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資 料 3-33 自 動 車 保 険 分 野 における 自 動 車 関 連 情 報 の 利 活 用 に 向 けて 平 成 26 年 4 月 10 日 一 般 社 団 法 人 日 本 損 害 保 険 協 会

自 動 車 関 連 情 報 の 利 活 用 に 向 けて 1. 自 動 車 保 険 の 商 品 設 計 保 険 金 支 払 面 におけるデータ 利 活 用 (1) 運 転 性 向 データ 等 を 活 用 した 自 動 車 保 険 (2) 車 両 関 連 データ 等 の 活 用 (3) 保 険 金 の 不 正 請 求 防 止 対 策 における 活 用 2. 自 動 車 保 険 分 野 におけるOSSの 更 なる 活 用 - OSS(ワン ストッフ サーヒ ス)の 更 なる 活 用 に 向 けて 2

(はじめに) 我 が 国 における 自 動 車 保 険 の 状 況 我 が 国 の 自 動 車 保 険 は 1 強 制 保 険 としての 自 賠 責 保 険 と 2 任 意 保 険 としての 自 動 車 保 険 の 二 階 建 て 構 造 となっている 2 自 動 車 保 険 ( 任 意 保 険 ) 1 自 賠 責 保 険 ( 強 制 保 険 ) 契 約 件 数 ( 台 数 ):3,966 万 件 保 険 料 :9,363 億 円 支 払 保 険 金 :8,000 億 円 対 人 賠 償 責 任 契 約 件 数 ( 台 数 ):5,886 万 件 保 険 料 :3 兆 2619 2,619 億 円 支 払 保 険 金 :1 兆 9,359 億 円 任 意 保 険 は 対 人 / 対 物 賠 償 責 任 保 険 車 両 保 険 人 身 傷 害 保 険 等 から 構 成 ( 注 ) 自 賠 責 保 険 自 動 車 保 険 の 契 約 件 数 は 平 成 24 年 度 中 の 新 契 約 の 件 数 対 物 賠 償 責 任 車 両 保 険 人 身 傷 害 保 険 等 データ 出 典 : 自 動 車 保 険 の 概 況 平 成 24 年 度 データ( 損 害 保 険 料 率 算 出 機 構 ) 3

自 動 車 保 険 分 野 における 自 動 車 関 連 情 報 の 利 活 用 事 故 情 報 運 転 者 車 両 情 報 運 転 者 年 齢 型 式 等 ( 従 来 から 活 用 ) 運 転 者 車 両 情 報 走 行 距 離 データ アクセル ブレーキ 走 行 時 間 帯 等 ( 将 来 的 な 活 用 ) 損 害 保 険 会 社 集 約 統 計 分 析 損 害 保 険 業 界 商 品 設 計 面 ( 保 険 料 設 定 )への 活 用 不 正 請 求 対 策 へ の 活 用 車 両 関 連 データ 等 の 活 用 < 多 重 請 求 不 正 請 求 の 防 止 > < 自 動 車 盗 難 等 の 防 止 > 警 察 事 故 映 像 等 の 情 報 事 故 情 報 データ 免 許 証 データ 不 正 請 求 対 策 への 活 用 運 輸 支 局 等 登 録 情 報 4

(1) 運 転 性 向 データ 等 を 活 用 した 自 動 車 保 険 テレマティクスを 通 じて 取 得 される 情 報 と これを 活 用 した 自 動 車 保 険 の 形 態 テレマティクスを 通 じて 取 得 される 情 報 テレマティクス 自 動 車 保 険 の 形 態 走 行 距 離 自 動 車 の 走 行 距 離 ( 長 短 )に 応 じて 保 険 料 の 割 増 引 を 行 うもの ( 例 :Pay As You Drive :PAYD) 速 度 急 加 速 / 急 ブレーキの 回 数 ハンドル 操 作 の 安 定 性 位 置 情 報 走 行 時 間 帯 など ドライバーの 運 転 性 向 に 応 じて 保 険 料 の 割 増 引 を 行 うもの ( 例 :Pay How You Drive :PHYD) 欧 米 では 安 全 運 転 の 励 行 も 含 めてProgressive 社 ( 米 )やAVIVA 社 ( 英 )がテレマ ティクスを 活 用 した 保 険 を 販 売 しているが 現 時 点 で マーケット 全 体 に 占 める 普 及 率 は2~5% 程 度 の 状 況 データ 出 典 :Ptolemus Consulting Group 5

(1) 運 転 性 向 データ 等 を 活 用 した 自 動 車 保 険 運 転 性 向 データを 活 用 する 場 合 の 主 な 課 題 と 対 応 の 方 向 性 1 リスク 状 況 に 応 じた 保 険 料 設 定 ( 割 増 引 )の 仕 組 み 記 載 の 算 式 はイメージであり 実 際 のものとは 異 なります 既 存 制 度 で 反 映 済 の 要 素 過 去 の 事 故 歴 (ノンフリート 等 級 別 割 増 引 制 度 ) 年 齢 車 の 使 用 目 的 免 許 証 の 色 ( 日 常 レシ ャー 業 務 使 用 など) お 客 様 が 支 払 う 保 険 料 運 転 性 向 データを 追 加 した 場 合 過 去 の 事 故 歴 (ノンフリート 等 級 別 割 増 引 制 度 ) 年 齢 免 許 証 の 色 車 の 使 用 目 的 ( 日 常 レシ ャー 業 務 使 用 など) 運 転 性 向 データ 既 存 制 度 で 反 映 済 の 要 素 との 重 複 が 生 じる ( 例 ) 使 用 目 的 ( 日 常 レジャー)は 走 行 距 離 が 短 い 等 課 題 お 客 様 が 支 払 う 保 険 料 運 転 性 向 データを 活 用 した 自 動 車 保 険 の 検 討 にあたっては 当 該 リスク 判 定 要 素 の 追 加 により 既 存 制 度 で 反 映 済 の 要 素 との 間 で 重 複 が 生 じる 点 について 整 理 および 手 法 の 検 討 が 必 要 となる 6

(1) 運 転 性 向 データ 等 を 活 用 した 自 動 車 保 険 ユーザー 負 担 の 考 え 方 <ご 参 考 > ( 例 ) 運 転 性 向 データとして 急 ブレーキ 回 数 を 商 品 設 計 に 活 用 した 場 合 急 ブレーキ 回 数 を 考 慮 しない 場 合 ( 非 リスク 細 分 型 ) 保 険 料 100 円 急 ブレーキ 回 数 の 要 素 は 考 慮 しないため 保 険 料 は 同 一 保 険 料 100 円 急 ブレーキ 回 数 の 少 ないAさん 急 ブレーキ 回 数 の 多 いBさん 急 ブレーキ 回 数 を 考 慮 した 場 合 (リスク 細 分 型 ) 割 引 保 険 料 95 円 急 ブレーキ 回 数 の 要 素 を 考 慮 した 結 果 Aさんの 保 険 料 は 5% 割 安 Bさんは5% 割 高 となる 割 増 保 険 料 105 円 急 ブレーキ 回 数 の 少 ないAさん 急 ブレーキ 回 数 の 多 いBさん 新 たなリスク 細 分 項 目 を 追 加 した 場 合 保 険 料 が 割 安 となる 契 約 が 生 じる 一 方 で 割 増 となる 契 約 が 生 じる ( 全 体 としてのリスク 状 況 に 変 更 がない 前 提 ) 7

(1) 運 転 性 向 データ 等 を 活 用 した 自 動 車 保 険 運 転 性 向 データを 活 用 する 場 合 の 主 な 課 題 と 対 応 の 方 向 性 2 テレマティクスの 活 用 にあたって 生 じる 課 題 取 得 される 位 置 情 報 や 走 行 時 間 帯 急 ブレーキ 回 数 等 に 関 する 個 人 情 報 (プライバシー) 上 の 取 扱 い や 当 該 情 報 利 用 についてのユーザーや 社 会 のコンセンサス( 受 容 ) が 必 要 上 記 環 境 が 整 備 された 中 でも 以 下 のような 商 品 設 計 上 の 課 題 がある 当 該 運 転 性 向 等 をリスク 判 定 要 素 ( 保 険 料 決 定 要 素 )とすることへのユーザーの 納 得 感 リスク 実 態 を 反 映 した 場 合 に 保 険 料 が 高 くなりすぎる 可 能 性 データ 利 活 用 の 観 点 商 品 設 計 段 階 での 各 運 転 性 向 と 保 険 事 故 リスクの 相 関 検 証 ( 一 定 量 のデータが 必 要 ) リスク 評 価 制 度 運 営 の 観 点 で メーカーごとのデータ( 項 目 精 度 等 )に 汎 用 性 があるか 保 険 加 入 段 階 での 個 々 人 の 運 転 性 向 データが 容 易 に/ 低 廉 なコストで 入 手 可 能 か これらの 課 題 に 対 し データ 利 活 用 の 観 点 では データフォーマットの 共 通 化 ならび に データのオープン 化 の2 点 が 必 要 となる ( 次 頁 イメージ 図 参 照 ) 8

(1) 運 転 性 向 データ 等 を 活 用 した 自 動 車 保 険 データフォーマットの 共 通 化 データのオープン 化 のイメージ( 例 ) ユーザーAさん ユーザーBさん ユーザーCさん (a 自 動 車 ) (b 自 動 車 ) (c 自 動 車 ) テレマティクスを 活 用 した 情 報 取 得 ( 運 転 性 向 等 ) 自 動 車 メーカーα 自 動 車 メーカーβ 自 動 車 メーカーγ ユーザーAさ んの 運 転 性 向 等 に 応 じた 保 険 料 のご 案 内 取 得 される データフォーマット( 項 目 精 度 等 )の 共 通 化 運 転 性 向 等 データベース (ユーザー 個 人 別 の 運 転 性 向 等 データを 格 納 ) データのオープン 化 X 保 険 会 社 Y 保 険 会 社 Z 保 険 会 社 9

(2) 車 両 関 連 データ 等 の 活 用 例 1 ASV( 先 進 安 全 自 動 車 ) 情 報 の 活 用 例 えば 次 世 代 安 全 技 術 の 普 及 促 進 に 向 け 一 定 水 準 を 満 たしたASV 搭 載 車 に 対 する 保 険 料 優 遇 ( 割 引 ) 制 度 を 検 討 するにあたって 想 定 される 主 な 課 題 と 対 応 の 方 向 性 は 次 の 通 り < 主 な 課 題 > データ 利 活 用 の 観 点 割 引 対 象 とするASV 装 置 ( 群 ) の 定 義 技 術 進 展 が 目 覚 しい 多 種 多 様 なAS V 技 術 に 係 る 事 故 削 減 効 果 を 一 元 的 に 評 価 する 仕 組 みが 必 要 割 引 対 象 車 の 特 定 契 約 募 集 現 場 において 割 引 適 用 対 象 契 約 に 対 して 確 実 に 案 内 できる( 適 用 漏 れが 発 生 しない) 仕 組 みが 必 要 1 台 の 自 動 車 が 複 数 のASV 装 置 を 有 する 場 合 も 想 定 し 車 単 位 で 割 引 適 用 可 否 を 判 別 できることが 必 要 既 存 の 保 険 料 率 制 度 との 関 係 整 理 既 に 型 式 別 の 保 険 成 績 に 基 づいた 保 険 料 設 定 を 行 っている 型 式 別 料 率 クラス 制 度 ( )との 関 係 について 整 理 が 必 要 ( ) 自 家 用 普 通 / 小 型 乗 用 車 を 対 象 とした 割 増 引 制 度 (9 区 分 のクラス 制 度 ) 損 保 料 率 機 構 が 参 考 純 率 として 算 出 しており 多 くの 保 険 会 社 が 利 用 データ 利 活 用 の 観 点 では 自 動 車 登 録 情 報 ( 車 検 証 等 )へのASV 技 術 評 価 結 果 ( 例 : ASVク レート 1,2,3 )の 記 載 を 通 じ て 車 単 位 で 割 引 適 用 可 否 を 容 易 に 判 別 できる 仕 組 みが 必 要 となる 安 全 性 のデータを 集 積 することで より 精 緻 なリスク 評 価 が 可 能 になる 例 2 免 許 証 データ 等 の 活 用 免 許 証 データが 開 示 されることで ゴールド 免 許 割 引 の 適 用 にあたり 割 引 適 用 可 否 の 判 定 における 募 集 ロードならびに 適 用 誤 りリスクが 軽 減 される 10

(3) 保 険 金 の 不 正 請 求 防 止 対 策 における 活 用 保 険 金 不 正 請 求 の 類 型 事 故 便 乗 型 事 故 偽 装 型 過 大 請 求 型 捏 造 請 求 型 事 故 作 出 型 不 正 被 害 例 ) 立 証 書 類 の 偽 造 例 ) 故 意 に 交 通 事 故 を 起 こす 架 空 事 故 型 例 えば 事 故 多 発 者 情 報 防 犯 カメラ 映 像 車 両 情 報 ( 盗 難 廃 車 輸 出 等 ) 損 保 会 社 納 税 情 報 情 報 入 手 活 用 事 故 情 報 データ 免 許 証 データ など 例 ) 運 動 中 の 事 故 を 交 通 事 故 によ るものとする 不 正 請 求 の 早 期 発 見 不 正 請 求 への 厳 正 な 対 応 募 集 時 の 活 用 による 疑 義 契 約 者 への 対 応 を 可 能 にする ユーザーの 保 険 料 負 担 拡 大 を 防 止 11

2. 自 動 車 保 険 分 野 におけるOSSの 更 なる 活 用 OSSのイメージ 自 動 車 関 連 手 続 きOSS(ワンストップサービス)の 活 用 について 検 査 証 検 査 標 章 登 録 番 号 標 の 交 付 運 輸 支 局 自 動 車 重 量 税 検 査 登 録 審 査 手 続 OSS 申 請 申 請 者 ( 本 人 ディーラー) 手 続 手 続 確 認 警 察 署 登 録 情 報 処 理 機 関 登 録 損 害 保 険 会 社 車 庫 証 明 (67 円 / 件 ) 自 賠 責 証 明 書 登 録 県 税 事 務 所 自 動 車 税 自 動 車 取 得 税 自 動 車 メーカー 完 成 検 査 証 ( 譲 渡 証 明 書 ) 12

OSSの 活 用 拡 大 と 課 題 OSSの 拡 大 について OSSの 全 国 拡 大 軽 自 動 車 の 手 続 をOSSで 可 能 に 新 規 登 録 のみから 中 間 登 録 継 続 検 査 にも 拡 大 申 請 者 ( 自 動 車 購 入 者 本 人 ディーラー) の 手 続 ロード 軽 減 課 題 自 賠 責 保 険 の 契 約 の 情 報 登 録 料 は1 件 67 円 であるが 登 録 料 単 価 が 現 状 どおりの 場 合 利 用 台 数 が 増 えれば 負 担 も 増 大 13

資 料 3-4 自 動 車 整 備 と 自 動 車 関 連 情 報 の 利 活 用 について 平 成 26 年 4 月 10 日 一 般 社 団 法 人 日 本 自 動 車 整 備 振 興 会 連 合 会 ( 日 整 連 ) Japan Automobile Service Promotion Association (J.A.S.P.A) 1

1. 自 動 車 整 備 業 について 総 整 備 売 上 高 ( 兆 円 ) 8 7 6 5 4 3 2 総 整 備 売 上 高 認 証 工 場 数 保 有 台 数 総 整 備 売 上 高 認 証 工 場 数 ( 右 軸 ) 保 有 台 数 ( 右 軸 ) 140,000000 120,000 100,000 80,000 60,000 認 証 工 場 数 ( 工 場 ) 保 有 台 数 ( 千 台 ) 総 整 備 売 上 54 5.4 兆 円 整 備 工 場 数 * 9.2 万 ディーラー:1 :1.6 万 専 業 その 他 :7.6 万 従 業 員 数 55 万 人 (うち 整 備 士 34 万 人 ) 1 0 40,000 ほとんどが 中 小 零 細 企 業 (10 人 以 下 が 約 80%) 年 * 国 の 認 証 を 受 けた 整 備 工 場 数 日 整 連 は 全 国 の53 整 備 振 興 会 を 会 員 とし 自 動 車 メーカー 等 を 特 別 会 員 とする 一 般 社 団 法 人 です 2

2. 車 の 技 術 進 歩 と 整 備 技 術 力 の 向 上 自 動 車 の 新 技 術 の 普 及 ハ イ 高 ブ度 リ ド な 電 ッ子 電 制 気 御 動 搭 自 車 載 車 A S V 故 障 時 にCHECK ランプ 点 灯 高 度 な 電 子 制 御 搭 載 車 ハイブリッド 車 電 気 自 動 車 ASV ( 例 : 被 害 軽 減 ブレーキ) 出 典 : 国 土 交 通 省 資 料 を 修 正 整 備 の 現 場 では これまでの 機 械 的 な 整 備 に 加 え 電 子 的 な 整 備 が 必 要 となっている ( 予 防 整 備 故 障 整 備 事 故 整 備 ) 電 子 整 備 には 技 術 情 報 と 電 子 診 断 機 が 必 要 で 整 備 士 のスキルアップが 求 められる 1. 技 術 情 報 の 開 示 提 供 欧 米 の 状 況 を 踏 まえ 国 が 情 報 開 示 の 指 針 を 策 定 ( 平 成 23 年 4 月 ) 指 針 を 基 に 自 動 車 メーカーが 定 められた 情 報 を 開 示 日 整 連 はFAINES 経 由 で 必 要 な 情 報 を 整 備 工 場 に 伝 達 2. 電 子 診 断 機 (スキャンツール) 開 示 情 報 を 基 に ツールメーカーが 汎 用 型 スキャン ツールを 開 発 販 売 整 備 工 場 へのツールの 普 及 3. 人 材 育 成 電 子 整 備 のための 研 修 体 制 を 立 ち 上 げ 各 地 で 研 修 会 を 開 催 ( 基 本 研 修 応 用 研 修 ) 電 子 整 備 対 応 工 場 である 旨 の 認 定 を 行 い お 店 に 掲 示 3

3.FAINESについて FAINESとは 整 備 関 連 情 報 を 全 国 の 整 備 工 場 に 提 供 するシステム 会 員 数 : 約 31,000 利 用 件 数 : 約 840 万 件 ( 平 成 25 年 度 ) 自 動 車 メーカー 等 情 報 開 示 提 供 購 入 FAINES センター インターネット タネ 加 入 整 備 事 業 者 必 要 な 情 報 を 検 索 入 手 1. 整 備 マニュアルの 閲 覧 車 種 毎 の 整 備 解 説 書 等 を 掲 載 :メーカー 情 報 : 日 整 連 情 報 2.スキャンツールを 活 用 した 診 断 3. 故 障 事 例 &アドバイス 情 報 の 入 手 正 常 な 車 両 データと 入 庫 車 両 のデー 故 障 原 因 とその 整 備 事 例 や 留 意 点 などを タを 比 較 できるシステム まとめたワンポイントアドバイスを イスを 掲 載 車 種 別 の 法 定 点 検 一 般 整 備 の 標 準 作 業 点 数 を 掲 載 4. 標 準 作 業 点 数 の 閲 覧 5. 車 両 毎 のサービスデータの 確 認 6.リコール 情 報 の 入 手 車 両 ごとの エンジンや シャシなど の 主 要 諸 元 点 検 整 備 方 式 のポイン トなどを 掲 載 リコール 車 両 の 対 象 範 囲 や 作 業 内 容 を 説 明 した 資 料 を 掲 載 4

4. 使 用 過 程 車 の 安 全 確 保 の 体 制 製 造 自 動 車 メーカー ( 部 品 メーカー) 整 備 マニュアル 技 術 情 報 リコール 情 報 等 ユーザークレーム 情 報 故 障 情 報 等 情 報 提 供 システム FAINES 点 検 整 備 整 備 工 場 整 備 データ ディーラー 工 場 定 期 点 検 整 備 記 録 簿 定 期 点 検 整 備 記 録 簿 ユ ー ザ ー メーカー 系 の 情 報 整 備 データ 検 査 自 動 車 検 査 独 立 行 政 法 人 軽 自 動 車 検 査 協 会 記 録 が 残 されない 検 査 データ 5

5. 整 備 関 連 情 報 の 利 活 用 についてありたい 姿 (1/3) 1. 車 毎 の 生 涯 整 備 履 歴 の 保 存 利 用 点 検 整 備 結 果 はその 工 場 には 記 録 されるが ユーザーに 渡 される 点 検 整 備 記 録 簿 は 一 般 的 に 残 されていない 中 古 車 として 転 売 される 際 にも 前 ユー ザー 情 報 は 残 されないことが 多 く 工 場 が 変 わると 以 前 の 整 備 歴 を 確 認 する ことが 難 しい 整 備 履 歴 や 事 故 履 歴 が 分 かることで 1 ユーザーに 点 検 整 備 の 時 期 内 容 についてアドバイスでき 車 の 状 況 に 応 じた 適 切 な 整 備 が 可 能 となる 2 生 涯 記 録 の 提 供 により 中 古 車 価 格 保 険 料 金 等 に 反 映 されれば ユーザーメリットにつながる 2. 不 具 合 故 障 情 報 の 共 有 化 自 動 車 メーカー 検 査 機 関 自 動 車 整 備 業 の 間 で 不 具 合 や 故 障 の 情 報 が 共 有 がされていない これが 共 有 され 利 用 が 可 能 になれば 車 種 毎 の 不 具 合 傾 向 を 把 握 でき 点 検 整 備 の 留 意 点 を 踏 まえた 適 正 な 整 備 が 可 能 となる 製 造 自 動 車 メーカー ( 部 品 メーカー) 検 査 自 動 車 検 査 独 立 行 政 法 人 軽 自 動 車 検 査 協 会 故 障 情 報 点 検 整 備 整 備 工 場 6

5. 整 備 関 連 情 報 の 利 活 用 についてありたい 姿 (2/3) 3. 安 全 OBDの 開 発 装 備 装 置 の 故 障 やセンサーの 劣 化 などを 点 検 整 備 し 易 くするため 排 出 ガス 対 策 装 置 に ついては 標 準 化 されたOBDの 装 備 が 義 務 付 け られている しかし 電 子 制 御 化 が 進 んで いるブレーキ 操 舵 系 など 安 全 装 置 につい てはメーカー 車 種 毎 に 制 御 システムが 異 なり 点 検 整 備 にはメーカー 専 用 スキャン ツールなどが 必 要 となっている 安 全 OBDが 導 入 されれば 汎 用 型 のス キャンツールが 開 発 され 広 く 適 切 な 点 検 整 備 が 行 われることになる 排 出 ガスOBD 整 備 工 場 故 障 個 所 の 特 定 故 障 状 況 の 把 握 確 実 かつ 迅 速 な 修 理 の 実 施 OBD: 車 載 式 故 障 診 断 装 置 スキャンツール 用 コネクタ スキャンツー ル 7

5. 整 備 関 連 情 報 の 利 活 用 についてありたい 姿 (3/3) 4. 利 活 用 を 進 める 上 での 留 意 点 整 備 履 歴 故 障 情 報 メーカー 技 術 情 報 等 の 扱 いには 個 人 情 報 保 護 や 企 業 の 営 業 活 動 とのバランス 配 慮 が 必 要 利 活 用 を 進 めるに 当 たっては 関 係 者 が 負 担 を 受 け 入 れられるメ リット 必 要 性 を 認 めることが 必 要 特 に 整 備 事 業 は 中 小 零 細 で あり 設 備 投 資 業 務 負 担 の 余 力 が 少 なく 大 きな 魅 力 や 推 進 策 が 必 要 8