ご家族の情報同一生計のご家族ご家族誕生日年齢性別ご家族誕生日年齢性別世帯主 1976 年 11 月 27 日 41 歳女性上記年齢は 2018 年 4 月 4 日現在のものです 2017 年 1 月時点でお持ちの資産は次の通りとしますお持ちの資産全体で運用益として毎年

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りえやがい
5 years ago
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1 家計分析レポート ( 将来の家計シミュレーション ) 2018 年 4 月 4 日 Rep jo

2 ご家族の情報同一生計のご家族ご家族誕生日年齢性別ご家族誕生日年齢性別世帯主 1976 年 11 月 27 日 41 歳女性上記年齢は 2018 年 4 月 4 日現在のものです 2017 年 1 月時点でお持ちの資産は次の通りとしますお持ちの資産全体で運用益として毎年 0.5% ずつ上昇するものとします現預金その他の資産合計 900 万円 0 万円すぐ現金化できる資産の合計額 900 万円この資産額が将来に底を尽きてしまわないかをこのレポートで確認していきましょう 2

3 あなたの家計分析結果現状から将来にかけての収入と支出の状況資金繰り ( キャッシュフロー ) の推移を分析しました次ページより収入老後資金保険住宅など項目ごとに分析結果をまとめています場合によっては資金繰り上の問題点が明らかになる場合があります適切な対策を立てるためにもこの分析結果をお役立てください 3

4 今後の勤労収入退職金について勤労収入と退職金は以下の通りです ( 金額は千円の位を四捨五入しているため 1 万円程度の差異が生じる場合があります ) 世帯主の収入働く期間現在 ~60 歳働き方会社員業種金融業, 保険業企業規模 1000 人以上年収現在時点で490 万円以後平均的な年収上昇率とする世帯主の退職金種類受取年齢受取金額退職金 60 歳 2,000 万円所 : 所得税手取り額備考住 : 住民税所 :16 万円 1,959 万円勤続 30 年住 :25 万円 4

5 生涯の年収シミュレーション前ページの内容をもとに計算した年収の推移は次の通りです各年の具体的な年収金額はあとのキャッシュフロー表のページをご覧ください年収 ( 万円 ) 600 世帯主の年収世帯主の年収世帯主配偶者 ( 年齢 ) 5

6 老後の年金収入について老後の重要な収入源となる年金を毎年どれくらいもらえるかについてまとめています各年の詳細な金額と内訳は次ページでご確認ください年額 ( 万円 ) 配偶者の年金合計 ( 年額 ) 世帯主の年金合計 ( 年額 ) 世帯主配偶者 ( 年齢 ) 6

7 老後の年金収入について ( 金額詳細 ) ( 金額の単位 : 万円 ) 西暦年齢世帯主公的年金世帯主基礎年金厚生年金 ( 共済年金 ) 世帯主の年金合計 ( 年額 ) 配偶者基礎年金厚生年金 ( 共済年金 ) 配偶者の年金合計 ( 年額 ) 公的年金合計 1 ヶ月あたりの金額年金を受け取れる年から 2066 年までの金額を表示しています表示の年金額は 1 か月ごとの金額を各年ごとに集計した金額となっています世帯主は公的年金を 65 歳 0 ヶ月から受け取るものとします 7

8 老後の年金収入について ( 金額詳細 ) ( 金額の単位 : 万円 ) 西暦年齢世帯主公的年金世帯主基礎年金厚生年金 ( 共済年金 ) 合計 , ,501 世帯主の年金合計 ( 年額 ) 配偶者基礎年金厚生年金 ( 共済年金 ) ,455 配偶者の年金合計 ( 年額 ) 公的年金合計 1 ヶ月あたりの金額 ,

9 住まいのプラン説明現在の賃貸購入予定のマンション住まいの種類賃貸持家居住開始世帯主 30 歳 (2006 年 1 月 ) 世帯主 43 歳 (2019 年 1 月 ) 居住終了世帯主 42 歳 (2018 年 12 月 ) 以後ずっと賃貸家賃 ( 管理費等込 ) 80,000 円老人ホーム更新料 ( 火災保険等込 ) 90,000 円 (2 年ごと ) 持家購入頭金 500 万円住宅維持管理費年間 30 万円火災保険保険会社保険名保険料 5 万円 (2 年ごと支払い ) 地震保険保険料あり ( 火災保険料に含む ) 初期初期費用なし購入費用の3% (120 万円 ) 最終退去 / 売却 / 処分時費用なしコスト退去 / 売却 / 処分時収入 9 万円なしローン返済 1 ローンの名称ローン額 3,500 万円金利当初 35 年間 1.56% ( 元金均等返済 ) 繰上返済なしローン諸費用一般的な目安額 (155 万円 ) 団体信用生命保険加入するローン契約者世帯主住宅ローン控除なし 9

10 毎年のローン返済額と住宅ローン残高の推移住宅ローンの毎年の支払額と年末時点のローン残高を表していますローンの返済がいつごろまで続くのかもご確認ください各年の具体的な金額は次ページでご確認くださいローン返済額合計 ( 万円 ) 180 年末ローン残高 ( 万円 ) 4, , ,000 2, , , , 年末ローン残高ローン返済額ローン繰上返済 0 世帯主配偶者 ( 年齢 ) 10

11 住宅ローン返済プラン ( 金額単位 : 万円 ) 西暦年齢世帯主ローン返済額ローン繰上返済ローン返済額合計利息支払額元金返済額年末ローン残高 3,400 3,300 3,200 3,100 3,000 2,900 2,800 2,700 2,600 2,500 2,400 2,300 2,200 2,100 2,000 1,900 1,800 1,700 1,600 1,500 1,400 1,300 1,200 世帯主勤労収入配偶者勤労収入勤労収入合計ローン返済 31% 31% 28% 28% 27% 27% 27% 26% 25% 25% 25% 25% 23% 23% 23% 23% 22% 22% ローン返済率の計算式はローン返済額合計勤労収入合計ですこの数値はローンの審査で重要視されます住宅ローン返済額のうち利息支払額と元金返済額との内訳は表の最も右側に赤色の文字で記載しています 11

12 住宅ローン返済プラン ( 金額単位 : 万円 ) 西暦年齢世帯主ローン返済額ローン繰上返済ローン返済額合計利息支払額元金返済額年末ローン残高世帯主勤労収入配偶者勤労収入勤労収入合計ローン返済合計 , , ,500 1,100 1, ,906 9, % 12

13 住まいにかかる費用今後の住まいにかかる費用の推移ですいつごろどれくらい住まいにお金がかかるのかを把握しておきましょう毎年かかる費用の詳しい内訳と金額は次ページでご確認ください住まい費用合計 ( 万円 ) 1,200 1, 賃貸老人ホーム合計購入ローン返済合計持家維持費用合計世帯主配偶者 ( 年齢 ) 13

14 住まいにかかる費用 ( 金額詳細 ) ( 金額単位 : 万円 ) 西暦年齢世帯主家賃 ( 管理費込 ) 更新料 ( 諸費用込 ) 9.0 入居時初期費用賃貸老人ホーム合計住宅購入頭金住宅取得諸費用住宅ローン諸費用住宅ローン返済額住宅ローン繰上返済繰上返済手数料購入ローン返済合計住宅維持管理費火災保険料地震保険料売却 / 処分時費用持家維持費用合計住宅費合計世帯主勤労収入配偶者勤労収入世帯主老後年金配偶者老後年金収入合計収入に占める住宅費 20% 21% 197% 37% 35% 33% 34% 33% 33% 31% 32% 30% 31% 30% 30% 28% 29% 28% 28% 27%

15 住まいにかかる費用 ( 金額詳細 ) 年齢 ( 金額単位 : 万円 ) 西暦世帯主家賃 ( 管理費込 ) 更新料 ( 諸費用込 ) 入居時初期費用賃貸老人ホーム合計住宅購入頭金住宅取得諸費用住宅ローン諸費用住宅ローン返済額住宅ローン繰上返済繰上返済手数料購入ローン返済合計住宅維持管理費火災保険料地震保険料売却 / 処分時費用持家維持費用合計住宅費合計世帯主勤労収入配偶者勤労収入世帯主老後年金配偶者老後年金収入合計収入に占める住宅費 % 83% 85% 82% 84% 80% 82% 78% 80% 76% 78% 75% 76% 17% 20% 17% 20% 17% 20% 17% 20% 17% 15

16 住まいにかかる費用 ( 金額詳細 ) 年齢 ( 金額単位 : 万円 ) 西暦世帯主家賃 ( 管理費込 ) 更新料 ( 諸費用込 ) 入居時初期費用賃貸老人ホーム合計住宅購入頭金住宅取得諸費用住宅ローン諸費用住宅ローン返済額住宅ローン繰上返済繰上返済手数料合計 ,458 購入ローン返済合計住宅維持管理費火災保険料地震保険料売却 / 処分時費用持家維持費用合計住宅費合計 5, , , ,994 世帯主勤労収入配偶者勤労収入世帯主老後年金配偶者老後年金収入合計収入に占める住宅費 10, , ,341 20% 17% 20% 17% 46% 16

17 子供の教育費 ( 金額詳細 ) ( 金額の単位 : 万円 ) 西暦年齢世帯主お子様がいらっしゃいませんので教育費はかからないものとします教育費年間教育費合計 (A) 教育費累積額 (B) 児童手当年間児童手当合計 (C) 児童手当累積額 (D) 年間差引額 (A-C) 差引累計額 (B-D) 17

18 現在加入中今後加入予定の保険一覧保険基本情報死亡保障 ( 会社名 ) 保険商品名保険種類契約者被保険者契約開始保険料保険料払込期間死亡保険金受取人保険期間死亡保険金額登録された保険はありません個人年金満期保険金一時金メモ年金受取人年金受取額受取開始受取期間受取金額受取時期 18

19 資産運用プラン資産運用名称国際分散投資 2017 年 1 月時点の資産額 0 万円投資時期と金額 41 歳 ~70 歳 : 毎月 2 万円積立運用利回り全期間固定 : 年 3% 取り崩し時期 70 歳年齢はすべて世帯主の年齢を表しています確定拠出年金 2017 年 1 月時点の資産額今後の掛金 ( 投資金額 ) 運用利回り年金の受け取り一括受取の場合その受け取り金額は今後の勤労収入退職金についてのページに記載しています年金形式で受取の場合各年の受取金額は老後の年金収入について ( 金額詳細 ) のページに記載しています年金形式で受取中に利回りが低下した場合設定した年数より早くに資産全額を取り崩す結果になることがあります 19

20 資産運用シミュレーション結果金額 ( 万円 ) 1,200 資産運用による資産額の変化 1, 元本 + 利息の合計元本合計額世帯主配偶者 ( 年齢 ) 上記グラフは各年における年末時点の金額を表しています投資資金の拠出は月の初日に取り崩しは月末に行うものとします 20

21 その他収入支出について日常生活費金額 ( 月額 ) 期間現在の日常生活費 : 140,000 円 ~64 歳日常生活費は毎年 0.8% ずつ上昇するものとします将来の日常生活費 : 160,000 円 65 歳 ~ 子供全員が最終学歴卒業後夫婦のみとなっても金額の変化はないものとします定期的な収入定期的な支出内容期間金額内容期間金額臨時的な収入臨時的な支出内容発生時の年齢金額内容発生時の年齢金額発生時の年齢は世帯主の年齢をあらわします発生時の年齢は世帯主の年齢をあらわします 21

22 将来の収入と支出の推移グラフ収入合計 ( 万円 ) 3,000 収入の推移とその内訳人生においてどのような収入支出が多いのか色の多さで直感的に確認できます各年の具体的な内訳の金額はあとのキャッシュフロー表のページをご覧ください 2,500 2,000 1,500 1, 世帯主年収配偶者年収退職金合計公的年金保険金 ( 生存給付金 ) 定期収入臨時収入児童手当世帯主配偶者 ( 年齢 ) 支出合計 ( 万円 ) 1,400 支出の推移とその内訳将来にどのような支出にどれくらいかかるのか今のうちに把握をしておきましょう 1,200 1, 日常生活費保険料教育費社保税金住宅費定期支出臨時支出世帯主配偶者 ( 年齢 ) 22

23 年間収支と資産残高年間収支 ( 万円 ) 2,500 年間収支の推移各年の収入と支出の差です金額が 0 を下回っている年は支出の方が多いことを示しています 2,000 1,500 1, , 世帯主配偶者 ( 年齢 ) 金融資産残高 ( 万円 ) 4,000 金融資産残高の推移金融資産残高が 0 を下回ると貯蓄が底をつく家計破綻状態になることを示しますこうならないよう対策を取りましょう 3,000 2,000 1, ,000-2,000-3, 世帯主配偶者 ( 年齢 ) 23

24 キャッシュフロー表 ( 将来の予測収支 ) ( 金額の単位 : 万円 ) 小数点以下第 1 位を四捨五入して表示しているため合計値に若干の差異が生じる場合があります西暦年齢世帯主勤労収入年金その他の収入 3 大支出その他の支出年初金融資産残高 , ,012 1,077 世帯主年収配偶者年収退職金合計 1,959 公的年金保険金 ( 生存給付金 ) 定期収入臨時収入児童手当住まいからの収入 9 収入合計 (A) ,535 保険料教育費住宅費日常生活費定期支出臨時支出社保税金社会保険料所得税住民税等支出合計 (B) , 資産運用 : 投資額 (C) 資産運用 : 取り崩し額 (D) 年間収支 (A-B-C+D) 金融資産の運用益年末金融資産残高 , , ,012 1,077 3,106 24

25 キャッシュフロー表 ( 将来の予測収支 ) ( 金額の単位 : 万円 ) 年齢世帯主西暦勤労収入年金その他の収入 3 大支出その他の支出年初金融資産残高世帯主年収配偶者年収退職金合計公的年金保険金 ( 生存給付金 ) 定期収入臨時収入児童手当住まいからの収入収入合計 (A) 保険料教育費住宅費日常生活費定期支出臨時支出 3,106 2,736 2,370 1,996 1,625 1,233 1, , 社保税金社会保険料所得税住民税等支出合計 (B) 資産運用 : 投資額 (C) 資産運用 : 取り崩し額 (D) 年間収支 (A-B-C+D) 金融資産の運用益年末金融資産残高 , ,736 2,370 1,996 1,625 1,233 1, ,

26 キャッシュフロー表 ( 将来の予測収支 ) ( 金額の単位 : 万円 ) 年齢世帯主西暦合計勤労収入年金その他の収入 3 大支出その他の支出年初金融資産残高世帯主年収配偶者年収退職金合計公的年金保険金 ( 生存給付金 ) 定期収入臨時収入児童手当住まいからの収入収入合計 (A) 保険料教育費住宅費日常生活費定期支出臨時支出 ,086-1,219-1,359-1,497-1,641-1,783-1,933 10,886 1, , , , ,115 9 社保税金社会保険料所得税住民税等支出合計 (B) , ,871 資産運用 : 投資額 (C) 資産運用 : 取り崩し額 (D) 年間収支 (A-B-C+D) 金融資産の運用益年末金融資産残高 720 1, , ,086-1,219-1,359-1,497-1,641-1,783-1,933-2,079 26

27 老後生活に必要な資産額 65 歳までに 5000 万円の貯蓄が必要などとニュースや雑誌で紹介されていますがあなたの将来の人生設計から計算した老後に備えておくべき金額を下記の通り示しています金額 ( 万円 ) 6,000 老後生活に必要となる資産額 5,000 4,000 3,000 2,000 1, 世帯主が 78 歳まで生存する場合世帯主が 90 歳まで生存する場合世帯主配偶者年齢世帯主が78 歳まで生存する場合現時点で 1336 万円の資産が必要です世帯主が50 歳の時点で 926 万円の資産が必要です世帯主が60 歳の時点で 1514 万円の資産が必要です世帯主が70 歳の時点で 721 万円の資産が必要です世帯主が90 歳まで生存する場合現時点で 2979 万円の資産が必要です世帯主が50 歳の時点で 2569 万円の資産が必要です世帯主が60 歳の時点で 3156 万円の資産が必要です世帯主が70 歳の時点で 2364 万円の資産が必要です世帯主が80 歳の時点で 1515 万円の資産が必要です世帯主が90 歳の時点で 146 万円の資産が必要です注意途中で金融資産が底を尽きることは考慮していません途中で金融資産が底を尽きるかどうかは年間収支と資産残高のページでご確認くださいそれ以後に支出よりも収入が上回る期間がある場合 0 万円の資産が必要ですと表示されることがあります 27

28 老後生活に必要な資産額 ( 金額の単位 : 万円 ) 西暦年齢世帯主世帯主が 78 歳まで生存する場合 A 収入合計 B 支出合計 C 必要額世帯主が 90 歳まで生存する場合 A 収入合計 B 支出合計 C 必要額 A: 世帯主が指定年齢まで生存した時の収入合計額キャッシュフロー表の収入合計と資産運用からの取り崩し額を合算して計算 B: 世帯主が指定年齢まで生存した時の支出合計額キャッシュフロー表の支出合計と資産運用に回した金額を合計して計算 C: その時点において世帯主が指定年齢まで生存する時に必要となる老後資金 B-A の計算結果 28

29 老後生活に必要な資産額 ( 金額の単位 : 万円西暦年齢世帯主世帯主が 78 歳まで生存する場合 A 収入合計 B 支出合計 C 必要額世帯主が 90 歳まで生存する場合 A 収入合計 B 支出合計 C 必要額

30 さいごにこのレポートの見方 : このレポートに表示されている年齢は年末時点での年齢を表しています将来の家計に対策が必要な場合 : このレポートには毎年の年末時点の資産残高が記載されています将来の資産残高が想像以上に少ないまたは 0 を下回る年がある場合には支出の削減や収入の確保を検討してくださいまた遺族キャッシュフロー表で金融資産の金額が 0 を下回る年がある場合には支出の削減や保険の見直しをしましょう資産残高が少ない場合可能であれば収入が増えるよう生活設計を検討しましょう働き方が変わるとご家族の生活スタイルにも影響が出る場合もありますので家族内で話しあうことも大切ですこの家計分析レポートはライフプランソフト Financial Teacher System に入力された情報をもとにして作成したものです本レポート作成時点における社会保障制度税制金融商品の特徴などを前提とし必要に応じてファイナンシャルプランニング理論金融理論各種統計資料に記載の平均額などを利用しシミュレーションした結果を記載しています今後の社会情勢や家計プランに変更があった場合は当然にこのシミュレーション結果と異なる収入支出貯蓄残高になる可能性があります別の見方をしますとこのレポートは健康診断書と似た位置づけといえます健康診断書は検診を行った時点での健康の状況をまとめたレポートです健康診断の結果がたとえ良好であっても生涯ずっと健康だと保証されたわけではありませんそれ以後の生活習慣や体調により健康の状況は変化していきますこの家計分析レポートも同じで今後の社会情勢やあなた自身の家計プランに変更があった場合はこのシミュレーション結果と異なる状況になる可能性がありますこの点はご注意くださいつきましてこのレポートに記載のシミュレーション結果の正確性や完全性について保証するものではありません今後の生活設計の目安としてご活用ください当レポートにより利用者に生じたいかなる損害についても当ライフプランソフト開発チームは一切の責任を負わないことをあらかじめご了承くださいもし今後の家計プランに変更が生じた場合や異なる前提で将来の家計を確認したい場合は改めて当ライフプランソフトで家計シミュレーションを行ってみてください家計シミュレーションは当ライフプランソフトで何度でも行えますのでどうぞご利用ください 30

ご家族の情報同一生計のご家族ご家族誕生日年齢性別ご家族誕生日年齢性別世帯主 1959 年 9 月 18 日 58 歳男性第 1 子 1990 年 2 月 7 日 28 歳女性配偶者 1961 年 12 月 19 日 56 歳女性第 2 子 1992 年 12 月 31

ご家族の情報同一生計のご家族ご家族誕生日年齢性別ご家族誕生日年齢性別世帯主 1959 年 9 月 18 日 58 歳男性第 1 子 1990 年 2 月 7 日 28 歳女性配偶者 1961 年 12 月 19 日 56 歳女性第 2 子 1992 年 12 月 31 家計分析レポート ( 将来の家計シミュレーション ) 2018 年 4 月 4 日 Rep990-180404-1550lf ご家族の情報同一生計のご家族ご家族誕生日年齢性別ご家族誕生日年齢性別世帯主 1959 年 9 月 18 日 58 歳男性第 1 子 1990 年 2 月 7 日 28 歳女性配偶者 1961 年 12 月 19 日 56 歳女性第 2 子 1992