47 Vol.1 年)家計の金融行動に関する世論調査を参照していますまずは世帯年収(手取り)ですが 2人以上世帯(既婚者等)が中央値450万円でシングル世帯の場合は中央値0万円です 2人以上世帯の場合は配偶者の就業で見るとフルタイムが27 0% パートタイムが32 1% 働いていない

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あいりやがい
5 years ago
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図表１代の生活設計住まい中央値 0 万円中央値 450 万円配偶者の就業フルタイム 27.0 % パートタイム 32.1 働いていない 35.5 生活設計は立てている 35.2 今後立てるつもり 55.7 立てている 27.2 今後立てるつもり 45.1 生活設計の期間は 3 5 年先まで 29.6 20 年より先まで 20.7 10 年先まで 20.0 20 年先まで 17.

9 公団公営の賃貸アパート 7.6 非持ち家世帯でマイホーム取得予定は目下考えていない 28.6 将来も取得する考えはない 10.2 相続等によるので時期不明 15.3 3 年以内 14.3 5 年超 10 年以内 14.3 目下考えていない 39.5 将来も取得する考えはない 37.7 相続等によるので時期不明 5.3 3 年以内 3.5 5 年超 10 年以内 6.

1 図表１代の生活設計住まい中央値 0 万円中央値 450 万円配偶者の就業フルタイム 27.0 % パートタイム 32.1 働いていない 35.5 生活設計は立てている 35.2 今後立てるつもり 55.7 立てている 27.2 今後立てるつもり 45.1 生活設計の期間は 3 5 年先まで年より先まで年先まで年先まで年先まで年先まで 22.1 １２年先まで年より先まで 20.0 立てている 50.4 立てている 55.7 資金計画は持ち家率ー非持ち家の人の住まいは賃貸マンションアパート借家 35.7 親や親族の家 6.5 社宅等 3.9 公団公営の賃貸アパート 3.9 賃貸マンションアパート借家 74.3 親や親族の家 2.3 社宅等 3.9 公団公営の賃貸アパート 7.6 非持ち家世帯でマイホーム取得予定は目下考えていない 28.6 将来も取得する考えはない 10.2 相続等によるので時期不明年以内年超 10 年以内 14.3 目下考えていない 39.5 将来も取得する考えはない 37.7 相続等によるので時期不明年以内年超 10 年以内 6.0 住宅取得の必要資金は 2957 万円うち自己資金 13 万円 3326 万円うち自己資金 706 万円老後は心配非常に心配 44.5 多少心配 46.1 非常に心配 56.6 多少心配 32.3 老後が心配な理由 ( 複数回答 ) 十分な金融資産がない 73.0 年金や保険が十分でない 67.8 生活にゆとりがなく貯蓄できない 47.1 十分な金融資産がない 75.5 年金や保険が十分でない 49.5 生活にゆとりがなく貯蓄できないため 26.7 最低準備しておく老後資金平均 2155 万円平均 3286 万円第２回購入 42.4 相続贈与 5.5 購入 6.4 相続贈与 5.4 年代別で考えるライフプランシングル世帯代のライフプラン世帯収入手取りライフコースが多様化する年代家庭経済設計 2 人以上世帯世帯主代出典金融広報中央委員会平成 28 年 2016 年家計の金融行動に関する世論調査生活設計住宅購入や結婚出産等ライフイベントも含めたプラン資金計画将来必要となる資金を貯める計画今回の年代別で考えるライフプランは代を取り上げます 20 代後半から代にかけては結婚出産住宅取得などのライフイベントが続きやすい年代です結婚をした場合は乳幼児から小学生くらいの子供がいることが多いでしょう子供が小さいほどリスクは大きく死亡リスクや医療リスク就業不能リスク将来の教育費リスクなどに備える必要があります仕事も安定させて世帯収入を上げていくべき年代ではあるものの出産で妻の働き方が変動する可能性もありライフコースが多様化する時期でもあります代の生活設計住まい代の生活設計住まいに関するデータを見てみましょう図表１データはすべて金融広報中央委員会平成年豊田眞弓ファイナンシャルプランナー住宅ローンアドバイザー相続診断士とよだまゆみＦＰラウンジ代表マネー誌女性誌等のライターを経て 1994 年より独立系ＦＰ家計の永続性をテーマに個人相談や講演会雑誌や新聞サイトへの寄稿や監修などを行っている６カ月かけて家計を見直す家計ブートキャンプも好評小田原短期大学非常勤講師 50 代家計見直し術実務教育出版社住宅ローンは 55 歳までに返しなさいアニモ出版など著書多数座右の銘は笑う門には福もお金もやってくる 46

2 47 Vol.1 年)家計の金融行動に関する世論調査を参照していますまずは世帯年収(手取り)ですが 2人以上世帯(既婚者等)が中央値450万円でシングル世帯の場合は中央値0万円です 2人以上世帯の場合は配偶者の就業で見るとフルタイムが27 0% パートタイムが32 1% 働いていないが35 5%と働いていないが最も高くなっていますちなみに生活設計についてはシングルよりも2人以上世帯の方が立てている割合も今後立てるつもりの割合も高くなっています結婚や出産を機に生活設計を真剣に考えるケースが多いからではないかと推測します生活設計を立てている期間については 2人以上世帯の方が20 年以上の長期で立てている割合が高くなっていますしかし資金計画を立てている割合はシングル世帯の方がやや高くなっています住まい関連のデータについては持ち家率は2人以上世帯が5割近いのに対しシングルは1割強と低くなっています親や親族の家に住んでいるのは 2人以上世帯で6 5% シングル世帯で2 3%と少数派でやはり賃貸マンションアパート借家が中心です非持ち家世帯でマイホームの購入を目下考えていない将来も取得する考えはないと回答したのは 2人以上世帯で合計4割弱シングル世帯では8割弱取得する場合の時期は 3年以内と 5年超10 年以内が多いようです住宅取得の予算は 2人以上世帯が3326万円(うち自己資金706万円) シングル世帯は2957万円(うち自己資金13万円) 老後については 2人以上世帯シングル世帯とも9割が心配と回答心配な理由(複数回答)は 2人以上世帯シングル世帯とも十分な金融資産がない年金や保険が十分でない生活にゆとりがなく貯蓄できないの順に多くなっています老後資金として準備しておく金融資産額の平均は 2人以上世帯で2155万円シングル世帯で3286万円でした厚生労働省平成29 年我が国の人口動態によると平成27 年の平均初婚年齢は男性で31 1歳女性で29 4歳となっています平均出生時年齢は女性の場合で第1子 7歳第2子32 5歳第3子以上33 5歳男性では第1子32 7歳第2子34 4歳第3子以上35 4歳晩婚晩産化は右肩上がりに進んでいます図表2 と同時に子供を持つ選択をした場合には代は子育てに追われる年代でもあるといえますちなみに平成27 年の出生率は第1子で第2子で第3子以上で0 2272で合計すると合計特殊出生率の1 46 ほんの少し改善しています代の貯蓄金融資産続いて代の貯蓄や金融資産のデータを見てみましょう図表3 2人以上世帯かシングル世帯かで金融資産にも違いがありますまず手取り年収からの貯蓄割合(金融資産がある世帯)は 2人以上世帯が平均11 %に対しシングル世帯は平均19 % 子育て図表 2 進む晩婚化出典 : 厚生労働省平成 29 年我が国の人口動態より転載 (

3 平均 19 金融資産を保有している割合 69.0% 52.7% 平均 1573 万円中央値 1000 万円平均 3263 万円中央値 1000 万円金融資産保有額平均 612 万円中央値 410 万円平均 957 万円中央値 500 万円金融資産の内訳 612 万円預金 362 生命保険 123 財形貯蓄 48 株式 40 個人年金保険 18 投資信託 10 他 957 万円預金 617 株式 124 投資信託 65 個人年金保険 42 生命保険 37 財形貯蓄 31 他 NISA の平均額 104 万円 105 万円個人型確定拠出年金の平均額 65 万円 146 万円外貨建て金融商品の平均額 95 万円 7 万円子どもの教育資金 68.7 病気や不時の災害への備え 53.6 老後の生活資金 35.1 住宅取得増改築などの資金 24.2 保有していれば安心 20.4 老後の生活資金 42.4 病気や不時の災害への備え 40.2 保有していれば安心 36.2 旅行レジャーの資金 19.6 その他 10.7 に追われる２人以上世帯よりもシングル世帯の方が貯蓄割合自体は高くなっています金融資産を保有している割合は２人以上世帯が０シングル世帯が７でいずれも代に比べて大幅アップし代に万円中央値１０００万円これに対し実際の保有額金融資産がある世帯はらか運用の成果か２人以上世帯よりシングル世帯の方が貯蓄額も大きくなっていますＮＩＳＡ少額投資非課税制度も確定拠出年金も外貨建て金融資産も投資をしている人の平均額ではいずれもシングル世帯の方が高めです特に外貨建て金融資産は２人以上世帯の３倍強になっています金融資産を保有する目的複数回答については２人以上世帯とシングル世帯では明確に違いが現れています２位の病気や不時の災害への備えこそいずれの世帯も強く意識されているものの２人以上世帯では子どもの教育資金がトップ４位に住宅取得増改築などの資金位に旅行レジャーの資金とシングル世帯では老後の生活資金がトップ大きな違いが見られます代のお金の使い方と借入金見ておきましょう図表４日常的な支払代のお金の使い方や借入の状況なども４１０万円シングル世帯で平均９５７万２人以上世帯で６シングル世帯で超５０００円の小口だと現金の利用がい方法複数回答としては１０００円保有している金融資産の内訳ではいずて頑張っている様子がうかがえます円中央値５００万円目標を高く設定し２人以上世帯で平均６１２万円中央値 4 ２と共に多いもののクレジットカードやも利用さ超５万円になるといずれの世帯もクキャッシュレスの割合は高めです１万円世帯の方は生命保険が多くシングル世帯代と同じです子供にお金がかからないかグル世帯がリスクをとる傾向にあるのはれていますシングル世帯の方が小口でのれの世帯も多いのは預金ですが２人以上 77 ていますしかし反対に読むと金融資産の保有目的 ( 複数回答上位 ) では株や投資信託が上位に来ておりシン 73 なっても貯蓄がない世帯が２人以上世帯で３割強シングル世帯で５割弱もいることがわかります金融資産の目標額は２人以上世帯が平均１５７３万円中央値１０００万円であるのに対しシングル世帯が平均３２６３出典金融広報中央委員会平成 28 年 2016 年家計の金融行動に関する世論調査平均手取り年収からの貯蓄割合金融資産目標額シングル世帯 2 人以上世帯世帯主代世帯区分金融資産保有世帯図表3 代の貯蓄金融資産 48

4 公共料金等の決済手段としても２人以上レジットカードの利用が現金を上回ります人以上世帯が平均２０１１万円中央値２残高は借入がある世帯だけの平均で２る人が多いといえます代シングルは貯ている人には生活費の不足を借金で補ってい世帯で２シングル世帯で４０００万円シングル世帯が平均３４５万金ゼロが５割弱と前述しましたが一歩間違とですうと借入に頼る家計に陥りがちだというこおやと思った人もいることでしょう借入割合と金額に大きな差があることをジットカード並みに付くようになったこと２人以上世帯では住宅の取得や増改築この謎は借入の目的を見ると解けますすクレジットカード払いやクレジットカーては多そうな家計モデルを作成してみまし代の各種データから比較的割合としですしかしシングル世帯では３分の１強たデータからあまり乖離しないようにしです供を２人もうけます妻は産休育休を使って仕事を辞めない場合です子育て期の家庭は戦場と化すものの長期的には経済的にゆとりがあります住宅は３２００万円のマンションを２５００万円の住宅ローンを組んで購入します代はまだ子供はキャッシュフローを見ると歳時点で預負担にはなっていません乳幼児から小学生なので教育費はさほど働きを続ける世帯よりも支出を３割程度減事を辞めたときのキャッシュフローです共図表５２は妻が第１子妊娠時点で仕も持てる家計ですう家族で温泉旅行に行くくらいのゆとり実際には繰上返済を行っていることでしょ貯金合計が約１０００万円とありますが円超 5000 円現金 73.2 クレジットカード万円超 5 万円クレジットカード 68.5 現金円超 5000 円現金 77.6 クレジットカード 25.0 日常的な支払い 17.2 方法 ( 複数回答 ) 1 万円超 5 万円クレジットカード 66.4 現金図表５１は結婚して家庭を築き子が日常の生活資金つまり２人以上世がダントツで次が耐久消費財の購入資金代のキャッシュフロー表円中央値１００万円つつ２人以上世帯とシングル世帯のキャッ出典金融広報中央委員会平成 28 年 2016 年家計の金融行動に関する世論調査帯は住宅ローンや家具家電などのための借日常の生活資金 36.5 その他 27.0 旅行レジャー資金 21.6 耐久消費財の購入資金 17.6 住宅の取得や増改築 12.2 医療費や災害復旧資金 6.8 続いて借入金があるのは２人以上世帯が住宅の取得や増改築 75.8 耐久消費財の購入資金 22.2 その他 10.1 日常の生活資金 8.1 子どもの教育資金等 4.0 旅行レジャー資金 2.5 シュフローを作りました平均 345 万円中央値 100 万円入が多いのに対しシングル世帯で借入をしドで自動チャージする電子マネーでの決済で今後は顕著に利用が広がると思われま近年はデビットカードもポイントがクレがクレジットカードを利用しています 56 ６でシングル世帯は４借入金平均 2011 万円中央値 2000 万円借入れの目的 ( 複数回答 ) 14.4% 借入金残高 51.6% 借入金がある世帯口座振替 40.3 クレジットカード 56.4 現金 33.7 借入金がある口座振替 60.2 クレジットカード 55.2 現金 31.5 公共料金等の決済手段 14 はきちんと資金管理ができることが大事らしマンションも３０００万円へと予算を Vol シングル世帯 2 人以上世帯世帯主代世帯区分 51 図表４代のお金の使い方と借入金

図表 5-1 代 2 人以上世帯ずっと共働きの場合のキャッシュフロー例住宅取得費

5 図表 5-1 代 2 人以上世帯ずっと共働きの場合のキャッシュフロー例住宅取得費 3200 万円 + 諸費用 100 万円 [ 自己資金 800 万円ローン 2500 万円 25 年金利 1.5% ボーナス払なし ] 実際には途中で住宅ローンの繰上げ返済をしている可能性あり図表 5-2 代 2 人以上世帯妻が退職した場合のキャッシュフロー例住宅取得費 00 万円 + 諸費用 90 万円 [ 自己資金 790 万円ローン 20 万円 25 年金利 1.5% ボーナス払なし ] 小数点 1 位までの表示のため表示された数字の合計が合わない箇所などもありますが実際には 1 位以下も計算を行った後に最後に四捨五入表示をしているためとご理解ください 50

図表６代シングル世帯の場合のキャッシュフロー例第２子が幼稚園に通い始めたタイミングで下げました子供は幼稚園に通わせますしっかり保障を付けておきましょう代一家の大黒柱はもちろんですが女性もは男性より女性の方が入院リスクは高くがんの罹患率も高めです妊娠出産の合代にやっておくべきリスクマネジメンの病気になりやすい年代です

りません財形貯なるのでそれにプラスして貯めれば決０歳から貯めておけば２００万円弱にはの準備はしておきたいもの児童手当を子供１人につき３００万円程度の教育費費のピークは高校卒業後にきますのでの準備などがあります一般的に教育トには他にも教

6 図表６代シングル世帯の場合のキャッシュフロー例第２子が幼稚園に通い始めたタイミングで下げました子供は幼稚園に通わせますしっかり保障を付けておきましょう代一家の大黒柱はもちろんですが女性もは男性より女性の方が入院リスクは高くがんの罹患率も高めです妊娠出産の合代にやっておくべきリスクマネジメンの病気になりやすい年代です預貯金合計は住宅ローンの繰上返済をしな図表６は代シングルのキャッシュフどこかで家を買うケースもあるかもしれましてあります貯蓄残高も増えていくため割合も高かったことで利率を少し高めに通いも海外旅行もＯＫで運用をしているどにもお金を使っていますスポーツジムめで自由になるお金も多くレジャーなローです１人暮らしのため家賃は抑えして大変なことではありません財形貯なるのでそれにプラスして貯めれば決０歳から貯めておけば２００万円弱にはの準備はしておきたいもの児童手当を子供１人につき３００万円程度の教育費費のピークは高校卒業後にきますのでの準備などがあります一般的に教育トには他にも教育費の準備や老後資金事ですジュニアＮＩＳＡや２０１８年にせんしかしデータでは賃貸が多かったここでは出していませんが２人以上世スタートする積立ＮＩＳＡで貯めるのも一代は後回しに帯シングル世帯ともに貯蓄ゼロ世帯も少しいものです代もリスクマネジメントが大事業不能時の保障などもリスクが大きい責任どをしっかり行いましょう医療保障や就供が誕生したら生命保険の保障の増額なおいてはリスクマネジメントは大事です子加えておきますや個人年金保険は慎重に選択すべきことも売停止になりましたそのため学資保険なり生命保険の貯蓄型商品が値上げや販１７年４月から標準予定利率が引き下げにを使っての運用も選択肢に入ります２０個人年金保険やＮＩＳＡ積立ＮＩＳＡましょうしながら投資信託の積立をすることを考え人型確定拠出年金に加入するなどで節税なりがちですが利用できるのであれば個老後資金準備については法ですか代のうちに家計の健全化を図ってほいるケースも含まれることでしょう何となくありません中には多重債務に陥って蓄や学資保険その他でコツコツ積立が大の半分ほどです併症や帝王切開などの異常分娩婦人科系妻は短時間のパートに出ます歳時点のい設定で図表５１の共働きのケース 40 ため賃貸のままの設定にしてあります代でも書きましたが子供を持つ家庭に世代ほどしっかりカバーしておきましょう Vol 大きな出費がないため年間収支はマイナスになっていない賃貸に住み続けている設定で２年に１度更新料を支払う

35 Vol.131 世帯は63 5% シングルも25 5%と代までに比べ増加しています( 代の持ち家率は 2人以上世帯47 9% シングル世帯11 9%) 非持ち家の代で親や親族の家に住んでいるのは 2人以上世帯8 6% シングル2 6%と低くやはり賃貸マンションアパート借家が中心で

35 Vol.131 世帯は63 5% シングルも25 5%と代までに比べ増加しています( 代の持ち家率は 2人以上世帯47 9% シングル世帯11 9%) 非持ち家の代で親や親族の家に住んでいるのは 2人以上世帯8 6% シングル2 6%と低くやはり賃貸マンションアパート借家が中心で家庭経済設計年代別で考えるライフプラン第３回代のライフプランだすのが後期高齢期にさしかかる親の健年代でもあり一方でそろそろ気になりライフコースが固定化する年代今回の年代別で考えるライフプランは代を取り上げますパートタイムフルタイム８ % ４働いていない２でパートタイムが最も高くなっています代代では配偶者は働いていないが最 20 も多かった