お客さま本位の業務運営に関する取組状況について 株式会社滋賀銀行は お客さま本位の業務運営にかかる方針 ( 以下 方針 といいます ) に関連し その定着度合いをはかるための取組状況を 以下の通り公表いたします 今後も 方針に則り お客さまの最善の利益を追求するため 商品 サービスのさらなる向上に努めてまいります 1. 投信積立 個人型確定拠出年金 (ideco) インターネット投信のご契約数など資産形成のご提案 お客さまの資産形成に寄与するため 積立投資 分散投資 中長期的な投資 などのご提案に努めております お客さまの利便性向上のため インターネット投信の普及にも努めております (1) 投信積立の振替額 ご契約数 ( 単位 : 百万円 人 ) 1,800 1,400 1,000 600 振替額 ( 百万円 ) ご契約数 1,499 12,390 1,542 1,252 11,851 896 1,016 11,445 10,998 10,590 2016 上期 2016 下期 2017 上期 2017 下期 2018 上期 (2) 個人型確定拠出年金 (ideco) のご契約数 ( 単位 : 人 ) 10,000 ご契約数 7,494 8,216 9,234 5,000 2,272 3,998 0 2016.9 月末 2017.3 月末 2017.9 月末 2018.3 月末 2018.9 月末 (3) コアファンド ( 分散投資型ファンド ) のご購入比率 ( 単位 :%) 25.0% コアファンドのご購入比率 20.0% 18.3% 19.1% 19.7% 15.0% 15.6% 14.2% 10.0% 2016 上期 2016 下期 2017 上期 2017 下期 2018 上期 当行ではコアファンドを 中長期での資産形成に適したバランスアロケーション ( 分散投資 ) 型ファンドとしています ご購入比率 投資信託ご購入総額に対するコアファンド購入額の占める比率 1 ページ
(4) インターネット投資信託のご契約数 普及率 25,000 20,000 15,000 10,000 普及率 投資信託口座数に対するインターネット投資信託のご契約率 2. 商品ラインアップ ご契約数普及率 (%) 14,178 14,731 20.3% 21.2% 16,266 多様な商品のラインアップ ( 単位 : 人 %) 18,261 20,352 お客さまの様々なニーズにお応えできるよう 幅広い商品を取り揃えております そのうえで お客さまの資産状況 投資経験 知識および投資目的やニーズについて十分把握し お客さまにふさわしい金融商品の提供に努めております 投資信託ラインアップ (2018.9 月末現在 ) 生命保険ラインアップ (2018.9 月末現在 ) 投資対象 取扱商品数取扱商品比率 商品種類 取扱商品数 取扱商品比率 国内債券 2 2.0% 円建 5 29.4% 国内株式 13 12.7% 終身 5 29.4% 海外債券 30 29.4% 一外貨建 12 70.6% 先進国 14 13.7% 時 投資型年金 3 17.6% 格付債 5 4.9% 払 定額年金 2 11.8% 新興国 11 10.8% 終身 7 41.2% 海外株式 21 20.6% 小計 17 100.0% 先進国新興国 16 5 15.7% 4.9% 商品種類終身保険 取扱商品数 6 取扱商品比率 31.6% REIT 7 6.9% 平定期保険 2 10. 分散投資型 26 25. 準医療 がん保険 9 47.4% その他 3 2.9% 払年金 養老保険 2 10. 合計 102 100.0% 小計 19 100.0% ( うちノーロード商品 ) (13) 12.7% 合計 36 100.0% ( うち手数料開示商品 ) (17) 47.2% 23.6% 26.4% 2016.9 月末 2017.3 月末 2017.9 月末 2018.3 月末 2018.9 月末 33.7% 2018 年度上期投資信託上位ご購入 5 商品 順位 投信会社名 商品名 投資対象 1 アセットマネジメントOne 2 東京海上アセットマネジメント 日経 225ノーロードオープン東京海上 円資産バランスファンド ( 毎月決算型 ) 国内株式国内バランス 3 日興アセットマネジメント オーストラリア インカム株式ファンド ( 毎月分配型 ) 海外株式 4 日興アセットマネジメント 5 三井住友アセットマネジメント グローバル フィンテック株式ファンドグローバル自動運転関連株式ファンド ( 為替ヘッジなし ) 国内外株式国内外株式 分配金年 1 回毎月毎月年 1 回年 1 回 2018 年度上期生命保険上位ご購入 5 商品 順位 保険会社名 商品名 商品種類 1 明治安田生命 2 メットライフ生命 3 第一フロンティア生命 4 住友生命 5 明治安田生命 外貨建 エブリバディプラスサニーガーデンEX プレミアプレゼントふるはーとJロードプラスエブリバディ 米ドル 豪ドル定額終身米ドル 豪ドル定額終身円 米ドル 豪ドル定額終身円定額終身円定額終身 2 ページ
3. 当行ホームページにおける 手数料等および重要な情報の分かりやすい提供 手数料 および重要な情報のご確認 お客さまにご提供する商品の内容やリスク ご負担をいただく各種費用の詳細などを分かりやすく丁寧に情報提供しております お客さまのライフプランやご意向に合わせた様々な金融商品やサービスを 当行ホームページにも掲載することで 利便性の向上に努めております ( ホームページの掲載例 ) 当行取扱の保険商品概要 1 2 3 ページ
当行取扱の投資信託商品概要 1 TOP ページ中段 2 3 4 ページ
4. お客さま向けアフターフォローの実施状況アフターフォローの充実 金融商品をご購入いただいた後も アフターフォローを充実し 市場動向や運用状況等の情報提供に努めております アフターフォロー の実施状況 ( 単位 :%) 100.0% 90.0% 実施率 88.1% 87.8% 80.0% 79.4% 70.0% 2015 年度 2016 年度 2017 年度 投資信託 生命保険を保有いただいているお客さまの状況に応じ 一定条件のもとで行っているアフターフォローの実施率 5.FP 資格取得者数 役職員の高度なコンサルティングスキルの醸成 お客さまへ高度なコンサルティングができる 金融のプロ としての役職員を育成するため 研修をはじめとする教育体制の充実や各種資格の取得に努めております FP1 級資格取得者数の推移 200 取得者数 150 150 159 181 ( 単位 : 人 ) 100 2016.9 月末 2017.9 月末 2018.9 月末 FP2 級資格については 2018 年 9 月末現在 :1,282 名の役職員が取得しています 当行では 役職員の FP 資格取得等の積極的なチャレンジを支援するため 学習奨励制度 を設けています 加えて FP 有資格者に対して 資格手当 を支給しています 5 ページ
6. 投資信託の販売会社における比較可能な共通 KPI について ( 参考値 ) 2018 年 6 月に金融庁より公表された お客さま本位の良質な金融商品 サービスを提供する金融事業者を お客さまが選ぶうえで比較することのできる統一的な指標 ( 以下 比較可能な共通 KPI ) の参考値として 今回は 2018 年 9 月末基準の数値を公表します 比較可能な共通 KPI の内容 (1) 運用損益別顧客比率 投資信託を保有しているお客さまについて 基準日時点の保有投資信託にかかる購入時以降の累積の運用損益 ( 手数料控除後 ) を算出し 運用損益別にお客さまの比率を示した指標です (2) 投資信託預り残高上位 20 銘柄のコスト リターン 設定後 5 年以上の投資信託の預り残高上位 20 銘柄について 銘柄ごとおよび預り資産残高加重平均のコストとリターンの関係を示した指標です (3) 投資信託預り残高上位 20 銘柄のリスク リターン 設定後 5 年以上の投資信託の預り残高上位 20 銘柄について 銘柄ごとおよび預り資産残高加重平均のリスクとリターンの関係を示した指標です コスト : 当行販売手数料率上限の 1/5 と信託報酬率の合計値リスク : 過去 5 年間の月次リターンの標準偏差 ( 年率換算 ) リターン : 過去 5 年間のトータルリターン ( 年率換算 ) (1) 運用損益別顧客比率 40% 30% 24% 31% 68% のお客さまが損益プラス 23% 20% 10% 0% 1% 2% 9% 2018 年 9 月末時点における投資信託の運用損益率がプラスとなったお客さまの比率は 68% でした (2) 投資信託預り残高上位 20 銘柄のコスト リターン 高 1 加重平均 リターン 10% 0% 0% 1% 2% 3% 残高加重平均 コスト 1.84% コスト リターン 6.47% 高 6 ページ
(3) 投資信託預り残高上位 20 銘柄のリスク リターン 1 高加重平均 リターン 10% 0% 0% 10% 1 20% 残高加重平均 リスク リスク リターン 9.73% 6.47% 高 (4) 投資信託預り残高上位 20 銘柄銘柄名 1 東京海上 円資産バランスファンド ( 毎月決算型 ) 2 日興インデックスファンド225 3 ピクテ アセット アロケーションファンド ( 毎月分配型 ) 4 MHAM J-REIT インデックスファンド ( 毎月決算型 ) 5 ピクテ グローバル インカム株式ファンド ( 毎月分配型 ) 6 野村インド債券ファンド ( 毎月分配型 ) 7 グローバル ヘルスケア & バイオ ファンド 8 グローバル ソブリン オープン ( 毎月決算型 ) 9 高金利先進国債券オープン ( 毎月分配型 ) 10 ダイワ US-REIT オープン ( 毎月決算型 )B コース ( 為替ヘッジなし ) 11 オーストラリア インカム株式ファンド ( 毎月分配型 ) 12 フィデリティ Jリート アクティブ ファンド 13 財産 3 分法ファンド ( 不動産 債券 株式 ) 毎月分配型 14 東京海上 ニッポン世界債券ファンド ( 為替ヘッジあり ) 15 フィデリティ USリート ファンドB( 為替ヘッジなし ) 16 ピクテ新興国インカム株式ファンド ( 毎月決算型 ) 17 アジアリートファンド ( 毎月分配型 ) 18 シュローダー インカムアセット アロケーション ( 毎月決算型 )Aコース( 為替ヘッジなし ) 19 ピムコUSハイインカム ローンファンド ( 毎月分配型 ) 為替ヘッジなし 20 明治安田米国中小型成長株式ファンド 上位 20 銘柄は 設定後 5 年以上経過した商品のみが対象 (2)(3) のグラフは 設定後 5 年以上の投資信託の残高上位 20 銘柄 (4) について コスト対比のリターン リスク対比のリターンをそれぞれ示しており その平均は各々 1.84%( コスト ) 9.73%( リスク ) に対し 6.47%( リターン ) となっています ( 詳細は前記 比較可能な共通 KPI の内容 をご参照願います ) 今後とも お客さまの様々なニーズにお応えするために 幅広い商品のご提供に努めてまいります 7 ページ