目次 1-1. 勤労者財産形成貯蓄制度の概要財形持家融資制度の概要勤労者の貯蓄をめぐる状況について財形貯蓄制度をめぐる状況について勤労者の貯蓄と財形貯蓄制度をめぐる状況について勤労者の持家をめぐる状況について 16

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えつみかくはり
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1 資料 2 H 第 16 回勤労者生活分科会資料財形制度をめぐる状況及び平成 26 年度の業務実施状況について

2 目次 1-1. 勤労者財産形成貯蓄制度の概要財形持家融資制度の概要勤労者の貯蓄をめぐる状況について財形貯蓄制度をめぐる状況について勤労者の貯蓄と財形貯蓄制度をめぐる状況について勤労者の持家をめぐる状況について財形持家融資制度をめぐる状況について勤労者の持家と財形持家融資制度をめぐる状況について 21

3 1-1. 勤労者財産形成貯蓄制度の概要勤労者財産形成貯蓄 ( 財形貯蓄 ) 制度は 55 歳未満の勤労者 ( 一般財形貯蓄は年齢の制限なし ) が財形貯蓄取扱機関と契約を締結し事業主が勤労者に代わって賃金から天引き預金する方法により貯蓄を行う制度財形年金貯蓄及び財形住宅貯蓄についてはその利子等について税制上の優遇措置が講じられている勤労者財産形成貯蓄制度 ( 財形貯蓄取扱機関 : 銀行証券生保損保等 ) 一般財形貯蓄 (S46.6~) 目的自由利子等は課税年齢要件なし財形貯蓄制度の仕組み労働組合又は従業員の代表 1 給与天引預入協定契約数 575 万件貯蓄残高 1 兆 8,52 億円 (H27.3 末 ) 財形年金貯蓄 (S57.1~) 貯蓄開始は55 歳未満年金として受取 ( 満 6 歳以上 ) 定額型逓増型前厚型から受取方法を選択財形住宅と合わせて55 万円 ( 生命保険等の場合は385 万円 ) まで利子非課税契約数 188 万件貯蓄残高 3 兆 2,881 億円 (H27.3 末 ) 勤労者 3 給与天引事業主 4 預入代行財形住宅貯蓄 (S63.4~) 住宅の取得増改築等の費用に充当財形年金と合わせて55 万円まで利子非課税契約数 82 万件貯蓄残高 2 兆 184 億円 (H27.3 末 ) 貯蓄開始は 55 歳未満 2 財形貯蓄契約財形取扱金融機関 1

4 1-2. 財形持家融資制度の概要財形持家融資制度は財形貯蓄を利用している勤労者に対し保有する財形貯蓄残高の 1 倍 ( 上限 4, 万円 ) までの範囲内で事業主を通じて ( 転貸融資 ) 又は直接に ( 直接融資 ) 住宅を建設購入又は改良するために必要な資金を融資する制度財形融資制度 (S52.7~) ( 独 ) 勤労者退職金共済機構等が債券の発行及び借入金により財形貯蓄取扱機関より資金を調達 ( 財形貯蓄総残高の 1/3 を限度 ) して融資財形貯蓄制度を利用している勤労者に対し持家の取得等の資金を融資 ( 独 ) 勤労者退職金共済機構が事業主等を通じて行う転貸融資公務員に対してその共済組合が行う直接融資これらの融資を受けることができない勤労者に対して ( 独 ) 住宅金融支援機構及び沖縄振興開発金融公庫が行う直接融資がある融資限度額財形貯蓄残高の 1 倍 ( 最大 4, 万円 ) 貸付金利 (5 年固定 ) 年.81% ( 平成 27 年 1 月 1 日現在 ) 償還期間 35 年以内 1 財形貯蓄を利用勤労者 4 住宅資金を転貸財形融資制度の仕組み財形取扱金融機関平成 26 年度実績融資件数 :863 件融資額 :146 億円 ( 独 ) 住宅金融支援機構沖縄振興開発金融公庫公務員共済組合が行う融資は事業主を介さず勤労者に直接融資事業主 2 債券借入金により資金調達勤労者退職金共済機構 3 住宅資金を融資 2

2-1. 勤労者の貯蓄をめぐる状況について近年金融商品の多様化が進む中国民が有する金融資産額の 5 割超を預貯金が占めており依然として国民の貯蓄志向は高い投資信託 98 兆円 6% 我が国の家計が保有する金融資産債券 26 兆円 2% その他 74 兆円 4% 1,3 ( 万円 ) 1,2 1,1 種類別金融資産の保有額の推移 1,259 金融資産保有額 ( 万円 ) 1,169

5 2-1. 勤労者の貯蓄をめぐる状況について近年金融商品の多様化が進む中国民が有する金融資産額の 5 割超を預貯金が占めており依然として国民の貯蓄志向は高い投資信託 98 兆円 6% 我が国の家計が保有する金融資産債券 26 兆円 2% その他 74 兆円 4% 1,3 ( 万円 ) 1,2 1,1 種類別金融資産の保有額の推移 1,259 金融資産保有額 ( 万円 ) 1,169 1,182 1,152 1,15 1,124 1,18 1,11 1.% 9.% 8.% 株式出資金 182 兆円 11% 1, 7.% 保険年金準備金 444 兆円 26% 現金預金 893 兆円 52% % 54.3% 55.1% 54.3% 55.2% 56.9% 55.% 54.1% 預貯金の占める率 (%) 6.% 5.% 4.% 家計が保有する金融資産の構成平成 27 年 6 月末残高 ( 兆円 ) 構成比 (%) 金融資計 1,717 1.% 現金預金 % 保険年金準備金 % 株式出資金 % 投資信託 % 債券 % その他 % 日本銀行資金循環統計 6 3.% 生命保険の占める率 (%) % 16.8% 18.% 17.7% 17.4% 17.6% 18.% 15.9% 2.% 4 1.% 3.% 金融広報中央委員会家計の金融行動に関する世論調査 3

6 2-1. 勤労者の貯蓄をめぐる状況について勤労者世帯の家計における貯蓄額については勤労者以外の世帯との格差が依然として存在している 2,5 ( 万円 ) 2,3 2,1 1,9 1,7 1,5 1,883 1,892 2,125 2,37 1,958 1,528 1,516 1,53 1,557 1,637 2,221 2,169 2,265 2,26 1,834 1,794 1,821 世帯主の職業別貯蓄額現在高の推移 2,15 2,8 1,884 2,264 1,767 2,44 1,894 1,883 勤労者以外の世帯 2,238 2,222 2,238 2,282 2,289 2,274 2,23 2,166 2,139 2,143 2,115 2,335 2,262 1,941 1,93 1,864 1,869 1,785 1,815 1,839 1,823 1,825 1,83 1,776 勤労者以外の世帯 ( うち個人営業 ) 2,73 1,3 1, ,128 1,51 1,187 1,236 1,234 1,261 1,279 1,25 1,352 1,393 1,356 1,28 1,292 1,273 1,292 1,264 1,268 1,25 1,23 1,244 1,233 1,233 1,244 1,29 勤労者世帯総務省統計局家計調査 ( 平成 12 年以前については総務省統計局貯蓄動向調査 ) 貯蓄動向調査は平成 12 年で調査終了しているため家計調査での調査開始前の平成 13 年についてはデータが存在しない 4

7 2-1. 勤労者の貯蓄をめぐる状況について 2,2 ( 万円 ) 2, 勤労者世帯の純貯蓄額 ( 貯蓄 - 負債 ) は減少傾向にある世帯主の職業別純貯蓄額 ( 負債を除く ) 現在高の推移 1,928 1,929 1,965 1,93 1,886 1,872 1,887 1,889 2,17 2,87 6. ( 万円 ) 勤労者世帯の家計においては可処分所得が減少しており貯蓄に回す経済的余力が低下しているものと考えられる勤労者世帯の 1 ヶ月の実収入実支出及び可処分所得額の推移 1,8 1,6 勤労者以外の世帯 1, 実収入 ,4 1,2 1,28 1,248 1,278 1,169 1,337 1,27 1,229 1,312 1, 可処分所得 , 8 勤労者以外の世帯 ( うち個人営業 ) 勤労者世帯実支出平成 17 年年 19 年 2 年 21 年 22 年 23 年 24 年 25 年 26 年総務省統計局家計調査 3. 平成 17 年 18 年 19 年 2 年 21 年 22 年 23 年 24 年 25 年 26 年総務省統計局家計調査 5

8 2-1. 勤労者の貯蓄をめぐる状況について勤労者の給与水準及び貯蓄額には企業規模による格差が存在している 4. ( 万円 ) 所定内給与額の推移 ( 企業規模別 ) 企業規模計 1,5 ( 万円 ) 勤労者世帯の貯蓄額 ( 平成 26 年平均 ) ( 世帯主の勤め先企業規模別 ) 1,476 1, 人以上 1~999 人 1, ~99 人 , 1,68 1,174 1, 平成 17 年 18 年 19 年 2 年 21 年 22 年 23 年 24 年 25 年 26 年 1~29 人 3~99 人 1~499 人 5~999 人 1 人以上厚生労働省大臣官房統計情報部賃金構造基本統計調査総務省統計局家計調査 6

9 6 歳以未満2-1. 勤労者の貯蓄をめぐる状況について正社員以外の労働者数は近年増加傾向にあり特に 6 歳以上や女性でその傾向が高い正社員以外の就業形態で男女とも多いのはパートタイムであるが女性は全体の 4 割を占めており男性に比べその割合が高い非正規雇用者の男女別 6 歳以上別の推移 2,5 ( 万人 ) 6 歳以上 ( 男性 ) 6 歳以上 ( 女性 ) 非正規雇用者の割合 6 歳未満 ( 男性 ) 36.7% 37.4% 6 歳未満 ( 女性 ) 32.6% 33.% 33.5% 34.1% 33.7% 34.4% 35.2% 35.2% 2, 31.4% % % , , 上6 歳就業形態別労働者割合 ( 単位 :%) 総数男女正社員正社員以外の労働者出向社員嘱託社員 ( 再雇用者 ) 契約社員 ( 専門職 ) 派遣労働者パートタイム労働者 ,12 1,42 1,56 1,47 1,29 1, ,44 1,79 1,12 臨時労働者その他総務省統計局労働力調査注 ) 平成 23 年の数値割合は被災 3 県を除く厚生労働省大臣官房統計情報部平成 26 年就業形態の多様化に関する総合実態調査 ( 個人調査 ) 本調査では事業所規模 5 人未満の事業所は調査対象外となっていること等から総務省統計局労働力調査の結果とは異なることに留意する必要がある 7

2-1. 勤労者の貯蓄をめぐる状況についてパートタイムは全体的に賃金総額が低く貯蓄余力は低いと考えられるまたパートタイムは自らの収入で生活をまかなう割合が低く家計全体として貯蓄が検討されていると考えられる平成 26 年 9 月の賃金総額 ( 税込 ) % 2% 4% 6% 8% 1% 生活をまかなう主な収入源が自分自身の収入である割合正社員.2 14.9 83.7.

10 2-1. 勤労者の貯蓄をめぐる状況についてパートタイムは全体的に賃金総額が低く貯蓄余力は低いと考えられるまたパートタイムは自らの収入で生活をまかなう割合が低く家計全体として貯蓄が検討されていると考えられる平成 26 年 9 月の賃金総額 ( 税込 ) % 2% 4% 6% 8% 1% 生活をまかなう主な収入源が自分自身の収入である割合正社員 ( 単位 :%) 正社員正社員以外全体出向社員男嘱託社員 ( 再雇用者 ) 女出向社員契約社員 ( 専門職 ) 嘱託社員 ( 再雇用者 ) 契約社員 ( 専門職 ) 派遣労働者派遣労働者パートタイム労働者パートタイム労働者臨時労働者臨時労働者万円未満 1~2 万円未満 2 万円以上不明厚生労働省大臣官房統計情報部平成 26 年就業形態の多様化に関する総合実態調査厚生労働省大臣官房統計情報部平成 26 年就業形態の多様化に関する総合実態調査 8

11 2-2. 財形貯蓄制度をめぐる状況について財形貯蓄の利用件数貯蓄残高は引き続き減少の傾向にある勤労者財産形成貯蓄 ( 一般年金住宅 ) の推移残高 ( 兆円 ) 住宅財形貯蓄残高年金財形貯蓄残高一般財形貯蓄残高住宅財形契約件数年金財形契約件数一般財形契約件数合計契約件数件数 ( 万件 ) S46 S48 S51 S54 S57 S6 S63 H3 H6 H9 H12 H15 H18 H21 H24 ( 年度 ) ( 単位 : 千件百万円 ) 年度一般財形貯蓄財形年金貯蓄財形住宅貯蓄合計契約件数貯蓄残高契約件数貯蓄残高契約件数貯蓄残高契約件数貯蓄残高平成 22 年度 6,391 1,56,632 2,81 3,676,87 1,12 2,46,871 9,484 16,644,374 平成 23 年度 6,237 1,648,718 2,4 3,576, ,347,846 9,237 16,572,823 平成 24 年度 6,52 1,687,463 1,99 3,466, ,231,443 8,952 16,355,54 平成 25 年度 5,93 1,715,347 1,934 3,375, ,115,298 8,72 16,25,786 平成 26 年度 5,747 1,85,225 1,883 3,288, ,18,377 8,453 16,111,664 厚生労働省労働基準局勤労者生活課調べ件数及び残高は各年度末の数値である 9

12 2-2. 財形貯蓄制度をめぐる状況について財形貯蓄制度の導入割合は年々減少している社内預金制度も同様に減少しており企業の貯蓄制度は減少傾向にある財形貯蓄制度の導入割合と制度のある企業における契約労働者割合は企業規模が小さいほど低く減少幅も大きい 7. (%) 貯蓄制度の導入割合の推移財形貯蓄 54.5 社内預金 (%) 平成 11 年平成 16 年平成 21 年平成 26 年企業規模別財形制度の導入率 ~ 99 人 1~299 人 3~999 人 1, 人以上厚生労働省大臣官房統計情報部就労条件総合調査平成 11 年平成 16 年平成 21 年平成 26 年厚生労働省大臣官房統計情報部就労条件総合調査この調査は事業所規模 3 人以上の事業所に調査したものである 4. (%) 平成 11 年平成 16 年平成 21 年平成 26 年企業規模別制度のある企業の労働者に対する一般財形契約労働者割合 ~ 99 人 1~299 人 3~999 人 1, 人以上厚生労働省大臣官房統計情報部就労条件総合調査 1

2 パートタイム労働者.9.7 臨時的労働者財形貯蓄 7. 6 雇用者数 1 万人に ( 万件 ) ( 件 ) 24 年度占める契約件数 (26 年度 ) 6. 25 年度 56 5 26 年度 5. 4. 3. 2. 1.. 23.4 235 23.8 44.6 32 39. 62.8 44 61.6 56.7 56.

13 2-2. 財形貯蓄制度をめぐる状況について正社員以外の雇用者等は正社員に比し財形制度の適用状況が低い者もいる企業年金についても同様に低い傾向がみられる就業形態別財形制度の適用状況 ( 事業所調査 ) 財形貯蓄の契約件数は 4 歳台が最も多い雇用者数 1 万人に対する契約件数の割合も定年年齢に向かって徐々に増加している年齢別一般財形の契約件数と雇用者に占める割合 3. (%) 正社員嘱託社員(再雇用者) 出向社員契約社員(専門職)5.5 ( 参考 ) 企業年金 3.2 パートタイム労働者.9.7 臨時的労働者財形貯蓄 7. 6 雇用者数 1 万人に ( 万件 ) ( 件 ) 24 年度占める契約件数 (26 年度 ) 年度年度歳未満 4 歳未満 3 歳以上 5 歳未満 4 歳以上 6 歳未満 5 歳以上 6 歳以上厚生労働省大臣官房統計情報部平成 26 年就業形態の多様化に関する総合実態調査この調査は事業所規模 5 人以上の事業所に調査したものである労働金庫連合会のデータ総務省統計局労働力調査より厚生労働省が作成 11

14 2-2. 財形貯蓄制度をめぐる状況について財形貯蓄の利用率の高い企業にアンケート及びヒアリング調査を行い制度の利用を促進するための要因分析を行った財形利用者に対するアンケート結果によると入社 1 年以内に過半数が 5 年以内に 7 割弱が財形貯蓄を開始している財形貯蓄の利用率の高い企業の傾向や取組を把握するため以下の調査を行った企業の選定等にあたっては労働金庫連合会に協力いただき併せて連合会にもヒアリングも行ったアンケート結果 1 財形貯蓄を始めた時期 (1) アンケート調査 ( 平成 27 年 7 月 ) 1 対象ヒアリング対象企業 (5 社 ) の従業員 2 実施数 5( 各社にアンケート用紙を 1 枚配布 ) 3 回収率 93.4%(5 件中 467 件の回答 ) 4 回答者の属性財形貯蓄の利用 : 現在利用している 63.8% 利用していない 36.2%( うち 8.8% は以前利用 ) 性別 : 男性 83.8% 女性 16.2% 配偶者 : あり 56.1% なし 43.9% 年齢 : 2 代 24.% 3 代 26.6% 4 代 3.5% 5 代 16.8% 6 代 1.7% その他.4% 雇用形態 : 正社員 97.6% その他 2.4% (2) ヒアリング調査 ( 平成 27 年 8 月 ) 財形貯蓄制度を導入している企業 (5 社製造業運輸業などのいずれも大企業 ) の人事労務担当者等を対象に実施分からない覚えていない 15% 入社 5 年以上 17% 入社 1 年以上 5 年未満 11% 入社 7 ヶ月 ~ 1 年未満 1% 入社 ~ 6 ヶ月以内 47% 12

15 2-2. 財形貯蓄制度をめぐる状況について財形貯蓄を始めたきっかけは上司労働組合員など会社の人の勧めである割合が全体の 7 割近くを占めている銀行など金融機関の勧め 2.7% パンフレットなど情報媒体を見て 5.1% 会社や金融機関の説明会を聞いて 5.7% 家族や会社以外の人の勧め 8.4% アンケート結果 2 財形貯蓄を始めたきっかけ結婚などのライフイベントの経験 2.7% その他 7.8% 上司などの勧め 3.7% 労働組合員の勧め 36.7% 企業では社員に対する研修やライフプランセミナーで若年期からの貯蓄の重要性を説明している従業員が中長期的な将来設計を考えることは職場の定着にも役立っている企業内における取組 1 新入社員へのアプローチ 4 月の新入社員研修時に福利厚生制度の説明の一環として財形制度など資産形成の重要性を説明労働組合のオリエンテーション時に財形貯蓄について説明 2 全社員へアプローチライフプランセミナーを 3~5 代など年代別に開催今後発生しうるライフイベントの必要経費例えば結婚資金住宅取得経費教育資金定年後の必要経費を説明し資産形成の有効なツールとして財形貯蓄を説明している年に数回社内食堂に財形募集の窓口を設置し特に未利用者に対して利用の声がけを行っている金融機関における取組若年者向けに結婚出産住宅購入などこれから起こりうるライフイベント及びその必要経費について記載したリーフレットを作成 13

16 2-2. 財形貯蓄制度をめぐる状況について財形貯蓄を行わない理由として手続きが面倒制度をよく知らないがそれぞれ 2 割程度おり手続きの複雑さや制度の周知不足が存在しているアンケート結果 3 財形貯蓄を行わない理由 (1 人 3 つまで回答 ) 貯蓄の必要性を感じない 6.5% 他の金融商品に魅力を感じる 7.1% 手続きが面倒 17.4% 家族が財形貯蓄を行っている.5% 金銭的余裕がない 19.6% 財形貯蓄以外の方法で貯蓄している 25.5% その他 1.6% 制度をよく知らない 21.7% 企業からは事務手続きが大きな負担となっている声は聞かれなかったものの利用者からは手続き面で利便性を求める声も挙がっており利用者に細やかな対応を行うことは企業側の負担も増す企業における財形事務毎年定期 (1 年に 1 回及び 2 回 ) に財形貯蓄の新規加入や月々の払込金額の変更を行い翌月または翌々月に適用している募集期間及び翌月などはその手続きのため業務量が増えるため多忙となる募集期間以外の業務としては基本的には貯蓄の払出しのみである毎月払出し申込〆日を設定し指定した日までに払い出しを行っているこれらの業務は他の業務も兼務した財形事務担当者 1 名で行っている利用者からの要望 ( アンケート結果から ) 金額変更の時期を年 2 回に増やしてほしい ( 金額変更を年 1 回設定している企業から ) 払出しに関する書類を出してから払出しまでの期間を縮めてほしい非課税貯蓄の限度額や開始限度年齢を上げて欲しい金融機関の対応制度導入の際には規定の設定労使協定等必要な手続きについてきめ細やかに説明対応している 14

17 2-3. 勤労者の貯蓄と財形貯蓄制度をめぐる状況について勤労者の貯蓄をめぐる状況勤労者世帯と勤労者以外の世帯における貯蓄額格差勤労者世帯における財産形成に向けた貯蓄余力の低下企業規模による貯蓄水準格差賃金水準の低い非正規社員の増加財形貯蓄制度をめぐる状況契約件数貯蓄残高の長期的な低下財形貯蓄制度の導入利用の低下若年層の財形貯蓄制度利用率の低さ一部企業において制度の有効性を説くなどし高い利用率を維持勤労者にとって計画的な財産形成に向けた自助努力は引き続き重要制度普及周知においては制度説明だけでなく若年期から貯蓄の重要性を説明することが有効であり企業や金融機関の役割も重要国としても普及広報に向けた取組を強化する必要がある 15

18 3-1. 勤労者の持家をめぐる状況について雇用者世帯の持家率については自営業主世帯との格差が依然として存在している持家のない 2 歳代 3 歳代世帯の約半数が今後 1 年以内に持家取得を予定している雇用者世帯及び自営業主世帯の持家率及び持家率格差の推移 1. (%) 雇用者世帯 ( 持家世帯率 ) 自営業主世帯 ( 持家世帯率 ) 自営業主世帯と勤労者世帯の持家率格差持家のない世帯の世代別住宅取得予定 3 年以内 5 年以内 1 年以内 2 年以内 2 年より先 15.6% 18.8% 2 歳代 15.6% 4.7%.% 15.6% 12.8% 3 歳代 14.8% 3.7% 2.1% 7.3% 3.6% 4 歳代 4.4% 1.6%.8% 2.7% 1.1% 5 歳代 4.3% 1.1%.% 3.6%.7% 6 歳代.7%.%.7% 金融広報中央委員会家計の金融行動に関する世論調査 ( 平成 26 年 ) 総務省統計局住宅土地統計調査 16

19 3-1. 勤労者の持家をめぐる状況について新規貸出額は平成 7 年度をピークに減少している近年の住宅ローン市場規模は近年ほぼ 2 兆円程度で推移している新規貸出額 ( 兆円 ) 5 4 新規貸出額貸出残高住宅ローン新規貸出額及び貸出残高の推移貸出残高 ( 兆円 ) H1 H5 H1 H15 H2 H25 過去 5 年度分の推移 ( 年度 ) 年度新規貸出額 ( 兆円 ) 貸出残高 ( 兆円 ) 平成 22 年度平成 23 年度平成 24 年度平成 25 年度平成 26 年度 ( 独 ) 住宅金融支援機構業態別住宅ローンの新規貸出額及び貸出残高の推移 17

20 3-2. 財形持家融資制度をめぐる状況について平成 26 年度の財形持家融資の実績は貸付決定件数が 863 件貸付決定額は 146 億円となり貸付件数貸付金額ともに減少している貸付決定額 ( 億円 ) 5, 財形持家融資の推移貸付件数 ( 件 ) 35, 4, 3, 金額件数 3, 25, 2, 2, 1, 15, 1, 5, S52 S55 S58 S61 H1 H4 H7 H1 H13 H16 H19 H22 H25 ( 年度 ) 過去 5 年度分の実績 ( 単位 : 件千円 ) 年度貸付件数貸付決定額融資残高平成 22 年度 1,19 2,385,16 1,63,146, 平成 23 年度 67 12,2,26 1,42,888, 平成 24 年度 ,143,4 1,249,17, 平成 25 年度 1,331 22,267,84 1,11,686, 平成 26 年度 ,575,26 993,38, 厚生労働省労働基準局勤労者生活課調べ 18

21 3-2. 財形持家融資制度をめぐる状況について住宅ローン市場における財形持家融資のシェアは平成 26 年度において.8% であり中長期的には減少傾向にある住宅ローンの新規貸出額に占める財形持家融資の割合 3.% 3, 住宅ローン全体に占める財形持家融資の割合 2.5% 2.% 1.5% 1.%.5%.% 1.98% 貸付件数 ( 住宅金融支援機構 ) 貸付件数 ( 勤労者退職金共済機構 ) 貸付件数 ( その他 ) 住宅ローンに占める財形持家融資の割合 ( 貸付金額ベース ) 5 年度 7 年度 9 年度 11 年度 13 年度 15 年度 17 年度 19 年度 21 年度 23 年度 25 年度.8% 25, 財形 2, 融資制度の 15,貸付決定件 1,数 5, 勤労者退職金共済機構住宅金融支援機構調べ 19

22 3-2. 財形持家融資制度をめぐる状況について財形持家転貸融資の貸付件数は平成 24 年 1 月の貸付金利引下げ以降上昇に転じたその後平成 26 年 4 月からの消費税増税の影響により減少し平成 27 年 1 月に貸付金利低下により上昇した貸付決定件数 ( 件 ) 年 4-6 月金利引下げ 24 年 7-9 月参考財形持家転貸融資貸付金利の推移財形持家転貸融資貸付決定数及び新設住宅着工数 ( 平成 24 年度 ~ 平成 27 年第 2 四半期 ) 新設住宅着工数 ( 件 ) 35, 金利低下貸付決定件数消費税 5% 8% 3, 新設住宅着工数 24 年 1-12 月 25 年 1-3 月 25 年 4-6 月 25 年 7-9 月年度 4 月 7 月 1 月 1 月年度平均 1 月 ( 民間金融機関当初 5 年固定金利比較 ) 平成 24 年度平成 25 年度平成 26 年度平成 27 年度年 1-12 月 26 年 1-3 月 26 年 4-6 月 26 年 7-9 月 26 年 1-12 月参考財形持家転貸融資件数年度 27 年 1-3 月金利低下 27 年 4-6 月 27 年 7-9 月貸付件数平成 24 年度 758 平成 25 年度 1,142 平成 26 年度 , 2, 15, 1, 5, 住宅金融支援機構勤労者退職金共済機構調べ 2

23 3-3. 勤労者の持家と財形持家融資制度をめぐる状況について勤労者の持家をめぐる状況自営業主と比べ持家の取得が進まず勤労者の資産形成が進んでいない 2 代 3 代世帯の約半数が今後 1 年以内に住宅取得を予定している財形持家融資をめぐる状況融資実績は中長期的に減少傾向低金利情勢下における民間住宅ローンへのシフト勤労者の豊かで安定した生活の実現を図る上で事業主と国の支援により持家の取得を促進する財形持家融資制度の重要性に変わりはないしかしながら財形持家融資制度の利用率は低いため認知度を高めるための制度の周知とともに勤労者のニーズに応じた対策を講じていくことが必要である 21

目次 1-1. 勤労者財産形成貯蓄制度の概要財形持家融資制度の概要勤労者の貯蓄をめぐる状況について財形貯蓄制度をめぐる状況について勤労者の貯蓄と財形貯蓄制度をめぐる状況について勤労者の持家をめぐる状況について 10 3

目次 1-1. 勤労者財産形成貯蓄制度の概要財形持家融資制度の概要勤労者の貯蓄をめぐる状況について財形貯蓄制度をめぐる状況について勤労者の貯蓄と財形貯蓄制度をめぐる状況について勤労者の持家をめぐる状況について 10 3 資料 1 H26.10.29 第 15 回勤労者生活分科会資料財形制度をめぐる状況及び平成 25 年度の業務実施状況について目次 1-1. 勤労者財産形成貯蓄制度の概要 1 1-2. 財形持家融資制度の概要 2 2-1. 勤労者の貯蓄をめぐる状況について 3 2-2. 財形貯蓄制度をめぐる状況について 7 2-3. 勤労者の貯蓄と財形貯蓄制度をめぐる状況について 9 3-1. 勤労者の持家をめぐる状況について