりです 団 体 保 険 の 加 入 させるため の 行 為 においては 例 えば 保 険 契 約 の 解 約 を 被 保 険 者 の 脱 退 等 と 適 宜 読 み 替 えま す A. 理 解 のとおりです A. 理 解 のとおりです ( 本 項 目 は 生 命 保 険 協 会 の 整 理 によるもの) 19
Q8. 施 行 規 則 1 号 レ Q9. 施 行 規 則 2 号 Q10. 施 行 規 則 2 号 Q11. 施 行 規 則 4 号 ないとの 理 解 でよいか 現 行 監 督 指 針 Ⅱ-4-2-2(3)2イにおい て (サ) 特 に 法 令 等 で 注 意 喚 起 すること とされている 事 項 の 具 体 的 な 項 目 につい ては 生 命 保 険 協 会 の 自 主 ガイドラインに 以 下 の4 点 が 記 載 されているが 当 該 整 理 に 変 更 はないとの 理 解 でよいか 1 相 互 会 社 の 社 員 の 権 利 義 務 2 信 用 リス ク 3 契 約 転 換 制 度 4 乗 換 え 例 えば 特 定 の 保 険 商 品 に 紐 付 いておらず 広 く 契 約 者 を 対 象 としている 無 料 健 康 相 談 ( 顧 客 が 健 康 に 係 る 悩 みを 相 談 したい 場 合 に 専 用 のフリーダイヤルに 電 話 をかけれ ば 看 護 師 保 健 師 助 産 師 等 が 一 般 的 な 範 囲 で 相 談 に 応 じてくれるサービス)のよ うな 付 帯 サービスについては 保 険 契 約 の 締 結 又 は 保 険 契 約 に 加 入 することの 判 断 に 参 考 となるべき 事 項 に 該 当 しないとの 理 解 でよいか 保 険 契 約 の 締 結 又 は 保 険 契 約 に 加 入 する ことの 判 断 に 参 考 となるべき 事 項 に 該 当 する 場 合 の 情 報 提 供 については チラシや 口 頭 説 明 等 による 情 報 提 供 が 認 められると の 理 解 でよいか 生 保 および 損 保 を 所 属 保 険 会 社 とする 代 理 店 における 比 較 可 能 な 同 種 の 保 険 契 約 に 該 当 し 得 る 第 三 分 野 商 品 の 考 え 方 について 例 えば 以 下 の 例 の 考 え 方 でよいか ( 例 ) 現 行 で 一 般 的 に 販 売 されている 医 療 保 険 ( 病 気 怪 我 による 入 院 日 数 や 手 術 の 種 類 に 応 じた 定 額 の 保 険 金 を 支 払 うもの) と 所 得 補 償 保 険 ( 病 気 怪 我 による 就 業 不 能 期 間 中 収 入 ( 月 額 給 与 )の 一 定 割 合 で 定 めた 保 険 金 を 支 払 うもの) は 比 較 可 能 な 同 種 の 保 険 契 約 にはあたらない A. 理 解 のとおりです ( 本 項 目 は 生 命 保 険 協 会 の 整 理 によるもの) A. 理 解 のとおりです A. 理 解 のとおりです A.ある 保 険 契 約 が 比 較 可 能 な 同 種 のものと 言 えるかは 個 別 具 体 的 かつ 実 質 的 に 判 断 されるべきものであり その 際 には 主 契 約 程 度 の 意 向 の 共 通 性 が 手 がかりとなり 得 ますが 最 終 的 には 顧 客 の 具 体 的 な 意 向 保 険 契 約 の 対 象 となるリス クの 種 類 及 び 保 険 給 付 の 内 容 保 険 契 約 の 特 性 類 型 等 を 踏 ま えつつ 実 質 的 に 判 断 されるべ きものと 考 えられます 現 時 点 における 一 般 的 な 医 療 保 険 と 所 得 補 償 保 険 は その 内 容 が 主 契 約 に 20
Q12. 施 行 規 則 12 号 Q13. 施 行 規 則 12 号 Q14. 施 行 規 則 2 第 4 項 第 234 条 の 21 の2 第 2 項 Q15. 施 行 規 則 2 第 5 項 おいて 異 なりますし また 保 険 給 付 の 内 容 も 異 なるもの であるため 顧 客 の 意 向 が 十 分 に 具 体 化 されている 前 提 で あれば 比 較 可 能 な 同 種 の 契 約 と 言 えない 場 合 が 多 いと 考 えられますが 最 終 的 には 顧 客 の 具 体 的 な 意 向 を 踏 ま え 個 別 のケースに 応 じて 実 質 的 に 判 断 する 必 要 があるこ とに 留 意 が 必 要 です セーフティネットに 関 しては 規 則 第 227 A. 理 解 のとおりです 条 の 1 号 ヨに 基 づく 説 明 及 び 書 面 交 付 において 同 項 第 12 号 に 基 づき 求 め られる 情 報 提 供 も 合 わせてしている 場 合 に は 同 号 に 基 づき 求 められる 情 報 提 供 につ いて 別 個 に 書 面 交 付 等 により 行 うことは 不 要 という 理 解 でよいか 規 則 3 号 に 該 当 する A. 理 解 のとおりです 場 合 には セーフティネット 関 連 の 説 明 は 適 切 な 方 法 による 説 明 であればよく 必 ず しも 書 面 交 付 の 方 法 による 必 要 はないとの 理 解 でよいか 規 則 2 第 7 項 第 1 号 に 該 当 する 場 合 には 被 保 険 者 に 対 し セーフティネ ット 関 連 の 説 明 は 不 要 との 理 解 でよいか 規 則 2 号 および 同 項 A. 理 解 のとおりです 第 3 号 に 掲 げる 事 項 については 情 報 提 供 の 方 法 が 問 われないことから 明 示 的 に 電 磁 的 方 法 による 情 報 提 供 が 認 められる 事 項 として 本 規 定 に 列 挙 されていないのであ り 電 磁 的 方 法 による 情 報 提 供 が 認 められ ないという 趣 旨 ではないとの 理 解 でよい か 当 該 保 険 契 約 者 又 は 当 該 被 保 険 者 に 対 A. 理 解 のとおりです し とあることから 電 磁 的 方 法 による 情 報 提 供 を 行 う 場 合 には 被 保 険 者 の 同 意 を 取 得 することが 求 められているが 例 えば 被 保 険 者 が 負 担 する 保 険 料 の 額 が 零 である 21
Q16. 施 行 規 則 2 第 7 項 第 1 号 ハ 保 険 契 約 等 規 則 2 第 7 項 第 1 号 に 基 づく 被 保 険 者 に 対 する 情 報 提 供 義 務 の 適 用 除 外 に 該 当 する 場 合 には 当 該 同 意 の 取 得 は 求 められないとの 理 解 でよいか 規 則 2 第 7 項 第 1 号 ハに 掲 げる 保 険 契 約 に 該 当 することが 想 定 される 商 品 を 確 認 させていただきたい A. 例 えば お 祭 りの 主 催 者 が 参 加 者 に 付 保 する 傷 害 保 険 等 が 該 当 すると 考 えられます 2 保 険 募 集 人 に 対 する 体 制 整 備 義 務 に 関 する 質 問 Q17. 施 行 規 則 同 項 に 規 定 する 団 体 保 険 をいう 以 下 別 第 53 条 第 表 を 除 き 同 じ とあるのは 法 第 294 条 第 1 項 第 4 1 項 で 定 める 団 体 保 険 と 現 行 規 則 第 59 号 条 の2 関 係 の 実 務 における 団 体 保 険 と で 定 義 が 異 なることによるものであり 実 務 上 の 影 響 は 生 じないという 理 解 でよい か Q18. 施 行 規 則 規 則 第 53 条 第 1 項 第 4 号 および 規 則 第 53 第 53 条 第 条 の7では 保 険 契 約 の 締 結 等 における 情 1 項 第 4 報 提 供 に 関 し 求 められる 体 制 整 備 にどのよ 号 うな 違 いがあるのか 確 認 させていただきた 第 53 条 の い 7 Q19. 監 督 指 針 顧 客 情 報 管 理 (DM 発 送 や 顧 客 情 報 管 理 に Ⅱ-4-2- 係 るシステムメンテナンス 等 の 外 部 委 託 先 9(2) を 含 む)については 顧 客 保 護 の 観 点 から 個 人 情 報 の 保 護 に 関 する 法 律 やその 他 関 連 法 令 等 を 踏 まえた 対 応 を 行 う 必 要 があると の 理 解 でよいか Q20. 施 行 規 則 保 険 募 集 の 業 務 を 第 三 者 に 委 託 する 場 合 には とあるが 法 第 275 条 第 3 項 によ 11 る 保 険 募 集 の 再 委 託 の 原 則 禁 止 は 前 提 であ るとの 理 解 でよいか A. 理 解 のとおりです A. 法 第 294 条 第 1 項 の 情 報 提 供 義 務 を 果 たすための 体 制 整 備 については 現 時 点 では い ずれの 規 定 の 内 容 も 異 ならな いと 考 えます A. 顧 客 情 報 管 理 ( 外 部 委 託 先 を 含 む)については 保 険 募 集 人 の 規 模 や 業 務 特 性 に 応 じた 取 扱 いを 求 めていますが 個 人 情 報 の 保 護 に 関 する 法 律 等 の 関 係 法 令 等 に 規 定 される 個 人 情 報 が 含 まれる 情 報 を 取 り 扱 う 場 合 には 同 法 等 を 遵 守 する 必 要 があります A. 理 解 のとおりです 規 則 11 に 規 定 す る 保 険 募 集 の 業 務 とは 法 第 294 条 の3に 規 定 する 保 険 募 集 の 業 務 ( 保 険 募 集 の 業 務 に 密 接 に 関 連 する 業 務 を 含 み 22
Q21. 施 行 規 則 第 237 条 民 間 事 業 者 が 行 う 書 面 の 保 存 等 における 情 報 通 信 の 技 術 の 利 用 に 関 する 法 律 第 3 条 第 4 条 および 内 閣 府 の 所 管 する 金 融 関 連 法 令 に 係 る 民 間 事 業 者 等 が 行 う 書 面 の 保 存 等 における 情 報 通 信 の 技 術 の 利 用 に 関 する 法 律 施 行 規 則 ( 以 下 情 報 通 信 技 術 利 用 規 則 という ) 第 3 条 ( 別 表 第 一 を 含 む ) 第 5 条 ( 別 表 第 三 を 含 む )に より 他 の 法 令 の 規 定 により 書 面 により 作 成 保 存 を 行 なわなければならないとされ ているもののうち 書 面 の 作 成 保 存 に 代 え て 当 該 書 面 に 係 る 電 磁 的 記 録 による 作 成 保 存 が 認 められるものとして 法 第 303 条 に 基 づく 書 面 の 作 成 保 存 が 掲 げられてい る したがって 規 則 第 237 条 の2に 掲 げる 事 項 を 記 載 する 法 第 303 条 に 規 定 する 帳 簿 書 類 については 情 報 通 信 技 術 利 用 規 則 に 定 める 要 件 を 満 たす 場 合 には 書 面 の 作 成 保 存 に 代 えて 電 磁 的 記 録 による 作 成 保 存 が 認 められるとの 理 解 でよいか ます )である 点 にご 留 意 下 さ い( 規 則 7ご 参 照 ) A. 理 解 のとおりです 以 上 23