銀座太郎様作成日 : 平成 22 年 4 月 28 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 31 日マイホーム資金計画対策編

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こうしろうさくいし
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2 [ ] はじめにこの診断書は銀座様の家族構成や収入支出の状況資産内容今後のご計画等に基づいて将来の収支 ( キャッシュフロー ) 分析を行い今後の生活設計の指針として役立てていただくためのものです本診断書の構成は以下のとおりです本診断書の考え方本診断書の考え方を示します今後のキャッシュフロー今後 4 年間の収支と貯蓄残高を一覧表およびグラフで示しますお子さまのための支出お子さまの教育やご結婚にかかる費用を明確にします目次表紙はじめにライフプランの考え方今後のキャッシュフロー表今後の収支と貯蓄残高の推移予想グラフお子さまのための支出推移表お子さまのための支出推移グラフお住まいのご計画診断コメントお住まいのご計画現在の住宅状況を示し住宅取得計画の指針を示しますなお本プランは限られたデータをもとに一定の前提にてシミュレーションを行なったものですので諸条件や経済事情の変化により結果が相違してきます定期的な見直しをお勧めいたしますプラン作成日平成 22 年 4 月 28 日

3 [ 2 ] ライフプランの考え方本診断書は現在の経済状況や将来のご計画をもとに収支の分析将来の経済状況の予測を行い今後の生活設計に役立てていただくためのものです本診断書ではご提供頂きましたデータをもとに下記前提にてシミュレーションを行っていますので諸条件や経済事情の変化により結果が実際と異なる場合がある事をご了承下さい数値の表示について原則として物価上昇等を加味した将来の貨幣価値で表示しています計算基準日について作成日の年度末 (3 月 3 日 ) を計算基準日としてプランを作成しています各上昇率について物価上昇率は.% を使用しています給与上昇率は.% を使用しています生活費上昇率は.% を使用しています金融資産の運用率は以下のとおりです流動性資産 :.4% 確実性資産 :.4% 利殖性資産 :2.56% 賃貸の場合の家賃上昇率は.% を使用しています教育費上昇率は.% を使用しています金融資産について金融資産は預貯金投資信託株式等を想定していますので不動産など価額の大きな変動が見込まれるものは考慮していません年間の経常的な収支の黒字分のうち % を積立てることとしまた赤字の場合は金融資産を取り崩すこととします退職金企業年金死亡退職金についてあくまでも現在の水準であり概算の金額です生活費について生活費は教育費や住宅費生命保険料等を除いた金額です世帯主死亡時の遺族の生活費割合は7% 子供独立時は7% とします退職後の生活費の設定がない場合には現状の生活費を引き続き計上して計算しますお住まいについて住宅取得予定がある場合にはその物件価格に諸経費を加えた金額が取得金額となります使途不明金について年間の経常的な収支の黒字分のうちで積立にまわさない金額は使途不明金としてその他支出に計上しています税金について税金は以下の項目を考慮して簡易的に計算を行なっています所得税住民税退職所得にかかる税金

4 [ 3 ] ライフプランの考え方社会保険料について社会保険料は以下の項目を考慮して簡易的に計算を行なっています厚生年金保険健康保険 ( 政府管掌 ) 雇用保険国民年金保険国民健康保険介護保険公的年金について老齢年金の受給額を直接設定した場合でも遺族年金額は入力された加入歴に基づき計算します S36.4~S6.3の被用者年金加入者の配偶者 (2~6) で任意加入しなかった期間 ( 現夫に対する配偶者カラ期間 ) は結婚年月日が設定されていない場合には反映されません平成 2 年度価額 ( 物価スライド特例年金額 ) にて計算しています ( 加入歴による自動計算時 ) 高年齢雇用継続給付を加算さらに在職老齢年金との支給調整を考慮した金額を表示しています平均標準報酬月額/ 平均標準報酬額について入社当時の初任給から退職時までの生涯賃金の平均額です初任給は統計値データを使用しています退職時給与は現在の年収に給与上昇率を乗じて計算を行なっています給与上昇率年齢金額上昇率年齢金額上昇率世帯主年齢金額上昇率

5 [ 4 ] 今後のキャッシュフロー表 () 年今後 4 年間の収支および金融資産残高の推移予想は以下のとおりです ( 金額の単位 : 万円 ) 西暦 ( 年度 ) 世帯主配偶者子様齢収入支出金融資産世帯主収入配偶者収入世帯主年金配偶者年金その他収入, 収入計 672, 生活費住宅費ローン返済保険料子供関連費税社保その他支出, 支出計 564 2, 年間収支流動性資産 ,62,72,56,72,88,2,244,26, ,8 確実性資産利殖性資産金融資産残高合計 ,62,72,56,72,88,2,244,26, ,8 赤字分住宅ローン残高合計 -2,656-2,6-2,563-2,55-2,465-2,43-2,36-2,36-2,249-2,9-2,3-2,7-2,6 -,94 -,874 -,84 -,733 -,659 -,583 主なイベント子様幼稚園入園住宅購入予定子様小学校入学子様中学入学子様高校入学子様大学進学子様ご就職税金年金社保は平成 2 収入の内訳支出の内訳年 4 月現在の制度に基づい世帯主/ 配偶者収入 : 年収退職金再就職収入生活費: 基本生活費子供関連費: 教育費結婚 / 住宅取得援助費用て計算しています世帯主/ 配偶者年金 : 公的年金など企業 / 個人年金住宅費: ローン関連費を除く住宅関連費税社保: 税金 / 社会保険料その他: 継続 / 臨時収入満期保険金ローン返済: ローン返済額繰上返済資金その他: 継続 / 臨時支出収支余剰金解約返戻金保険料: 生命保険料 / その他の保険料

6 [ 5 ] 年齢西暦 ( 年度 ) 世帯主配偶者子様今後のキャッシュフロー表 (2) ( 金額の単位 : 万円 ) 収入支出金融資産世帯主収入配偶者収入世帯主年金配偶者年金その他収入生活費住宅費ローン返済保険料子供関連費税社保その他支出流動性資産確実性資産利殖性資産収入計支出計年間収支 6, , , ,28 2,634 2,299,984,669,354,232,9,58, ,59 金融資産残高合計,28 2,634 2,299,984,669,354,232,9,58, ,59 赤字分住宅ローン残高合計 -,55 -,424 -,34 -,255 -,67 -, 太太太配郎郎郎偶様様様者ご老部様勇齢分老主なイベント退年年齢金金年開開金始始開始税金年金社保は平成 2 試算の前提年 4 月現在の制度に基づい物価上昇率 : て計算しています教育費上昇率 :.%.% 資産運用率 : ( 流動性 ).4% ( 確実性 ).4% ( 利殖性 ) 2.56% 収入上昇率 :.% 生活費上昇率 :.% 住宅ローン金利 : 入力値に連動

7 [ 6 ] 今後 4 年間の収支および金融資産残高の推移グラフは以下のとおりです今後の収支と金融資産残高の推移予想グラフ今後 4 年間の収入支出の推移予想 ( 万円 ) 2,5 生活費住宅費ローン返済保険料子供関連費税社保その他支出収入計年間収支 2,,5, 5-5 -, 39 歳 44 歳 49 歳 54 歳 59 歳 64 歳 69 歳 74 歳 79 歳世帯主年齢金融資産残高の推移予想 ( 万円 ) 流動性資産確実性資産利殖性資産赤字分金融資産残高合計 3, 2,5 2,,5, 5 39 歳 44 歳 49 歳 54 歳 59 歳 64 歳 69 歳 74 歳 79 歳世帯主年齢

8 [ 7 ] お子さまのための支出推移表 () 年お子さまのための支出 ( 子ども関連費の内訳 ) は以下のとおりです ( 金額の単位 : 万円 ) 西暦 ( 年度 ) 世帯主配偶者子様齢子ども関連費子様その他子ども関連費計収入計収入に占める割合 9.8% 3.2% 5.% 5.% 5.% 5.% 5.% 5.% 23.7% 8.9% 8.9% 2.3% 5.6% 7.4% 39.3% 25.7% 25.7% 25.7% - - 支出計支出に占める割合.7% 2.6% 6.% 6.% 6.% 6.% 5.9% 5.9% 23.2% 9.3% 9.3% 2.7% 6.6% 6.6% 3.% 22.7% 22.7% 22.7% - - 主なイベント子様幼稚園入園住宅購入予定子様小学校入学子様中学入学子様高校入学子様大学進学子様ご就職試算の前提物価上昇率 :.% 資産運用率 : 収入上昇率 :.% 教育費上昇率 :.% ( 流動性 ).4% 生活費上昇率 :.% ( 確実性 ).4% 住宅ローン金利 : 入力値に連動 ( 利殖性 ) 2.56%

9 [ 8 ] お子さまのための支出推移表 (2) 年齢西暦 ( 年度 ) 世帯主配偶者子様 ( 金額の単位 : 万円 ) 子ども関連費子様その他子ども関連費計収入計収入に占める割合支出に占める割合主なイベント支出計太郎様ご勇退太太郎郎様様老部齢分年年金金開開始始配偶者様老齢年金開始

10 [ 9 ] お子さまのための支出推移グラフお子さまのための支出の推移予想 ( 万円 ) 一子二子三子四子五子その他収入計支出計 2,5 2,,5, 5 39 歳 44 歳 49 歳 54 歳 59 歳 64 歳 69 歳 74 歳 79 歳世帯主年齢進学進路と教育関連費幼稚園小学校中学校高校大学 ( 通学形態 ) ( 金額の単位 : 万円 ) 子 2 子 3 子 4 子 5 子 (5 歳 ) 私立 2 年初年度 65.8 次年度以降 53.8 計 9.6 国公立初年度 33.4 次年度以降 33.4 計 2.4 私立初年度 59.5 次年度以降 26.9 計 43.3 私立初年度 36.7 次年度以降 4.5 計私立文系自宅初年度 236. 次年度以降 53.9 計合計,776.7 上記金額は上昇率を考慮していないため支出推移表および推移グラフの金額とは異なる場合があります

11 [ ] お住まいのご計画. 現在のお住まいについてお住まいの種類賃貸お住まいの経費 ( 家賃等 ) 32. 万円 / 年以後. 万円 / 年借入先名称返済方法返済開始年齢借入金額借入金利住宅ローンの返済について現在の返済額 - 万円 / 年返済額の対収入比率 ( 税込 ). % 今後の返済総額 ( 元利金 ) 万円繰上返済予定 () - 万円 (2) - 万円 (3) - 万円 (4) - 万円今後の生活設計プランや家計金利情勢等の経済状況を総合的に判断して住宅の購入時期をご検討下さい 2. 住宅取得計画について銀座様は 4 歳時に新しく住宅を購入されるご計画があります資金計画ローンその他の年間経費予算 () 購入物件価格 4, 万円 (2) 諸費用 ( 印紙税登録免許税保証料等 ) 2 万円合計 4,2 万円 (A) 準備できる資金 (3) 自己資金 ( 収入又は預貯金から充当 ) 5 万円 (4) その他資金 ( 贈与等 ), 万円合計,5 万円 (B) ローン借入金額 (A-B) (i) 住宅ローン 2,7 万円金利 [ 当初 3%] 返済方法元利均等返済 35 年繰上返済 : 予定なし - 万円 (ⅱ) - 万円金利 - 返済方法 - 年繰上返済 : 予定なし - 万円ローン返済内訳月々のローン返済額計.4 万円 / 月ボーナス時の加算額計. 万円 / 回返済額の対収入比率予想 7.5 % 返済額総合計 4,364 万円うち利息額合計,664 万円繰上返済用資金を除きます参考数値購入予定年の前年の貯蓄額 ( 予想 ) 98.6 万円準備できる資金 (B)/ 予算 (A) 35.7 % 返済額の対収入比率 ( 購入後 5 年間平均 ) 6.3 % 年間経費住宅購入にかかる自己資金比率が少ないと思われます住宅ローンは長期に渡る債務となりますので事前にできるだけ自己資金を手当し家計の負担を減らして下さい 3. 万円 / 年 ( 注 ) 購入時の諸費用には印紙税登録免許税保証料等が含まれます ( 注 2) ローン返済額等の計算は住宅ローンの金利や返済期間を前記の条件にして概算で行っています実際には金利情勢や固定変動の別返済期間ステップ返済の有無段階金利の有無などの条件により変動します ( 注 3) 年間経費は推移表では物価上昇率を乗じた上で計上していますので上記金額とは一致しない場合があります

12 [ ] 診断コメント - 診断結果のまとめと今後のアドバイス - ライフプラン

銀座太郎様作成日 : 平成 22 年 4 月 28 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 31 日マイホーム資金計画現状分析編

銀座太郎様作成日 : 平成 22 年 4 月 28 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 31 日マイホーム資金計画現状分析編銀座太郎様作成日 : 平成 22 年 4 月 28 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 3 日マイホーム資金計画現状分析編 [ ] はじめにこの診断書は銀座様の家族構成や収入支出の状況資産内容今後のご計画等に基づいて将来の収支 ( キャッシュフロー ) 分析を行い今後の生活設計の指針として役立てていただくためのものです本診断書の構成は以下のとおりです本診断書の考え方本診断書の考え方を示します

銀座太郎様 作成日 : 平成 22 年 4 月 28 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 31 日 マイホーム資金計画 対策編

銀座太郎様作成日 : 平成 22 年 4 月 28 日計算基準日 : 平成 23 年 3 月 31 日マイホーム資金計画対策編