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あきひろこやぎ
5 years ago
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1 様作成日 : 平成 22 年 3 月 18 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 17 日ライフプラン

2 [ 1 ] はじめにこの診断書は様の家族構成や収入支出の状況資産内容今後のご計画等に基づいて将来の収支 ( キャッシュフロー ) 分析を行い今後の生活設計の指針として役立てていただくためのものです本診断書の構成は以下のとおりです本診断書の考え方本診断書の考え方を示します基本項目のごのご確認お客様の現在の経済状況と今後の計画を明確にします今後のキャッシュフロー今後 4 年間の収支と貯蓄残高を一覧表およびグラフで示しますお子さまのためのさまのための支出お子さまの教育やご結婚にかかる費用を明確にします目表紙 - はじめに 1 ライフプランの考え方 2 基本項目のご確認 (1) 4 基本項目のご確認 (2) 5 基本項目のご確認 (3) 6 ライフイベント表 7 今後のキャッシュフロー表 8 今後の収支と貯蓄残高の推移予想グラフ 1 お子さまのための支出推移表 11 お子さまのための支出推移グラフ 13 購入予定の住宅ローン 14 次お住まいのごまいのご計画現在の住宅状況を示し住宅取得計画の指針を示しますなお本プランは限られたデータをもとに一定の前提にてシミュレーションを行なったものですので諸条件や経済事情の変化により結果が相違してきます定期的な見直しをお勧めいたしますプラン作成日平成 22 年 3 月 18 日

3 [ 2 ] ライフプランの考え方本診断書は現在の経済状況や将来のご計画をもとに収支の分析将来の経済状況の予測を行い今後の生活設計に役立てていただくためのものです本診断書ではご提供頂きましたデータをもとに下記前提にてシミュレーションを行っていますので諸条件や経済事情の変化により結果が実際と異なる場合がある事をご了承下さい数値数値の表示表示についてについて原則として物価変動等を加味した将来の貨幣価値で表示しています計算基準日計算基準日についてについて平成 23 年 3 月 17 日を計算基準日としてプランを作成しています各変動率各変動率についてについて物価変動率は.% を使用しています給与変動率は詳細設定された値 ( 次ページ参照 ) を使用しています生活費変動率は1.2% を使用しています金融資産の運用率は以下のとおりです流動性資金 :.168% 確実性資金 :.456% 利殖性資金 :4.416% 賃貸の場合の家賃変動率は.% を使用しています教育費変動率は.68% を使用しています金融資産金融資産についてについて金融資産は預貯金投資信託株式等を想定していますので不動産など価額の大きな変動が見込まれるものは考慮していません退職金退職金企業年金企業年金死亡退職金死亡退職金についてについてあくまでも現在の水準であり概算の金額です生活費生活費についてについて生活費は教育費や住宅費生命保険料等を除いた金額です世帯主死亡時の遺族の生活費割合は7% 子供独立時は7% とします退職後の生活費の設定がない場合には現状の生活費を引き続き計上して計算しますお住まいについてまいについて住宅取得予定がある場合にはその物件価格に諸経費を加えた金額が取得金額となります使途不明金使途不明金についてについて年間収支のうちで積立に廻さない金額は使途不明金として計上しています税金税金についてについて以下の項目を勘案して所得税及び住民税について簡易的に概算計算を行なっています事業所得自営業としての年収を事業所得として計上しています給与所得給与所得者としての年収をもとに給与所得控除を勘案して計上しています雑所得職業がその他の場合の年収および公的年金や企業年金 ( 公的年金等控除を勘案 ) 個人年金( 支払保険料を控除 ) を対象としています退職所得退職一時金をもとに退職所得控除を勘案して計上しています上記以外の収入については手取概算額を計上しています利子所得配当所得不動産所得山林所得譲渡所得一時所得

4 [ 3 ] ライフプランの考え方所得控除 / 税額控除についてについて所得税住民税の概算計算では以下の各種控除を勘案して計算を行なっています基礎控除配偶者控除特定扶養控除一般扶養控除社会保険料控除住宅借入金等特別控除社会保険料社会保険料についてについて社会保険料は以下の項目を考慮して簡易的に計算を行なっています厚生年金保険健康保険 ( 政府管掌 ) 雇用保険国民年金保険国民健康保険介護保険後期高齢者医療制度公的年金公的年金についてについて老齢年金の受給額を直接設定した場合でも遺族年金額は入力された職歴に基づき計算します S36.4~S61.3の被用者年金加入者の配偶者 (2~6) で任意加入しなかった期間 ( 現夫に対する配偶者カラ期間 ) は結婚年月日が設定されていない場合には反映されません平成 22 年度価額 ( 物価スライド特例年金額 ) にて計算しています ( 加入歴による自動計算時 ) 在職老齢年金との支給調整を考慮した金額を表示しています平均標準報酬月額 / 平均標準報酬額についてについて入社当時の初任給から退職時までの生涯賃金の平均額です初任給は統計値データを使用しています退職時給与は現在の年収に給与変動率を乗じて計算を行なっています給与変動率給与変動率世帯主配偶者年齢金額上昇率年齢金額上昇率 33 歳 ~ 6 万円 2.% 3 歳 ~.% 5 歳 ~ 9 万円.% 38 歳 ~.% 変動率に表記がない場合は業種規模等による年齢別統計値を使用します世帯主年齢金額上昇率 33 歳 ~ 12 万円 1.2% そのその他子ども手当はキャッシュフロー表グラフではその他収入に計上しています

5 [ 4 ] 基本項目のごのご確認 (1) 様のおもな経済状況と今後の計画は次のとおりです 1. 家族構成について様様ご結婚日 : 第一子様第二子様 ( 世帯主男性 ) ( 配偶者女性 ) 平成 21 年 9 月 19 日昭和 52 年 7 月 3 日生昭和 55 年 12 月 19 日生 ( 女性 ) 平成 23 年 9 月 1 日生 ( 男性 ) 平成 25 年 9 月 1 日生計算基準日 : 33 歳 3 歳 -1 歳 -3 歳平成 23 年 3 月 17 日 2. 金融資産について現在の金融資産残高計 4 万円流動性資金 4 万円 ( 積立割合 1% ) 確実性資金 ( 積立割合 % ) 利殖性資金 ( 積立割合 % ) ( 積立割合 % ) ( 積立割合 % ) 3. 現在の収入収入について世帯主の年収現在 6. ( 転籍転職年齢 5 歳退職金万円 ) 退職 ( ご勇退 ) 65 歳退職金万円配偶者の年収現在 - ( 転籍転職年齢 31 歳退職金万円 ) 退職 ( ご勇退 ) 55 歳退職金 - 4. 現在の支出支出について生活費 ( 住宅費教育費を除く ) 12. 万円 / 月 ( 年間 144. ) お住まいに関する支出 1 家賃住宅ローン現在の返済額. お子さまに関する支出現在の支出額. 1 結婚資金援助第一子様 3 歳時に 1 万円第二子様 3 歳時に 1 万円 2 住宅取得資金援助第一子様第二子様

6 [ 5 ] 基本項目のごのご確認 (2) 5. 住宅取得の計画世帯主様 4 歳時に住宅取得 ( 買替え ) の予定があります取得時の費用取得時の資金借入金額物件価格 4, 万円自己資金 5 万円諸費用 3 万円その他準備できる金額 ( 贈与等 ) 合計 4,3 万円合計 5 万円 3,8 万円 6. 万一の場合場合の備えについて ( 世帯主の生命保険 ) 1 ドル建て終身 2 掛け捨て保険 3 ドル建て保険期間一生涯 6 歳まで一生涯 ( 普通 ) 死亡保険金契約時契約時契約時契約時契約時契約時契約時 7. 退職後のプランについて世帯主様退職後の希望生活費 2. 万円 / 月 24. 世帯主の退職予定年齢 65 歳退職一時金万円配偶者の退職予定年齢 55 歳退職一時金 - 万円世帯主年金収入 1 公的年金世帯主 65 歳から企業年金 1 3 企業年金 2 4 企業年金 3 5 企業年金 4 6 個人年金 1 61 歳から 1 年間 55 7 個人年金 2 8 個人年金 3 配偶者年金収入 1 公的年金配偶者 65 歳から 73 2 企業年金 1 3 企業年金 2 4 企業年金 3 5 企業年金 4 6 個人年金 1 61 歳から 1 年間 25 7 個人年金 2 8 個人年金 3

7 [ 6 ] 基本項目のごのご確認 (3) 8. その他収入その他の収入 ( 世帯主年齢 ) その他支出その他の支出 ( 世帯主年齢 ) 1 車 [ その他 ] 35 歳から 55 歳まで 15 万円 /1 年ごと 2 由佳生活費 [ その他 ] 28 歳から 6 歳まで 6 3 良生活費 [ その他 ] 31 歳から 6 歳まで

8 [ 7 ] ライフイベント表 ( 万円 ) 3, 住宅ローン残高収入支出年間収支金融資産残高 2, 1, -1, -2, -3, -4, -5, 世帯主配偶者 33 歳 3 歳 38 歳 35 歳 43 歳 4 歳 48 歳 45 歳 53 歳 5 歳 58 歳 55 歳 63 歳 6 歳 68 歳 65 歳 73 歳 7 歳主なイベント西暦世帯主配偶者 211 年 34 歳 31 歳 213 年 36 歳 33 歳 215 年 38 歳 35 歳 217 年 4 歳 37 歳 218 年 41 歳 38 歳 219 年 42 歳 39 歳 22 年 43 歳 4 歳 224 年 47 歳 44 歳 226 年 49 歳 46 歳 227 年 5 歳 47 歳第一子誕生第二子誕生第一子幼保入園第二子幼保入園自宅取得第一子小学校入学結婚 1 周年錫婚式 ( すず ) 第二子小学校入学第一子中学校入学第二子中学校入学第一子高校入学イベント西暦世帯主配偶者 229 年 52 歳 49 歳 23 年 53 歳 5 歳 232 年 55 歳 52 歳 234 年 57 歳 54 歳 235 年 58 歳 55 歳 236 年 59 歳 56 歳 237 年 6 歳 57 歳 239 年 62 歳 59 歳 241 年 64 歳 61 歳 242 年 65 歳 62 歳結婚 2 周年磁器婚式第二子高校入学第一子大学進学第二子大学進学第一子就職 ( 配 ) 退職第二子就職リタイア結婚 3 周年真珠婚式第一子結婚 ( 世 ) 退職 ( 世 ) 公的年金開始イベント

9 年齢収入支出金融資産 [ 8 ] 西暦 ( 年度 ) 今後のキャッシュフローのキャッシュフロー表 (1) 今後 4 年間の収支および金融資産残高の推移予想は以下のとおりです ( 金額の単位 : 万円 ) 世帯主配偶者第一子様第二子様世帯主収入配偶者収入世帯主年金配偶者年金その他収入収入計 , 生活費住宅費住宅ローン返済支払保険料子ども関連費その他借入金額税社保その他支出使途不明金支出計 , 年間収支流動性資金 ( 家計口座 ) ,47 [A] 確実性資金 [B] 利殖性資金 [C] [D] 金融資産残高合計 ,47 赤字分住宅ローン残高合計 -3,738-3,673-3,67-3,539-3,469-3,396-3,322-3,245-3,166-3,84-3, -2,913-2,824 世帯主死亡保険世帯主入院 ( 円 ) 主なイベント第一子誕生第二子誕生第一子幼保入園第二子幼保入園自宅取得第一子小学校入学結婚 1 周年錫婚式 ( すず ) 第二子小学校入学第一子中学校入学第二子中学校入学第一子高校入学結婚 2 周年磁器婚式第二子高校入学収入の内訳支出の内訳税金年金社会保険は平成 22 年 4 月現在の制度に基づいた概算額です生活費 : 基本生活費子供関連費 : 教育費結婚 / 住宅取得援助費用世帯主 / 配偶者収入 : 年収退職金雇用継続給付住宅費 : ローン関連費を除く住宅関連費税社保 : 税金 / 社会保険料世帯主 / 配偶者年金 : 公的年金など企業 / 個人年金ローン返済 : ローン返済額繰上返済資金その他 : 継続 / 一時支出その他 : 継続 / 一時収入満期保険金子ども手当保険料 : 生命保険料 / 個人年金保険料

10 年齢収入支出金融資産西暦 ( 年度 ) 世帯主配偶者第一子様第二子様世帯主収入配偶者収入世帯主年金配偶者年金その他収入生活費住宅費住宅ローン返済支払保険料子ども関連費その他借入金額税社保その他支出使途不明金収入計支出計年間収支流動性資金 ( 家計口座 ) [A] 確実性資金 [B] 利殖性資金 [C] [D] 金融資産残高合計赤字分住宅ローン残高合計世帯主死亡保険世帯主入院 ( 円 ) 主なイベント [ 9 ] 今後のキャッシュフローのキャッシュフロー表 (2) ( 金額の単位 : 万円 ) , , ,181 1, , , ,233 1,524 1, ,233 1,524 1, ,732-2,637-2,539-2,439-2,335-2,228-2,118-2,4-1,887-1,767-1,642-1,515 第一子大学進学第二子大学進学第一子就職 ( 配 ) 退職第二子就職リタイア結婚 3 周年真珠婚式第一子結婚 ( 世 ) 退職 ( 世 ) 公的年金開始第二子結婚 ( 配 ) 公的年金開始結婚 4 周年ルビー婚式試算の前提物価変動率 : 教育費変動率 :.%.68% 現在の資産運用率 : 流動性資金確実性資金利殖性資金.168%.456% 4.416% 収入変動率 : 生活費変動率 : 住宅ローン金利 : 詳細入力値に連動 1.2% 入力値に連動

11 [ 1 ] 今後 4 年間の収支および金融資産残高の推移グラフは以下のとおりです今後の収支収支と金融資産残高金融資産残高の推移予想推移予想グラフ ( 万円 ) 2,5 今後 4 年間の収入収入支出支出の推移予想生活費住宅費住宅ローン返済支払保険料子ども関連費その他借入金額税社保その他支出使途不明金収入計年間収支 2, 1,5 1, , -1,5-2, 世帯主配偶者 33 歳 3 歳 38 歳 35 歳 43 歳 4 歳 48 歳 45 歳 53 歳 5 歳 58 歳 55 歳 63 歳 6 歳 68 歳 65 歳 73 歳 7 歳金融資産残高の推移予想 ( 万円 ) 2, 赤字分 [D] [C] [B] 利殖性資金 [A] 確実性資金流動性資金 ( 家計口座 ) 金融資産残高合計 1,8 1,6 1,4 1,2 1, 世帯主 33 歳配偶者 3 歳 38 歳 35 歳 43 歳 4 歳 48 歳 45 歳 53 歳 5 歳 58 歳 55 歳 63 歳 6 歳 68 歳 65 歳 73 歳 7 歳

12 [ 11 ] 年齢西暦 ( 年度 ) お子さまのための支出 ( 子ども関連費の内訳 ) は以下のとおりですお子さまのためのさまのための支出推移表 (1) ( 金額の単位 : 万円 ) 世帯主配偶者第一子様第二子様子ども関連費第一子様第二子様その他費用子ども関連費計収入計収入に占める割合 % 7.6% 11.1% 11.% 1.9% 8.1% 7.1% 9.2% 9.1% 9.% 8.9% 1.4% 1.3% 11.8% 9.4% 12.% 13.1% 支出計支出に占める割合 % 8.5% 12.% 14.6% 6.5% 8.3% 8.4% 9.5% 9.5% 7.9% 9.4% 11.% 11.% 12.5% 13.1% 13.1% 13.9% ( 参考 ) 子ども手当主なイベント第一子誕生第二子誕生第一子幼保入園第二子幼保入園自宅取得第一子小学校入結婚 1 周年錫婚式 ( すず ) 第二子小学校入学第一子中学校入学第二子中学校入学第一子高校入学結婚 2 周年磁器学式 ( すず ) 学学学婚式第二子高校入学試算の前提物価変動率 : 教育費変動率 :.%.68% 現在の資産運用率 : 流動性資金.168% 確実性資金.456% 利殖性資金 4.416% 収入変動率 : 詳細入力値に連動生活費変動率 : 1.2% 住宅ローン金利 : 入力値に連動

13 年齢西暦 ( 年度 ) 世帯主配偶者第一子様第二子様子ども関連費第一子様第二子様その他費用子ども関連費計収入計収入に占める割合支出計支出に占める割合 ( 参考 ) 子ども手当主なイベント [ 12 ] お子さまのためのさまのための支出推移表 (2) ( 金額の単位 : 万円 ) % 25.9% 49.3% 39.% 19.6% 19.7% % % % 24.1% 37.5% 32.2% 19.1% 19.% % - 26.% 第一子大学進学第二子大学進学第一子就職 ( 配 ) 退職第二子就職リタイア結婚 3 周年真珠第一子結婚 ( 世 ) 退職婚式 ( 世 ) 公的年金開始第二子結婚 ( 配 ) 公的年金開結婚 4 周年ルビー婚式始ビー婚式

14 [ 13 ] お子さまのためのさまのための支出推移支出推移グラフ ( 万円 ) 2, お子さまのためのさまのための支出支出の推移予想第一子第二子第三子第四子第五子その他費用収入計支出計 1,8 1,6 1,4 1,2 1, 歳 38 歳 43 歳 48 歳 53 歳 58 歳 63 歳 68 歳 73 歳世帯主年齢進学進路と教育関連費第 1 子第 2 子 -(1 歳 ) -(3 歳 ) 幼稚園私立私立初年度次年度以降計小学校国公立国公立初年度次年度以降計中学校国公立国公立初年度次年度以降計高校国公立国公立初年度次年度以降計大学私立文系私立文系 ( 通学形態 ) 自宅自宅初年度次年度以降計合計 1,46. 1,38. ( 金額の単位 : 万円 ) 上記金額は上昇率を考慮していないため支出推移表および推移グラフの金額とは異なる場合があります上記金額は学校教育費と学校教育費以外の負担額の合算値です

15 [ 14 ] 取得予定の住宅住宅ローンについて今後取得予定の住宅ローンの返済計画は以下のとおりです経過返済金額 ( ) 繰上元金残高借入先返済借入額返済期間年数年額元金部分利息部分返済額 38,, 名称方法 ( 万円 ) ( 世帯主年齢 ) 1 1,754, ,443 1,131,474 37,376,557 1 住宅ローン戸建元利均等 3,8 4 歳 ~ 35 年 2 1,754, ,45 1,112,511 36,734, ,754, ,945 1,92,972 36,72,27 4 1,754, ,79 1,72,838 35,39, ,754,917 72,825 1,52,92 34,687,34 6 1,754, ,22 1,3,715 33,963,12 7 1,754, ,229 1,8,688 33,216,873 借入金額合計 38,, 円 8 1,754, , ,991 32,447, ,754, , ,63 31,655,633 借入金利の推移 ( 金利 :%) 1 1,754, , ,54 3,839,22 ローン1 ローン2 ローン3 ローン4 ローン5 11 1,754, , ,672 29,997,976 期間金利期間金利期間金利期間金利期間金利 12 1,754, , ,85 29,131,144 1 当初 3 当初当初当初当初 13 1,754, , ,719 28,237, ,754,917 92, ,552 27,317, ,754, ,359 86,558 26,369, ,754, ,24 777,713 25,392, ,754,917 1,754,917 1,6,927 1,37, ,99 717,364 24,385,91 23,347, ,754,916 1,754,917 1,69,111 1,11,63 685,85 653,287 22,278,427 21,176, ,754,917 1,135, ,78 2,41, ,754,917 1,169, ,254 18,871, ,754,917 1,25, ,678 17,666,758 ( 万円 ) 24 1,754,917 1,241, ,19 16,424,86 4, 元金残高の推移 25 1,754,917 1,279, ,246 15,145, ,145,2 3,5 27 3, ,5 3 2, ,5 33 1, ( 年 ) 繰上返済額元金残高 39 4 ( 万円 ) 41 2 毎年返済額の内訳計 43,872,923 22,854,813 21,18,11 15,145,2 4 ( 金額の単位 : 円 ) 2 返済総額 59,18,123 うち利息合計 21,18,11 円円 ( 年 ) 利息部分元金部分約万円の節約効果が繰上げ返済により期待できます繰上げ金額はキャッシュフロー表に計上するために調整して計算していますので必ずしも設定した金額と等しくなりません継続的な設定と単年ごとの設定が同時期になった場合 ( 次期が重なった場合 ) で繰上げ方式が異なるときには単年ごとの設定内容を優先していますローン返済額等の計算は住宅ローンの金利や返済期間を前記の条件にして概算で行っています実際には金利情勢や固定変動の別返済期間ステップ返済の有無段階金利の有無などの条件により変動します

銀座太郎様作成日 : 平成 22 年 4 月 28 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 31 日マイホーム資金計画対策編

銀座太郎様作成日 : 平成 22 年 4 月 28 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 31 日マイホーム資金計画対策編銀座太郎様作成日 : 平成 22 年 4 月 28 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 3 日マイホーム資金計画対策編 [ ] はじめにこの診断書は銀座様の家族構成や収入支出の状況資産内容今後のご計画等に基づいて将来の収支 ( キャッシュフロー ) 分析を行い今後の生活設計の指針として役立てていただくためのものです本診断書の構成は以下のとおりです本診断書の考え方本診断書の考え方を示します