資 料 5 平 成 19 年 4 月 消 費 経 済 政 策 課 訪 問 販 売 等 を 中 心 とした 高 齢 者 被 害 対 策 1. 訪 問 販 売 の 規 模 とトラブルの 状 況 1-1. 経 済 的 位 置 付 けとトラブル 状 況 < 消 費 経 済 部 会 割 賦 販 売 分 科 会 における 委 員 からの 意 見 > 商 取 引 全 体 の 中 でトラブルとなっている 取 引 の 割 合 はどの 程 度 なのか データを 示 してほ しい (1) 経 済 的 位 置 付 け 家 計 最 終 消 費 支 出 :274 兆 9527 億 円 (H14 年 度 国 民 経 済 計 算 ) 家 計 最 終 消 費 支 出 :201 兆 956 億 円 ( 住 居 電 気 ガス 水 道 通 信 を 除 く) (H14 年 度 国 民 経 済 計 算 ) 小 売 年 間 商 品 販 売 額 ( 1) :133 兆 8767 億 円 (H14 年 商 業 統 計 調 査 ) うち 特 定 商 取 引 に 関 係 する 訪 問 販 売 の 販 売 額 ( 2 3): 8 兆 9358 億 円 1 小 売 とは 有 体 的 商 品 の 販 売 であり 役 務 の 売 上 を 含 まない 2 特 定 商 取 引 に 関 係 する 訪 問 販 売 の 販 売 額 とは 平 成 14 年 商 業 統 計 調 査 に 基 づき 小 売 業 全 体 から 酒 小 売 業 食 肉 小 売 業 鮮 魚 小 売 業 野 菜 果 実 小 売 業 菓 子 パン 小 売 業 米 穀 類 小 売 業 飲 料 小 売 業 料 理 品 小 売 業 豆 腐 かまぼこ 等 加 工 食 品 小 売 業 乾 物 小 売 業 医 薬 品 小 売 業 調 剤 薬 局 農 耕 用 品 小 売 業 燃 料 小 売 業 たばこ 喫 煙 専 門 小 売 業 を 除 い た 小 売 業 についての 訪 問 販 売 での 年 間 商 品 販 売 額 を 算 出 したもの 3 新 聞 小 売 業 牛 乳 小 売 業 等 の 月 極 販 売 については 訪 問 販 売 には 含 まれていない 特 定 商 取 引 に 関 する 訪 問 販 売 の 販 売 額 の 小 売 業 別 内 訳 ( 億 円 ) 1,393 1,395 1,689 2,176 2,263 2,765 1,169 1,098 3,036 3,586 3,602 6,001 9,749 6,106 平 成 14 年 商 業 統 計 調 査 ( 産 業 別 ) 43,330 自 動 車 ( 新 車 ) 小 売 業 百 貨 店 総 合 スーパー 電 気 機 械 器 具 小 売 業 電 気 事 務 機 械 器 具 小 売 業 中 古 自 動 車 小 売 業 他 に 分 類 されないその 他 の 小 売 業 書 籍 雑 誌 小 売 業 その 他 の 機 械 器 具 小 売 業 呉 服 服 地 小 売 業 紙 文 房 具 小 売 業 寝 具 小 売 業 他 に 分 類 されない 飲 食 料 品 小 売 業 ジュエリー 製 品 小 売 業 スポーツ 用 品 小 売 業 その 他 - 1 -
(2)トラブルの 割 合 1 年 間 商 品 販 売 額 訪 問 販 売 店 頭 販 売 ( 平 成 14 年 商 業 統 計 調 査 ) 110 兆 7385 億 円 109 兆 8305 億 円 2 相 談 のあった 契 約 の 購 入 金 額 総 額 2 ( 国 民 生 活 センター(パイオネット)データ 調 べ( 平 成 14 年 度 )) 1226 億 円 2841 億 円 2/1 (%) 1.14 % 0.26 % 1 国 民 生 活 センター(パイオネット)データにおける 訪 問 販 売 に 関 する 相 談 は 特 定 商 取 引 法 の 指 定 外 の 商 品 についても 含 んでいるため ここでは 商 業 統 計 において 全 ての 小 売 業 についての 訪 問 販 売 での 年 間 商 品 販 売 額 と 比 較 する 2 総 額 は 相 談 件 数 のうち 契 約 金 額 について 記 載 のないものを 除 く 1-2. 支 払 方 法 の 現 状 とトラブル 状 況 < 消 費 経 済 部 会 割 賦 販 売 分 科 会 における 委 員 からの 意 見 > 悪 質 商 法 に 歯 止 めをかけるためにも 割 賦 販 売 のクレジット 契 約 を 厳 格 にすることは 重 要 特 に 個 品 割 賦 の 問 題 は 非 常 に 重 要 であり 個 品 割 賦 を 行 う 事 業 者 の 規 制 に 取 り 組 んで 欲 しい 高 齢 者 の 高 額 被 害 の 背 後 には クレジットの 問 題 がある 消 費 者 には 業 者 が 悪 質 か 否 かわからないので クレジット 業 界 が 加 盟 店 管 理 や 審 査 を 厳 格 にすべき (1) 訪 問 販 売 における 信 用 供 与 の 現 状 売 上 高 に 占 める 販 売 信 用 供 与 額 の 割 合 ( 平 成 17 年 度 ) 訪 問 販 売 小 売 業 等 合 計 1 売 上 高 ( 百 万 円 ) 287,370 30,048,804 2 販 売 信 用 供 与 額 ( 百 万 円 ) 91,139 6,976,683 2/1 (%) 31.7 23.2 < 出 典 > 社 団 法 人 日 本 クレジット 産 業 協 会 日 本 の 消 費 者 信 用 統 計 ( 平 成 19 年 度 版 ) 第 26 表 同 協 会 の 行 った 消 費 者 信 用 実 態 調 査 ( 回 収 社 数 :598 社 うち 訪 問 販 売 会 社 21 社 )による 訪 問 販 売 会 社 の 信 用 供 与 額 と 契 約 額 と 契 約 金 額 ( 平 成 17 年 度 ) 供 与 額 ( 百 万 円 ) 契 約 件 数 ( 件 ) 1 件 当 たりの 供 与 額 ( 円 ) 自 社 信 用 販 売 他 社 クレジット 割 賦 方 式 152 1,000 152,000 非 割 賦 方 式 291 2,300 126,522 個 品 あっせん 57,865 145,120 398,739 クレジットカード 37,574 1,211,717 31,009 翌 月 一 括 払 い ボーナス 一 括 払 いなど < 出 典 > 社 団 法 人 日 本 クレジット 産 業 協 会 日 本 の 消 費 者 信 用 統 計 ( 平 成 19 年 度 版 ) 第 4 表 同 協 会 の 行 った 消 費 者 信 用 実 態 調 査 ( 回 収 社 数 :598 社 うち 訪 問 販 売 会 社 21 社 )による - 2 -
< 参 考 : 割 賦 販 売 法 の 規 制 対 象 取 引 ( 後 払 い)の 類 型 > (1) 割 賦 販 売 (2)ローン 提 携 販 売 いわゆるクレジットカード (3) 割 賦 購 入 あっせん ( 総 合 方 式 ) (4) 割 賦 購 入 あっせん ( 個 品 方 式 ) 代 金 回 収 リスク を 負 う 者 クレジット 業 者 の 開 業 規 制 与 信 事 項 の 書 面 交 付 義 務 事 前 の 与 信 枠 の 有 無 与 信 に 関 する 購 入 者 側 の 行 為 1 申 込 み 購 入 者 3 代 金 ( 分 割 ) 2 商 品 販 売 業 者 販 売 業 者 購 入 者 4 商 品 5 代 金 3 債 務 保 証 6 返 済 ( 分 割 ) 金 融 機 関 3 商 品 販 売 業 者 購 入 者 2 申 込 み (カード 提 示 ) 1 会 員 契 約 加 盟 店 契 約 4 立 替 払 い 販 売 業 者 販 売 業 者 / 金 融 機 関 クレジット 会 社 特 になし 1 申 込 み - 2 融 資 依 頼 登 録 制 5 返 済 ( 分 割 ) クレ ジット 会 社 3 商 品 販 売 業 者 購 入 者 1 申 込 み 2 審 査 依 頼 加 盟 店 契 約 4 立 替 払 い クレジット 会 社 特 になし 販 売 業 者 販 売 業 者 クレジット 会 社 販 売 業 者 特 になし 特 になし あり 特 になし 代 金 分 割 の 申 し 込 み 融 資 の 申 し 込 み カードの 申 し 込 み 特 になし - 3-5 返 済 ( 分 割 ) クレ ジット 会 社
(2) 相 談 件 数 における 販 売 信 用 供 与 の 割 合 及 び 内 訳 訪 問 販 売 に 関 する 相 談 の 上 位 10 商 品 役 務 ( )の 支 払 い 方 法 別 内 訳 (パイオネット 登 録 分 ) 1ふとん 類 2 新 聞 3リースサービス 4 浄 水 器 5アクセサリー 6 補 修 用 教 材 7 健 康 食 品 9 屋 根 工 事 10 他 の 工 事 契 約 サービス 8 商 品 相 場 は 特 定 商 取 引 法 の 対 象 外 であるため 除 外 した 相 談 件 数 ( 支 払 い 方 法 別 ) 借 金 契 約, 信 用 供 与 無,217 件, 0% し, 19,177 件, 37% 信 用 供 与 有 り, 32,006 件, 63% 販 売 信 用 内 訳 総 合 割 賦, 297 件, 1% 自 社 割 賦, 669 件, ローン 提 携 販 売, 他 の 販 売 信 用, 1,246 件, 4% 2% 223 件, 1% 翌 月 一 括 ボーナ ス 一 括, 1,611 件, 5% 個 品 割 賦, 27,960 件, 87% 契 約 金 額 総 額 ( 支 払 い 方 法 別 ) 出 所 : 国 民 生 活 センター(パイオネット)データ( 平 成 17 年 度 )を 基 に 経 済 産 業 省 作 成 借 金 契 約, 1.81 億 円, 1% 信 用 供 与 無 し, 107.11 億 円, 31% 信 用 供 与 有 り, 240.01 億 円, 68% 販 売 信 用 内 訳 自 社 割 賦, 2.96 億 円, 1% 他 の 販 売 信 用, 7.55 億 円, 3% 翌 月 一 括 ボーナ ス 一 括, 12.84 億 円, 5% 総 合 割 賦, 2.05 億 円, 1% ローン 提 携 販 売, 2.70 億 円, 1% 個 品 割 賦, 211.91 億 円, 89% 出 所 : 国 民 生 活 センター(パイオネット)データ( 平 成 17 年 度 )を 基 に 経 済 産 業 省 作 成 信 用 供 与 無 販 売 信 用 - 4 - 相 談 件 数 ( 件 ) 全 体 に 占 める 割 合 (%) 平 均 契 約 金 額 ( 万 円 ) 総 額 ( 億 円 ) 全 体 に 占 める 割 合 (%) 即 時 払 い 19048 37.1% 68.1 106.43 30.5% 前 払 い 式 割 賦 15 0.0% 30.8 0.04 0.0% 前 払 い 式 特 定 9 0.0% 157.2 0.10 0.0% 他 の 前 払 い 式 105 0.2% 62.4 0.54 0.2% 自 社 割 賦 669 1.3% 49.2 2.96 0.8% 総 合 割 賦 297 0.6% 76.3 2.05 0.6% 個 品 割 賦 27960 54.4% 89.6 211.91 60.7% ローン 提 携 販 売 223 0.4% 148.2 2.70 0.8% 翌 月 一 括 ボーナス 一 括 1611 3.1% 83.0 12.84 3.7% 他 の 販 売 信 用 1246 2.4% 106.0 7.55 2.2% 借 金 契 約 借 金 契 約 217 0.4% 98.1 1.81 0.5% 総 額 は 相 談 件 数 のうち 契 約 金 額 について 記 載 のないものを 除 く < 出 所 > 国 民 生 活 センター(パイオネット)データを 基 に 経 済 産 業 省 作 成
< 参 考 : 個 品 割 賦 に 関 する 相 談 の 販 売 形 態 別 内 訳 > 訪 問 販 売 電 話 勧 誘 マルチ マ 店 舗 販 売 販 売 ルチまがい その 他 通 信 販 売 ネガティブ 40,133 件 7,721 件 7,056 件 4,585 件 2,477 件 966 件 4 件 64% 12% 11% 7% 4% 2% 0% < 出 所 > 国 民 生 活 センター(パイオネット)2005 年 度 データによる(2006 年 3 月 7 日 まで 登 録 分 ) ( 社 ) 日 本 訪 問 販 売 協 会 に 寄 せられた 相 談 (2005 年 度 受 付 分 )の 支 払 い 方 法 別 内 訳 相 談 件 数 全 体 に 占 ( 件 ) める 割 合 (%) 平 均 契 約 金 額 ( 万 円 ) 総 額 全 体 に 占 ( 億 円 ) める 割 合 (%) 1238 66% 84.14 10.42 84% 販 売 信 用 個 品 割 賦 購 入 あっせん 1105 59% 86.65 9.57 77% 個 品 非 割 賦 109 6% 70.50 0.77 6% 総 合 割 賦 9 0% 26.40 0.02 0% 自 社 割 賦 その 他 15 1% 32.77 0.05 0% 現 金 払 い 531 28% 36.15 1.92 15% 即 時 現 金 取 引 100 5% 6.92 0.07 1% その 他 11 1% 51.48 0.06 0% 計 1880 100% 66.28 12.46 100% 翌 月 一 括 払 い ボーナス 一 括 払 いなど < 出 所 >( 社 ) 日 本 訪 問 販 売 協 会 調 べ - 5 -
(3) 事 後 的 救 済 に 関 する 現 状 < 消 費 経 済 部 会 割 賦 販 売 分 科 会 における 委 員 からの 意 見 > 抗 弁 権 の 対 象 を 拡 大 し 既 払 い 金 についても 返 還 義 務 を 検 討 して 欲 しい 現 行 法 における 状 況 クーリング オフ 取 消 し 等 ( 特 定 商 取 引 法 第 9 条 第 9 条 の2) ( 割 賦 販 売 法 第 30 条 の2の2) 売 買 契 約 消 費 者 割 賦 購 入 あっせん 契 約 抗 弁 権 の 接 続 ( 割 賦 販 売 法 第 30 条 の4) 請 求 販 売 業 者 加 盟 店 契 約 割 賦 購 入 あっせん 業 者 - 6 -
2. 悪 質 事 業 者 を 排 除 するための 規 制 の 在 り 方 について 2-1. 参 入 規 制 < 消 費 経 済 部 会 割 賦 販 売 分 科 会 における 委 員 からの 意 見 > 現 在 訪 問 販 売 業 には 参 入 規 制 がなく このため 悪 質 事 業 者 により 健 全 な 事 業 者 が 迷 惑 を 蒙 っている 一 方 訪 問 販 売 といっても 御 用 聞 き 等 を 始 めとして 様 々なものがあり 健 全 な 訪 問 販 売 にはニーズもある 過 去 の 議 論 昭 和 49 年 産 業 構 造 審 議 会 流 通 部 会 特 殊 販 売 の 適 正 化 について( 第 11 回 中 間 答 申 ) 無 店 舗 販 売 業 者 の 信 用 力 を 確 保 するため 登 録 制 又 は 許 可 制 を 採 用 することも 考 えられ ようが 極 めて 多 数 の 販 売 業 者 が 存 在 していること したがって 登 録 制 又 は 許 可 制 を 採 用 した 場 合 には 行 政 事 務 量 が 膨 大 なものとなること 更 に 採 用 したとしても 実 効 性 の 点 で 疑 問 があること 等 から 見 て 現 段 階 では 登 録 制 又 は 許 可 制 の 採 用 は 適 切 とは 言 い 難 い 昭 和 63 年 産 業 構 造 審 議 会 流 通 部 会 訪 問 販 売 及 び 通 信 販 売 並 びに 連 鎖 販 売 取 引 に 類 似 し た 取 引 の 適 正 化 のための 方 策 の 在 り 方 について( 答 申 ) 悪 質 事 業 者 の 訪 問 販 売 業 への 参 入 を 防 止 するため また 行 為 規 制 等 の 法 律 上 の 諸 規 制 の 実 効 性 の 担 保 事 業 者 の 把 握 等 を 容 易 にする 等 のため 訪 問 販 売 業 に 関 し 登 録 制 等 の 開 業 規 制 又 は 届 出 制 を 導 入 すべきであるとの 意 見 もあったが この 場 合 訪 問 販 売 業 者 の 登 録 等 は 訪 問 販 売 という 行 為 類 型 に 着 目 して 規 制 されることとなるため その 規 制 対 象 は 訪 問 販 売 業 者 ばかりでなく 不 定 期 に 訪 問 販 売 を 行 う 小 売 業 者 やパートタイムで 訪 問 販 売 を 業 として 行 う 家 庭 の 主 婦 等 まで 極 めて 広 くなり これら 全 てを 登 録 制 の 対 象 とすること について 現 実 的 妥 当 性 に 問 題 があること 訪 問 販 売 業 については 多 様 な 実 態 があるため 多 数 の 事 業 者 に 登 録 等 に 係 る 負 担 を 課 することとしても 一 部 の 悪 質 業 者 を 有 効 に 排 除 で きるか 疑 問 があること また 届 出 制 についても 程 度 において 差 はあるものの 登 録 制 等 の 開 業 規 制 の 場 合 と 同 様 の 問 題 点 が 指 摘 されるほか 所 要 の 規 制 措 置 を 発 動 するに 当 た っては 消 費 者 トラブル 情 報 の 収 集 等 を 効 果 的 に 実 施 することにより 悪 質 事 業 者 を 特 定 す ることが 可 能 であることからみて むしろ 以 下 に 述 べるような 行 為 規 制 によって 悪 質 業 者 を 規 制 していくことが 適 当 であり 現 段 階 においては 訪 問 販 売 業 への 開 業 規 制 を 直 ちに 導 入 することは 妥 当 ではなく 訪 問 販 売 を 巡 る 諸 般 の 今 後 の 状 況 を 踏 まえ 検 討 していく べきであると 考 えられる < 参 考 > 特 定 商 取 引 に 関 係 する 訪 問 販 売 を 行 っている 事 業 所 数 ( ): 13 万 3071 事 業 所 特 定 商 取 引 に 関 係 する 訪 問 販 売 を 行 っている 事 業 所 数 とは 平 成 14 年 商 業 統 計 調 査 に 基 づき 小 売 業 全 体 から 酒 小 売 業 食 肉 小 売 業 鮮 魚 小 売 業 野 菜 果 実 小 売 業 菓 子 パン 小 売 業 米 穀 類 小 売 業 飲 料 小 売 業 料 理 品 小 売 業 豆 腐 かまぼこ 等 加 工 食 品 小 売 業 乾 物 小 売 業 医 薬 品 小 売 業 調 剤 薬 局 農 耕 用 品 小 売 業 燃 料 小 売 業 たばこ 喫 煙 専 門 小 売 業 を 除 いた 小 売 業 であって 訪 問 販 売 を 行 っている 事 業 所 を 算 出 したもの 社 団 法 人 日 本 訪 問 販 売 協 会 会 員 社 数 : 269 社 - 7 -
2-2. 不 招 請 勧 誘 に 関 する 論 点 < 消 費 経 済 部 会 割 賦 販 売 分 科 会 における 委 員 からの 意 見 > そもそも 本 人 が 希 望 していないのに 押 しかけていって 勧 誘 するという 入 り 口 において もっ とルールを 明 確 にすべきではないか 1) 分 類 いわゆる 不 招 請 勧 誘 の 定 義 に 関 しては 様 々な 議 論 があるが 以 下 のような 考 え 方 で 整 理 できるのではないか ⅰ) 招 請 勧 誘 以 外 の 禁 止 : 具 体 的 な 商 品 や 役 務 を 特 定 し 業 者 の 勧 誘 = 商 品 説 明 等 を 受 けたいとの 意 思 をあらかじめ 業 者 に 伝 えて 自 宅 等 への 来 訪 を 要 請 している 者 以 外 に 対 する 勧 誘 の 禁 止 ⅱ) 一 般 的 拒 絶 者 勧 誘 の 禁 止 : 一 般 的 に 販 売 等 を 受 けることを 望 まないと 意 思 表 明 している 者 に 対 する 勧 誘 の 禁 止 ⅲ) 個 別 的 拒 絶 者 勧 誘 の 禁 止 : 特 定 の 業 者 からの 販 売 等 を 受 けることを 望 まないことを 意 思 表 明 している 者 に 対 する 勧 誘 の 禁 止 2) 一 般 商 品 の 訪 問 販 売 に 関 する 不 招 請 勧 誘 の 諸 外 国 における 状 況 EU 指 令 英 仏 独 米 韓 特 になし 特 になし ( ) 特 になし 過 度 の 迷 惑 を 及 ぼ す 行 為 の 禁 止 ( 不 正 競 争 防 止 法 第 3 条 第 7 条 ) 特 になし 個 別 的 拒 絶 者 勧 誘 の 禁 止 ( 訪 問 販 売 法 第 11 条 ) 金 融 商 品 については 金 融 サービス 市 場 法 の 下 位 規 範 であるCOB.3.10.3において 不 招 請 の 訪 問 に 関 する 規 制 が 行 われている < 出 典 > 経 済 産 業 省 調 査 (2007 年 3 月 ) - 8 -
3) 特 定 商 取 引 法 における 導 入 状 況 規 制 の レベル 法 律 招 請 した 者 以 外 への 勧 誘 禁 止 一 般 的 拒 絶 者 勧 誘 の 禁 止 訪 問 販 売 通 信 販 売 電 話 勧 誘 販 売 連 鎖 販 売 取 引 特 定 継 続 的 役 務 提 供 業 務 提 供 誘 引 販 売 個 別 的 拒 絶 者 勧 誘 の 禁 止 その 他 迷 惑 勧 誘 の 禁 止 迷 惑 勧 誘 の 禁 止 迷 惑 勧 誘 の 禁 止 迷 惑 勧 誘 の 禁 止 迷 惑 勧 誘 の 禁 止 規 制 される 行 為 消 費 者 が 広 告 メールの 受 信 を 希 望 しない 旨 の 意 思 の 表 示 を 行 っている 場 合 の 送 信 ( 法 第 12 条 の3) 契 約 を 締 結 しな 契 約 を 締 結 しな い 旨 の 意 思 を 表 い 旨 の 意 思 表 示 示 する 者 に 迷 をした 者 に 当 該 惑 を 覚 えさせるよ 契 約 について 勧 うな 仕 方 で 勧 誘 誘 を 行 うこと( 法 をすること( 法 第 3 第 17 条 ) 8 条 第 1 項 第 3 号 ) 契 約 を 締 結 しな い 旨 の 意 思 を 表 示 する 者 に 迷 惑 を 覚 えさせるよ うな 仕 方 で 勧 誘 をすること( 法 第 5 6 条 第 3 号 ) 省 令 規 制 される 行 為 違 反 への 対 処 迷 惑 を 覚 えさせ るような 仕 方 で 勧 誘 すること( 法 第 7 条 第 3 号 省 令 第 7 条 第 1 号 ) 指 示 ( 第 7 条 ) 業 務 停 止 命 令 ( 第 8 条 ) 指 示 ( 第 14 条 ) 業 務 停 止 命 令 ( 第 15 条 ) 迷 惑 を 覚 えさせ るような 仕 方 で 勧 誘 すること( 法 第 2 2 条 第 3 号 省 令 第 23 条 第 1 号 ) 指 示 ( 第 22 条 ) 業 務 停 止 命 令 ( 第 23 条 ) 迷 惑 を 覚 えさせ るような 仕 方 で 勧 誘 すること( 法 第 3 8 条 第 1 項 第 4 号 省 令 第 31 条 第 1 号 ) 指 示 ( 第 38 条 ) 業 務 停 止 命 令 ( 第 39 条 ) 迷 惑 を 覚 えさせ るような 仕 方 で 勧 誘 すること( 法 第 4 6 条 第 3 号 省 令 第 39 条 第 1 号 ) 指 示 ( 第 46 条 ) 業 務 停 止 命 令 ( 第 47 条 ) 迷 惑 を 覚 えさせ るような 仕 方 で 勧 誘 すること( 法 第 5 6 条 第 4 号 省 令 第 46 条 第 1 号 ) 指 示 ( 第 56 条 ) 業 務 停 止 命 令 ( 第 57 条 ) - 9 -
4) 他 法 における 導 入 状 況 行 為 規 制 招 請 した 者 以 外 へ の 勧 誘 禁 止 規 制 される 行 為 一 般 的 拒 絶 者 勧 誘 の 禁 止 個 別 的 拒 絶 者 勧 誘 の 禁 止 規 制 される 行 為 違 反 への 対 処 金 融 商 品 取 引 法 ( 注 : 未 施 行 ) 金 融 商 品 取 引 契 約 ( )の 締 結 の 勧 誘 の 要 請 をしていない 顧 客 に 対 し 訪 問 し 又 は 電 話 をかけ て 勧 誘 をすること( 法 第 38 条 第 3 号 ) 商 品 取 引 所 法 海 外 商 品 市 場 における 先 物 取 引 の 受 託 等 に 関 する 法 律 不 動 産 特 定 共 同 事 業 法 金 融 商 品 取 引 契 約 ( )の 締 結 につき その 勧 誘 に 先 立 つて 顧 客 に 対 し その 勧 誘 を 受 ける 意 思 の 有 無 を 確 認 することをしな いで 勧 誘 をする 行 為 ( 法 第 38 条 第 4 号 ) 金 融 商 品 取 引 契 約 ( )の 締 結 の 勧 誘 を 受 けた 顧 客 が 当 該 契 約 を 締 結 しない 旨 の 意 思 を 表 示 し たにもかかわらず 当 該 勧 誘 を 継 続 すること( 法 第 38 条 第 5 号 ) 業 務 改 善 命 令 ( 法 第 51 条 ) 業 務 停 止 命 令 ( 法 第 52 条 ) 商 品 市 場 における 取 引 等 につ き 委 託 しない 旨 の 意 思 を 表 示 した 顧 客 に 対 し 当 該 契 約 につ いて 勧 誘 を 行 うこと( 法 第 214 条 第 5 号 ) 商 品 市 場 における 取 引 等 につ き 勧 誘 に 先 立 つて 自 己 の 商 号 及 び 商 品 市 場 における 取 引 等 の 勧 誘 である 旨 を 告 げた 上 で その 勧 誘 を 受 ける 意 思 の 有 無 を 確 認 することをしないで 勧 誘 する こと( 法 第 214 条 第 7 号 ) 業 務 改 善 命 令 ( 法 第 232 条 ) 業 務 停 止 命 令 ( 法 第 236 条 ) 海 外 先 物 契 約 の 締 結 につき そ の 契 約 の 締 結 をしない 旨 の 意 思 (その 契 約 の 締 結 の 勧 誘 を 受 けるこ とを 希 望 しない 旨 の 意 思 を 含 む ) を 表 示 した 顧 客 に 対 し 勧 誘 するこ と( 法 第 10 条 第 8 号 省 令 第 8 条 第 1 号 ) 海 外 先 物 契 約 の 締 結 につき その 勧 誘 に 先 立 つて 顧 客 に 対 し 自 己 の 商 号 及 び 海 外 先 物 契 約 の 締 結 である 旨 を 告 げた 上 でその 勧 誘 を 受 ける 意 思 の 有 無 を 確 認 するこ とをしないで 勧 誘 すること ( 法 第 1 0 条 第 8 号 省 令 第 8 条 第 5 号 ) 業 務 停 止 命 令 ( 法 第 11 条 ) 不 動 産 特 定 共 同 事 業 者 等 は 不 動 産 特 定 共 同 事 業 契 約 の 締 結 の 勧 誘 をするに 際 し その 相 手 方 が 当 該 不 動 産 特 定 共 同 事 業 契 約 を 締 結 しない 旨 の 意 思 ( 当 該 勧 誘 を 引 き 続 き 受 けることを 希 望 しない 旨 の 意 思 を 含 む )を 表 示 したにもか かわらず 当 該 勧 誘 を 継 続 すること ( 法 第 21 条 第 2 号 ) 指 示 ( 法 第 34 条 ) 業 務 停 止 命 令 ( 法 第 35 条 ) 当 該 金 融 商 品 取 引 契 約 の 内 容 その 他 の 事 情 を 勘 案 し 投 資 者 の 保 護 を 図 ることが 必 要 なものとして 政 令 で 定 めるものに 限 る ( 法 第 38 条 第 3 号 第 4 号 第 5 号 ) 当 該 政 令 は 未 公 布 だが 不 招 請 勧 誘 を 禁 止 することを 想 定 している 範 囲 について 国 会 において 以 下 の 答 弁 がなされているところ 第 164 回 参 - 財 政 金 融 委 員 会 ( 平 成 18 年 06 月 06 日 ) 政 府 参 考 人 ( 三 國 谷 勝 範 君 ) 不 招 請 勧 誘 の 禁 止 の 一 般 的 な 枠 組 みを 整 備 しました 上 で その 対 象 範 囲 といたしましては 昨 年 度 の 金 融 審 議 会 報 告 ここで 適 合 性 原 則 の 遵 守 をおよそ 期 待 できな いような 場 合 と こういったことを 対 象 とすると こういう 考 え 方 が 示 されているわけでございます 私 どもといたしましては こういったことを 受 けまして 政 令 におきまして 契 約 の 内 容 その 他 の 事 情 を 勘 案 いたしまして 投 資 者 の 保 護 を 図 ることが 特 に 必 要 なものと 定 めることとしているところでございます ( 中 略 )その 際 には レバレッジなどの 商 品 性 の 問 題 それから - 10 - 執 拗 な 勧 誘 や 利 用 者 の 被 害 の 発 生 という 実 態 こういった 点 を 考 慮 いたしまして 私 どもといたしましては 現 段 階 で 店 頭 金 融 先 物 取 引 いわゆる 外 国 為 替 証 拠 金 取 引 これを 定 めることが 適 当 であると 考 えているところでございます -10-
3. 事 後 的 な 民 事 的 救 済 の 拡 充 について 3-1. 取 消 権 について < 消 費 経 済 部 会 割 賦 販 売 分 科 会 における 委 員 からの 意 見 > 取 消 権 については 現 在 の 適 合 性 原 則 のうち 特 定 商 取 引 法 施 行 規 則 第 7 条 第 2 号 を 発 展 させ 民 事 ルールを 付 与 するのが 良 いのではないか また 威 迫 困 惑 については 法 制 的 にも 取 消 権 規 定 に 盛 り 込 むべきではないか 平 成 16 年 の 改 正 で 導 入 された 取 消 権 について 取 消 の 要 件 を 立 証 することが 難 しいとの 声 を よく 聞 く 挙 証 責 任 の 転 換 を 考 えられないか 1) 現 行 法 における 取 消 規 定 と 禁 止 行 為 指 示 対 象 行 為 の 関 係 違 法 行 為 の 有 無 にかかわらず 適 用 されるもの 法 第 9 条 クーリング オフ (ただし 法 定 書 面 交 付 から 8 日 間 以 内 ) 違 法 行 為 があった 場 合 に 適 用 されるもの 法 第 6 条 禁 止 行 為 不 実 告 知 重 要 事 実 不 告 知 威 迫 困 惑 キャッチ アポの 場 合 の 公 衆 の 出 入 りし ない 場 所 における 勧 誘 不 実 告 知 事 実 不 告 知 に よる 事 実 の 誤 認 により 契 約 を 締 結 したとき 法 第 9 条 の2 取 消 し 法 第 3 条 氏 名 等 販 売 目 的 商 品 の 種 類 等 の 不 明 示 法 第 4 条 第 5 条 法 定 書 面 不 交 付 法 第 7 条 不 当 な 履 行 拒 否 遅 延 顧 客 の 判 断 に 影 響 を 及 ぼすものに 関 する 事 実 不 告 知 取 引 の 公 正 及 び 購 入 者 等 の 利 益 が 害 されるお それがある とき 法 第 7 条 指 示 適 切 な 措 置 をとるべきこ との 指 示 従 わないとき ( 法 第 7 条 第 3 号 施 行 規 則 第 7 条 ) 迷 惑 勧 誘 判 断 力 不 足 に 乗 じた 契 約 締 結 行 為 顧 客 の 知 識 経 験 財 産 に 照 らし 不 適 当 な 勧 誘 年 齢 職 業 等 の 虚 偽 記 載 立 ちふさがり つきまとい クーリング オフ 妨 害 のため 商 品 を 消 費 させること 取 引 の 公 正 及 び 購 入 者 等 の 利 益 が 著 しく 害 さ れるおそれ があるとき 法 第 8 条 業 務 停 止 命 令 1 年 以 内 の 業 務 停 止 命 令 - 11 -
3) 取 消 権 導 入 時 の 考 え 方 について 平 成 16 年 1 月 産 業 構 造 審 議 会 消 費 経 済 部 会 特 定 商 取 引 小 委 員 会 割 賦 販 売 分 科 会 割 賦 取 引 小 委 員 会 報 告 書 パブリックコメント 結 果 < 意 見 > 威 迫 困 惑 を 含 む 特 定 商 取 引 法 の 禁 止 行 為 違 反 について 全 て 取 消 しを 認 めるべき ( 法 律 関 係 団 体 個 人 ) 法 第 7 条 3 号 のいわゆる 迷 惑 勧 誘 行 為 についても 取 消 しを 認 めるべき( 地 方 自 治 体 ) < 考 え 方 > 威 迫 困 惑 や 迷 惑 勧 誘 といった 不 当 勧 誘 行 為 による 契 約 取 消 しについては 民 法 の 強 迫 に よる 意 思 表 示 の 取 消 しの 制 度 があるのに 加 えて 消 費 者 契 約 法 でいわゆる 不 退 去 退 去 妨 害 によって 困 惑 した 場 合 の 意 思 表 示 の 取 消 しの 制 度 がある 一 方 特 定 商 取 引 法 の 対 象 となる 取 引 類 型 については 同 法 上 クーリング オフ 制 度 が 存 在 するところ 威 迫 困 惑 や 迷 惑 勧 誘 については クーリング オフをもって 対 応 することが 考 えられる また 仮 に 威 迫 困 惑 行 為 により クーリング オフが 妨 げられたときは クーリング オフ 妨 害 に 対 するルールで 適 切 に 対 応 できるようにすべきと 考 えられる 4) 適 合 性 原 則 の 海 外 における 状 況 ドイツ フランス オランダ イギリス アメリカ 一 般 的 に 適 合 性 原 則 を 規 制 する 民 事 ルールはなし 不 正 競 争 防 止 法 や 証 券 取 引 法 にお いて 適 合 性 原 則 に 関 連 する 内 容 を 包 含 する 規 定 ( 助 言 義 務 など) 適 合 性 原 則 に 関 す る 明 文 の 規 制 はなし 判 例 において 認 めら れる 助 言 義 務 による 規 制 弁 護 士 銀 行 保 険 業 者 等 の 専 門 家 に 課 さ れた 義 務 損 害 を 被 った 者 は 民 法 典 に 基 づき 損 害 賠 償 請 求 可 能 民 法 における 状 況 の 濫 用 法 理 による 規 制 状 況 の 濫 用 の 結 果 と して 締 結 された 法 律 行 為 は 取 り 消 しうる 高 齢 者 を 含 む 取 引 力 の 不 均 衡 による 弱 者 の 保 護 に 用 いられ ることが 多 い 一 般 的 に 適 合 性 原 則 を 規 制 するルール はなし 個 別 立 法 として 金 融 サービス 市 場 法 及 びその 下 位 規 範 にお いて 適 合 性 原 則 に ついて 明 記 ニューヨーク 証 券 取 引 所 や 全 米 証 券 業 協 会 などを 含 む 自 主 規 制 機 関 によって 適 合 性 原 則 が 採 用 されて いる 洗 練 されていない 投 資 家 の 保 護 を 目 的 と する < 出 所 > 内 閣 府 第 2 回 消 費 者 契 約 法 評 価 検 討 委 員 会 資 料 1 諸 外 国 における 消 費 者 契 約 に 関 する 情 報 提 供 不 招 請 勧 誘 の 規 制 適 合 性 原 則 についての 現 状 調 査 概 要 より 不 正 競 争 防 止 法 違 反 ( 事 業 者 の 不 公 正 な 競 争 行 為 )と 認 められた 場 合 には 差 止 請 求 権 損 害 賠 償 請 求 権 利 益 剥 奪 請 求 権 が 生 じる また 証 券 取 引 では 投 資 家 に 不 適 合 な 金 融 商 品 が 勧 誘 された 場 合 に 証 券 業 者 に 対 して 損 害 賠 償 責 任 が 課 せられている ( 内 閣 府 諸 外 国 における 消 費 者 契 約 に 関 する 情 報 提 供 不 招 請 勧 誘 の 規 制 適 合 性 原 則 についての 現 状 調 査 より) - 12 -
4. 新 たな 手 口 と 特 定 商 取 引 法 の 対 象 との 関 係 最 近 商 品 配 布 や 旅 行 といったイベントによって 販 売 目 的 を 隠 蔽 する 行 為 が 行 われている こう した 新 しい 形 態 も 特 定 商 取 引 法 の 類 型 に 入 れていけるよう 検 討 してはどうか 悪 質 事 業 者 の 手 口 が 巧 妙 化 しているため 例 えば 営 業 所 等 の 解 釈 等 特 定 商 取 引 法 に 該 当 す るかどうか 相 談 の 現 場 では 解 釈 が 難 しいものがある 4-1. 法 第 2 条 関 係 事 例 1 < 展 示 会 商 法 > 知 り 合 いの 販 売 員 に 誘 われ Xの 展 示 会 (1 週 間 程 度 開 催 )を 訪 れたところ 半 日 かけて 呉 服 や 宝 石 など 1,000 万 円 から 2,000 万 円 の 高 額 な 商 品 の 購 入 を 勧 められた 支 払 いができないと 断 ろうとし たが お 手 洗 いに 行 きたい と 告 げても 商 品 の 購 入 に 同 意 するまで 退 室 させてくれなかった 事 例 2 < 呼 び 出 し 監 禁 商 法 > 以 前 着 物 を 購 入 したY 社 から 一 泊 二 日 でのお 得 意 様 への 招 待 旅 行 の 案 内 が 届 いた 日 程 表 に 買 い 物 タイムとの 記 載 があったが 買 わなければいいと 思 いでかけたところ 常 設 の 展 示 会 場 で 執 拗 な 勧 誘 を 受 け 契 約 するまで 旅 館 の 部 屋 に 帰 して 貰 えなかった ( 経 済 産 業 省 消 費 者 相 談 室 に 寄 せられた 事 例 を 基 に 作 成 ) 訪 問 販 売 の 定 義 : 販 売 業 者 又 は 役 務 提 供 事 業 者 が 営 業 所 代 理 店 その 他 の 経 済 産 業 省 令 で 定 める 場 所 ( 以 下 営 業 所 等 という ) 以 外 の 場 所 において 申 込 みを 受 け 又 は 契 約 を 締 結 して 行 う 商 品 の 販 売 役 務 等 の 提 供 ( 法 第 1 条 第 1 号 ) 営 業 所 等 の 定 義 : 営 業 所 代 理 店 露 店 屋 台 店 等 その 他 一 定 の 期 間 にわたり 指 定 商 品 を 陳 列 し 当 該 指 定 商 品 を 販 売 する 場 所 であって 店 舗 に 類 するもの ( 省 令 第 1 条 ) ( 関 連 する 通 達 ) 一 定 の 期 間 にわたり 指 定 商 品 を 陳 列 し 当 該 指 定 商 品 を 販 売 する 場 所 であって 店 舗 に 類 する もの は ( 略 )1 最 低 2 3 日 以 上 の 期 間 にわたって 2 指 定 商 品 を 陳 列 し 消 費 者 が 自 由 に 選 択 できる 状 態 のものとで 3 展 示 場 等 販 売 のための 固 定 的 施 設 を 備 えている 場 所 で 販 売 を 行 うもの をいう いわゆるアポイントメントセールス の 定 義 :1 電 話 郵 便 信 書 便 電 報 FAX メール ビラ パンフレット 拡 声 器 での 呼 びかけ 住 居 への 訪 問 により 勧 誘 目 的 を 告 げず に 又 は2 電 話 郵 便 信 書 便 電 報 FAX メール 住 居 への 訪 問 により 他 の 者 に 比 して 特 に 有 利 である 旨 を 告 げて 来 訪 を 要 請 すること ( 政 令 第 1 条 ) - 13 -
4-2. 法 第 26 条 関 係 事 例 3 < 消 費 者 からの 呼 び 出 し> 竿 竹 売 りが 2 本 で1,000 円 と 拡 声 器 で 宣 伝 しながら 移 動 トラックで 走 っていたため 呼 び 止 めて 自 宅 に 来 てもらったところ 長 さを 調 整 して 切 った 後 2 本 で29,800 円 になります と 請 求 された 最 初 に 呼 び 掛 けていた 値 段 と 違 うと 伝 えたが 業 者 はステンレスの 物 干 し 竿 は1m50 00 円 になる 既 に 切 ってしまっているので 返 品 はできないと 言 われた ( 経 済 産 業 省 消 費 者 相 談 室 に 寄 せられた 事 例 を 基 に 作 成 ) 消 費 者 から 請 求 した 場 合 の 適 用 除 外 :その 住 居 において 申 込 みをし 又 は 契 約 を 締 結 をすることを 請 求 した 者 に 対 して 行 う 訪 問 販 売 に 関 しては 法 第 3 条 ( 氏 名 訪 問 販 売 目 的 商 品 の 種 類 の 明 示 ) 以 外 適 用 されない( 法 第 26 条 第 2 項 第 1 号 ) ( 関 連 する 通 達 ) 購 入 者 が を 購 入 するから 来 訪 されたい 等 契 約 の 申 込 み 又 は 契 約 の 締 結 を 明 確 に 表 示 した 場 合 その 他 取 引 行 為 を 行 いたい 旨 の 明 確 な 意 思 表 示 をした 場 合 請 求 した 者 に 当 たる 商 品 等 についての 単 なる 問 合 せ 又 は 資 料 の 郵 送 の 依 頼 等 を 行 った 際 に 販 売 業 者 等 より 訪 問 し て 説 明 したい 旨 の 申 出 があり これを 消 費 者 が 承 諾 した 場 合 は 消 費 者 から 請 求 を 行 ったと は 言 えないため 本 号 には 該 当 しない ( 中 略 ) また 例 えば 消 費 者 が 台 所 の 水 漏 れの 修 理 を 要 請 し その 修 理 のために 販 売 業 者 等 が 来 訪 し た 際 に 台 所 のリフォームを 勧 誘 された 場 合 については 適 用 除 外 に 当 たらないと 考 えられる 事 例 4 < 次 々 販 売 > 今 年 80 歳 になる 一 人 暮 らしの 母 の 判 断 力 が 最 近 衰 えていると 感 じて 帰 省 したところ 契 約 書 の 束 が 見 付 かった 契 約 書 で 確 認 できただけで 母 はこの 6 年 間 で 18 の 業 者 と 47 件 総 額 約 1,570 万 円 ものリフォーム 工 事 の 契 約 を 繰 り 返 していた 母 に 聞 いても 契 約 時 の 状 況 は 覚 えていないという 最 近 母 は 老 人 性 痴 呆 のため 契 約 当 事 者 能 力 はないと 診 断 された 同 様 の 工 事 が 何 度 も 繰 り 返 し 行 わ れており ほとんどの 工 事 が 不 要 だったのではないか 解 約 したい 出 所 : 平 成 17 年 7 月 13 日 関 係 省 庁 担 当 課 長 会 議 決 定 悪 質 住 宅 リフォームに 関 する 消 費 者 トラブルへの 対 応 策 について 継 続 的 取 引 関 係 がある 場 合 の 適 用 除 外 : 店 舗 販 売 事 業 者 が 過 去 1 年 間 に 取 引 のあった 顧 客 を 訪 問 し て 販 売 する 場 合 又 は 店 舗 販 売 事 業 者 以 外 が 継 続 的 取 引 関 係 にある 顧 客 ( 過 去 1 年 間 に2 以 上 の 訪 問 について 取 引 のあった 顧 客 )を 訪 問 して 販 売 する 場 合 法 第 3 条 ( 氏 名 訪 問 販 売 目 的 商 品 の 種 類 の 明 示 ) 以 外 適 用 されない( 法 第 26 条 第 2 項 第 2 号 政 令 第 8 条 ) ( 関 連 する 通 達 ) 政 令 第 8 条 の 各 類 型 は 通 常 購 入 者 又 は 役 務 の 提 供 を 受 ける 者 の 利 益 を 損 なうおそれがないと 認 められる 取 引 類 型 であり そもそも 日 常 生 活 の 中 に 支 障 なく 定 着 していることが 求 められる 店 舗 販 売 店 舗 役 務 提 供 以 外 の 類 型 を 掲 げる 本 号 ( 注 : 政 令 第 8 条 第 3 号 )にあっては 継 続 的 取 引 関 係 にある との 要 件 により かかる 要 請 を 担 保 していると 解 されるところ 日 常 生 活 の 中 に 支 障 なく 定 着 しているとは 言 えない 取 引 関 係 は この 類 型 から 排 除 されると 解 されるべきで ある したがって 例 えば 冷 静 に 検 討 する 時 間 も 与 えられずに 次 々と 短 期 間 に 住 宅 リフォーム 契 約 を 結 ばされるようないわゆる 次 々 販 売 が 行 われた 場 合 継 続 的 取 引 関 係 にある とは 認 めら れない - 14 -